贷款公司高利息背后有高风险

　　把钱借给民间贷款公司，一年最高可获得２０％的利息，超出银行同期存款利息的５倍。现在银行年收益率高于５％的理财产品已遭疯抢，民间贷款公司给出年息１０％的收益率可以说是相当诱人。一些投资者在高利率的诱惑下，把钱借给一些民间贷款公司，但收益真的像贷款公司许诺的那么好吗？
　　民间贷款公司融资
　　随着银行银根的步步收紧，一些企业向银行贷不到款，转而青睐高息民间贷款。为了募集到足够的资金，满足贷方的需求，民间贷款公司开始打出高息的幌子，向民众集资。岂知利息越高风险越大。
　　现在，股票、黄金、外汇交易风险太大，楼市又不景气，银行一年期存款利率仅为３．５０％。民众投资渠道难选，存款是负利率，又想战胜通胀，民间贷款公司给出的年收益２０％的利息，确实具有足够的诱惑力。
　　“全民放贷”几乎成了一股风潮。“我身边的亲戚朋友，甚至大凡能够扯上关系的，几乎都有把钱放到民间贷款公司的。”一位投资者告诉记者，“如果确实是这样，我也会考虑把存款都取出来，借给贷款公司，因为收益确实比银行利息高多了。”
　　高利息背后的高风险
　　“把钱借给这些民间贷款公司，一旦公司倒闭，你的钱就很难再拿回来了。”曾在贷款公司工作过的王先生说，“不要被每年１０％的收益冲昏了头脑。”
　　贷款公司又是如何运作的呢？“贷款公司要放贷时，都会要求贷款人给抵押物，一般的抵押物都是房子、汽车等实物，而且都是折价抵押。”王先生说，“这看上去不存在什么风险，可一旦公司倒闭，投资者是没有能力去强制执行房子和汽车等实物的，打官司又非常麻烦，投资者的钱很难在短时间内拿回来。所谓的抵押，很大程度上都是空中楼阁。”
　　“正规操作的民间借贷融资平台，利率会根据贷款人的实际承受能力设定，而那些非正规操作借贷的机构，会借助宏观政策进一步紧缩，冒险推升利率捞一把。”有金融领域专业人士指出。
　　今年４月，内蒙古包头市惠龙集团董事长金利斌因巨额民间债务自焚身亡，导致１０００余名借贷者恐慌，甚至有借贷者闻讯发病死亡。为什么这么多借贷者疯狂地借贷给惠龙集团，就是因为每年将近４０％的“利息”。此次事件给目前活跃的民间金融敲响了警钟。
　　这类存款不受国家法律保护
　　据悉，这类贷款公司也有规模较大的，它一般由投资股东出资，资金都较充裕，不会向普通民众借款。即便向民间借款，一般借款者都是公司股东的熟人，最少投资额也必须在１００万元以上，而且利息“也不会那么高，一般是８％～１３％”。
　　王先生指出，向民间融资的贷款公司实力都不是很强，且随着国家银根的不断收紧，他们资金少，又无法从银行获得贷款，便打着高息的幌子来融资。
　　那么，这类贷款公司是如何获利的？贷款公司借出的款月利息是５‰左右，年息高达６０％，除去融资成本，仍可获利４０％。说白了，就是用投资者的钱赚钱。
　　王先生以前所在的贷款公司在今年３月底倒闭了，因为该公司贷出去的钱，不能如期收回，资金链断裂。小的贷款公司容易出现借款不还的问题，这也是它倒闭的主要原因。
　　针对贷款公司高息吸引个人资金的现象，有银行理财师特别提醒大家，这类存款不受国家法律保护，一旦它无法兑现收益甚至卷款而逃，投资者很难挽回损失。
　　
　　编辑／王翠萍