上规模 强管理 实现新设机构良好运营——关于龙江银行大庆分行（原大庆市商业银行）完成综合治理以来机构扩充情况的调查

胡文慧，李珊珊

（中国银行业监督管理委员会大庆监管分局，黑龙江 大庆 163311）

上规模 强管理 实现新设机构良好运营
——关于龙江银行大庆分行（原大庆市商业银行）完成综合治理以来机构扩充情况的调查

胡文慧，李珊珊

（中国银行业监督管理委员会大庆监管分局，黑龙江 大庆 163311）

2005年综合治理基本完成后，龙江银行大庆分行（原大庆市商业银行）驶入经营发展的“快车道”。自2006年至2010年10月末，该行营业网点增速位居大庆辖内同业前列。该行通过全方位加强管理，保障了机构扩张有序推进，新设机构稳健运营，并取得良好的经济效益和社会效益。

龙江银行大庆分行；综合治理；调查

2005年综合治理基本完成后，龙江银行大庆分行（原大庆市商业银行）驶入经营发展的“快车道”。自2006年至2010年10月末，该行新增支行19家，营业网点增至34家，营业网点增速位居大庆辖内同业前列。近日，大庆银监分局就该行完成综合治理以来的机构扩充情况进行了调研。

一、机构扩充总体情况

（一）从设立时间上看，节奏把握比较平稳。该行2009年因面临重组变革（由法人机构变更为龙江银行大庆分行），未增设支行。其余年份支行增设情况为：2006年6家、2007年4家、2008年3家、2010年（至10月末）6家。

（二）从设立方式上看，呈现灵活多样性。一是“零起点式”12家，即根据市场调研情况，结合自身经营发展需求新建的支行，属于完全意义的新设机构。二是收购重组式3家，即在处置高风险城市信用社的背景和监管部门的支持下，结合向县域延伸分支机构的需要，在收购肇州、肇源、林甸通达3家城市信用社基础上组建的支行。三是“升级改造式”4家，即在申请撤销自助银行的同时，凭借原有自助银行形成的品牌宣传效应和业务辐射影响。在原有自助银行基础上进行“升级改造”，设立支行。

（三）从设立地域上看，以域内为主，试探性迈出跨区域发展步伐。新设机构中，有18家在大庆行政区划内。仅于2008年12月在黑龙江省肇东市设立1家异地支行。

二、全方位加强管理

（一）指定部门专司机构管理职责，加强组织保障。2003年开展综合治理以来，该行对机构建设给予高度重视，由人事部门和专门成立的网点建设部抓机构建设。2007年，随着管理体制改革，机构网点建设纳入“综合条线”管理。同时，该行结合自身经营状况和发展需要，立足市场定位，研究制定并定期调整、更新网点发展规划。在机构管理上做到部门明确、职责明晰，在网点建设上做到定位明确、方向明晰。

（二）从优选配新设机构高管及员工，加强人力支持。新设机构的高管人员主要从具有多年工作经验的原有机构副手中选聘，距总部较远的机构均经过“以老带新”等方式进行平稳过渡；业务人员和营业厅主任主要从机关优秀员工及各个营业网点业务能手中选聘；对于新招聘人员，重学历不唯学历，特别关注其专业知识水平及实践工作经验。同时，通过总行、业务条线、各部门（支行）的“三级”培训，确保员工培训率、合格率、上岗率达到百分之百。

（三）多举措完善内控体系，加强风险防范。一是引入ISO9001国际质量管理体系，对全行各项经营管理活动实施过程管控，确保各项制度的全面性、有效性和统一性，极大地提升了内部管理水平。二是在风险管理中实施“三级防控”，即基层操作层面对自身业务情况实施一级防控，业务主管部门对专属业务实施二级防控，内部监督部门对风险业务实施三级防控。通过操作人员自查、专业人员指导复查、内审人员风险督查，使各项业务风险得以有效发现和全面控制。三是采取有效的激励约束措施，培养员工良好的风险意识和责任意识。四是加大科技投入，通过先进的软件系统对各项业务及管理活动实施流程和权限控制，有效防范了单纯由人员“软控制”带来的风险。五是严格落实“四项制度”，加强对关键及可疑人员的行为排查，严防内部人作案带来的非预期风险。六是行领导坚持不定期下基层走访、巡视，对管理盲区和员工操作的惰习进行儆戒，及时消除风险隐患。七是积极按照监管部门要求开展全面风险排查、案件专项治理和治理商业贿赂等活动，坚持边查边改。

三、取得的成效

（一）新设机构发展势头良好，提升了盈利水平。从业务规模看，2010年10月末，19家新设支行资产、负债总额近50亿元，且资产质量良好，不良贷款率仅为0.22%。从盈亏情况看，12家支行开业当年即实现盈利，3家支行开业次年实现盈利，此后一直保持较好的盈利水平。其余4家支行系2010年下半年成立，尚未实际核算盈亏。

（二）显著改善存款结构，增强了存款稳定性。随着网点数量的增加，并借助营业网点深入社区的地缘、人缘优势，新机构的设立带动了该行储蓄存款大幅增长，存款结构得以优化，存款稳定性明显增强。2010年10月末，该行储蓄存款较2005年末增加51亿元，增幅达555%；储蓄存款占存款总额的32.90%，较2005年末占比上升了19个百分点。

（三）打破经营发展“瓶颈”，市场定位得以更好体现。该行通过设立新机构，打破了由于网点布局及数量所限形成的经营发展“瓶颈”，扩大了服务地域，完善了金融功能，得以更好地为地方经济发展和百姓生活提供便捷的金融服务，体现了该行“立足地方经济、立足中小企业、立足全体市民”的市场定位。

（四）化解城市信用社风险，增添县域金融服务活力。肇州、肇源、林甸通达城市信用社被该行收购之前，管理混乱，亏损严重，人心涣散，风险积聚。该行在监管部门的支持和督导下，实施收购并在原信用社基础上设立支行的举措，既使该行扩大了机构规模和发展空间、城市信用社风险得到了妥善处置，又为县域金融服务增添了活力、提升了层次。3家县支行开业以来，遵循国家政策导向，落实监管部门要求，积极服务“三农”，得到地方政府的充分肯定。

（五）创建“五里明模式”，开启跨区域发展的良好开端。2009年以来，在肇东市知名的产粮大镇五里明镇开展特色农业金融试点，先后推出“公司+合作社+农户+银行+政府+科技”“、公司+合作社+农户+银行+信托+政府+科技”的农金模式，对该镇玉米种植合作社放款1000余万元，及时解决了合作社生产费用短缺的难题，支持了该镇大农业规模化“吨田”建设以及扩大土地集约化经营范围的资金需求。

（六）社区银行建设全面推广，打响特色经营品牌。该行19家新设支行中，有18家以社区银行模式设立。结合社区银行建设，该行积极开发了“小灵快”“、龙易贷”系列贷款等便民、惠民，符合社区客户群体需求的特色产品，同时，每家支行结合所处社区和周边客户特点，推出代理收费、代送鲜花、延时服务、与社区联合创办老年大学等各具特色的人性化服务。使该行在更好地满足基层社区金融需求的同时，提升了社会知名度和影响力，创造出独具特色的品牌优势。

四、几点启示

一是机构扩充应以明确的战略规划为引领。银行机构扩充应立足于自身的市场定位和发展需要，充分考虑区域经济金融发展现状和发展潜力，兼顾当前和长远利益，制定具有科学性、可行性的机构发展战略及规划，加强机构设立前期的市场调研，稳扎稳打，避免机构扩充的盲目性。

二是机构扩充应以完备的管理体系为保障。机构快速扩充的同时，要注重建立健全内部控制和风险防控体系，真正做到发展与管理并重、创新与规范并举。应通过梳理和完善相关规章制度、加大制度执行力，确保内控制度、风险防范措施的实施和改进与机构扩充及业务发展同步，使各项业务流程、各个操作环节及各岗位员工行为始终处于严格的内部制约和监督之下，切实防范各类风险及案件的发生。

三是机构扩充应以优质的人力资源为后盾。随着机构扩充，员工的数量和业务素质能否适应机构发展需要成为关键。应建立科学、有效的人力资源管理和考评激励机制，加大人才引进、人才培养、人才储备力度，积极营造有利于人才成长、发挥才干的环境，优化人力资源配置，防止出现因人力资源匮乏、“能力断层”影响机构管理和经营运作。

四是机构扩充应以提升网点“产能”为要务。机构扩充不仅是为了上规模，更是为了创效益，而产品功能和服务水平直接关系到客户满意度、银行形象以及业务的持续发展。因此，应建立以市场为导向、以客户为中心的管理模式，强化内部管理，优化业务流程，创新金融产品，同时加强业务营销及服务支持，实现以优质服务提升生产力、以特色产品提升竞争力，不断提升网点“产能”，创造良好收益。

五是机构扩充应以监管部门严格把关和科学引导为依托。一方面，监管部门应从银行发展的实际需要出发，对银行增设网点选址以及人员配备等方面进行严格审批，做到成熟一家批准一家，克制银行在利益驱动下引起的盲目的、粗放式的扩充冲动；另一方面，监管部门对单一银行的网点扩充应给予科学的、必要的引导，确保单一银行的扩充符合辖区整体经济金融利益格局，既要鼓励和促进辖区银行业的充分竞争，又要切实维护辖区的金融秩序稳定。

〔责任编辑：王乐群〕

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1002-2341(2011)02-0103-02

2011-02-25

胡文慧（1965-），女，黑龙江大庆人，党委委员、副局长、经济师，从事金融监管研究。