社会信用体系建设

王海燕 任京梅

（中国水利工程协会 北京 100055）

1 社会信用体系概述

1.1 社会信用体系的内涵

社会信用体系是由信用立法、信用交易、信用监管、信用服务、失信惩罚机制和信用文化与教育等管理与服务体系相互影响、共同作用的社会综合管理机制。

社会信用体系包含一维诚信体系、二维社会信用管理体系和三维信用交易体系。一维诚信体系是指道德规范与行为边界，属文化范畴。主要涉及诚信教育、诚信意识的培养等内容。二维社会信用管理体系是指政府行政管理部门和行业自律组织制定的行为规范和准则，属社会管理范畴。如果发生违反行为，会产生相应的惩罚结果。三维信用交易体系是指以授信方为主导的信用交易约定，属经济管理范畴。如果发生违反行为，即形成了违约，也会得到相应的惩戒。

社会信用体系的作用是规范一个国家或地区的信用活动。健全、有效的社会信用体系可以促进国家或地区的市场经济交易手段的转变，即从原始支付方式向信用支付方式过渡；可以规范和创造发展市场经济的信用环境，使国家或地区的市场经济逐步走向成熟。

1.2 社会信用体系的基本框架

社会信用体系是一个三维的社会综合管理机制，其基本框架如下：

a.社会信用体系覆盖的范围与领域。三维体系，即一维诚信体系、二维社会信用管理体系、三维信用交易体系（见图1）。

b.社会信用体系综合管理的核心内容为信用立法、信用交易、信用监管、信用服务、失信惩罚机制、信用文化与教育。

图1 社会信用体系基本框架示意图

c.社会信用体系的建设与实施——管理与服务体系。管理体系主要涉及法律法规、行为规范、不良信用惩罚机制等。美国等国家信用活动发达，很大程度上取决于他们重视信用交易制度与管理，建立健全并有效运行了管理体系。

服务体系主要涉及信用信息搜集整理、报告、查询、评级与评价活动等信用管理工具的应用。完善的服务体系可以提高整个社会的信用管理水平，促进经济的繁荣和发展。

1.3 社会信用体系的构成

1.3.1 信用立法子体系

建立以道德为支撑、以产权为基础、以法律为保障的社会信用制度，是我国社会信用体系建设的核心。主要包括：建立健全社会信用法律法规，为开展信用管理和信用服务提供法制保障；制定以保护产权为基础的社会信用发展政策，促进现代企业制度的发展和信用交易规模的合理扩大；建立健全政府、社会中介组织以及企事业单位以道德为支撑的信用自律制度和信用风险管理制度，使各个层面的信用管理有章可循；制定科学统一的信用行业标准化体系，支持全社会信用信息的开放和共享。

1.3.2 信用交易子体系

信用交易子体系是相互影响、相互制约的有机整体，是指公共部门、金融部门、企业等信用交易主体进行的各种信用活动。信用交易子体系运行的载体是市场，主要内容是信用交易，覆盖范围是经济领域，形成的是经济上的债权债务关系。信用交易的基本原则是风险和利益的权衡与博弈。

1.3.3 信用监管子体系

信用监管子体系是对信用交易子体系和信用服务子体系运行活动的监督管理体系。主要包括政府部门的监管、行业自律、社会监督和企业内部控制等四个方面。信用监管子体系是社会信用制度和法律得到贯彻落实的重要保障。

1.3.4 信用服务子体系

信用服务子体系是指信用信息管理与服务行业为信用交易主体或相关各方提供的服务及其内在活动的总称。信用信息管理与服务行业大致可分为三类，即信用信息管理机构、专业化的信用评价机构和深层次的信用服务机构。它们以信用交易活动为基础，以公共部门、金融部门、企业为对象，以经营并销售信用信息与信用产品、提供专业化和社会化的信用服务为手段，成为社会信用体系的有机组成部分。

信用管理与服务行业是国家社会信用体系建设的中坚力量。信用管理服务行业的成熟程度体现了信用经济发展的程度，国家的信用状况和信用秩序，一定程度上取决于其信用管理服务行业的发育状况和市场化程度。

1.3.5 失信惩罚机制

失信惩戒机制是社会信用体系的重要组成部分。它是信用市场的激励约束机制，能够有效制约和降低不良信用的形成、生长和扩散，保护和激励良好信用的发展，维持社会信用体系正常运转。它的作用是经济手段和道德谴责手段并用，惩罚市场经济活动中的失信者，将有严重经济失信行为的企业和个人从市场中剔除出去。

1.3.6 信用文化与教育子体系

社会舆论是改善市场经济秩序、加快建设社会信用体系的重要支持力量。信用管理理论与信用管理教育的发展为现代信用活动培养人才，是现代信用活动的有效组成部分，是社会信用体系的基础。

1.4 社会信用体系的运行

社会信用体系的基本架构由社会信用制度、信用管理和服务系统、社会信用活动、监督与惩戒机制组成。其中社会信用服务体系是非常重要的组成部分，是社会信用体系建设中应该首先发展和大力支持的子系统。

当今，一些西方发达国家已经建立起完善的社会信用体系，有着完善的立法、发达的信用管理行业以及由此形成的有效的失信惩戒机制。美国早在100多年前就开始建立信用体系，至今已形成了金字塔式的完善体系（见图2）。金字塔的基石是政府，然后是行业协会、信用管理行业和信用消费者。第一层是政府制定与信用管理相关的法律，构成国家信用管理体系有效运行的法律环境；第二层是行业协会发挥准入、评定和自律作用；第三层是信用管理行业，为消费者提供服务；第四层是不良信用惩罚机制，它是信用管理体系中的重要环节。根据国际经验，我国的社会信用体系建设是在认真研究我国国情的基础上，由政府推动、全社会共同参与的社会系统工程。

图2 美国社会信用体系的基本框架

2 社会信用体系与市场经济

a.信用是市场经济的基石，信用制度是市场经济健康发展的保障。市场经济就是信用经济，是生产方式与分配方式市场化的经济体系及状态。这种体系及状态是在市场化的、自由的、高效的条件下进行的，即信用经济的发展和运行必须要有一套科学的信用管理制度，必须奠定在诚信、合规和践约三个的基础之上。信用管理制度不仅要肩负倡导全社会诚信意识的责任，还要依法依规监督和规范信用主体的信用行为，保证信用主体合法、合规履行承诺和合约，真正发挥社会管理的功能，使信用这块市场经济的基石明确化，使信用规则制度化，从而约束生产、交换、分配中人性的贪婪、环境的污染、利益的冲突和社会的不和谐。

b.社会信用体系是市场经济的冷却器。社会信用体系不止针对一个问题、一个领域、一个系统、一种模式，是新时期市场经济综合治理的新制度。它既包括银行业.也覆盖商业，既为市场服务，也为政府服务；既包括征信，也涵盖诚信评价；既涉及信用交易，也规范市场秩序。在现实中，市场经济的自我调节作用是有限的，会出现市场失灵、经济过热甚至通货膨胀等现象。这时，社会信用体系就可以通过一系列制度、规则和监管措施，维护市场经济的公平、和谐和平衡，保证经济发展的稳定性、持续性。因此，社会信用体系是市场经济最好的冷却器。

c.社会信用体系是现代市场经济的重要制度安排。信用是现代市场经济的基石，没有信用就没有良好的经济和社会秩序。市场经济是发达的商品经济，是建立在信用基础之上的交换经济。目前，我国已经进入了全面建设小康社会的历史时期，整个社会对信用信息、产品和服务的需求日益增大，但尚有相当程度的诚信缺失现象，这种诚信缺失将会造成巨大的社会成本和经济成本。治理整顿失信行为，必须促进市场经济交易方式与手段的成熟与发展，必须健全有效的社会信用管理体系。

d.社会信用体系是规范市场经济秩序的治本之策。党的十六中全会明确指出：“形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。”

首先，社会信用体系的建立和运行是以产权制度为基础的。建立归属清晰、权责明确、保护严格、流转顺畅的现代产权制度，有利于维护公有财产权，巩固公有制经济的主体地位；有利于保护私有财产权，促进非公有制经济发展；有利于各类资本的流动和重组，推动混合所有制经济发展，形成良好的信用基础和市场秩序。

其次，社会信用体系的运行是以道德观念与行为准则作为重要支撑的。在我国建设社会主义市场经济的过程中，人们的思想观念与道德行为均在体制变革和利益多元化的冲击下发生了重大的改变。信用思想与信用观念、信用行为得到了一定程度的发展。在社会主义市场经济体制的建立和完善过程中，私有产权和个人利益逐渐得到承认，这极大地调动了个人劳动者的生产积极性，激发了他们在经济活动中的潜力，有力地推进了社会主义市场经济的发展。

最后，社会信用体系的运行是以法律作为有效保障的。如果说道德规范和诚信意识为社会信用体系的建设提供了必要的“软约束”，那么法律体系的建设和完善就是为社会信用体系的建设和规范运行设置起了有力的“硬约束”。社会信用体系的建设需要法律的配合和保障，以实现德治和法治的有效结合，共同维护社会信用体系的合理合法的运行。市场经济是信用经济、契约经济，也是法律经济。

e.社会信用体系是改善和优化发展环境的前提条件。市场经济需要良好的发展环境，良好的发展环境需要健全的社会信用体系作为保障。建立良好的信用环境，有利于降低市场交易成本，推进公平交易，促进市场交易的活跃和繁荣；有利于改善金融生态环境，优化投资和贸易环境.营造和谐信任的社会环境；有利于加快经济增长方式转变，提高全民诚信意识和道德水准，促进国民经济持续健康发展和社会文明进步。

3 我国社会信用体系建设的重要意义

现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济。加强信用建设，建立健全现代市场经济的社会信用体系，对促进我国经济发展转入科学发展轨道、走上社会主义和谐之路、全面建设小康社会意义重大而深远。

a.有利于完善我国的社会主义经济体制。改革开放30年，我国的社会主义经济得到了飞速发展，市场化程度不断提高，市场经济更多地表现为信用经济，银行信用、商业信用、企业信用和个人信用等活动日益活跃，迫切需要社会信用机制来维系市场各经济主体之间的经济关系。然而，我国当前的社会信用体系还不健全，与目前的社会主义经济体制建立健全、社会主义经济的发展阶段不相匹配。社会信用体系的建立，信用机制作用的发挥，能使信用经济运转顺畅，对完善市场经济体制意义重大。

b.有利于整顿和规范社会主义市场经济秩序。我国的社会主义市场经济是在计划经济基础上转型而来的，其建立与完善是一个长期的过程。目前，由于市场经济体制还不健全，各项法律法规不完善，市场经济秩序混乱无序，信用缺失现象大量存在，严重影响了社会经济活动的正常运行。整顿和规范市场秩序，不能仅仅依靠行政执法、道德强化和突检严打等手段来解决，必须通过规范市场经济规则和相应的制度建设来实现。而社会信用体系是国家经济体系重要组成部分，是社会基本经济关系和基本道德准则的基石，是一个国家经济体系是否健全的主要衡量标准，是一切经济发展的基础和前提，对整顿和规范社会主义市场经济秩序具有重要现实意义。

c.有利于扩大内需，加快经济发展。随着改革开放及加入WTO，我国经济日益表现为外放型，经济发展对出口的依赖度较高，受世界经济波动的影响较大，风险集中。当前，美国次贷危机和世界金融危机的影响就是一个实例。扩大内需、提高消费需求，需要更多地启动消费信用。而健全的社会信用体系、信用制度是扩大消费信用规模的重要保证。因此，建立社会信用体系对于扩大内需、拉动经济增长、实现现代化经济建设具有极大的助推作用。

d.有利于与世界经济接轨，参与全球化事务。当代经济的一个主要特点就是资源在全球内进行合理配置，即经济的区域化和全球化。我国自2001年加入WTO后，参与世界经济事务日趋频繁。2008年的世界金融危机更是将中国推到了世界的前台，中国在国际经济事务中的作用日益重要。但是，国内社会信用体系建设的落后却直接削弱了参与国际经济事务的作用和效果。信用环境不佳，企业整体信用程度低下，已严重制约了我国企业在世界市场中的竞争力。因此，加快社会信用体系的建立，有利于我国经济与世界经济接轨，参与全球化事务。

e.有利于我国产业结构的优化与升级。近年来我国的三次产业并未发生重大变化，特别是第三产业基本维持在40%左右，远低于第二产业。优化产业结构效果不明显，经济结构不发达、不合理。社会信用体系的建立，将会涌现出一大批信用服务机构，能够不断丰富第三产业的种类、数量和规模，能够提高第三产业在国民经济中的比例，优化产业结构。因此，加快社会信用体系的建立，能够极大地改善信用缺失的状况，规范市场经济秩序，为第三产业的发展提供条件。■