IT在金融业发展中的作用及中国面临的机遇与挑战

■ 李拉

（天津金融资产交易所，天津300201）

IT在金融业发展中的作用及中国面临的机遇与挑战

■ 李拉

（天津金融资产交易所，天津300201）

伴随经济全球化的发展，全球金融业对IT表现出的依赖性愈发加大。目前，世界上规模较大的金融企业中一半以上都已在全球各地开展业务。如花旗集团的分行、子公司、附属机构、合资企业和办事处分散在全球100多个国家。此外，金融创新已成为体现金融企业核心竞争力的主要因素。而绝大多数的金融业务扩张和金融创新都基于或极度依赖于IT，IT不仅帮助分析复杂金融产品的定价及进行风险管理，而且能迅速实现异地业务的网络化连接及同台多产品线上交易，使之前无法或难以形成交易的产品实现异地线上交易。

1 发达国家金融业IT技术的发展现状及趋势

金融信息化发展是紧随金融发展趋势递进的，而金融发展趋势又是在金融与IT相互作用中发生的。其中，具有重大意义的变化趋势是：跨国经营和混业经营成为金融业的主流模式，而IT成为影响现代金融发展的关键要素。

目前，发达国家金融业IT托管(外包)范围越来越大。一是IT业务外包。据美国The Towerpuorg的调查，2006年美国银行业的IT经费中高达65%支付给了外部。美国最大的储蓄账户信息处理中心是由专业IT公司运作的。一些IT公司的信息处理中心实际上成为金融机构的数据处理“车间”，而金融机构好似是这些车间的“门脸”。因为一方面软件专业公司已能开发出较为标准的业务系统，使应用成本大大降低；另一方面直接引入软件专业公司开发的业务系统，既快捷又会减少失败的风险。

目前，全球银行业的数据中心分布也正在发生重要变化。美国银行业正在或已进行了企业业务管理结构的变革，为适应这种变革，银行的数据中心分布结构也正在发生变化。如美国区域性银行M&T，业务基本分成三大部分：零售业务、商业业务和国际贸易金融业务。其中国际贸易金融业务的两个数据中心是独立于其他业务数据中心的，分别设在马里兰州的巴尔的摩市和纽约州的布法罗市。其中一个中心作为灾备中心。按照就近的原则，这些数据中心互为灾备中心，即在平时业务运行中各中心信息完全共享，一个中心发生业务，其它各中心同时进行备份，这样当某个中心数据发生损坏或丢失时，其他中心会完好无损地保留着该中心以前的信息。

信息中心建设越来越强化。金融机构各类型信息中心，如生产运营中心、开发中心、灾难备份中心等建设和管理都得到高度重视，尤其是“9·11”之后，更加注重信息备份、灾难恢复方面的建设和管理，突出表现在对信息中心的基础设施建设投资加大，如供电、防火、防尘、温度控制等均采用了十分先进的技术，有些甚至拥有自己的发电厂，能够提供全部供电需求的80%左右。

金融机构如何利用IT优势加强内部风险控制，提高经营管理和服务水平，防范和化解金融风险，促进金融改革和创新，进而推动我国经济社会的快速稳定发展，均是当前我国金融业信息化建设面临的重大课题。

2 近年来国内金融业IT发展现状与机遇

2.1 近年来国内金融业IT发展现状

中国金融业IT系统的建立相对于发达国家起步较晚，计算机在中国金融业的真正发展是从70年代开始的。国内银行业在经历了以计算机处理代替手工代理的单机处理阶段、联机时时处理阶段及联机网络阶段后，目前已发展到以数据集中、系统整合与互联网应用的新阶段。正全面实现从以产品为中心到以客户为中心的革命性转变。我国的证券业信息化以上海、深圳证券交易所实施，目前证券交易和结算网络覆盖全国，实现了交易撮合竞价自动化，在无纸化和网络化方面形成了自己的特色，有力的推动了证券市场快速发展。

具体而言，我国金融业信息化建设的主要成就，体现在以下几个方面。

首先，金融IT框架已建立，信息化基础设施日臻完善。我国的金融业已拥有了世界先进的大型计算机、小型计算机、PC服务器、刀片服务器等各类计算机，开发了大量的金融信息和业务处理系统，形成了比较完整的金融信息基础设施体系。

其次，数据集中工程基本完成，以国有商业银行为代表的各金融机构实现了业务数据集中处理，统一规范业务操作规程，重新设计了营运工程，建立了集中式的数据中心，有效地提高了数据处理能力和整体可靠性。为下一步实现经营节约化、管理信息化、决策职能化奠定了基础。

再次，核心业务系统成功投产，部分商业银行研制开发了涵盖全行业的处理、经营处理、决策分析和服务渠道的全功能银行业务系统。部分保险公司陆续启动了财务系统、保险数据系统、保险数据仓库集中的IT运行平台和网络安全项目，大大提高了信息系统的整体整合应用能力，为业务发展提供了有力支撑。

在当下中国金融改革的大背景下，全国相继成立了多家创新型金融交易机构。如在天津滨海新区金融改革先行先试创新政策下和顺应中国金融改革发展要求而成立的天津金融资产交易所，在IT技术创新建设上，作为标杆走在了同行业前列，该所拥有六大核心独立知识产权的网络交易系统和资金结算系统，彻底打破了国内金融资产交易传统方式的局限性，为实现国内金融资产竞价交易的远程网络电子化开辟了一条新道路，在增强中国金融资产流动性，合理调整金融资产结构，防范和化解金融风险等方面发挥了独特作用。

目前，基于IT的金融创新已成为体现金融企业核心竞争力的主要因素。国内各大金融机构也加大IT建设，在金融创新上争夺先机。

2.2 中国金融业中IT发展的新机遇——“云计算”

尽管云计算在IT业界火爆异常，但金融用户对云计算还是抱审慎态度。一些金融机构认为自己规模不大，对云计算没有需求，一些大型金融机构也表示要先看到“第一个吃螃蟹的人”才肯有所行动，认为这样可规避风险。

云计算的最大特点是对资源可随意调用从而节省硬件购置成本，但只谈成本似乎并不能有很大的吸引力。现在金融机构业务承载的核心都在IT系统，所以IT系统架构决定了业务模式。因此云计算还会使现有的业务模式产生改变。

以银行为例，金融创新离不开IT的帮助，IT为业务的发展带来了新的机会或新的可能，尤其是互联网的出现为银行业务模式提供了转变的可能。

不仅银行业如此，证券业也在进行新的探索。其实就在许多人还对云计算的概念反复讨论的时候，作为国内大型券商的申银万国证券股份有限公司(下称申银万国)已开始“云中漫步”，建成并实施了国内证券业首个企业云计算体系架构和云计算平台。

经过云计算平台的加固，申银万国的系统容量由原来的支持500万客户规模、3000亿元交易量、日成交200万笔、交易峰值1000 笔/秒提高到支持600万客户规模、8000亿元交易量、日成交400万笔、交易峰值2000笔/秒。

为共享资源，优化产业发展环境，2011年7月19日，由国家超级计算天津中心、中国惠普有限公司等35家企业组成的滨海新区云计算产业联盟正式成立。该联盟将整合滨海新区云计算相关企业、组织、机构及相关单位的发展资源，使成员单位优势互补，互利共赢，进而优化新区云计算产业环境，打造一条集基础设施服务商、平台服务商、应用软件服务商、云终端设备提供商、云内容提供商、云系统集成商为一体，覆盖分布式存储、云平台管理软件、云终端等环节的完整产业链。同时，该联盟还将推广行业政策，实现行业自律，促进滨海新区云计算产业发展。

云计算，已成为中国金融业IT的新机遇甚至是发展趋势。

3 中国金融业中IT发展亟待解决的问题

3.1 软件相较于硬件不被重视

国内很多金融公司通常愿意在有形资产上投资，比如服务器、网络和通讯等硬件设备，而不甘心投资于无形资产上，比如软件、系统开发工具和方法 、操作监控工具等。更甚者，许多金融公司不认可“软资产”：比如员工技能、技术操作和管理体系具有很大价值，但也很少投资于这些专业咨询服务和对员工技术与管理培训上，从而使一些金融机构缺乏可持续发展的软实力。

3.2 系统结构过于繁冗不易整合

在过去，中国的金融产品类型相对较少和简单，在设计系统结构时，并未考虑新产品的未来需要和金融产品的快速引入。结果导致公司不能及时响应市场的动态改变。公司每开展一个新产品，便需要开发整个新的系统。这样的开发周期一般大大长于在原有的系统中添加一个子系统的开发周期。这样的开发方法导致一个公司使用多种不相容的技术平台，使得运维多平台、多系统的工作复杂化，致使技术操作低效、技术投资重复。

3.3 实现数据大集中与信息安全的矛盾

数据大集中意味着统一管理，减少重复建设。数据集中以后，能有效地提高金融企业的管理水平，加强金融风险的防范，进一步提高资金的流动性和资金营运效率，有效地改善金融企业的管理机制。而且，数据集中是实现各种新业务和新服务的前提基础。然而，数据大集中虽是金融信息化的一大趋势，但从某种角度讲增加了系统的不安全性，一旦某一地方的系统出了问题，那全国的系统都将受到影响。

3.4 匮乏高层次金融IT双料专家，导致需求实施效果存在偏差

尽管很多有技术和有才智的年轻专家吸引着许多国际著名公司在中国建立研究中心，但是有着开发大型应用系统丰富经验的金融IT双料专家并不多。结果许多金融机构因整体局限性不得不停留在美国80年代的思想水平，把开发小系统的方式应用到大系统的开发上。

而作为一些国内金融机构的业务高管并不精通IT技术，从而难以高效地将机构内部的资源进行优化整合，使IT部门与业务部门之间的供给和需求不能实现有机结合。既不能充分发挥IT人员的作用，也难于对业务人员的业务工作充分发挥高效促进作用。

高层次金融IT双料专家的相对匮乏，导致需求实施效果发生偏差，掣肘金融IT的发展步伐。

中国金融业着力加快信息化建设进程，促进多项金融创新发展。以高科技为支撑的信息时代和网络时代不容忽视，未来现代化发展趋势应当是建立在高信息化的平台上。信息化既是我们面临的现实，也是现代化建设的迫切需要。我们应通过消除信息不对称提高经济的整体运行效率，通过加快信息化建设促进金融业的管理创新和制度创新，通过IT的开发与应用，促进金融业务创新和技术创新。■