加息之后如何理财

加息之后如何理财

问：“央行加息了，每个月的房贷月供要多交多少钱？”“我的三年期定存要不要取出来转存？”“加息对什么投资产品有利？”

答：加息对百姓的日常储蓄、贷款、投资理财等方方面面都会造成一定的影响。所以，大家都一致关注加息之后如何理财的问题，包括编辑本人。为此，我们从以下几个方面调查后加以总结，希望能成为大家理财的好建议。

储蓄/一年期定存42天内转存划算

央行10月19日晚间发布上调金融机构人民币存贷款基准利率消息后，不少储户开始将银行定期存款取出进行转存，以享受新的利率。据计算，一年期定期转存42天内才有利。

因此，业内人士称，由于存在继续加息的可能性，建议客户存款期限不要太长，一年左右较为适宜。这样一旦利率再次提升，投资者存款到期后可迅速转存享受新利率。还有专家表示，尽管此次加息将利率上调至2.5%，但和3.5%的CPI相比，实际利率是负数，建议摆脱负利率影响还必须考虑其他投资渠道。

理财/关注短期产品

在“负利率”时代，定期存款、凭证式国债这些相对无风险的保守型理财产品无法战胜高企的CPI(居民消费价格指数)，而商业银行理财产品风险普遍偏低，且收益率一般高于同期储蓄存款利率，以此博得了不少稳健型投资者的偏爱。由于国债、债券等投资产品的利率与基准利率关系紧密，因此进入加息周期后，银行间债券、信托产品，相关理财产品收益率将有所上扬。

由此，理财产品收益率往往与基准利率联动，加息后银行理财产品的收益率必然有所提升，但幅度也会相应地追随利率调整步伐。目前来看，央行再次加息的可能性依然存在，投资者应考虑中短期产品。

保险/留意万能险加仓分红险

传统险产品目前的预定利率为2.5%，与一年存款利率相当；对于分红险和万能险产品，分红水平和万能险结算利率则远高于2.5%。

因此，保障是预防人身风险的关键，传统人身险保障不应该随着加息而减弱。加息之后，万能险结算利率并不会很快进行上调，对投保人账户利好并不明显，相比之下，与保险公司投资关联较大的分红险更值得选择。

基金/货币基金避险 债券基金应远离

货币市场基金作为理财工具最大的优势在于，基金资产可能在很短的时间内滚动到期，这些滚动到期的资金可以投资到加息后收益率更高的短期债券上，增厚基金收益。

所以，加息后，表面看钱放在银行收益上涨，但从国际市场看，必然引进热钱，从而给资本市场带来新一波行情，这个时候更应该把钱“挪”出来。投资者不宜选择债权型基金和挂钩债券市场类产品，而应偏重选择与股市联系相对紧密的产品和基金。

债券/短线债券“有机可乘”

“意外加息”令本身已经受到“冷遇”的债市将再次经历一轮不小的冲击。但分析人士同时认为，虽然利率上行会使得债券价格下跌，但是收益率的上行也带来了债券市场的投资机会，目前市场的资金面比较宽松，可以投资于短期品种。

债券市场难以规避加息所带来的压力，却可以变压力为动力，步入收益上行期。有经验的投资者可以适当把握，合理、多元化配置资本，短线投资获益的机会不小。

房贷/勿忘多还款 善用公积金贷款

房地产调控政策持续“加码”，使得原本有意购房的人们保持观望态度。本次贷款基准利率上调，对有贷款买房意愿的市民来说，无异于雪上加霜。

与此同时，住建部发布关于调整住房公积金存贷款利率的通知。根据通知，从10月20日起，上调个人住房公积金贷款利率。

由此不难看出，加息对购房者房贷的影响还是很大的，不论是自住、投资还是投机，利用低成本房贷优惠政策购房的时代暂时结束了。加息对于购房者的经济实力提出了更高要求，房贷成本大大增加了，购房者应多加考虑。