如何构建运营商统一的支付能力体系

深圳天源迪科信息技术股份有限公司|倪然

运营商支付体系现状

目前各大运营商都建设了相应的缴费和支付体系，包括在线计费、准实时计费、小额支付、统一充值等系统，但是系统对支付体验方面还存在很多改进之处如以下方面：

运营商支付能力分散在多个支付和缴费平台，各个系统建设标准和规范不统一，造成支付能力参差不齐；

支付流程和规范不统一，运营商无法形成统一的支付品牌，对日益增长的支付领域缺乏掌控能力；

支付渠道重复建设，客户支付感知存在差异，造成投资浪费；

对支付账户的管理比较分散，用户缺乏统一的余额视图。

对“支付”的理解

狭义的支付是指用支付账户为电信用户账单和外部账单进行支付处理，例如用支付账户缴纳水电费、网上购物等。广义的支付可以理解为资金之间的转移或者冲销账单，例如各种内部和外部缴费、充值处理、在线扣费、准实时扣费、批量扣费等。

对于运营商来说，在新的移动互联网环境下，有效提升统一支付能力，为用户提供方便快捷的支付体验，将能够有效促进增值业务发展，显著提升客户黏性，增强客户对运营商的忠诚度。

统一的支付体系架构

根据我们对支付概念的深入分析，我们认为统一支付体系可以从支付渠道、支付角色、支付应用系统、支付能力体系、支付账户、支付对象几个角度进行分析，总体架构如图1所示。

运营商建设统一支付体系的价值

运营商构建新的统一支付体系，将可以打造运营商全新的支付品牌，巩固在移动互联网价值链中的主导地位，有效应对互联网企业的竞争，具体包括以下方面：

统一资金管理

统一支付体系的建设，将为客户提供统一的余额视图，让用户对自己的各种支付资产有清晰的了解，大大激发用户的消费欲望。同时也提高了运营商对各种账户余额的管理水平，减少了资金管控风险。

高效便捷的支付体验

通过各种支付渠道的规范化建设，简化支付流程和支付规则，运营商可以为用户提供良好的支付体验，降低了用户使用各种电信业务和支付业务的门槛，促进了业务发展。

灵活的支付规则

通过对账户的统一管理，运营商能够根据不同的支付场景设计灵活的支付规则，为用户提供差异化的支付服务水平，提高了客户对运营商支付品牌的认知程度。

提高运营商精确化管理水平

通过优化支付流程，整合支付数据来源，建立起健全的支付管理制度，提高了运营商整个支付体系的运营管控效率，实现快速的资金流转。