金融系统在促发展调结构中应有大作为

郑良芳

受国际金融危机冲击,即将过去的2009年成为了新世纪以来我国经济发展最为困难的一年。为应对危机,党中央立足扩内需、保增长中的一条重要措施就是加快发展方式转变,推进经济结构调整。刚刚闭幕的中央经济工作会议在部署明年经济工作时又提出:“要更加注重提高经济增长质量和效益,更加注重推动经济发展方式转变和经济结构调整,更加注重推进改革开放和自主创新、增强经济增长活力和动力……” 笔者认为,金融监管部门在促进经济发展转变及经济结构调整方面亦应有所作为。

■ 当前我国经济结构存在的主要问题

国民经济结构,即国民经济各部门、社会再生产各方面的组成及其比例关系。具体包括产业结构、产品结构、技术结构、企业规模结构、投资结构、金融结构、信贷结构、就业结构等。我国经济结构失衡,突出表现在以下五个方面。

一是外需和内需结构不合理。过去十年中国走了一段依靠外需拉动经济增长创造世界奇迹的发展路径,但同时消耗了大量能源、资源并给环境带来严重污染,劳动力成本超低,制造了物美价廉的商品供应世界,却因贸易顺差等问题备受指责。全球金融危机后,国际订单大幅缩水,导致依靠产品出口生存的中小企业纷纷倒闭,退出生产领域。2009年上半年出口额同比下降达21.8%。全球经济危机逼迫我国必须加快调整内需与外需不协调的结构。

二是产业结构不合理。具体表现在能耗高、资源消耗高、污染重、产出低的落后产能占比大,且各地传统产业结构趋同。审计署今年6月17日发布的第6号审计公告显示,2006—2007年41户中央企业中,有9户企业主要污染排放浓度超标,有的企业超标达1.4—5倍。国家林业局在今年一月召开的防治荒漠化国际会议上公布的数据显示,在全国有监测的1200多条河流中,850余条受到不同程度的污染,致使许多河流鱼虾绝迹。地区产业结构趋同有可能导致更严重的后果。《经济参考报》记者在山西、内蒙古等地煤炭主产区了解到:绝大多数地区都将产业结构调整的“突破口”选择在煤化工和重大装备制造业领域。比如,两座相距仅两百多公里的城市都把煤制油和天然气、煤机制造和重型汽车制造作为重点扶持项目。

三是产能过剩形势严峻。目前,钢铁行业产能过剩超过1亿吨,而今年以来新开工项目同比增长20%左右。水泥产能过剩3亿吨,而在建水泥生产线超过200条。我国已拥有平板玻璃生产线203条,在金融危机影响下,停产近30条,可各地又在新建近120条。造船、化工等行业也都存在较为突出的产能过剩问题。

四是区域经济、金融结构不合理、不平衡问题。据央行《2006年中国区域金融运行报告》显示,2006年我国东部地区生产总值占比高达55.6%,金融机构各项存贷款余额占比高达61%;中部地区生产总值占比为18.7%,金融机构各项存贷款余额占比为15%;西部地区生产总值占比为17.1%,金融机构各项存贷款余额占比仅为16%。上述数据充分反映了我国地区经济发展很不平衡。

五是城乡经济发展不平衡,突出表现在城乡居民收入差距扩大。据国家统计局统计显示,2008年农村居民人均纯收入4760.6元,全国城乡居民人均收入比扩大到了3.32:1,比2000年的2.79:1,扩大了0.53个百分点。另据商务部统计,目前占全国总人口2/3的农民,只消费了全国1/3的商品。2008年与2007年比较,城镇居民人均可支配收入增加1995元,农村居民人均纯收入仅增加620元。

■ 充分发挥金融系统在促进结构调整中的作用

了解并掌握经济结构中存在的问题,及时采取政策措施进行调节,才能确保经济持续增长。现对如何充分发挥金融系统在促进经济结构调整中的作用,笔者提出如下看法与建议。

实行严格的、有保有控的金融政策促进经济结构调整。今年国家节能减排的重点工作之一就是大力推进产业结构优化升级,坚决遏制高耗能、高排放行业低水平重复建设。金融系统必须严格执行国家产业政策和项目管理规定,拒绝对高耗能、高排放和产能过剩行业放贷。同时,对国家重点工程、节能减排重点工程,发展循环经济、高效节能产品推广等要积极予以扶持发展。银行要帮助企业在结构调整中争取主动,帮助他们在产业结构调整中能够站得高一些,看得远一些。要进一步推进节能减排,淘汰“两高”落后生产力,为先进生产力腾出投资空间。只有实现新一轮大规模设备更新和产业升级才是经济复苏的根本。

充分运用信贷、利率、信托等杠杆,积极支持国家产业振兴规划。今年,国务院先后出台了钢铁、汽车、船舶、石化、纺织、轻工、有色金属、装备制造和电子信息、物流十大产业振兴规划,指明要加快淘汰落后产能,鼓励科技创新,进行兼并重组,实现产业升级和优化产业结构,以提高发展的质量和效益。金融系统必须要全力扶持十大产业振兴规划的实现,大力支持企业技术改造和自主创新,使经济增长更上层次,促进我国经济尽快走上创新驱动发展的轨道。

通过增加对居民的消费贷款,促进内外需结构失衡的改善。今年上半年,金融机构对居民户贷款余额达6.78万亿元,比上年末的5.71万亿元增加1.08万亿元,增长达18.7%,其中居民消费性贷款余额为4.39万亿元,比上年末3.72万亿元增加0.67万亿元,增长18%,为拉动内需发挥了积极作用。今后,金融系统在贯彻调结构、保增长中,还应继续稳妥增加对居民消费性贷款的发放,以拉动内需、促进经济稳定回升。同时,金融系统要积极支持商业部门家电下乡和开展以旧换新业务,以增加内需。2009年8月下旬,银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》,消费金融公司正式启动必将起到扩大消费的积极作用。

调整企业客户贷款结构,加大对中小企业特别是小企业的金融扶持力度。今年8月,国务院在研究部署促进中小企业发展时提出,当前要切实缓解中小企业融资难。鼓励各地建立小企业贷款风险补偿基金,对金融机构小企业贷款按增量给予适度补助。对商业银行开展中小企业信贷业务实行差异化监管政策。加快创业板市场建设,增加中小企业直接融资规模。稳步扩大中小企业短期融资券和集合债券的发行规模。设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建的多层次中小企业贷款担保基金和担保机构。这些政策措施的逐步落实,必将会引导金融机构增大对中小企业信贷的扶持力度。

通过央行和银监会的窗口指导,引导商业银行在地区间的信贷投放均衡发展。今年8月20日,国务院西部地区开发领导小组召开会议提出:要充分发挥西部地区在扩大内需中的重要作用,全面实施应对国际金融危机的一揽子计划,财政转移支付和扩大内需新增投资要继续向西部倾斜,应加大对西部开发地区的信贷扶持力度。同时,央行和银监会的窗口指导是从综合宏观全局地区间经济发展不平衡情况,研究得出的一些权威性看法,可指导各商业银行扭转对少数省市贷款增加过多投放的风险,指导金融机构按照国家的战略部署,增加对西部地区开发和东北老工业基地建设的信贷扶持力度。

扭转重城市轻农村的偏向,给农民以发展合作金融的自主权。目前,61.3万个自然村至今还没有建立农民自主经营的合作金融组织。合作金融是农村各种合作经济的核心,要解决城乡经济发展结构失衡问题,金融监管部门必须进一步解放思想,从财力和优惠政策措施上,尽快帮助农民建立由自己自主管理、自主经营的合作金融互助组织。这样必将堵住农村资金非农化,推动农村合作经济大发展,农民收入大增长。

充分利用人民银行的征信系统,及时了解客户的信用纪录,以保作出正确的调整决策。人民银行的征信系统搜集了企业和个人客户守信和不守信的历史纪录,在很大程度上能预判该企业或该个人未来的信用表现。对向信用历史纪录优良企业或个人增贷提供了可靠的信息依据。对欠贷多、无力按期还贷的行业、企业或个人,必须要在信贷政策上采取相应的退出措施,以防范贷款风险,促进调整信贷结构和经济结构目标的实现。

(作者为原中国农业银行研究部兼体改办主任)