玩转典当行

曾　晨

李小平拍摄的《当铺》最近很火。被称为《乔家大院》的姊妹篇，《乔家大院》写了票号，《当铺》讲了当铺。

相同之处都是是讲述旧时的金融机构，二者关系密切，普与今比，即如银行之于典当行之关系也。

《红楼梦》里人物薛宝钗家里就是开当铺的，《水浒传》《呐喊》里也都有对当铺的描写，文人骚客但凡讲到旧时的经济、生活，就不得不提到当铺，当铺之于大众的熟知程度显而易见。

然而，现在有很多人走进当铺吗?当铺在旧时也就是穷人生灵涂炭、赌徒无钱可赌才会走进的地方。但如今的典当行角色有了很大的转变，成为一个重要的行业。走进典当行的不再是穷人和赌徒，典当行也不再是以前剥削百姓的当铺，而今成了为百姓提供快捷融资方式的服务行业。不论是看病急用、旅游急需，还是“月光族”没钱花了，典当行都能帮着解燃眉之急：生意人为了抓住短暂即逝的商机，解决资金周转问题，典当行便成为不错的选择；更有时尚理财达人到典当行淘到比市场价便宜一半的绝当品。

近几年典当行业发展迅速，以其快捷、灵活、门槛低的融资方式吸引了很多顾客，成为许多城市的“第二银行”。在北京，典当行从1997年的4家发展到2009年的161家，从业人数也从1997年的十几人增长到如今的1500多人。

如今典当行的当品是无所不包。除了“老三样”的黄金饰品、钻石珠宝、手表相机，房产、汽车、有价证券等。“新三样”也走进，典当行，让较高额的融资成为可能。在传统的典当项目之外，典当行还不断开发着新的典当品种，以保证尽可能多的人都可以利用个人资产进行融资，尝试知识产权的典当模式就在悄然兴起。

今天小记就带您走进典当行，体验一种独特快捷的融资方式，体会时下新颖的消费理财观念。

今日救急“提款机”

从“乘人之危”变为“救人之急”，现代典当已经变成一种辅助性的融资手段。它为人们提供了除银行之外的另一种融资渠道，成为急用钱时最方便的融资“提款机”。

要按月还银行贷款时，突然出现现金短缺，可以通过向典当行质押物品的方式解决；因求业助学、求医问药、意外事故，甚至炒股票、旅游、购房购车、娱乐享受需要现金，或出境旅游、出国留学需要交纳保证金时，典当行都能成为解决问题的“提款机”……

除了一般市民，中小企业和个体户甚至农民朋友都是常常光顾典当行的“熟客”。对于他们来说，到银行贷款有时“难于上青天”。而精明的他们更不愿意因为没钱而坐失商机。在走访北京昌隆典当行时，业务经理告诉记者，老板们最常当的就是汽车。有一位私营企业主，因为企业资金链周转不灵，多次到典当行当车，一辆奔驰一年之中进出典当行十几次。另一家典当行的老板告诉记者。劳斯莱斯、法拉利、宾利、保时捷、兰博基尼等名贵车辆占了他们汽车质押业务的一半以上。

以前的农民进当铺是越当越穷。而现在的农民却是越当越富了。在江浙、广东一带，每逢种养的时节，一些手头缺资金的农民就会把自家的猪场、鱼池、果园拿到典当行去抵押一两万的资金，用于购买化肥、饲料等。而对于农民朋友，典当行通常都会把费率降低0.5％--1％。

面对巨大的市场需求。典当行也积极进行创新。近期，华夏典当行推出了“最高额循环贷款”业务，即根据客户抵押资产的典当行为确定其最高的信用额度，在此范围内，客户可以任意选择贷款金额和使用期限。据负责人介绍，这种融资方式非常灵活，比较适合发现商机后需要马上投入资金，且每次使用额度不固定的投资人。

典当行就像是及时雨，虽然它的费率要比银行高，但这并没有阻碍急需短期周转资金的那部分人走进它。善于精打细算的投资者认为，投资时机转瞬即逝，时间就是金钱，在最短的时间内，获得可贵的投资金额，可以充分利用这笔资金获取更大的经济效益。

达人淘宝新场所

如果有这样一个地方，能以1000元左右的价格买到一台配置不错、八九成新的笔记本电脑，你认为会是哪里?中关村还是二手市场?现代达人的答案是典当行。

如今，典当行已成了“淘宝”的新场所。有不少顾客在办完典当业务后，还会在展厅里选一些合适的绝当品。黄金周期间，很多人来典当行购买珠宝首饰，以结婚自用或馈赠亲友。在华夏典当行崇文门店，仅国庆一周的钻戒销量就达到平时一个月的总量。很多饰品是直接来自厂家的新品，适宜赠送亲友。

华夏典当行中关村店的经理告诉记者：“在典当行‘淘宝有两大好处，一是典当行都有专业的评估师，顾客无须担心绝当品的真假。二是绝当品毕竟转过手，只能以二手货来定价，而且典当行的主要盈利点是赚取手续费及当金利息，并不指望绝当品赚大钱，一般希望迅速变现，因此，通常开价都较低。”

在记者走访的多家典当行中，数华夏典当行的宝贝最为齐全。各种款式的黄金首饰、珠宝玉器、名贵手表在展柜里熠熠生辉。黄金一克比市面上要便宜10-15元，而其他的物件能比市面上便宜一半甚至更多。一款市面上卖1350元的罗西尼女表在典当行仅售500元，并且还是全新的。华夏典当行中关村店业务员告诉记者：“现在典当行有很多绝当物都是全新产品，像翡翠、和田玉就有很多是企业拿来当的，用于资金周转。”记者比较了一下，典当行全新的翡翠饰品价格要比市场价便宜一半，而和田玉的价格更是市面价格的3--4折。

至于电子产品的价格，更是低得让人垂涎三尺。一台普通品牌的笔记本电脑，开价通常就在一两千元，国产品牌甚至能低至七八百元，而像IBM、苹果等高端品牌，也就是两三千元。机子很新，配置也不落后，这样的价格，怎能不吸引人?但是淘电子产品的顾客就要注意，由于电子产品折旧很快，所以典当行会及时处理。业务员高小姐建议：“需要购买的顾客就要经常留心，或者留下电话，把你的需求告诉我，这样我就会帮忙留意并及时通知你。”

典当行除了传统的柜台销售之外，也积极开发电子商务以扩大影响。以上海东方典当行为例，它已经在易趣网的C2C平台上拍卖绝当民品，同时开设了东方典当行的易趣网上店。想要淘宝的你，不妨留意一下典当行的网上绝当品商店，可能会有意外的惊喜。

精明人的“时尚管家”

出于安全考虑，很多人会把家里的贵重物品如黄金、首饰、房产证等存放到银行的保险箱里，但是由于数量有限，银行保险箱十分紧俏，这就给典当行作为贵重物品临时托管场所提供了机会。记者发现，使用得当，典当行也可以成为“时尚管家”。

记者在调查中了解到，典当行没有提供类似于银行保险箱的业务，只有资金融通服务，但是典当行容许典当金额低于物品估价——利用这一点，即可在典当行临时托管贵重物品。

银行的保险箱，大都难以存放大件物品，如果家中有大件古董、字画等，就很难在银行中找到容身之地。而典当行“抵

押”对物件的大小没有特殊要求，甚至汽车都可以在估价之后办理“抵押”。

同时，典当行的典当期相对灵活，最短5天最长6个月(有的典当行没有最长时间限制)，可按需选择，而银行则有固定期限。在北京工作的一些年轻白领大都选择租房住，逢年过节时要回家或外出旅游，贵重东西放在租的房子里觉得不太安全，典当行的“保管箱”服务为他们提供了超短期存放物品的便利，而且价格也比租用一年的银行“保管箱”便宜很多。

典当的东西如果损坏或丢失怎么办?阜昌典当行的业务经理告诉记者，所有的典当行为有合同保障，如果当物丢失，典当行会按估价赔偿。同时，每一家典当行均有专门场所保管当物。该业务经理提示，办理“抵押”的人依然不能忽视估价程序，不能简单估价了事，因为万一当物遗失，当票上的估价是保证自己权利的依据。

典当行独特快捷的融资方式和新颖的理财理念一定吸引了你，在了解了典当行后，你是否也想去淘淘宝或者当当物呢?记者在“典当行理财”调查问卷结果中发现，有50％的被访者在了解之后会考虑典当行贷款，51.33％的被访者会选择典当行办理短期贷款业务，而在有典当行业务办理经历的被访者中，有50.67％的被访者是去典当行淘宝的。

绝当物品的“淘宝”技巧

现在到典当行里淘宝的消费者越来越多，绝当物品也成了抢手货。哪些绝当物品更受淘宝者的青睐呢?

古董表、名表和老式照相机：绝当品中常常会有值得收藏的古董名表或古董、“绝种”的老式照相机或其他古董，哪些是原装的，哪些是重配的。典当行的师傅们都会跟你说清楚。如果你懂行更够眼光的话，等于捡了一个金元宝。

珠宝钻饰：绝当品中的钻石、黄金、翡翠等首饰。无论新旧，至少都比市面上便宜三分之一。只要眼光独到，完全可以买到物美价廉的珠宝首饰，而且不会有什么风险。

时尚数码产品：绝当品中的数码产品大多款式较新，质量也有保证，价档也没的说。现在的数码产品升级换代很快，对不少喜欢时尚数码产品、注重品牌款式的年轻消费者是一种不错的选择。实用“淘宝”技巧

淘宝技巧之“注重时机”

好的绝当品一向卖得很火，往往一上柜就会被人看中买走。再者，典当物的绝当品大多数是一件或几件，很少批量供货。个人要选购绝当品的，应该常到典当行转特。淘宝技巧之“带懂行人”

典当行里的宝贝参差不齐，如果对一些像古董、电子产品等“技术含量”比较高的产品，最好带上懂行的人去买，那样淘到好宝贝的几率更大。

淘宝技巧之“讨价还价”

物品出售时，一般是先考虑收回成本和利息，然后再考虑适当盈利。因此，顾客可以通过讨价还价“磨”到尽可能价廉的“宝贝”。

淘宝技巧之“转变思路”

如果您想要的物品一直没有，也不要放弃，尝试着换个角度。以钻戒为例，如果您最想要的是钻石，如果款式不合适，您也可以买下来，然后到首饰加工点重新换个托，或者请设计师设计称心的款式。

淘宝技巧之“留个心眼”

绝当品出门后，一般不提供退换货服务，也不提供售后服务。因此，购买时应要求提供发票或者证书。照相机、摄像机等在购买之前，一定要先试一试。

时尚典当逐个数

曾晨

典当行这个古老的行业，常常因为高高的柜台、戒备森严的门脸、黑心的账房先生，让人对其没有好感。许多生活困难的穷人们靠典当家里的东西勉强度日，“虫吃鼠咬，光板没毛，破衣烂袄一件!”电视剧《太宅门》中，典当行老板的一声吆喝，令人记忆犹新。现如今，典当行已经告别那个古老的印象，成为年轻的理财一族省钱的风水宝地。

典当行淘宝绝对省钱

每逢过年过节之后，都是典当行赎当的一个高峰期。而一些市民把节日礼品当给典当行后，就绝当了，对于淘宝者来说，省钱的好机会就来了。

一般在春节。“五一”、国庆几个大的节日之后，典当行里常会有不少绝当品，其中不乏质量还不错的物品，价格却只有市价的1/3、1/2。典当行为了处理这些物品，只要出售价比其典当价格略高就行了。你如果在这个时候到典当行里来淘宝，往往能有意想不到的收获。在某事业单位上班的陈先生就是淘宝一族中一员。国庆过后他就从典当行里淘走了一台笔记本电脑，价格只有市价的30％。“我常到典当行里淘淘便宜货。孩子要用电脑，我就到典当行来看看，没想到就淘到了绝当品!”他满意地告诉记者。

出境游保证金经济又便捷

目前，我国出境游市场普遍存在旅行社“收押金”的做法，一般每人需交5万－10万元，其目的是为了防止旅客在国外滞留不归。对于消费者来说，出境旅游消费几万元并不成问题，但一下子拿出5－10万元的保证金放在旅行社，则不会满意。

孙小姐是某外企白领，大学毕业上班两年，爱好旅游。今年国庆加中秋的长假一共8天，她要去向往已久的澳洲，一问旅行社，要交出境游的5万元担保金。没有这么多的积蓄，怎么办?旅行社的工作人员向她推荐了典当行的短期融资，并告知典当行的放款额度与银行差不多，但收费不涉及律师费和评估费等。

孙小姐拿上家里的房产证，到典当行办理抵押融资手续。一切都很简单，王小姐的5万元保证金，10天的费用只不过500元。

“廉价版”银行保管箱

开餐饮店的曾先生日前将价值1万元的首饰拿到典当行，仅要求当1000元现金，5天后赎回，支付给典当行8.7元的费用。为什么1万元的手饰只当1000元?原来，曾先生是把典当行当成银行的“保管箱”了。“比起在银行租赁保管箱，典当行则要省钱又省事得多。”曾先生告诉记者。

各典当行的收费有一些细微的差别，但总体上是典当人将物品当值降低，以少交费用。比如要“保管”2万元的金银首饰，将其抵押100元人民币的话，那么只需要负担100×4.9％=4.9元。

而银行的保管箱租金就不这么便宜：了。以民生银行为例，它有4种箱型的保管箱，其中租赁最小的1个月要交500元押金和40元租金，3个月要交付500元押金和120元租金，1年交付300元押金和500元租金。稍大型号的保险柜租金则高至3000元一年。

一些高级、大件古董等的保管还有另外的问题。银行目前不能提供大件物品的保管箱，只能用于存放小物品，而且由于保险箱有限，有时候想存东西还租不上而典当行空间富裕，对典当的物件大小没有特殊的要求，不像银行。同时，按照签订的合同，您的古董、首饰等当品在典当期间会得到专业的保养和维护。

把车“当”了省钱又省心

有车一族把典当行当成车库的也不在少数。旅游或出差时，私家车放在户外停车场不放心，可将典当行作为停车库。张先生干石油勘探，经常到外地出

差，一去就是一两个月。车子摆放在小区的露天车位上，风吹日晒不说，每次回来，爱车的身上都会莫名其妙的多出几道划痕。为了解决这个问题，张先生的朋友给他出主意，可以把车放到典当行去：通过抵押车借款1万元，一个月后还款提车，付450元利息即可。而在典当行方面，必须按合同保管其私家车，如有损坏还得赔偿，这就保证了爱车的安全。而比起北京每月600---1000元的停车费用，也划算许多。

出国保证金轻松解决

今年4月，林女士在澳洲教育交流中心为女儿办理赴澳大利亚留学的手续，办理签证需要提供50万元以上半年期存款证明，或通过不满半年的50万元以上的存款，在工商银行办理“留学质押贷款”的贷款合同。但是张女士大部分资金都投在自己的生意上，无法周转。

通过朋友介绍，张女士得知通过典当行就可解决这一问题。于是她在典当行通过80万元的房产质押，融资55万元人民币存入工商银行后，立即办理了“留学质押贷款”，并在最短的时间内拿到了52.25万元的银行存款证明和贷款合同，签证也得以及时、顺利地办理。同时做生意所需资金得到了保证，没有耽误张女士赚钱的机会。

买房打折促销不错过

房地产开发商有时大搞优惠促销活动。这时典当行里往往来了很多急需凑钱付全款买房的客户。这些客户大多选择典当父母房子，凑齐全额房款。如此一来，既可以不损失定期存款利息，又节省了筹措资金的时间成本，同时也不会错过折扣机会，何况如果选择全额付款购房，还可以有折扣。

我们可以计算一下相关费用。据了解，目前京城房产典当息费一般为3，2％，月。一位周先生，将父母房产典当的金额为60万元，用款一个月，等自己的定期存款到期之后还款，典当息费为19200元。如此一来，周先生不仅可以从开发商处得到全款买房的优惠，而且与直接取出定期存款相比，存款利息还能有将近两万元的结余(36000元－19200元=16800元)。更可取的是典当贷款速度快，最快的一到两天就能拿到贷款。如果办理银行贷款，等一个月批下来，可能已经错过了开发商的房价优惠期。即使省了利息，但综合算下来却是亏了。

典当行贷款PK银行贷款

上个月，高先生碰到个头疼的问题，年迈的母亲得了痛，急需手术，需要马上支付大量的手术费用，而高先生的资产主要集中在股票、基金等金融资产以及生意的日常运作上。当时的股价并不好，马上把股票变现无疑是亏奉生意。找银行贷款，一来没有精力去办那些麻烦的手续；：来银行贷款审批下来至少需要一个月，而母亲的治疗却迫在眉睫。

该怎么办好?一个生意伙伴建议高先生，可以考虑一下典当行贷款。可是对于连银行贷款中的门道都不甚清楚的高先生来说，去典当行贷款他更是没底。无奈之下，高先生分别拔通了银行和典当行的电话，终于箱明白了它们的区别。

这下，高先生心中有数了。他在两周内就需要10万元的现金用来治疗母亲的病。从审批时间和贷款用途上看，银行贷款根本不可能满足他的需求，加上银行贷款需要以不动产作为质押，高先生在北京又没有要房，更不可能了。再看看典当行贷款：放救迅速、质押品多样、还款灵活、可短期周转。这几务正好满足高先生的需要。就房产抵押贷款而言，一般典当行的月利率在3％--3.8％之间，折算下来，贷款的年利率为36％－50％。这样的高利率对于房贷借款人来说，无疑将会是一笔沉重的债务负担。可见，长期贷款不能走典当这条路。

旧时当铺的记忆

曾晨

中国历史上许多文人墨客都是当铺的常客，包括唐朝大诗人李白。每当他酒兴大发又无钱买酒时，便要“典裘当马”了。《将进酒》中就真实地记录了他这一豪举：

“五花马，千金裘，呼儿将出换美酒，与君同销万古愁。”很明显，这里的换就是当或卖。

“南朝四百八十寺，多少楼台烟雨中”，当铺最初的雏形，可以追溯到南北朝时期。那时，佛寺兴盛、寺院经济空前发达，寺院不仅占有众多的房舍、土地、佃户，而且拥有大量的金银、货币，而百姓因战争日益贫穷，当钱度日成为生活的需要。于是佛寺产生了中国最早的典当机构——质库。

旧时人们去当铺当物品，实属无奈之举，十有八九赎不回来成为死当，上当铺便是吃亏，俗语说的“上当了，上当了”便是因此而来。千百年来，当铺背负着乘人之危，唯利是图的恶名。

以前每家当铺里都有坐柜和站柜的两个人，坐柜主要是为了在站柜与当户发生争执时好打圆场。而这些交流，都是通过典当行业的“行业密语”来进行的，非常隐晦。比如当户嫌给价太少，拿着当物要走的时候，坐柜赶忙起来打圆场。如站柜的说“拳头、道子”，意思是已经给11块钱了，坐柜认为可以再加两块时，就用“拳头、炉腿”，暗示给13块。总之，遇到值钱的东西，他们就尽量不让当户走开。然后再想办法压价。

除了利高、压价、不归还当品等恶行，在当票的书写上，当铺也是尽其欺压之能。当票一般印着“虫伤鼠咬、天灾人祸，各安天命”等字样，写当票也要用很离奇的字体，特别是写押入物品名称的字体比符咒还要古怪，令人费解。不仅如此，票内所写押入物品，必定换上一种坏的字眼，令押物人哑口无言。如当金器写“冲铜”，当钟表写“不行时钟”，当皮草写“退毛光板”，当玉器写“粉石”，当珍珠写“发黄朱米”。并于此等坏的字眼之外，再加上“原旧”“原折断”“原崩裂”的失实字眼，这样，若发生争执，物主无申辩余地。

虽然在当铺对于当客来说，处于绝对的强势地位。但是精明能干的掌柜有时也难免马失前蹄，被当客“骗当”。

一天午后，有一人拿来一颗冬珠求当。坐堂的李掌柜仔细看了这颗珍珠，精滑光润，真乃千金珍品。当户张口要价五百块大洋，掌柜没同意。最后当户拿上珠子要走，但又止步道：“请您再仔细看看，这颗宝珠的价值在千金之外。我因急用钱，非五百不当。您若给四百五，我可另取20颗小珠子凑到五百块大洋，您看怎么样?”李掌柜一掂量，同意了。

当李掌柜全神贯注地挑选小珠时，当客道：“您真可谓慎密到家了!还是先收好枣珠吧，莫光在小珠上面斤斤计较，要知道一周之后我就赎回去的。”当客取了当钱离去后，李掌柜又审视了那颗冬珠，谁知它竟变成了膺品!原来，开始当客拿来的那颗冬珠的确是真的，只是李掌柜聚精会神地挑选小珠之时，当客已巧妙地调了包。

唐宋时期，由于社会经济日益发展，当时被称为长生库(质库)的当铺亦随之发达。当品除一般的金银珠玉钱货外，有时甚至还包括奴婢、牛马等有生命的物品!据说，当时的贫苦人家甚至有把新生婴儿拿到当铺去当钱。进入清朝以后，不仅民间当铺盛行，而且官府典当亦很红火。和珅便以当朝宰辅、权贵班首的地位投资于金融业，开有当铺75座，银号42

座，从而增值财富，扩大私囊。而雍正帝是“皇当”的最初倡导者，他曾多次拨出专款派人开设当铺。

进入半殖民地半封建社会。典当又同银行、钱庄资本建立借贷关系，形成城乡高利贷网。官僚资本银行也插手其间，国民党一些地方政府也开设公典、公当，同样属高利贷性质。

中华人民共和国成立后，当铺停止营业。直到1987年新中国的第一家典当行——成都市华茂典当服务商行率先成立。此后，典当行的兴办大潮席卷全国。

今日繁荣的澳门当铺

王昭

入夜的澳门，居民区和商业区渐渐静寂，唯有灯火通明的博彩场所因为夜色的映衬更显醒目。与它们相比，聚集近旁的一间问典当行丝毫不显逊色。

在典当行里，手头吃紧的赌客可以质押身上有价值的财物，比如手机、手表或是金银首饰，然后拿质押来的钱去赌场翻本，或者干脆买张回程车票走人。

对于赌客，典当行是能够将财物即时兑成现金的场所。而赌客从质押物品到赎回期间支付的利息则是典当行的财源。在以博彩业为支柱产业的澳门，典当行与赌客就这样相生相利暑。

因此在赌客密集的博彩场所附近，典当行大量聚生，其分布之密集，有人用“林立”来形容。有人说，澳门是当前世上典当行最多的城市。在澳门，典当行绝对是这座城市除赌场之外的另一道别样风景。

与24小时营业的博彩场所一样，典当行终年无休。它们的橱窗里永远展示着各式各样的名表、名笔和珠宝首饰，黄灿灿，银晃晃，在灯光照射下璀璨得几乎炫目。

典当行内部，一根根手指粗的铁条排成的栅栏将内外柜台隔开，只留一个小小的窗口以供沟通。柜台高高的，个子矮的客人恐怕要垫起脚。内柜上验收抵押物品货色的师傅被称为“朝奉”，据说没有十几年相关从业经验的人是当不了这个职位的。“朝奉”大多是店主、股东。也可能是资深的店员。据说，一件贵重的押品得经过2到3个“朝奉”过目。

此外，以前来澳门博彩的大多是香港人，因此大多数典当行为方便香港客人。都提供香港起货服务，即押客可在典当行设在香港的分号赎回押品。

典当业在澳门是传统行业，曾经与博彩业同为当地“巨富”行业。据文字资料记载，抗战时期是澳门典当业迅速发展的黄金时期。当时，战乱使大量香港和内地居民移居未被战火殃及的澳门，澳门常住人口陡增数倍。一时间澳门物资供应短缺，百物腾贵，贫困的人们只能去当铺抵押物件。然而随着澳门经济发展。人们生活水平提高，以及银行业兴起，澳门典当业风光难在。不仅如此，上世纪六十年代，博彩业发展渐入佳境，典当业的发展景气不但被博彩业超过，在经营方式上也受到后者影响。

传统的典当业有“当”、“按”、“押”3种经营方式。今天澳门典当行则多为“押”店。与“当”和“按”比，“押”的投资规模最小，当期最短，只有4个月至1年，利息却比“当”和“按”都高。针对日益猛增的赌客，以投资少但利润率高的“押”的方式投资典当行。在当前的澳门无疑最现实。在今天的澳门，“押”店占典当行绝大多数。

“押”店处理过期未被赎回的物品，也出售全新的名表和名笔等奢侈商品。在同样是免税港的澳门，这些奢侈品价格虽然昂贵，但是与内地价格相比已是不高，而且其中很多款式在内地难以见到。内地有限放开自由行后，澳门典当行成了一些内地游客乐于淘宝的去处。在葡京附近的一家典当行，记者曾亲眼见到，一位内地游客一次就购买了5支价格不菲的万宝龙钢笔和1块浪琴手表。

随着博彩业发展蒸蒸日上，在博彩场所附近，典当行越开越多。特区政府开放赌牌后，近几年外资博彩娱乐场所大举进入。据报道，2004年以来，与赌场“如影随形”的典当行增加了十来家。凡是设有博彩场所的酒店，附近都有新典当行进驻。这使目前全澳门的典当行总数已增至60余家。有业者相信，随着2006年和2007年新的大型博彩公司酒店相继落成，澳门的典当行数量还会大幅飙升。

投资典当不容易

曾展

“一箩穷二箩富三箩四箩开当铺；猪来穷狗来富猫子来了开当铺”，民间这两句俗话说明了开当铺非常赚钱。

目前，全国有近3000家典当行，在北京市场上就有161家典当行及分支机构，这个行业发展非常迅速。在金融危机下，有些典当行仍然能够门庭若市。

“典当对于一般传统行业来说，它的盈利水平还是相当有吸引力的。”浙江省典当行业协会秘书长孔舟航表示。的确，典当行钱生钱、财聚财的盈利模式，让怀揣资金的投资客欲罢不能。

投资门槛不低

现在投资一家典当行的门槛并不低。

目前行业内的注册资本主要依据的是2005年4月1日实施的新《典当管理办法》(以下简称《办法》)。根据《办法》，申请典当的程序是：备足资金——递交申请——等待批复。

这其中，充足的资金最为关键。《办法》规定，从事财产权利质押典当业务的典当行注册资本最低限额1000万元，以实际缴付货币资本计，不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；如果典当行设立分支机构，总部的注册资本不得少于1500万元。高出原来标准50％，每个分支机构需拨付的营运资金限额也从原来的300万元提高到了500万元。

据悉，今年典当行注册资本金还有提高之势。最近湖北省启动的2009年新增典当行审批标准中，新增典当行的注册资本金在武汉市应不低于3000万元，在其他市州最少2000万元。

当然，即使具备资金，牌照审批也是相当不易的。业内人士分析，从行业来说，典当业存在一定风险，如果政府不把好关，很可能会给社会造成一定影响。所以牌照审批都相当严格。在贵州省，新典当行的设立要在工商、经贸委、公安部门三证齐全的情况下才能开门营业。而根据国家经贸委的有关政策，贵州省每年最多只能审批4家新典当行。

除此之外，技术上的要求也是投资人面临的门槛之一。由于在民品典当上对于珠宝鉴定的技术要求很高，需要拥有具备专业和行业经验的人才以及相应的检验设备。由于市场上该类人才紧缺，所以这对于准备进入典当业特别是民品典当的投资人来说。也是一个限制因素。

行业利润不菲

从古至今，靠开当铺发迹者比比皆是，如清末的红顶商人胡雪岩，当今的商界精英罗贵福。他们或是靠开当铺起家，或是经营典当行发现了商机发财。自古以来，典当业的金融性、逐利性，表面上的稳定性，让其成为达官贵人、殷实商贾竞相投资的热点。

如今，吸引众多民间资本涌入典当行的根本原因，显然也是行业的普遍盈利水平。浙江省典当行业协会秘书长孔舟航说，他们的统计显示，目前整个典当业的资本金利润率普遍在15％－20％之间。

这和很多的传统行业比起来，具有相当大的吸引力。

资料显示，在民营经济发达的浙江省。仅去年一年，典当行共完成当金上100亿元(不包括新增部分典当行)，实现利润8500Z元，上缴税金3000万元。

同样在经济重镇，江苏省无锡市从2002年至2008年，累计有近20家企业排队等着进入这一行业，但只有不超过4家的企业有机会在今年顺利人行，低命中率并未挡住企业的入行热情。

我们来看看典当行与GDP的关系。在新加坡每4万人口就有1个典当行，美国为1.5万人有1个典当行。还来看看经济重镇无锡，它的GDP在全国占一定份额，但典当业在经济总量中的占比不大。以无锡经济的发展水平和人口情况来看，典当行业很有发展前途。

记者了解到，自国家宏观调控后，典当行又成为中小企业的融资渠道。一位想进入典当行业的无锡老板对记者说：“经营有方的典当行年收益可达1000万元。”

根据《办法》规定，目前典当行的业务收人大致包括三个方面：一是动产典当质押。这一类典当的月综合费率不得超过当金的4.2％。第二类是房地产抵押典当，这类典当业务月综合费率不得超过当金的2.7％。第三类是财产权利质押典当，月综合费率不得超过当金的2.4％。如此高额的综合费率收取，不免让投资人眼红。

经营技能要求高

“你若想他进天堂，你就让他做典当，你若想他下地狱，你也让他做典当。”这是一句在典当行老板中广为流传的一句话。

这句话足以说明典当行业有多么大的诱惑性和挑战性，同时也具有非常大的风险性。全国典当行业管理信息系统显示，目前全国多数典当行处于亏损状态。典当业是一个看得见利润，看不见风险，而风险又时时俱在的行业。

“典当行并非家家赚钱，生意没想像的那么好做”北京昌隆典当行老板对本刊记者说，“现在，在中关村大街这一条街上就有三家典当行，竞争非常激烈。我们一个月也就做一单不动产抵押贷款。而与银行相比，典当行手续简便，最多三五天就完成手续。这使得行内人员没有充足的时间调查来当者的信誉情况，容易受骗。同时，规模较小的典当行。专业人才不多，对当品的鉴别出入也可能使典当行蒙受损失。”

专家介绍，典当品种千差万别，造假技术也日趋高超，鉴定难免会出现失误，甚至会上当受骗。典当行鉴定是一项非常专业的工作。即便专门的仪器也很难做到准确无误判断物件真伪，目前还主要依赖业务人员的经验。此外，业务量极大的房地产典当，极有可能遇到产权不清问题，而机动车或有价证券典当则常会遇到抵押登记难的问题。此外，中小企业以厂房、设备、物资作抵押融资，典当金额巨大，动辄数百万元甚至上千万元。大笔资金出借也让典当行如履薄冰，一次失手就有可能造成难以挽回的损失。

除了鉴定风险，政策风险也是整个行业无法规避的。在二手房抵押贷款的政策上。国家宏观调控政策就有过几次较大的变化。前几年，银行很少做二手房抵押贷款，后来国家宏观政策一调整，银行都争着做此类业务。据说温州的银行二手房抵押贷款一两天就能贷出钱来，当地典当行几乎无生意可做。而今年，国家又开始收紧二手房贷，在银行办理二手房房贷就有更多限制，典当行的生意就又火了起来。如此的经济环境变化、政策反复，对典当行经营是不容小视的挑战，而不少典当行不愿意做股票抵押，也是考虑到政策风险的原因。

巧用典当行小贴士

进典当行“货比三家”

按照国家规定，典当行收取的月综合费率是3％～5％，不能超出这个范围。但不同的典当行月综合货率可能相差在0.5％以上，典当前不妨多咨询几家。

以北京为例，房产典当的月综合费率一般是3％～3.5％，首饰和轿车一般是4.7％左右。但同样是典当房产，阜昌、金保、华夏等典当行的月综合费率都是3.2％，金福典当行3％的费率则相对较低，而嘉义典当行费率为3.5‰在金银首饰方面，阜昌、金保、金福典当行的综合费率都为47％，但金福同时还能提供15天的超短期典当，综合费率为3％。汽车典当上，阜昌、裕昌、金保典当行的综合费率都为4.7％。金福和华夏典当行的综合费率是4.5％，相对低0.2％。在当期方面，除了金福可提供15天超短期典当外，其他典当行的最短当期均为一个月。

合理选择当期

典当行融资期限不宜过长，否则很不划算。

以北京金福典当行汽车典当为例，它的月综合费率是4.7％，如果典当一个月，就按照典当金的4.7％来收取综合费率，如果当期是半个月，则按2.5％来收取。如果当品的典当金是5万元，典当半个月比典当一个月，可以省下1100元，这就可以考虑尽量缩短当期，如有用钱需要，时间上也允许，采取用同样的当品去续当就比较划算在续当期内和典当期满的5日内，持原当票进行续当，都是免收其他费用的，续当时只需支付下期的综合费用。这样不仅可以满足较长的当期需要，又可以节省开支。

需要注意的是，一般典当行都有起当期的限制，如果当期不到规定的最低天数，也按照规定起当天数的综合费率来收取。

需要多少当多少

有的人在典当物品时常常走入一个误区，认为自己珍爱的物品能当得越多越好，往往忽略了实际用钱需求。比如一件1万元的金首饰，依据当品的成色和实时的金价，典当行至少会给你5000元的典当金，如果按照月综合费率4.7％来计算，就要收取235元的综合费。如果您只需要1000元救急，则可以只拿1000元的典当金，这样综合费用只需要47元。