工薪族如何理财？

段绍译

工薪阶层指依靠务工获取薪金收入的人员。过去，工薪阶层仅限于在国营企业或集体企业里工作的人员。随着民营经济的发展，工薪阶层的范围也逐渐扩大，在国家事业单位的工作人员、私营企业里的务工人员、低层职业经理，都属于工薪阶层。高级经理、临时性的农民工则不应划入此类。从中可以看出，工薪阶层是社会中收入较固定的中低收入人员。

在《白手打天下》这本书中有这样一句名言：“工资只能使你安全地生活，如果要想真正成为富翁，就必须把自己投入到变幻莫测的市场中。”致富的路径千万条，但创业和投资是其中两个最主要的方向。对于上班族来说，由于时间、精力和资金的限制，创办企业显然不现实。他们终日在职场上打拼无非就是为了多拿一点薪水，希望有朝一日能够过上比较体面而富裕的生活。随着就业压力的加大，竞争的残酷，物价的上涨，很多人常常感到心力交瘁，产生很大的心理压力。这些在外人眼里体面而轻松的工作，现在已经成为一块鸡肋，食之无味，弃之可惜!

如何在原有的工作中既能享受生活，又能实现财富的梦想?最简单的办法是用钱生钱。学会依靠投资理财来增加财富。

要投资理财，首先要找到自己的优势，工薪阶层的最大的优势就是收入稳定。除去日常消费和子女的教育投资外，收入有一定的剩余。如何把这些剩余的资金通过投资理财，产生最大的效益，实现滚雪球似的利润，这是工薪族理财的关键。

下面我们来算一笔帐：

一个三口之家，如果除去日常的消费和子女的教育投资外，每年纯剩1万元，而且能找到年利率为8％的长期投资机会，每年投入1万元。银行存款有一种叫零存整取。这种投资方式可以叫作零投整取。

以每年固定投入一万元为例：

20年里每年投入一万元，共投入20万，得到将近50万，利润是30万，平均年回报是1.5万。而且越往后回报越多。

究竟是什么神奇的力量使资产翻倍增值?是复利!爱因斯坦早就说过，“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利”。一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以时日，都将膨胀为一笔可观的数字。根据著名的“72”法则，即以72除以收益率可以得到本金翻倍的时间，例如，对于8％回报率的投资工具，经过9年以后本金就会变成原来的2倍。

也许有人会说这样时间太长了，是的，作为普通的工薪族而言，财产的基数太小了，要翻倍只能靠时间。因此投资理财要有毅力，要持之以恒。

下面我们来分享一个故事。

有一天，一个老太太在报上看到一条消息：园艺所重金悬赏纯白金盏花。老人想：金盏花，除了金黄色，就是棕色，白色的?不可思议。不过，我为什么不试试呢?她对8个儿女讲了她的想法，但遭到一致反对。大家说：“你根本不懂种子遗传学，专家不能完成的事，你这么大的年纪了，怎么可能?”老太太决心一个人干下去。她撒下了金盏花的种子，精心侍弄。金盏花开了，全是金黄色的，老太太挑选了一朵颜色比较淡的花，任其自然生长。以取得最好的种子。第二年她又把它们栽种下去，然后再从花朵中挑选颜色浅淡的种子栽种……一年又一年。春种秋收，循环往复，老太太从不沮丧怀疑，一直坚持。一晃20年过去了。有一天早晨，她来到花园，看到一朵金盏花开得特别灿烂。它不是近于白色，也不是像白色，而是如银似雪的纯白。她包好这纯白金盏花的种子，寄给了那家20年前悬赏的机构，她甚至不知道那则启事是否还有效。等待的时间长达一年，因为人们要用那些种子验证。终于，园艺所所长打电话给老太太说：“我们看到了你种的花，它确是雪白的。因为年代久远，资金不能兑现，你还有什么要求吗?”老太太对着听筒小声说：“只想问一问，你们可还要黑色的金盏花?我能种出来……”我们若有老太太的毅力，那20年后就会出现很多的50万富翁。若本金或年利率增加，时间就会大大缩短。