ＡＴＭ作案手段分析及防范方法

李亚菲　张韶晖　霍光伟

银行卡的普及,给消费者带来了快捷、便利的消费方式,但各类银行卡案件也陆续发生。近日多家商业银行连续发生犯罪嫌疑人利用自助设备窃取客户资金的案件,给银行的资金安全带来极大的风险,也给存款客户带来极大的困扰,严重危害了银行的信誉。现将犯罪分子作案的手段和如何进行防范的方法进行分析,便于持卡人在用卡过程中加以注意,保护资金安全。

一、常用的作案方法

(一)骗取银行卡作案

1.利用人们麻痹、轻信的心理,在受害人取款或查询时,设计分散其注意力,同时使用假卡、空卡掉包,窃取银行卡。

2.利用储户随意丢掉的取款凭条,拾到凭条后复制储户的银行卡,并用偷看到的密码取现。

(二)利用ATM出钞口制造故障的方法

1.犯罪嫌疑人在ATM的出钞口部位塞入塑料卡片,挡住人民币不能顺利从出钞口吐钞,待受害人离开后,再利用特制的钩子把出钞口处的现金钩出来以获取现金,这种方法最为原始,技术含量较低,目前使用较少。

2.利用预留的“温馨提示”等告示。人为制造ATM故障,再张贴虚假“温馨提示”预留电话号码,假冒为商业银行客服电话,声称是银行的技术部门,让客户按照要求在ATM上转账操作,转移客户资金。

(三)利用读卡器和摄像装置作案

犯罪嫌疑人在自助银行入门处更换接触式磁卡锁,或增加特制设备作读卡器来读取信用卡磁条信息,再在ATM屏幕上方安装一个装饰物,装饰物内藏有MP4,通过MP4内置的摄像功能来读取取款人输入的密码,结合两种方法获取的信用卡信息即可克隆受害人信用卡来窃取资金。此种方法隐蔽性很强,犯罪嫌疑人团伙作案,在远离受害人的异地支取现金,造成受害人不察觉或得知受害后茫然无措、毫无头绪以至无法追查,因而成功率极高,为目前最常用方法。

二、防范方法

(一)涉及银行卡信息的操作凭条和业务回执应及时销毁,不要随意乱扔,以防被犯罪嫌疑人利用。

(二)持卡人应在卡的背面签上姓名,在每次ATM操作后及公共场所消费后收卡时都要认真核对,如果发现不是自己的卡时立刻报警。

(三)当操作自助设备时发生故障,发生“吞卡”或现金没有从出钞口吐出的情况时,不要离开现场,也不要胡乱敲打、破坏自助设备,应立即拨打银行专用客服电话报告情况。

(四)增强安全用卡意识。使用自助设备时不要心急,应仔细察看银行自助设备及自助服务区域是否存在异常情况或闲杂、可疑人员,如有异样应停止操作或不操作。

(五)用卡前应先查看自助设备环境有无异样,有没有外露的突出物、附着物或天线装置等,有没有张贴的“故障提示”或“温馨提示”,提示中的电话号码是否为商业银行常用客服电话,在没有异常情况后再进行操作。

(六)警示客户用卡时提高警惕,防止密码泄露。

三、突发情况的处置

(一)发现自助设备有异常情况时,不要惊慌,保持镇定,立即向安全保卫部门报告情况或向公安机关报警,详细说明发现的张贴物或突出物。

(二)不要离开现场,不要动张贴物或突出物,装作打电话的样子查看周围情况。

(三)安全保卫部人员赶到现场后应对现场情况进行拍照取证,同时观察情况,如发现犯罪嫌疑人用MP4和读卡器作案,应进行布控等候犯罪嫌疑人前来拆除其安装的MP4和读卡器时将其抓获。

四、加强防范,打击犯罪

当前,银行自助设备在方便百姓生活、提升金融服务的同时,也随之成为犯罪分子选择作案的目标。犯罪分子正是利用了银行自助设备的取款功能和无人值守的环境,加之人们对用银行卡了解不多,操作不熟,持卡人安全意识不强等原因,伺机作案。我们决不能掉以轻心,必须采取切实有效措施进行严加防范。

(一)加强对持卡人安全用卡意识的宣传教育,增强其风险防范意识

1.通过向客户派发宣传单、在网点张贴宣传画、在ATM及自助银行区域醒目位置放置安全提示等形式,告诫客户提高安防意识和识别能力,注意保护好银行卡密码,进行风险防范。

2.加强对客户服务热线的宣传,提醒客户在使用银行ATM中如遇任何问题,应及时拨打商业银行唯一的客户服务电话进行咨询。

3.银行网点及大堂经理和保安人员要加强对客户安全使用ATM的宣传引导,提醒客户随时注意保护自己银行卡密码等资料的安全。

4.积极推广银行卡消费短信对账服务系统,鼓励客户开通短信通知对银行卡账务变动进行提示,使客户能够及时发现异常情况,迅速通知商业银行采取措施,最大限度地减少客户损失。

(二)进一步加强对自助设备的安全管理

1.保证自助设备的安全使用。

2.保证自助设备区域的安全。应经常性地组织对自助设备区域进行全面检查,注意监控系统覆盖全面,无死角,防盗报警系统的有效性和照明设施的明亮、完整。

3.不断完善自助设备的安全防范设施。加强自助设备日常维护,保证自助设备监控系统及报警系统保持正常工作状态。监控录像主机时间要准确,分辨率要清晰,监控录像资料要按规定时间留存。自助设备监控、报警出现故障的要及时进行维护,并对维护结果做出记录。

(三)发挥联动机制,联合公安部门做好整治银行卡违法犯罪活动

商业银行应联合公安部门切实发挥防查银行卡案件内部联动、外部协调、快速反应的联动协调机制作用,形成防案合力。

外部协调方面,积极争取公安机关对防控银行卡案件工作的重视和支持,建立相对固定的银行卡案件联系单位和联系人制度,全力配合公安机关,及时有效打击银行卡犯罪。针对不法分子采取在自助银行门禁止加读读卡器等非法装置的作案手段和特点,采取积极措施,消除案发隐患。

(编辑/穆杨)