论信用经济下的大学生消费

李泽一

摘 要:越来越多的大学生对信用卡这一新兴的消费模式表现出青睐之心。信用卡消费已经成为大学生的一种较普遍的消费现象,但大多数人仅仅将其作为一种时尚、方便的消费方式,而未将它视为一种理财行为,甚至将其作为一种挥霍方式。校园“负翁”兼职还卡债现象值得大家深思,大学生的个人理财迫在眉睫。

关键词:大学生;信用卡;消费;理财

中图分类号:F014.5文献标识码:A文章编号:1672-3198(2009)16-0240-01

在完善全国性个人诚信系统的大背景下,本文以天津科技大学、天津财经大学和天津理工大学等高校的大学生为调查对象,共发出问卷350份,收回327份,其中有效问卷312份。文中数据是以本次问卷统计结果为主要依据,结合我国高校大学生信用卡的调研数据,对调研数据进行统计和整理,详细分析阐述当代大学生信用卡使用、消费和理财中存在的问题,并提出一系列行之有效的建议。

每月基本花销为500元及其以下的占11%,501—700元占总调查人数的45.5%,701—1000元的比例为18.4%,1000元以上占总调查人数的25.1%。具体情况如图1所示:

每月花费在1000元以上者男生占67.8%,每月花费在700元以下的学生中,女生占59.4%。认为自己有理财意识者占39.8%,有60.2%的大学生认为自己没有理财意识。此次调查中有48.8%的大学生是“月光族”,其中男生比例为75.9%,女生占24.1%。37.3%的大学生月消费不在计划以内,33.1%的人不清楚是否消费已经过度,消费在计划之内者只占29.6%。有定期记账习惯的人占24.7%,其中八成以上的是财务管理专业方面的学生,75.3%的大学生认为没有记账的必要。经常关注财经动态、阅读理财杂志报刊等的人占20.1%,这之中有73.2%的是与财经专业有关的学生,其余的79.9%不怎么关注这类理财期刊。

当前金融危机是否对消费产生影响的回答中,有43%的人认为没有影响,38.9%选择有一定的影响,较大影响(消费前会较为谨慎)者占12.6%,认为极大影响(消减大部分开支)5.5%。具体情况见图2。

有60%的大学生不清楚信用卡和储蓄卡的区别,只有40%了解它们的差异。

不使用信用卡的原因:有48%的人认为不使用信用卡就不会有不良信用记录,觉得定期还款麻烦者占16.4%,怕自己忘记还款者占8.1%,因为还款方式太少而不使用信用卡的大学生占3.7%,认为信用卡的安全系数不高、易被冒名使用者占14.2%,9.6%的人选择其他。具体情况见图3:

在读期间打算申请信用卡的学生比例为 40%,有近一半的此次被调查大学生是勇于尝试新鲜事物,对信用卡表现出十足兴趣的。

已经使用信用卡的学生比例为27.23%,其中拥有一张信用卡的学生占16.1 %,两张信用卡的学生人数占总调查8.93 %,三张及其以上的占 2.2%。具体情况见图4:

办理信用卡的学生中,有53%的人已经开通使用,而占47%的学生在办理信用卡后并不立即使用。

办理信用卡后不开通使用的原因:64%的人是因为办理时就不太情愿(在信用卡校园代理多次推荐后才办理的信用卡),只想收藏卡片的大学生比例为7.7%,4%是因为忘记开通,其他原因占24.3%。

本次调查表中设置的办理信用卡的原因有以下几项:建立个人信用、喜欢先消费后付款的消费形式、使用信用卡可以在很多消费场所打折、可以解决暂时资金周转问题、信用卡做工精美因而为了收藏卡片、积分换取礼品和其他,所占比例分别为8.7%、8.3%、21.4%、23.5%、23.6%、4.7%、9.8%。

使用信用卡的范围:超市购物等小额支出的结算占69.57 %,分期付款购买电子商品等占 10.1%,取现占1.42 %,其他为18.9%。每月使用信用卡的频率在5次以下者八成以上,这说明大学生还未充分使用好手中的卡片,使用范围也较为狭窄。

使用信用卡后的变化:消费金额比用卡前增多的比例为37.8%,消费相对不变的占20.59%,认为增加了个人理财经验比例为29.6%。

信用卡忠诚度调查:如果推出新形势的信用卡,有25%的人会增加信用卡卡数,67.5% 的大学生不更换也不增加,更换新的信用卡所占比例为7.5%。这表明大学生对用卡银行的忠诚度还是很高的,因此银行应慎重考虑本行的信用卡的相关服务,以便更好的满足其忠诚的用卡人——大学生这一特殊团体的需求。具体情况见图5。

每月消费金额占总支出10%的学生为70.1%,相当大比例的大学生没有充分利用信用卡。

常用的还款方式中柜台还款占30%,自助银行还款占33.5%,网银自助还款占14.3%,在还款日通过同一银行储蓄卡自动转账占4.7%,其他方式占17.5%,其中多为父母代替大学生还款。

每次还款额的调查结果是足额还款者占37.8%,最低还款额占40.6%,介于最低还款额和应还款额之间的比例为19.4%,超额还款的学生比例为2.2%。

还款时间:在每次消费后立即还款的学生占29.7%,距离还款日还有15天及其以上的比例为10.6%,距离还款日还有5—15天的比例为13.3%,在最后还款日还款的学生占调查人数的46.4%。

参考文献

[1]@李文瑶.消费主义影响下中国当代大学生信用卡消费分析[J].四川大学学报,2007,(1).

[2]@朱芸芸.善用信用卡——大学生理财新模式[J].中国人民大学学报,2007,(9).

[3]@林攻实,林健武.信用卡[M].北京:清华大学出版社,2006.