关于返乡农民工金融意识的实证调查与分析

胡　静

中图分类号:F832 文献标识码:A

内容摘要:提高返乡农民工的金融意识,进而挖掘他们潜在的金融需求,才能达到返乡农民工、银行和社会的共赢。本文以2009年1月在湖南省双峰县花门镇的实地调研为数据来源,着重分析了目前农民工金融意识薄弱的状态以及原因,并提出了提高农民工金融意识的建议。

关键词:返乡农民工 金融意识 金融支持

返乡农民工的金融意识与金融需求现状

湖南省娄底市双峰县花门镇,南接衡阳,西邻邵东,农业人口占全镇总人口的三分之二,是典型的农业大镇。由于受这次金融危机的影响,花门镇大约有五成在外打工人员提前返乡。

返乡农民工的基本特征。此次调查了返乡农民工516人,年龄主要集中在21-40岁,大多为中青年。文化水平普遍偏低,61%为初中文化水平。家庭规模一般为5人左右,大多数没有固定的收入来源,月平均收入在1500元以下的达到57%。

返乡农民工的金融需求现状。返乡农民工去银行办理的业务相当单一,主要是存取款,并且他们去银行办理业务的频率较低。返乡农民工几乎没有保险和证券方面的金融需求。调查结果显示,很少有农民工接触过保险、证券等。

返乡农民工的金融意识现状:不关心金融时事。金融危机是造成农民工提早返乡的重要原因。在调查过程中,发现33%的人基本了解金融危机,36%只听说过,有10% 的人甚至没有听说过。敬畏金融机构。在他们经常选择的金融机构中,农业银行位居榜首。不了解正在使用的金融产品。这类人群大多数在使用银行卡,但是有19%的人不知道自己使用的银行卡是哪种类型。不了解其他金融服务。50%的家庭经常出现经济困难,其中55%的农民工选择向亲戚借款,只有18%的人选择向金融机构借款。

返乡农民工的金融意识薄弱从来源上减少了他们的金融需求。作为社会关注的弱势群体,返乡农民工没有固定的收入来源却承担着相当重的家庭负担,他们需要经常性地资金周转,但是,调查发现,返乡农民工的金融需求却非常少,几乎与现代的金融服务脱钩。农民工的金融意识薄弱是造成这一问题的根本原因。

造成农民工金融意识薄弱的原因

(一)内在因素

传统借贷观念。返乡农民工中的大多数认为向亲戚借款是很传统的一种互帮互助的方式,合情合理,还不要利息。农村地区宗族现象普遍。

不了解金融知识而产生的畏难情绪。由于文化程度的限制,他们根本不敢去接触其他金融产品。

不愿意继续学习让他们陷入了一种恶性循环。通过调查问卷数据分析得知,这类人群中40%认为在当地宣传金融知识没有必要。

(二)外在因素

银行服务机构网点设置不完善且业务有限。笔者调查的双峰县花门镇唯一的农业银行和邮政储蓄银行都分布在镇上,而且农村信用社的网点也比较少。这些金融机构为返乡农民工提供的金融业务都很有限,除了传统的存、贷、转业务,当地金融机构一般不会为农民工办理其他业务。调查数据显示,在向银行提出过贷款需求的返乡农民工中,有74%没有得到过银行的贷款支持。究其原因,主要是因为返乡农民工信用等级低。

银行的服务态度欠佳。由于返乡农民工到金融机构办理的银行业务单一,资金额少,有些银行工作人员在返乡农民工询问时不愿意耐心解答。调查中,返乡农民工对银行的服务特别满意只占15%。

国家对金融知识和金融政策的宣传力度不够。在有贷款需求的返乡农民工中,大多数不知道贷款的大致程序。当问及对下岗失业人员小额担保贷款政策的了解程度时,75%的人不了解。

提高返乡农民工金融意识的对策

提高返乡农民工的文化水平。国家应该在农村继续推进义务教育,并要把偏僻地区的义务教育做到位,整体上提高农民的文化水平;做好金融知识的宣传工作。政府应该组织有关机构和专业人员到基层组织一些宣传活动;放松对农村金融市场的管制,鼓励更多的金融机构进入农村金融市场。加快农村信用合作社的改革进程,鼓励金融机构开发一些针对返乡农民工的多元化金融服务;国家应该出台农民工贷款优惠政策。可以允许农地抵押,并对各类不同打算的农民工提供不同性质的贷款,让返乡农民工在享受金融服务的过程中不断地提高金融意识 ;确保返乡农民工就业,让他们有享受金融服务的基础。国家应对有资金技术和创业意愿的返乡农民工,组织开展创业培训,提供各种创业服务,对没有一技之长且愿意留乡就业的返乡农民工,地方政府应该开展切合实际的农民工职业培训,提高农民工就业技能,储备一批技术人才。

参考文献:

1.曹平辉.从需求视角构建农村金融服务体系—娄底市金融支农个案情况调查.金融经济,2008(20)

2.朱思爽,周家勇.破解农民贷款“难”题.中国农村金融研究,2008(10)