华尔街如何养孩子

薛　涌

让孩子早早打工

一天,女儿放学带回来一张名片。上面赫然写到:“冰箱清洁:想要一个干净的冰箱吗?请给库珀打电话!”乍一看,我还以为是一家公司的名片,但仔细再看,发现上面写着“库珀·绍恩哈勒:8岁,但工作勤奋,起价5美元一个冰箱”,并有他的家庭地址和电话。再问女儿,才知道库珀是班上功课顶尖的一个男孩子,起初是给父母清理冰箱,拿到了5美元的酬劳,尝到了甜头后,他就开始给邻居清理冰箱,赚了不少钱,于是做了名片,开始扩大自己的生意。另一个男孩子理查,也是功课顶尖的一位,立即效仿。于是两人开始联合经营。库珀一直学大提琴,他和理查上门服务,理查负责清理冰箱,库珀给主人拉琴,收费翻倍,也就是清理一个冰箱10美元。这还不算,库珀还在家里举办演奏会,一张票5美元,不少邻居还真去听了。不过,这样挣来的钱,一半要缴给父母作为场地费,因为房子是父母的。

在美国,许多家庭让孩子早早出去打工。孩子一到法定年龄,家长就迫不及待地给孩子找工作。像库珀这样8岁开始打工的,也不算异数。在我们中国人的眼里,这些孩子打的都是很“下等”的工,比如餐馆的跑堂、超市的收银员、看孩子、当清洁工等等,但有统计数据表明,打工越早的人,日后的平均收入就越高。因为打工早,说明“事业”起步得早,在竞争中先声夺人。

早早打工,并用打工的收入进行精明的投资,训练了孩子通过工作达到自己目标的习惯和能力。不过,这些训练的收益还远不止这些。童工干的是最低端的工作,而且经常一对一地和顾客打交道。比如在街上摆摊,对人的沟通、取信和说服的能力是非常大的考验。一位前美国银行总裁就强调说:不要把银行看成是高高在上的百万富翁的游戏。说到底,银行是零售的买卖,不懂这些,就管不好银行。

让孩子花自己的钱

从女儿5岁开始,我们开始给她零花钱,每个月一元,她可以攒起来买玩具,也可以一直存下去。结果,她一分钱也没有花。有一次,她在玩耍时弄坏了窗帘,我们花3元钱修好后,她又弄坏了。妈妈立即告诉她:“下次再弄坏,拿你的零花钱修理。”此后,她再也没有把窗帘弄坏。

我们在开始给孩子零花钱的同时,还带着她到银行开了100元的账户,让她了解利息的知识。银行适应家长的教育需求,有专门的儿童账户,最低存款额非常小,只有1%的利息。可见许多美国人放着4%以上正常的利息不要,专门拿出些小钱用1%的利息教育孩子。女儿到银行开户时,银行人员服务殷勤周到,还给了她小礼物,她很高兴,日后每次走过银行,都骄傲地说:“这是我的银行!”一年下来,还要教她查看利息。当她看到100元变成101元时,惊喜得难以置信。这是她第一次领教到投资回报的滋味。

许多美国人认为,从孩子3岁开始就应该给零花钱,5岁就可以开银行账户了。当孩子长大一些,就应该教他们把零花钱存入银行,甚至把购买衣物的钱也给他们,让他们自己计划如何花销。渐渐地,孩子就可以学会做3个月的预算,而且变得善于节省。总之,给钱的目的不是为了让孩子高兴、满足,而是让孩子有财政独立的意识,让他们知道把钱存起来向未来投资。

家长对孩子无偿的给予,会使孩子控制不住自己的欲望,也不懂得珍惜所得到的一切。要让孩子觉得是在花自己的钱,有计划地节省,这是资本积累、日后投资的第一步。

培养孩子成功的品格

美国这次总统大选中,共和党的一位候选人罗姆尼,父亲曾是美国汽车公司的总裁,后来又当上密歇根州的州长,1968年时还竞选过总统。但是,罗姆尼年轻的时候并没靠父亲,他和新婚妻子用75元租了一间地下室,在那里生儿育女。后来他投身金融界,迅速成为投资大亨。

他要是沾了父亲钱的光,当然不会住地下室,但恐怕也不太可能成为成功的投资家。罗姆尼如今拥有3.5亿元的财富,是作为巨富的父亲所望尘莫及的。他父亲若仅仅把钱留给他,他即使有效地保存了这些钱,恐怕也比现在穷得多。显然,他父亲传给他的是比金钱更有价值的东西。

这种比金钱更有价值的东西,可以称为“成功的品格”。而这种品格的传承,需要通过教育来完成。我把这种教育的精髓,归结为“华尔街原则”。

比如,《华尔街日报》经常刊登如何教育孩子理财的文章。这种教给孩子的“钱经”,对孩子有很大的好处,不仅仅体现在金钱上,更体现在做人的品德上。孩子需要尽早懂得:钱不是白来的,不能需要钱时就向父母要,也不能期望自己想要什么就能得到什么。想要的东西,要用钱来买。而钱是对工作的奖赏,是帮助别人的酬劳。想要满足自己的需要时,就必须去工作。当你希望别人给你东西、为你做事时,你必须想到你给了别人什么、为别人做了什么。这种教育,使孩子理解什么是做人的责任,理解自己和他人及社会的关系。

(班超摘自《北京晚报》)