让你的工资卡“活”起来

小　米

对于工资卡,很多人都是随取随用,或是等到工资卡内的金额达到一定的数字才会集中进行投资。然而,工资卡里的钱都是按活期存款利率计取收益的,无形之中就会造成资金的闲置浪费,积少成多也是一笔不小的损失。其实,聪明的主妇只要稍花心思,动上一点“小手脚”,只需三招便能盘活你的工资卡,为家庭经济收益添砖加瓦。

存抵贷——给房奴减负

今年各大银行陆续推出的“存抵贷”业务,也为工资卡上的闲置资金找到了一条好归宿。把工资卡原本只能获取活期利率收益的钱,部分地抵扣了贷款的利率,其间的巨大利率差再糊涂的主妇也能算得出有多合算。

不过,各银行“存抵贷”的计算方法都不同,如工商银行是以5万存款为基点,超过部分的80%视作提前还贷。而兴业银行则是以3万元为基点,超出部分按资料总额分段定百分比来计算“抵贷”额度,以100贷款金额为例,存款额在130万左右基本就能抵消全部贷款利息。虽然都是采取每日结算的方式,但外资银行如渣打银行、南洋商业银行的“存抵贷”理财账户获得的收益不是结算到存款人的账户,而是间接用来抵减贷款的年限。中资兴业银行则不是直接减少应计利息,而是作为每月理财收益打入持卡人帐户。

特别要注意的是,想要采用“存抵贷”减轻还贷压力的人,切记要在贷款买房之时就选择有此项业务且和自己工资卡同行的银行办理贷款,否则以后为了“存抵贷”而转按揭会产生不必要的费用和麻烦。

约定转存——定期“活”起来

让闲余资的钱躺在工资卡上睡大觉,这显然不是一个精明主妇的行为。但你也不能把全部闲钱都拿去做投资,留有相当量的家庭储备金还是必不可少的,所以约定转存是个轻松理财的方法。

约定转存的产品有很多,比较保守的可选择定活期存款和通知存款,期待较高回报率敢冒风险的还可考虑货币、短债基金等。

“定活期互转”就是在一张银行卡内设有了多个账户,活期账户和多个不同期限的定期储蓄账户。根据各人的需要设定一个资金“基点”,超过这个点的活期存款,银行系统就会帮你自动搬家,挪到指定的定期储蓄账户上,从而获得高于活期存款的收益。

这种定、活期存款约定转存分两种模式。一种是设定好活期存款账户的资金额度,比如设为5000元,那么当你卡内的活期存款高于5000元,银行就会自动地把多出来的资金转到你事先指定的定期存款账户上。还有一种正好相反,设定好定期存款的数额,其余的资金则划转到活期账户里来。

货币基金、短债基金的“约定转存”业务和“定活期互转”的道理一样。高于设定金额的资金就可以自动转成一定的基金产品,这样多出的资金就可以享受到货币市场基金的收益。

基金定投——强制储蓄免浪费

对于没有房贷且闲钱较多的家庭而言,基金定投是一种不错的理财方式。特别是针对闲钱一多就会忍不住血拼的主妇,基金定投如同强制储蓄,避免了用闲钱买闲物的冲动消费。

先看看自己的工资卡可以支持哪些基金产品的定投业务,选择适合自己的基金产品,控制资金总量地进行基金定投。如今,很多定投业务的投资期限也更加灵活。除了按月作为扣款周期,投资者还可以选择每隔2个月、每隔2周或是每隔5天等等,扣款日期和金额也可以根据自己的需要任意选择。