广州市老人乘车意外伤害问题的分析与解决方案

尚萌萌　姜　真

摘要：目前，广州市老人乘车意外伤害的赔付责任问题非常严重，但迄今为止，都没有见到无论是广州市政府还是学术机构对此问题的专门的系统的分析与研究。本文将首先对广州市老人乘车的制度与政策进行理论上的分析，然后对其实际执行情况以及广州市老人乘车意外伤害问题的现状进行实地调研，对不同当事人进行详细访谈并进行问卷调查，最后提出一个对各方都相对公平并且具有可行性的解决方案。

关键词：老人优惠乘车 乘车意外伤害 老人乘车意外险

自2001年开始，广州市年满60周岁不满65周岁的老年人乘坐市内线路公共汽（电）车、过江轮渡和地铁，享受半价优惠；年满65周岁的老年人享受免费待遇。这项重要的民生政策，受到了广泛的欢迎与好评。但是，这项福利在推行的过程中，出现了老人乘车发生意外事故和伤害时赔偿责任不明确的问题，相关各方（政府、公汽公司、司机）会就是否应该赔偿、由谁赔偿、赔偿多少等问题进行争议，互相推卸责任，这给这项原本深得民心的福利政策蒙上了一层阴影，并产生了极其不良的社会影响。

目前，广州市已经实行的有关老人乘车的政策有《广州市老年优待办法》和《IC卡管理方案》。其中，《广州市老年优待办法》规定了老人优惠乘车的具体办法，《IC卡管理方案》从2008年12月开始实行，当时预计在2009年5月1日起全面废除旧的老年优待证，所有老人均要持IC卡优惠乘车。但是，已有的这两个政策存在着很大的漏洞

一、老人乘车意外伤害的现状及其发展趋势预测

1.各方利益与关系分析

公交企业对政府推行的福利“买单”赔偿，无论是从公汽公司、政府、老人甚至公交司机各方都不满意：受害人对赔偿不满，公交公司经常拒赔，“受害人”只得与其打官司；公交企业认为免费提供服务不应当由自己承担全部赔偿（数额巨大）；政府部门认为，已经对公交企业提供了大额的财政补贴，出现这些问题不应当再由政府负责。此外，当事司机更不满意：他们不但会因为事故的发生而受到企业的经济处罚，而且总是承受较大的心理压力，由此，他们对于老人乘车产生抵触行为，经常出现拒载、态度不好、不予配合的现象，更加引起社会的不满。

2.老人乘车意外伤害的现状及发展趋势预测

据广州市交委统计，广州市的5家公汽公司每年对老人乘车意外伤害的赔付总额超过1000万，事故数量超过500起，并且，由于没有相关的法律法规的支持，赔付范围模糊不清，赔付事故中不仅包括老人摔倒而直接引起的伤害，有时还因为当事人的纠缠使得公汽公司不得不对老人原来就存在的一些疾病的治疗费用进行赔付，据调查，广州公汽公司最多的一次赔偿高达16万。

3．国内其他城市的做法

自2009年初起，国内的一些其他城市纷纷出台了关于老人乘车意外险的规定。2009年4月1日起，沈阳市老年人乘坐公交的优惠政策将正式实施，其中规定，70周岁以上的老年人每年交10元保险费就可免费乘车（沈阳公交网）。郑州市也实行了老人免费乘车需要购买乘车意外伤害险的方案，保费同样为10元（郑州公交网）。国内还有一些其他城市也实施了相似的方法，但是收取的保费相互之间有点差异。比如武汉市收取的保费是20元（中国交通技术网），而成都市所有的保费则由公交公司全部承担（四川巴士网）。

二、调查分析

对于广州市老人乘车意外伤害问题，笔者分别对老人、司机和公汽公司三方进行了调研，对老人采取访谈和问卷相结合的方式，对公交车司机采取访谈的方式，对公汽公司采取了咨询的方式，分别了解了三方对此问题的看法和对用意外险的方式解决此问题的意见与建议。

1．对老人的调查

对老人的调查采取问卷为主、访谈为辅的方式。首先进行的问卷调查主要是为了了解老人具体的乘车情况、对乘车险的看法以及对费率的接受程度，总共发放问卷134份，回收118份，有效问卷89份（剔除不符合年龄要求的问卷以及没有全部完成的问卷），回收率88%，有效率75.42%。调查中，60到65岁的老人47人，占52.18%，65岁以上的老人42人，占47.19%。然后，在问卷调查的基础上，我们又对20个老人进行了一对一的深度访谈，详细地了解了老人对于该问题的看法以及对政策和解决方案的个人意见和建议。

调查结果显示，72％的老人在公交车优惠之后改变了自己的出行方式，或是更多地出行，或是很短的距离也会乘坐免费的公交车，这一点在65岁以上的老人身上表现得尤为明显。另外，老人出行的主要目的是晨练、买菜、喝茶和串门，说明老人对于优惠或免费乘车的需求还是不少的。所以，减免老人乘车费用是广州一项重要的民生政策，得到了全社会的一致好评，绝不能因为影响部分人群而取消这一政策。

在对司机的态度的调查中我们看出，66％的老人对司机的态度基本满意，但有34％的老人对司机并不满意，主要表现在司机对等待行动缓慢的老人上车下车的不耐烦、对优待证真假的怀疑甚至拒载。从老人对司机的评价方面看，年纪大的司机态度好于年轻的司机，女司机的态度普遍好于男司机，大多数的司机态度和服务都是非常好的。

至于每年自己可以承担的保费，48％的老人选择自己可以接受的最多年保险费是10元，但也有47％的老人可以接受20元以上，考虑到很多老人喜欢选最低的选项，说明实际上老人的支付能力超过一年15元，从访谈中得知，政府原来制定的最高保额为7000的乘车险并不能满足老人们的需求，所以保费可以高一点，但保额也要相应增加。

而对于购买老人乘车意外险的附加险——老人生活中其他的意外险（或者增加保险金额），41.7％的老人表示只愿意购买乘车险，50％的老人有购买生活中其他的意外险的需求，8.3％的老人不愿意购买乘车险，但是愿意购买生活中的其他意外险。对于其他意外险的保费，老人们表示，对于老人意外险的需求是比较大的，目前广州市面上也没有专门针对老人意外险的险种，其他城市的老人意外险，不是保费过高，就是责任范围太窄，大多数人认为只要一年不超过50元，并且投保和赔付程序简单，老人们就愿意在购买乘车险的同时附加购买老人意外险。由此看来，若是附加老人意外险的话，可以将价格选定在50元左右，保险责任可以涵盖老人在生活中而不仅是在公交车上发生的意外事故所导致的骨折等伤害，并且，鉴于骨折治疗的简单性，保额也不必过高。

从前面的调查结果可知，10％的老人是不愿意主动购买老人乘车险的，为了公平起见，并做到已买保险人和未买保险人的却别对待，对于不愿意购买老人乘车意外险的这部分老人可以采取半强制的方法。如果公汽公司实行部分赔付的方法（实际上是实行了区别对待）60％原来不愿意买保险的老人选择购买保险，那么在采用半强制的，在没有购买保险的老人中实行一个比较低的责任限额，例如20％或者200元，可以促使老人主动购买乘车意外险，更没有那么强的强制色彩，从而减少负面的社会舆论。

2．对司机的调查

在笔者跟司机的访谈中司机们表示，他们很赞成政府给予老人的乘车优惠。但同时他们也觉得老人过多地利用这种优惠占据了太多的社会资源，甚至影响了年轻人的出行。

对于老人在公交车上发生意外事故的问题，司机们觉得这跟老人自身的特点有关，并不都是他们的过失，毕竟在公交车上发生意外事故的95%以上都是老年人。而公汽公司对司机的惩罚是，不管过错在于哪一方，只要是在公交车上发生致使公汽公司要对乘客进行赔偿的事故，司机都要担负赔偿额的10%-20%。调查中得知，公交车上发生意外的情况并不在少数，几乎每个司机都遇到过老人受伤索要赔偿的案件，而每次事故给司机造成的损失至少是八九百，多则上万。司机们对此表示非常不满，毕竟自己是低收入群体，而且在行驶过程中转弯和刹车是正常行为，自己已经很小心翼翼，老人发生意外要司机赔偿一部分实在是很不合理。对于让老人购买乘车意外伤害保险的办法，司机们都非常赞同，他们希望这个办法能给他们带来更公平的待遇，并且减少工作压力。

3．对公汽公司的调查

在跟公汽公司的访谈中笔者发现，免费乘车老人在公交车上受到意外伤害索要赔偿也是公汽公司非常头疼的一个问题。公汽公司认为，为了配合政府的优惠政策，自己已经损失了不少营业收入，如果还要担负老人受到意外伤害的费用，公汽公司付出的代价太大。既然老人乘车并没有缴纳相应的乘车费，公汽公司也不应当为他们的意外伤害负责。公汽公司表示，今后仍会加强对老年乘客乘车安全的控制，但是因为公汽公司自身的运行状况就存在亏损，希望推行老人优惠乘车政策的政府部门能够协助解决老人意外伤害的问题。

从对以上三方的调查结果来看，推行公车老人意外伤害险的办法得到了老人、公车司机和公汽公司的一致支持。这个办法不仅能够保证老人受到意外伤害时得到及时、足额的赔付，也可以减轻公汽公司的负担和公车司机的工作压力。公车老人意外伤害保险符合三方利益的标准，因此受到了广泛的欢迎。

三、解决方案

在问卷调查和访谈的基础上，老人们所需要和认可的方案已经比较明朗，只要使所有的老人都认识到自身的实际保险需求，推行乘车险政策就比较容易了。

整套方案分为三个部分，分别针对有不同需求和看法的老人。对于家庭贫困的老人或者残疾老人，可以由政府补贴或者公汽公司为其购买。

首先，一年保费为15元的基础乘车险是整套方案的基础，该乘车险采用自愿购买的原则，投保可以借IC卡的推出实行同时销售，在办理IC卡的同时填写投保单并且交费的简单投保流程。此外，公汽公司要从从前的赔付中拿出一部分钱来补贴保险费，毕竟，受伤赔付本来就是公汽公司的责任，可以采用5元一人，即减轻公汽公司一半的赔偿额。政府也要对这一福利负一定的责任，但这部分补贴可以从政府对公汽公司每年补贴的10.86亿中划出一块专门的预算来补贴保费，也可采用5元一人。那么，一个老人一年25元的保费已经完全可以解决老人乘车受伤的赔付问题。这对树立政府的良好形象和公汽公司的服务形象有很大的推动作用。

其次，对于需要购买附加老人意外险的老人可以在购买基础乘车险的时候同时办理，保费可设为50元/年。

最后，对于不愿意购买保险的老人，由公汽公司联合政府共同出台“老人优惠乘车事故赔偿办法”，明确告知公汽公司的赔偿责任并严格执行。对于不购买保险的老人，也不会得到政府和公汽公司的保费补贴。

四、 可行性分析

1．政府

在整个方案推行中，政府并不需要对公汽公司进行额外的补贴，在整个推行过程中，起主导和推动宣传的作用。一分钱也不多花，就能解决问题，是广州市政府的初衷，而且，整个方案又可以让老人对政府增加好感，这对建设和谐广州有重要的意义，所以，在政府方面，这个方案的推行是有利的。

2．公汽公司

虽然在方案中公汽公司还需要付出一部分的保费补贴，但是比起之前的巨额赔付，公汽公司的负担已经减轻了一半以上，并且不会和当事人直接冲突和谈判，所以，该方案不仅能减轻公汽公司的负担，还可以减少公汽公司与当事人之间的麻烦，同时，可以减轻司机的经济负担和精神负担，建设一个和谐轻松的工作环境。

3．保险公司

在整套方案中，保险公司扮演一个第三者的角色，但是数量巨大的基础乘车险以及50％以上老人的其他意外险购买意愿，足可以使该项目盈利。

4．老人

在本方案的制定过程中，大部分的调查及分析都是针对老人的看法和需求所展开的，方案的每一条款都与老人访谈过并且得到了大多数老人的认可，甚至有些条款是老人们自己讨论提出的，所以，该方案具有很强的舆论基础和可行性。

参考文献：

[1] 广州市老人优待办法.广东省广东市人民政府.2001.6.13

[2] 李昊天，说说老人的免费与消费[J].中国消费者.2008.2