渣打银行：做大“小业务”

崔　丹

最佳金融支持

刘建刚(化名)是广州一家民营橡塑公司老板。他从没想过能从渣打银行借到钱。2008年8月，他急需一笔钱做订单，找了二三十家银行都不成。经朋友介绍，他来到当地的渣打银行网点，在提供了银行对账单、增值税单、详细的营业账目等资料后，一位客户专员实地考察了刘建刚公司的经营状况、现金流、上下游产业链、现有合同以及资金需求原因等情况。两周后刘建刚拿到了100万元贷款。

“有渣打的城市，一定有中小企业金融服务。”渣打银行(中国)有限公司个人银行中小企业理财部董事总经理林添富说。目前中小企业贷款业务所占份额对大多数商业银行而言少之又少，有些甚至连10％都不到。渣打银行却对创业型企业的金融服务情有独钟。在全球金融机构，渣打银行独一无二的地方就是将中小企业金融服务当作零售银行的一部分进行管理，而其他银行则把这部分业务放在批发银行里面。2003年，渣打银行成立了一个专门为中小企业服务的团队。在国内，渣打中小企业理财部有400多人，在全国有53个营业网点。

“我们服务的市场主要是亚洲、非洲、中东等地区的发展中国家，他们的共性就是中小企业的产值占GDP很高，是很有希望的领域，蕴涵着巨大机会。”林添富认为。

在中小企业金融服务上，渣打银行将业务划分为中型企业理财和小型企业理财，根据企业的不同经营状况，配备专门的产品设计团队，陆续推出了多款融资产品，包括贸易和流动资金贷款、商业房产融资、中小企业无抵押小额贷款、快捷贸易通、房产抵押贷款等。而无抵押小额贷款是渣打银行最具代表性的一个创新。“很多人说到渣打银行的中小企业金融服务，都会想起免抵押贷款。”林添富说。

注册资本少、缺乏抵押资产是创业企业普遍的生存现状。正是根据这一特点，2006年5月，渣打银行推出了“免抵押中小企业贷款”这一创新金融服务。在无需提供抵押品的情况下，小企业可获得最高达100万元、最长达3年的信用贷款，且渣打银行大大简化了审批流程，企业在两周内就能拿到贷款，这种“雪中送炭”的服务让许多创业者受惠。相对国内银行来说，在考量中小企业客户时，渣打银行更看重企业本身的素质。而非外部的抵押、担保等附属要求。

去年，国内众多中小企业受到金融危机重创，但渣打银行的中小企业理财服务不仅没有收缩业务，销售团队反而从原有5个一线城市扩张到14个城市，深入到苏州、青岛等二线城市。“免抵押中小企业贷款”还把最高限额由50万元提高到100万元，并且延长了贷款期限。这是对渣打银行金融风险控制能力的巨大挑战。但渣打银行凭借在全球市场积累的丰富经验和独特的评估标准。中小企业金融服务保持了两位数的增长。

“今年，我们希望在监管机构的支持下，拓展更多渠道，多开几家支行。中小企业在国家发展中的驱动很重要，他们充满活力，如果没有金融服务支撑，就无法发展。”林添富如是说。

评审团点评：

专注于为中国最具生命力、创新力的中小企业提供金融服务，在核心业务上不断创新。

其他入围机构(排名不分先后)

上海浦东发展银行

中国民生银行

招商银行

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