钱途：钱赚钱 家家大不同

谢三十娘

虽然电视上的经济专家都在不停地说：2009年中，世界经济会有所好转，但每月到手越来越薄的钞票却在提醒我们：钱，可真是越来越不好赚——也许全球的金融指数已经触底反弹，但要真正让OL们感到春天重来，恐怕还需要一段很长的时间。

身为单身贵族，还可以捏紧荷包说声闭关修炼，一人吃饱全家不愁，以家庭为单位的职场女性们，却不能在金融委靡时期有任何的懈怠——未来的家庭开支计划林林总总，不管是提前退休、子女教育还是买房购车、医疗保险……每一件都是不可以推迟、也不可以忽略的大事件。如果你心中正为着这些问题隐忧不断，不妨看看以下3个家庭如何巧妙地节支增收，或许对你也有些启示。

北京·苏玲：

从银行手里抢钱

理财情况简介：29岁，时装公司财务，婚龄3年，目前甜蜜二人世界中，家庭月收入1万元。去年在五环外首付20万元，购公寓一套。目前家庭有存款3万元，股票市值2万元。

理财短期目标：本年度增加存款1万元。

理财长期目标：尽早还清所有房贷。

理财方法：节省金融机构服务费，省钱看得见!

苏玲一家属于典型的月光小夫妻，月入1万元，支出也差不多是1万元。如果不是靠2008年的年终奖，他们的小家还真存不下什么钱。而夫妻双方的公司在2009年初都表示：经济不佳时期，本年度任何奖金停发。所以1年存1万，还真是个艰巨任务。

不过，苏玲毕竟是有专业理财知识的财务，趁着2009年的春节假期，她统计了一下全家的收支情况和财务分布，提出一个从银行手中抢钱的大胆计划——

首先，她去理财机购申请了“平转贷”业务，也就是把自己的原本在A银行贷款100万元20年还的房贷，转到了利率更优惠的B银行。由于正好赶上北京知名的担保机构凯盛经略推出相关优惠，所以苏玲在办理业务时，可以享受到完全免费的服务，也就是说没有任何的手续费用(包括评估费、担保费、公证费、抵押登记费)，而且，B银行还能额外地给房贷利率以30％的新优惠。经过这样一处理，苏玲100万元的贷款～共可节省利息83040元，而一年之内，苏玲家就可以少支出4152元。

再次，苏玲以前给父母家和公婆家汇款，都是通过邮政汇款，每月需要支出汇款费用50元，而在她分别为两家父母办理了异地存款免费手续费的工行牡丹卡后，此项费用一年又省下600元。

身为刷卡一族，苏玲夫妻俩一共拥有4张不同银行的信用卡金卡和白金卡。由于使用频率不高，2008年，他们为信用卡付出的年费，一共达到了3300元(白金卡3000元，金卡300元)，既然2009年要控制消费，苏玲全家就去注销了其中的3张信用卡，这一下，一年的年费又可以省下3300元。

再加上使用银行和购物商场的联名积分卡，苏玲可以在全年获得约500元的积分返点，同时再把银行的活期存款转为7天通知存款……以上的所有从银行“抢”来的已经有一万元左右。就这样，苏玲完全不需要降低小家的生活水平，就凭空“赚”了1万元!

TIPS

如何“打劫”银行?

跨行查询费：部分银行提供免费的网上银行、电话银行查询业务。银行汇款手续费：网上汇款手续费率约为0.5％或0.2％。收款方有第三方支付账户，手续费全省。小额账户管理费：招行一卡通和信用卡的还款账户关联后可免管理费。挂失费：开立银行卡后开通网上银行，把活期存折、定期存单等全部挂到这张银行卡下。一旦存单丢失或忘记密码，通过网上银行把相关账户上的钱转到自己的其他账户中就行了。

深圳·Cathy

消费也是吸金法

理财情况简介：32岁，自营美甲店主，婚龄5年，育有小宝宝1名3岁，家庭月收入2万元。目前家中有存款约15万元，还清贷款之80平方米公寓一套。

理财短期目标：以低价购买家庭用车一辆。

理财长期目标：为宝宝上重点小学积累5万元。

理财方法：抓紧时间买房买车，花钱也赚钱!

Cathy一家并不是深圳户籍，所以宝宝如果想读重点小学，就必须交纳一笔不小的赞助费。而且，他们也迫切需要购买一辆小车作为接送宝宝上学所用……这两笔支出加起来，至少在20万元左右。也就是说，他们还有5万元左右的缺口。

首先要解决的，是买车的问题。Cathy看中的是一辆价值14万左右的凯旋车，如果一次性付款，那她们的存款就见了底。可是现在，通过申请某银行的“车购易”汽车分期付款业务，免手续费，免息，这样在支付了7万元的首付款之后，余下的7万元，分一年还清，每月只需要月供5833元就可以。这样一算，Cathy家就能多出来近8万元的闲散资金了。

这8万元，作为孩子的学费当然完全足够，但Cathy还可以有更好的办法，让它再生钱专家的建议是，趁着现在房价低迷、房贷利息也很优惠。Cathy完全可以在重点小学附近购买价值约35万元，带重点小学学位的小户型一套，首付20％才7万元左右!随着房地产逐渐回暖，这套房产在未来4年内也有可能增值18％左右，这样就完全可以抵消贷款利息——也就是说，4年之后，不仅Cathy孩子的教育基金充足，手中还多了一套可以用来出租生利的小公寓!

TIPS

公正外脑哪里找?

省级以上的城市都有第三方理财公司的身影，它们通常以咨询公司的名义出现。全国有第三方理财公司一万多家，目前在全国已有十余家分支机构的诺亚财富管理中心、有国际背景的世德贝和有网络背景的玖富网，都是可以依赖的对象。

上海·徐蕙

外脑运作全掌握

理财情况简介：30岁，管理咨询师，婚龄3年，家庭月收入4万元。目前有活期存款约50万元，150平方米住房一套。

理财短期目标：今年财产总额能实现7％的增值。

理财长期目标：50岁退休。

理财方法：让优秀理财师帮助无心理财的自己!

徐蕙和先生都是大忙人，虽说收入称得上是金领一族，但是根本没精力理财。除去支出，每月收入都只是放在银行存活期。2008年虽然也炒了一点股票，但是至今亏得血本无归，所以徐蕙夫妇决定，既然自己不会理财，那么往后就再不主动投资。

但不投资，财产怎么会增值?徐蕙想到的办法，是请理财“外脑”来帮忙。她选择的外脑，是一间行内卓有信誉的第三方理财公司。这间公司是独立的中介理财顾问机构，提供一对一的综合性理财规划服务。

根据徐蕙的状况，第三方理财机构为她做了规划，运用存款中的40万元，购买了一款保证收益在6.5％左右的两年期信托产品，此外的10万元配置了一些债券和货币基金。今年达到财产7％的收益增值，绝对不会成问题。在长期投资方面，理财机构则推荐了一些海外有信誉的基金，帮助徐蕙做定投。这些基金经过了金融风暴的考验，更加可信。按保守的6％年化利率来算，徐蕙一家只需要每个月投资5000元，在20年之后，资产就可以达到220万元。每月的其余盈余(当然未来工资也有可能下降)可以做其他的安全投资，例如国债等。这样计划下来，到50岁时，徐蕙家的总资产可以达到500万元左右，完全可以及早退休!而如果按以前死存活期的做法，她就会少掉将近150万元的收入——这，就是请不请外脑的差别了!