北京、上海、深圳３地理财人群投资与消费倾向比较

大众理财顾问杂技志社研究部

有人称2004年是理财元年。在这一年中，深圳、北京、杭州、上海等大中城市先后举办理财博览会；在这一年中，随着机构对理财概念的培育与宣传，理财的理念开始深入人心。据了解，在2005年，不仅北京和深圳、杭州、上海等沿海城市继续举办展览会，西安、昆明、长沙等内陆城市也闻风而动，即将举办以市民理财为主题的博览会。理财博览会如雨后春笋般地出现，使城市中渐渐弥漫了浓浓的理财气息。

深圳、上海、北京这3个城市始终是理财市场发展的先行者。2004年，大众理财顾问杂志社相继参加了3地的理财博览会．从参展人群中共随机抽取了1110个样本，并对其特征进行了分析，希望能在某种程度上以小见大地对其理财市场进行科学描述。在2004年第川期和2005年第1期中．我刊分别对深圳和上海理财人群的特征进行了报道。在本报告中，我们将把北京、上海、深圳3地理财人群作比较分析，力图找到其各自的特点及理财市场发展中呈现的一些共性。

特征比较

对3地理财人群特征的考察主要从性别、年龄、学历、家庭成员情况等4方面进行。

性别比例

如图1所示，就3个城市理财人群不同性别对理财关注度的差异而言，上海表现得较为显著：上海理财人群中男性的比例要远远高于上海女性，男性对理财的需求更旺盛一些。与上海相比，北京理财人群中男性与女性的比例悬殊在10个百分点左右。值得一提的是深圳理财人群中男女比例几乎相当，且深圳女性在理财人群中所占的比例要高于其它城市。也就是说，在深圳这个城市，女性的理财需求比北京、上海女性的需求旺盛。因此在深圳理财市场中，女性的重要地位不容忽视。

年龄分布

如图2所示，3地理财人群主要集中在21～40岁之间。深圳21～30岁、31—40岁这两个年龄段人群对理财的关注度要远远高于北京和上海，这一方面说明年轻人构成了深圳理财人群的主体，另一方面也论证了深圳城市的年轻化和年轻的外来人口构成了城市居民主体这两个特征。

图3中的3个折线反映出了3地理财人群不同年龄段的差异大小。在3个城市中，上海的折线相对来说比较平缓，波峰和波谷之间的距离相对较小，同时在上海理财人群中20岁以下和51岁以上这两个年龄段的比例要高于深圳和北京，这都说明了上海人对理财的关注并不会随着年龄的变化表现出太大的差异，也就是说各个年龄段的上海人都比较关注理财。

而代表深圳理财人群不同年龄段变化的折线最为陡峭，其波峰位于21～30岁这个年龄段，高于其它两城市波峰，波谷位于51岁以上这个年龄段，低于其它两城市的波谷，这说明21～30岁的人构成了深圳理财人群的主体。

北京理财人群的波峰出现在31～40岁这个年龄段上，比上海和深圳都要晚，这也就是说，北京人在31～40岁的时候，对理财的需求最为旺盛。

学历构成如图4所示，就北京、上海、深圳3地而言，理财人群以本科学历为主，占到了各个城市理财人群的1／2强。上海理财人群的学历介于北京、深圳之间。深圳大专及以下学历理财人群远远多于其它两个城市，这说明以商业化为城市特征的深圳为学历稍低者创业、理财提供了较为宽裕的环境；北京本科及研究生以上学历的理财人群比例远远高于其它两个城市，从侧面反映了北京较高学历人群的理财意识和需求比低学历人群强。

家庭组成

家庭组成情况很大程度影响了家庭的理财状况，影响了家庭成员对理财的看法、对理财产品关注程度的不同等。独身者、已婚者、已婚有孩子、已婚和父母同住、已婚有孩子又和父母同住这5种类型的家庭在理财上会有所差异。

如图5所示，相对于北京、深圳而言，上海理财人群的独身比例最高，占到23．7％。上海理财人群中已婚者很多但跟父母同住者较少，同时有孩子者所占比例在3个城市中最低，这说明上海理财人群相对来说生活较为独立，负担较轻。由于生活相对独立，老年人往往不跟子女同住，需要自己去选择一些理财工具和方式，这就从一个侧面解释了前面分析中上海理财人群51岁以上的人对理财依然热情不减的原因。北京理财人群中，和父母同住的比例远远高于深圳和上海。

倾向差异

消费倾向

从图6的折线图可以看出：在消费领域中，房产以绝对优势得到了北京、上海、深圳3地理财人群超乎寻常的一致关注，形成了3条折线的制高点。而在这3个城市中，上海理财者对房产消费的需求又超过其它两个城市。这并不难理解，近几年上海房地产价格的急剧增长使得置业成为大多数上海人青睐的理财方式。

汽车作为高档消费晶在上海受到了相当的“冷遇”，这可能和上海发达的公共交通网络以及上海对机动车的严格控制有关。与上海不同，在深圳和北京，汽车却是颇受理财者关注的消费品。

大城市中，环境污染、工作压力等问题显著，时刻影响着城市人口的健康。我们从图6中可以看到，3地人群在跟健康相关的消费中认知度再度趋同，形成了又一个小的波峰。

比较3个城市波峰、波谷之间的距离，我们可以看出深圳理财者对不同消费领域的折线相对平缓，对不同消费领域的喜好差异程度不如上海理财者表现得那么显著。

投资领域

如图7所示，3地理财人群在绝大多数的投资领域中关注度呈现出较为一致的上升或是下降。不过，在对股票的关注度上却呈现出较大差异。深圳、上海理财者对股票的关注度明显高于北京，这说明上海、深圳两城市理财者对高风险、高收益的投资产品——股票认同度较高。多年来两大证券交易所分别设在深圳和上海，对培养两城市理财者对股票的认知度和关注度有着很重要的作用。

在北京，理财者对债券的关注度比深圳、上海高很多，这恰恰说明了北京理财者倾向于低风险的投资理财产品。

在深圳，理财者对期货和商铺等高风险投资方式的关注度明显高于上海和北京。

综合来说，在北京、上海、深圳3城市中，深圳理财人群对高风险、高收益投资领域的关注最多，其次是上海，最后是北京。