加强信用建设实现银企双赢

刘耀平

古人云，无信不立，信者行之基。守信用、讲信誉、重信义是中华民族的传统美德。农业发展银行是专门负责粮棉油收购资金供管工作的政策性银行，和国有粮食购销企业有着不可分割的信用联系，加强银企之间的信用建设，规范信用行为，对实现银企双赢极为重要。

加强信用建设是实现农业增效、农民增收的基石

农发行作为政策性银行，其性质、经营宗旨具有特殊性，而作为其主要业务客户的粮食企业，因其所经营的商品具有战略性、关乎国计民生,同样也具特殊性。农发行和粮食购销企业要在加强农业基础地位和增加农民收入中发挥主力军作用，就必须加强信用建设，以真诚合作精神来做好收购工作。谷城是湖北省商品粮生产基地县之一，年产粮食25000万公斤左右，粮食生产是全县的农业支柱产业。农发行以执行粮食收购资金封闭运行为突破口，认真落实国家信贷政策，按政策供应和发放粮食收购贷款，开展收购资金全程监管，支持粮食部门全面贯彻执行国家粮食收购政策，确保农民卖粮款得以及时足额兑现，确保农民利益得到保护。近些年，为了保供应、防挪用，我们农发行做了大量的工作，全县粮食收购政策全面落实到位，农民种粮积极性得到了保护；在农村种植结构调整方兴未艾，粮食种植面积逐年调减的情况下，粮食收购入库量仍呈逐年上升之势，2003年实现粮食收购量16152万公斤，打破历史最高纪录，全县已有多年未出现卖粮难、结算难和“打白条”现象，较好地保护了农民利益。

加强信用建设是实现银企双赢的有效手段

农发行对企业实行“捆绑式”渗透管理，这是由农发行特殊性质、特殊职能与粮食企业特殊的银企关系所决定的。国家粮食收购政策是农发行为粮食企业提供贷款的基本依据；信用贷款又是农发行的基本贷款方式。严格按政策规定、足额发放并监管好收购贷款是农发行的基本职责，也是中心工作。接受农发行的信贷监管，保证收购资金合理有效地使用，则是粮食企业应尽的义务。“捆绑式”管理，即农发行一方面要从严监管企业，因为信用贷款是其基本的贷款方式，贷款风险较大；另一方面要为企业提供更加优质的金融服务，争取企业对“捆绑式”管理的支持、配合及参与。谷城县支行在从严监管企业上，坚持了信贷员逐日核打粮食收购码单制度，防止企业虚增数量套取贷款挪作他用；监督企业坚持粮食出库报告制度，加强粮食库存监管，防止企业变价、逆价销售，造成收购贷款流失；落实管库信贷员联库责任制度和定期轮换制度，强化信贷人员的责任感和使命感；严格执行了粮食收购贷款审批制度和企业现金库存监管制度。通过严格执行上述制度，严把“四关”，即严把粮食企业资金开户关、严把收购资金投放关、严把粮食库存监管关、严把销售回笼关，使我县粮食收购资金封闭运行管理工作日趋规范。近几年来，全县收购资金封闭管理工作各项监测、挂钩考核业务指标连续完成或超额完成上级行下达的任务，基本实现了收购资金封闭管理目标。同时，由于粮食部门收购资金封闭管理制度执行较好，企业管理工作也迈上了新台阶，经济效益出现了减亏、扭亏、盈利的“三级跳”。

加强信用建设是建立银企关系的必要条件

随着改革的深入和市场的变化，粮食企业要想在改革的大潮中立于不败之地，必须获得农发行的一如既往的支持，必须进一步强化信用意识，加大信用制度建设力度，严格执行国家粮食政策和信贷政策、制度，利用信用这个“无形资本”，取信于银行，取信于农民，建立新型银企和农商关系。当前，农发行和粮食企业应从法律上摆正两者之间的借贷关系。粮食全面退出保护价以后，粮食企业成为自主经营、自负盈亏的实体，农发行要实现封闭运行，保证资产不流失，就必须按照有借必还的法律原则来规范企业。企业按政策要求，无论贷多少款都必须等值归还，其风险必须由企业承担，从而从根本上扭转企业依赖银行的思想，真正在平等的地位上建立良好的信用关系。农发行和粮食企业还要处理好管理与服务的关系。农发行加强对企业的监管，促使企业加强粮棉油的购、销、存管理，减少亏损，实质上是更好地为企业服务，为农民服务。为此，管理的重点必须向帮助和支持粮食部门扩大经营，增加效益上倾斜。在收购环节上，要监督购销企业严格坚持按政策收购，防止挤占挪用粮食收购贷款；在销售环节上要和企业共同把准市场，签订购销合同，确保顺价销售；在货款回笼环节上要监督企业“钱货两清”，确保销售货款及时回笼归行并按比例收贷收息。唯有如此，银企才能各有所得，实现双赢。

（作者：湖北省谷城县农发行行长）