基层央行要实现六个转变

李学明　纪瑞朴

银监会的成立，标志着人民银行集货币政策和银行监管职能于一身的历史的终结。新修订的《中国人民银行法》，将人民银行的职责调整为制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务三项新的法定职责，人民银行被定位为金融宏观调控部门。随着职能的调整和转换，人民银行面临着新的环境、新的任务和新的挑战。这就要求基层央行必须更新观念，调整思路，实现六个转变。

一、实现工作重心的转变：由加强金融监管转向实施金融宏观调控

近年来，针对金融机构特别是中小金融机构经营效益差、信贷资产质量低、金融风险隐患突出这一严峻现实，人民银行把加强金融监管、防范化解金融风险、确保金融稳定作为工作的重中之重，而且强调，基层人民银行的主要任务就是加强监管、防范风险、保持稳定。这种职能定位，客观上形成了基层央行把主要精力放在履行监管职责上，而货币政策职能没有摆上应有的位置。金融监管职能分离后，要求基层央行必须顺应我国金融业发展的需要，实现工作重心的转换，即从金融监管转向金融宏观调控。而且这次职能调整，也使基层央行可以从对微观金融主体运行状况的过分关注状态中摆脱出来，全心全意地专注于金融宏观调控，有利于增强货币政策的实施效果。

在新的环境下，基层央行履行金融宏观调控职能的方式方法必须随之调整。首先，要突出调研分析的地位和作用。加强和改善金融调控，关键在于提高对经济金融运行状况的分析判断和预测能力。因此，监管职能分离后，基层央行必须把调研分析作为重要职能，把调研分析作为重要工作来抓。要拓展调研分析领域，不仅要掌握地区金融运行情况，还要掌握经济运行状况。要努力提高调研分析水平，及时发现和抓住经济金融运行中出现的苗头、倾向性问题，并能够对可能出现的问题和系统性金融风险提前作出准确的判断。只有这样，才能结合辖区实际，落实好、传导好货币政策，提高金融调控的科学性、前瞻性和有效性。

其次，要建立银行、证券、保险及宏观经济部门的信息共享机制。中央银行金融调控的范围十分广泛，除银行业外还包括证券业、保险业乃至整个宏观经济领域。为有效履行金融调控职能，迫切需要建立人民银行与证监、保监部门以及宏观经济部门的信息共享机制。基层央行应按照上级行的部署，逐步拓宽统计范围，增加对证券市场、保险市场以及重要经济运行数据的统计监测。

三是建议适当扩大基层央行的调控权限、增加调控工具，如赋予一定的再贷款权、再贴现权等，以增强基层央行货币政策传导驱动功能。

四是依法加强对货币政策执行情况的监督检查，确保货币政策措施落实到位。

二、实现金融调控方式的转变：从习惯于运用行政手段调控转向主要运用货币政策工具调控

长期以来，由于监管职能的存在，使人民银行与各商业银行之间自然形成了一种监管与被监管的关系，并在很大程度上支持着人民银行特别是基层人行的管理权威，有效地保证了金融宏观调控职能的履行。但监管职能的存在，也造成了中央银行作为金融服务角色的事实缺位，一些本应按市场规则运作的货币政策工具如窗口指导，以及一些金融服务措施实际上具有很强的行政管理色彩。因此，金融监管职能分离后，人民银行原有的工作方式、方法迫切需要调整，尤其在金融宏观调控方式上，必须从习惯于运用行政手段转向主要运用市场手段、运用货币政策工具。

目前基层央行所掌握的货币政策工具很少，最主要的就是窗口指导。因此，必须坚持与时俱进和求真务实的精神，积极探索新形势下开展窗口指导的有效形式，充分发挥窗口指导作用。首先，要根据总行货币政策的总体要求，结合辖区经济发展的特点和经济结构调整的思路，制定年度货币信贷指导性意见，明确信贷支持重点，引导金融机构的信贷投向。此外，在日常工作中，对每项货币政策的出台，也要及时结合当地实际制定具体指导意见，以灵活推动政策的贯彻落实。

其次，按季组织召开经济金融形势通报会和银行行长联席会，分析、通报辖区经济金融运行情况及问题，提示、劝导金融机构把握贷款进度，调整贷款投向。

三是争取每半年举办一次贷款项目推介会，搭建政、银、企沟通协作的平台，促进项目与资金的衔接。

四是举办支持民营经济发展、支持边贸企业发展、开展消费信贷等方面的经验交流会，引导金融机构取长补短，不断改进金融服务。

五是建立健全与政府部门的定期沟通协调制度，反映金融机构的呼声和建议，传达地方政府的意见和要求，促进经济、金融的协调发展。

三、实现风险防范重点的转变：从注重个别金融机构风险转向防范系统性金融风险

银监会分设后，人民银行的主要目标是币值、国际收支、经济增长和就业等宏观经济变量，较少涉及金融机构经营行为的合规性和风险性等微观问题。基层央行将更多地涉及地区金融的系统流动性、系统稳定性、系统风险性和系统安全性，更多地站在区域系统的层面考虑金融安全网的建立问题。因此，基层央行在履行维护金融稳定职能方面，必须从注重个别金融机构风险转向防范系统性金融风险。同时，监管职能的剥离也有利于基层央行得以从繁重的现场检查和微观风险处置中解脱出来，集中精力对区域金融风险进行监测和分析，对区域金融风险发出预警、预报，从而有助于提高维护金融稳定工作的专业化程度和水平。

与过去防范金融机构个案风险不同，防范系统性风险需着重做好以下几项工作：首先，要对地区系统性金融风险进行科学监测和及时预警，引导金融机构规避风险。根据总行金融宏观调控取向和地方经济、金融的实际情况，科学构建地方系统性金融风险的监测体系，定期发布风险信息，有针对性地向上级部门提出政策建议，站在地方整体的角度引导金融机构防范和化解金融风险。

其次，要加强对辖区各金融机构流动性的指导、协调与监督。加强对辖区法人金融机构存款准备金的管理，并对基层商业银行的备付金率提出指导性建议。密切关注资金流动性，及时向辖区金融机构提供市场资金变化情况，协调解决资金余缺。

三是根据上级行的授权，合理处置金融风险。应监管部门的要求，在必要时以最后贷款人的身份向陷入流动性困境的金融机构提供资金支持。

四是建立健全紧急磋商机制。当地区金融出现较大风险，需要各部门采取联合行动时，应启动人行与监管部门的紧急磋商机制，高效率地协调相关部门的化险职能，防止危及地区金融稳定。

五是依法履行反洗钱职责，严厉打击洗钱犯罪行为。建立健全辖区反洗钱组织体系，收集、分析、报告金融交易情报和交易信息，监测和甄别洗钱活动，并汇同司法部门依法给予严厉打击。

四、实现货币政策监测分析重点的转变：从过分关注地区资金总量和结构的变化，转向着重跟踪监测货币政策的实施效果

为了有效履行货币政策职能，人民银行必须建立货币政策决策的服务支持系统。在这个系统中，存在着两个双向的渠道：自上而下，总行的政策意图能够顺利传导并得到贯彻落实；自下而上，基层的执行情况能够得到及时的反馈上达，使总行及时了解掌握货币政策在基层的实施效果，遇到的困难和阻力，以便及时对政策进行调整和完善。基层央行则是这个系统的“神经末稍”，起着承上启下的作用，上联总行、分行，下接政府、金融机构和企业等微观主体，因此基层央行是这个系统的基础，如果缺少了这个基础，决策系统就会残缺不全，决策信息就会干涸枯竭。监管职能分离后，基层央行必须拿出更多的精力跟踪监测和研究分析货币政策的实施效果。

当前基层央行要重点跟踪监测和分析评价以下内容：一是年度基本货币政策在本地区的实施效果。监测分析货币政策在本地区究竟是偏松还是偏紧，防止通货膨胀的政策措施的具体落实情况；二是对房地产、钢铁、水泥、电解铝等行业限制性政策的实施情况及效果，存在的阻力和问题及时向总分行反馈；三是下岗失业人员小额担保贷款、国家助学贷款、支农再贷款等鼓励扶持政策的实施情况及效果，政策执行中存在哪些困难，并提出改进建议。

五、实现金融服务理念的转变：从管理性服务转向服务性管理

长期以来，由于监管职能的存在并作为重中之重，基层央行在实际工作中始终以金融执法者、金融管理者的形象定位，即使在履行金融服务职能时也不例外。结果颠倒了服务与管理的关系，认为服务只是手段而管理才是目的，把办理开户证、支付清算等金融服务，当作实施金融监管的一种手段，所以过去央行的金融服务可以说是一种管理性服务或行政事务性服务。面对监管职能分离后的新形势和新任务，基层央行必须尽快转变服务理念，即从过去比较单纯的行政事务性服务转向“寓管理于服务之中”，通过加强服务创新、改进服务质量，来更好地实现管理职能。

职能转换后基层央行金融服务的发展目标，就是要构建统一、科学、高效的金融服务体系，力求服务质量最优化和效率最大化，为区域经济金融改革与发展提供良好、坚实的基础。其中，构建统一、科学、高效的金融服务体系是基础目标，是全面提高基层央行金融服务水平所做的基础工作，也是当前的工作重点；服务质量最优化和效率最大化则是高级目标。金融服务水平包含了服务质量和效率两方面内容，通过成功构建区域金融服务体系等基础工作，要实现的就是服务质量最优和效率最大的目标；为区域经济金融发展提供良好、坚实的基础是最终目标，就是要以安全、优质、高效的金融服务为保障，全面促进区域经济金融的可持续发展。

为了实现上述发展目标，必须采取措施，创造四个保障条件：一是制度保障。“没有规矩，不成方圆”，要求基层央行科学制定、严格落实金融服务的各种规则和标准；二是科技保障。要求基层央行依靠科技进步，提高金融服务的现代化水平；三是队伍保障。要求基层央行积极培养开拓型、专业型、复合型的金融服务人才，打造一支政治过硬、业务精良的服务队伍；四是安全保障。要求基层央行重安全、保安全，防患于未然，以安全保稳定、促发展。

六、实现金融服务层次的转变：从来有迎声走有送声的传统服务转向以科技为支撑的现代化服务

目前基层央行金融服务手段较为单一和落后，不少服务业务的处理仍滞留在半手工操作阶段，效率低下，存在安全隐患。随着区域经济金融的不断发展，客观上要求基层央行深化、拓展金融服务的层次和内容。同时，随着科学技术和金融创新的发展，区域金融电子化水平逐步提高，也要求基层央行加快金融服务体系的现代化建设步伐，拓展金融服务功能和范围，技术上迈向更高层次。

为了尽早实现从传统服务向现代化服务的转变，基层央行应着力做好以下工作：首先，要以完善基础服务设施为重点，加快金融服务体系的系统化建设。对于基层央行而言，金融服务体系的系统化包括两方面内容，一方面是加快建立和完善金融服务各级子系统，并有机联结各子系统，尽量避免其孤立运行、各自为政，从而构建统一的区域金融服务大系统；另一方面，积极实现系统全国或跨区域联网，让区域金融服务系统成为更高级的子系统，从而实现整体效益和个体效益的共同提高。具体地说，当前要加快建设与全国联网的现代化支付清算系统（含银行帐户管理系统）、区域经济金融信息系统、区域银行个人信用信息系统这三大系统，使之早日与全国的统一系统融合发挥作用，提高系统的使用效率。

其次，适应区域社会商品交易发展的需要，大力推广方便快捷的支付结算工具和新兴电子支付工具的使用。要在区域内积极推广信用证、本票和商业汇票等业务，扩大票据使用和流动范围，同时积极创新结算手段，制定区域内网上支付业务管理办法，改进完善票据交换等相关制度，不断拓展同城票据交换范围和电子联行业务的履盖面，加快社会资金周转速度，提高社会资金使用效率。

三是要实现金融服务的管理现代化。金融服务的现代化，不仅包括科技现代化，还包括管理现代化。这就要求基层央行借鉴国内外先进管理经验，完善金融服务管理制度，改进管理方式，加强队伍建设，通过队伍建设，通过教育培训，提高金融服务从业人员的思想、文化素质、业务水平和专业技能。