去典当行借钱

潘中法

顾荣是个经营钱币、邮票的个体工商者，前几年着实赚了不少钱。去年又进了不少钱币和邮票，准备大干一番，不料市场风云突变，所进的币、票全部深深套牢，市场清淡，交易价很低。顾荣从多年生意场上悟出做钱币、邮票生意是一种等待艺术，他看到币、票市场上的成交价可能已快到谷底了，准备吃进一些，等市场大势有好转时再抛出，把亏损的差价赚回来。但苦于一时资金套牢，想到银行去贷款来解决这一难题。

顾荣向我讨教怎样向银行办理贷款。我仔细听了他的陈述后，对他说：“银行贷款手续非常严密，要有良好的信誉和担保，或者进行抵押，目前你的情况要向银行贷款还不具备条件，可以向典当行求助。只要你将抵押物交典当行鉴定估价后，马上可以得到你需要的资金。”

典当是以实物为抵押按一定折扣借出现金，到期收回本金和利息，归还抵押实物的一种特殊短期融资方式。典当行就是以这种实物抵押形式提供临时性贷款的非银行金融机构。今天的典当行与旧时当铺的唯利是图、残酷无情是有本质区别的。现在的典当行注重社会效益，重视为当户服务。出入典当行大多是个体工商户、私营业主，这些生意人一般无法从银行得到贷款，因为银行贷款要与银行有长期良好信贷关系，要有一定比例自有资金和经济担保，并要经过严格审查和审批。典当行的灵活的融资方式更适合于像顾荣那样的个体、私营业主，一旦看准社会上的投资机会，但缺少资金而又不肯丧失时机，与其坐失良机，不如赚到钱后再去赎回。普通市民到典当行的也不少，他们往往是为了购房、购置高档家电、送子女出国、亲人住院看病而临时调剂头寸。与其向亲戚朋友借款，不如当掉几件值钱的东西，省时又不欠人情，方便又简单，用不着去看别人的脸色。

根据中国人民银行有关规定，上海获准重新登记的典当行是福星、华联、欣信、天成、石泉、恒源、恒通、德康八家,并对原先已开设的四家分店进行规范重组，准予作为新的典当行成立，其分别是天源、天宝、昌里、南浦。至此本市的典当行总数已达12家，其中历史最长的为恒源典当行，开设在80年代中期；目前经营规模最大的为德康典当行，股本金2000万元，年营业额超过2亿多元，其它典当行的年营业额也均在亿元以上。

典当行还配备了专职评估专家，尽可能对抵押物估价做到合理、公正，根据抵押物的新旧程度和市场上的销售价格，一般以50％～90％估计发放当金。典当行收取利息是按同期的银行贷款利息上浮50％，一般为月息0.9‰，因为典当行对抵押物要保管，使抵押物不损坏、不霉变、不遗失，并向保险公司进行财产保险。大宗抵押物要仓库储运，因此还要收取综合费，一般月收费为当金的4.5‰。

典当行与银行不同的是期限较短，一般为一个月，续当不得超过3次。续当利率可上浮，一般定为1％。期满10天后，当户既不续当又不赎当的即为绝当，典当行可按有关规定对抵押物进行拍卖或变卖，如果这样当户损失就惨了。有的当户在绝当期前，想方设法弄到钱后，把抵押物赎回后再当，以免当物被拍卖，避免不必要的损失。

个人临时需要资金急用，又没有银行储蓄存单向银行办理存单小额抵押贷款，可用金银珠宝、手表相机、古玩字画、摩托车、汽车以及可作抵押的生产、生活资料向典当行办理抵押，临时取得资金，手续简便，时间迅速。然而利率较高，这点人们必须有一个清醒的认识。

（题图/郭尼）