品牌赋能科技型中小企业融资增信思考

【摘要】本文以台州为例，结合实际案例分析了中小企业融资增信遇到的问题，并提出自己的观点及一些注意事项，供同行及相关工作者参考。

【关键词】品牌；融资增信；科技

【DOI编码】10.3969/j.issn.1674-4977.2024.06.027

Thinking on Financing and Credit Enhancement of Technology-Based Smes Empowered by Brand-Taking Taizhou as an Example

ZHOU Bo， GAO Jie， YING Xian， PAN Qihang

（Taizhou Institute of Standardization， Taizhou 318000， China）

Abstract： This paper takes Taizhou as an example， combined with the actual case analysis of smes financing and credit enhancement problems， put forward their own views and some points for reference for peers and related workers.

Keywords： brand； financing and credit enhancement； science and technology

0引言

党的二十大报告指出：“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。”在共同富裕的大背景下，应把发展实体经济的重心放在中小企业上，而融资问题一直困扰着中小企业发展。近年来，国家对此问题越来越重视。2023年政府工作报告中提出要加大对实体经济的支持和帮扶，缓解中小企业融资难融资贵等问题。《国家标准化发展纲要》中提出标准融资增信制度。《中共台州市委台州市人民政府关于贯彻落实国家标准化发展纲要的实施意见》（台市委发〔2022〕65号）中提出以标准化手段促进技术、专利、标准、质量和品牌协调发展，推广黄岩标准融资增信做法，探索开展以标准、知识产权为核心的综合融资。中国共产党浙江省第十五次代表大会提出打造融资畅通工程升级版，完善金融支持创新体系。

品牌与企业发展互相促进。品牌有助于提升产品的附加值，进而为企业创造更大的价值利润。企业的发展又为技术研发提供资金支持。资金是一个企业发展的命脉，但中小企业普遍面临资金短缺及融资难问题。

1台州现状

1.1品牌相关的无形资产

1.1.1知识产权

知识产权是指权利人依法就作品、发明、实用新型、外观设计、商标、地理标志、商业秘密、集成电路布图设计、植物新品种以及法律规定的其他客体享有的专有权利。本文所涉及的知识产权主要指专利，地理标志已经单独列出明示。

1.1.2标准

标准是通过标准化活动，按照规定的程序经协商一致制定，为各种活动或其结果提供规则、指南或特性，供共同使用和重复使用的一种文件。常见的标准有国际标准、国家标准、行业标准、地方标准、团体标准和企业标准，本文所涉及的标准不包含企业标准。

1.1.3科技项目

科技项目是指以科学研究和技术开发为主要内容而单独设立的项目，其目的在于解决经济和社会发展中出现的科学技术问题。科技项目主要有以下几种类型：

1）基础研究项目：指为获得关于现象和可观察事实的基本原理及新知识，而进行实验性和理论性等基础性工作的项目，通常不以任何专门或特定的应用为目的。

2）应用研究项目：指为获得新知识而进行的创造性研究的项目，这类项目主要是针对某一特定的实际目标而开展的，有一定的实践指导意义。

3）实验发展类项目：指利用从基础研究、应用研究和实际经验中获得的现有知识，为产生新的产品、材料和装置，建立新的工艺、系统和服务等项目。

企业涉及较多的是应用研究项目和实验发展类项目。

1.1.4各类荣誉称号

本文所指的荣誉称号主要指政府类颁奖的证书，是对企业某方面工作的肯定与认可，包括产品、品牌、信用、纳税等。

1.2现有案例

2021年10月，全国首笔“标准贷”落地台州市黄岩区，台州银行率先推出目前“金标易贷”的标准贷业务，授信额度为8000万元。“标准贷”是将“标准”变现，为经营正常、资金流动遇到暂时困难的中小企业发展提供信贷支持。该业务主要用于支持由政府、监管部门认可的分属行业龙头名单内企业产品开发、生产销售的流动资金贷款。其中，行业龙头包括制定及参与制定国家标准、行业标准、地方标准、团体标准的企业。

2022年5月，全国首笔“质量贷”落地台州温岭，温岭市市场监管局、温岭农商银行共同签署《“政府质量奖”企业金融服务合作协议》，未来五年，温岭农商银行将单列50亿信贷规模，通过单列计划、单独使用，专门用于支持“政府质量奖”（含“标准创新贡献奖”，下同）获奖企业在绩效管理、技术改造、产能升级、厂房扩建等多方面融资需求。“质量贷”将“质量”荣誉转变为融资“资信”，是专为获得各级“政府质量奖”的企业创新推出的贷款产品，融资额度最高1亿元，并且实行利率优惠，到期后无本续贷，无须还本，按时付息即可，实实在在减轻了企业的负担，让企业享受政策红利，引导并激励企业做好自主品牌建设。

2023年2月，全国首个融资增信项目“质品贷”落地台州椒江，在签约仪式上为5家试点企业各授信5000万元。“质品贷”重构银行征信体系，将企业所获得的质量、标准、品牌、专利等荣誉进行权重赋分，绘制企业模型，打破银企信息不对称的“数据壁垒”，通过给企业精准画像，实施差别化信贷政策，体现品牌价值。

2品牌与价值的关系

品牌是一种将自身产品或服务区别于他人产品或服务的外在特征，能给所有者带来溢价或增值的无形资产。品牌的无形资产价值是衡量企业和产品综合竞争实力的重要体现，也是企业实现高质量发展的必要条件。企业品牌主要包含企业名称、产品质量、标准、知识产权、自主核心技术等。

品牌源于消费者对产品的不熟悉，进而带来的不安全感，消费者不能快速地在市场上选购到称心如意的商品，引入品牌之后，消费者即可快速认准一个品牌即可，可以有效地改善市场环境，实现放心消费。但是随着社会的发展，产品及其服务提供者与消费者之间存在着信息和知识的不对称，消费者处于绝对的弱势地位。为了更好地协调两者之间的不对等，营造良好的消费环境，品牌与信用逐渐融合。

对于企业而言，品牌是企业主要的无形资产。企业的品牌是靠多年积累起来的，有助于企业在激烈的市场竞争中占有一席之地。坚守品牌之路，诚信为本，才能让企业在竞争中立于不败之地。

3经验与做法

3.1将品牌纳入授信指标

对接金融信贷主管部门，将企业品牌纳入银行授信的评价指标，具体包含质量、标准、品牌、专利、技术等无形资产，结合各类项目的难易程度给出参考性的权重分，详见表1。

3.2拓宽政府激励制度

加大财政扶持力度。对于获得融资增信资格的企业给予利率优惠、财政贴息、无本续贷等多途径予以支持；对于获得各级（类）奖励（荣誉）的企业等给予现金奖励和税收优惠等政策；引导企业设立科技专项奖励资金，用于奖励项目团队及个人，并将科研项目折算成一定的工作量以保障科研人员的工作积极性和技术创新的主动性。

3.3提高企业科技创新能力

引导企业做强做精产品，专注技术研发，加强技术创新，着重研究技术难题，做好专利布局，形成自主可控的技术壁垒，以此推进企业的品牌建设。鼓励企业创新标准化与科技创新联动发展，引导企业对标准、技术、知识产权整合内部管理及创新激励机制。引导科研机构与企业的交流合作，迭代升级科技特派员制度，着力解决企业的内在需求及堵点、痛点、难点问题。

3.4加强人才队伍建设

人才是第一资源，全面加强人才队伍建设，贯彻执行省委“三支队伍”建设的要求，着力培育高水平创新型人才、企业家队伍、高素质劳动者队伍。通过内培外引方式提高人才队伍，鼓励员工开展技能培训进修等继续教育学习。

【参考文献】

[1]中共中央国务院印发《国家标准化发展纲要》[EB/OL].（2021-10-10）[2024-06-27].https：//www.gov.cn/gongbao/ content/2021/content_5647347.htm？eqid=b45c08a50001fb8 2000000066459a21e.

[2]刘瑛，刘妞妞.新发展格局下我国品牌信用建设的思考[J].中国信用，2022（6）：108-110.

【作者简介】

周波，男，1981年出生，高级工程师，硕士，主要研究方向为质量技术基础。

（编辑：于淼）