数字经济对跨境贸易金融发展的影响

摘 要：信息技术发展背景下，我国传统经济逐步向数字经济转变，对跨境贸易金融发展提供了积极的推动作用。跨境贸易金融的高质量发展，应以数字经济的深度融合、科学应用为支持，需要探寻数字经济作用有效展现的路径，进而实现跨境贸易金融持续、高效发展目标。基于此，文章分析了数字经济对跨境贸易金融发展的积极影响，总结出数字经济有利于提高融资效率、降低融资风险、增强政策有效性、减少金融支付成本、提升金融交易便捷性，最后提出了利用数字经济驱动跨境贸易金融高质量发展的路径，旨在整合多方力量，充分展现数字经济对跨境贸易金融发展的积极影响，从而提升跨境贸易金融发展质量成效。

关键词：数字经济；跨境贸易；金融发展

自数字经济诞生以来，我国大力推进数字经济发展，对跨境贸易发展产生了有力驱动。跨境贸易金融属于跨境贸易发展中的关键环节，但在跨境贸易成熟化发展的过程中，跨境贸易金融发展中存在的问题却不断显露。数字经济发展背景下，跨境贸易金融发展有了新的思路及方向，在跨境贸易中融合数字经济，打造全新的跨境贸易金融发展模式，可以在数字经济重要推进作用有效展现的基础上，从企业、银行、政府三个方面破解跨境贸易金融发展困境，可通过多元化、可行性保障措施的应用，助力数字经济作用展现，进而驱动跨境贸易金融高质量发展。

一、数字经济对跨境贸易金融发展的积极影响

1.简化融资流程，提高融资效率

传统跨境贸易发展过程中，企业需要耗费大量人力收集、整理跨境贸易融资申请相关资料，需要向银行报送打印好的各种材料，而银行方面则需要派出多位审核人员，对企业提交的融资资料展开复杂、细致的审核与检查，然后才会给出融资审核批复。在此过程中，无论是跨境贸易融资企业，还是银行等金融机构，均会产生较高的人力、物力及资金消耗，并且跨境贸易的融资周期相对漫长，因此跨境贸易融资的难度较大。而数字经济诞生后，可以依托区块链贸易金融服务平台，利用电子方式取代传统的人工模式，可在线完成跨境贸易金融资料的收集、整理、提交、审核，可有效简化跨境贸易融资流程，并能加快融资资料审核速度，使跨境贸易融资周期得以大大缩短，还可减少跨境贸易企业的融资成本，提高融资效率，进而降低跨境贸易融资的难度。

2.防范虚假性重复性融资，降低融资风险

传统跨境贸易融资模式下，银行需要审核大量企业提交的融资资料，但由于审核方式相对单一，可能存在虚假信息无法辨识的问题，这会导致银行面临着较高的金融风险。而数字经济时代背景下，银行可以利用区块链金融服务平台，借助区块链技术去中心化、不可篡改等特征，有效防范跨境贸易融资中的虚假信息，可以提高跨境贸易信息的真实性与透明性，实现跨境贸易融资全程的动态化监管，从而大大降低银行融资审核的难度，降低金融风险发生率。此外，区块链金融服务平台中可以精细设置融资业务受理模块、审核模块、放款模块、企业还款模块，这些模块与企业原有业务系统相互匹配，可以避免跨境贸易融资过程中出现银企信息不对称等问题，可在完善化、真实性的跨境贸易信息支持下，避免出现重复性融资问题，可以有效减少金融风险的发生率。

3.追踪金融数据，增强政策有效性

传统跨境贸易金融发展模式下，政府部门对于跨境贸易过程、金融数据的监管难度较大，无法做到实时性、全面性监管，可能无法针对跨境贸易金融发展中的问题及时出台可行性政策，因而会限制跨境贸易金融发展中政策引导扶持作用的有效发挥。而数字经济背景下，在政府引导、企业及银行共同参与下，可以构建数字化的跨境贸易金融服务平台，不仅能够增强跨境贸易金融开展的便利性，同时也可以动态化、实时性追踪与监管跨境及金融交易相关的各项数据信息，政府部门可以根据这些数据的分析处理结果，及时出台有针对性的政策，可给予跨境贸易金融发展充分的指导与扶持。一旦在跨境贸易金融数据监管中发现非正常的数据信息，政府部门还可以立即给出应急处理方案，以降低异常问题发生所带来的不利影响与损失，可以增强政府政策调控手段的灵活性，充分展现政策有效性。

4.增强跨境贸易金融发展活力，减少金融支付成本

在经济全球一体化发展过程中，数字经济在跨境贸易领域的作用越来越显著。全球经济贸易范围内，构建了多元化的数字化技术应用场景，数字经济的发展，可使跨境贸易金融发展焕发新的活力。一方面，传统跨境贸易过程中，需要耗费较高的人力、物力以及资金，方可完成金融支付，因而支付时效慢、支付成本高。而数字经济赋能于跨境贸易金融发展之后，可以在区块链技术支持下，创建更加快捷、高效、安全的数字支付手段，可采用数字化支付方式完成跨境贸易过程中各项交易的快捷化、低成本支付，因此跨境贸易金融支付成本可以得到有效降低。另一方面，在数字经济背景下，可将数字化技术手段应用于金融风险预测评估、防控转移等方面，可利用大数据技术确定金融增长边界、统计金融数据，并能优化跨境贸易金融发展环境，从而实现市场风险、产品风险的有效防控。

5.完善供应链信息流，提升金融交易便捷性

在国际支付体系逐渐更新完善的过程中，区块链技术逐步融合于各大支付系统。在供应链金融当中，区块链技术也发挥着重要作用，因而，在区块链技术科学应用下，资金流及物流规模较大的企业会逐步转变为供应链企业，并能实现不可控风险向整体可控风险的有效转化。与此同时，数字经济背景下，跨境贸易金融交易参与者可以依托互联网、大数据技术，利用多种途径快捷获取跨境贸易相关各项金融信息，不仅能够提高金融风险防控效果，还可拓展金融风险防控范围。可以全面整合原本分散分布的跨境贸易金融相关信息，消除跨境贸易金融发展中的信息屏障，贯通跨境贸易的各个节点，进而打造完善化的供应链信息流，可以增强跨境贸易金融信息的透明度，推动跨境贸易金融交易的便捷化开展。

二、发挥数字经济作用驱动跨境贸易金融高质量发展的路径

1.科学制定数字化转型规划

以数字经济赋能跨境贸易金融发展，首先要加快跨境贸易的数字化转型步伐，需要科学制定与落实数字化转型发展规划，应立足顶层设计的层面，统筹部署数字化转型的结构层次，明确影响数字化转型的关键要素，合理设定跨境贸易数字化转型的目标及方向，还需细化与分解具体的转型方案与措施。跨境贸易金融发展过程中，需要将线上工作制度的设计与推行作为重点，以数字贸易为核心，引入跨境支付模式，加快数据传输效率，构建企业信用体系，还应推出电子认证服务，并加强风险防控管理。制度设计过程中，需要对跨境贸易活动特点展开全面分析，深度挖掘跨境贸易金融参与主体的实际需求，在跨境金融产品框架设计、流程创建、风险管控的过程中，有效融合线上化管理理念。除此之外，需要整合跨境电商、出口信保公司、外汇管理部门各方力量，实现跨境贸易数据相互通融，打造一个覆盖链条完善的综合跨境贸易金融服务体系，构建长效、持续发展的跨境贸易金融发展新生态。

2.创建数字化跨境贸易服务平台

跨境贸易金融数智化发展是数字经济与跨境贸易金融深度融合的关键路径，而顺应社会发展形势、结合时代发展需求，创建数字化跨境贸易服务平台则成为跨境贸易金融发展的重要工作。此平台构建的过程中，需要对跨境贸易金融交易双方的金融需求进行全面的分析与考量，要赋予平台强大的互动功能，确保跨境贸易金融交易主体之间可以深入沟通与顺畅交流，能够针对交易过程中遇到的问题随时进行商讨，进而探寻出对双方均有利的新型跨境贸易模式，不仅能够增强我国跨境贸易企业的竞争实力，同时也可为社会经济快速发展产生有力驱动。例如，我国政府引导下创建的跨境金融区块链服务平台，便为银行、税务等跨境贸易相关主体间的沟通交流提供了平台，促进这些主体在货币收付过程中的相互协作，并拓展了跨境贸易金融发展的途径，为其长效、稳定发展提供了导向，增强了跨境贸易金融服务的优质性。在数字化跨境贸易服务平台创建中，可以引入多种新型金融工具，并有效发挥各种信息媒介的优势，以此充分展现数字经济对跨境贸易金融发展的驱动作用。

3.加强政策宏观调控与引导

政策宏观调控是驱动数字经济与贸易发展深度融合的重要动力。在全球经济一体化发展背景下，我国出台了一系列促进与扶持数字经济发展的相关政策，将贸易发展与数字经济相互融通列为重点，如2020年中国国际服务贸易交易会上推出的促进数字经济发展“1+3”政策，2023贸易数字化与跨境电商发展论坛上发布的《广州开发区 广州市黄埔区关于加快推进贸易数字化发展若干措施》等。这些政策的出台，为跨境贸易金融发展中数字经济的有机融合提供了导向，明确了依托大数据技术、区块链技术以及人工智能技术助力数字贸易发展的路径。在这些政策引导下，可以推动跨境贸易金融发展数字化平台的创建与更新。为此，相关部门需要继续加大政策扶持力度，通过政策宏观调控，助力跨境贸易金融发展中数字经济作用的有效发挥。同时，面对跨境贸易企业发展过于保守与谨慎的现状，政府部门也应出台相应政策，如可推出保险基金等相关政策，降低企业所承担的成本，减少跨境贸易企业风险隐患，从而打消其发展顾虑。另外，还应健全数字经济体系，增强企业对数字经济的适应性，以此推动跨境贸易企业快速实现数字化转型。

4.构建数字安全监管体系

数字经济助力跨境贸易金融发展的过程中，政府部门除了要发挥政策引导作用，还需要对跨境贸易金融过程给予严格的监督与管理，应构建一个系统、科学的数字安全监管体系，以此作为跨境贸易金融数字化发展的安全保障。首先，数字安全监管体系建设时，需要明确跨境贸易金融发展中数字经济的角色及地位，应出台完善合理的产权制度，对贸易金融及数字经济之间的关系做出清晰诠释。其次，应明确跨境贸易金融服务参与方规范法规，规范基于数字经济搭建跨境贸易金融服务平台的全过程，避免出现垄断行为，保障跨境贸易金融发展的健康性。最后，政府部门需要对中小型跨境贸易金融企业给予相应的保护与扶持，这些企业在数字经济体系当中占据重要地位，但同时也面临着更大的生存发展压力，因而，政府部门需要着力帮助中小企业扩大生存发展空间，增强其在跨境贸易中的话语权，进而降低中小企业的跨境贸易融资难度，助力跨境贸易金融的持续性、高速性发展。

5.推行“商业银行+”工作模式

跨境贸易金融发展过程中，最大化展现数字经济价值，需要充分发挥商业银行的主体作用。应打造一个“商业银行+”的新型工作模式。第一，需要加强商业银行与跨境贸易综合服务平台的融合，依托综合服务平台的优势，帮助银行掌握翔实、及时的跨境贸易数据，以此加快银行审核跨境贸易融资资料的效率，简化融资的周期，删减冗余的融资流程，进而降低商业银行在跨境贸易金融业务开展中所耗费的时间与精力。第二，需要加强商业银行与网络银行的合作，创建一个双金融服务模式。这是由于网络银行具备快捷处理与应用数据的优势，与商业银行线下网店服务优势之间可以相互弥补，在双方合作的基础上，能够保障跨境贸易金融服务的快捷化、高质量开展。在此过程中，网络银行可以依托先进的大数据技术，对客户信息的真实性、可靠性展开及时分析与精准评价，并可将评测完成的用户数据提供给商业银行，商业银行可以有效识别虚假融资，并能全过程监控跨境贸易双方的资金流向，从而降低跨境贸易金融业务开展过程中的风险。

6.全面共享跨境贸易金融信息

跨境贸易过程中，商业银行是金融服务的主要提供者，担负着预防与控制金融业务风险的重要职责。为充分发挥商业银行的服务功能，推动全球经济的快速发展，应将数字信息有效共享及互换作为重点，进而为商业银行降低跨境贸易金融风险提供可靠的信息支持。在此过程中，商业银行需要科学利用互联网、数字技术手段，为跨境贸易金融风险预防控制提供多元防控方法及途径，进而增强自身的风险预控水平。在跨境贸易金融服务开展中，商业银行需要采用大数据技术实现所有跨境贸易参与主体的精细化管理，需要动态化、实时性分析各参与主体的财务数据及交易行为，设置量化指标，对各参与主体进行准确、客观的衡量，从而满足跨境贸易主体的金融需求，有效降低自身在跨境贸易金融服务过程中所面临的风险。例如，商业银行应对跨境贸易企业在其他平台上的商业活动有所了解，分析相关的交易信息，并对参与企业的信用风险做出科学评测结论，从而有针对性地提供金融服务，以此降低跨境贸易金融风险的发生率。

7.优化跨境贸易数字金融发展的技术人才保障

跨境贸易过程中，金融机构需要在大数据等先进技术支持下收集、分析跨境贸易市场及贸易交易的相关数据，以获取跨境贸易企业的金融需求，为跨境贸易企业提供精准、优质的金融服务。为此，金融机构需要结合数字经济时代的发展趋势，及时更新与优化自身的数字化技术手段，并对电子结算渠道进行维护与完善，从而增强金融服务平台与跨境电商平台、人民币跨境支付系统的衔接性，为跨境贸易金融发展奠定坚实的技术基础。与此同时，跨境贸易金融的数字化发展需要大量掌握专业数字技术的人才作为支持，因此，培养数字化人才是驱动跨境贸易金融高速发展的关键基础。在人才培养的过程中，应加强与高校的密切合作，与高校签订定向人才培养订单，由高校开设专门的数字专业，将数字技术人才培养作为重点，有针对性地强化数字专业学生的数字技能及数字素养，进而为数字经济行业输送充足的人才。要强化现有数字经济金融人才的培训，可聘请专家开办讲座，或是采用线上教育形式，整体提升数字经济金融行业人才的专业素养，打造出具有复合能力的专业化跨境贸易数字金融人才，以此助力跨境贸易金融的高质量发展。

三、结语

现代信息技术的诞生与发展，为跨境贸易金融发展中数字经济的融合应用提供了契机，并能延展金融服务时间、突破服务空间限制。虽然数字经济对跨境贸易金融发展具有多元促进功能，但数字经济与跨境贸易金融发展的相互融合面临不小的难度，需要政府、企业、银行三方共同发力，从规划、平台、政策、监管、模式、信息、技术、人才多个方面提供支持，进而创建一个多方协作的跨境贸易金融发展新格局，为我国跨境贸易创新发展、现代经济体系完善建设提供有力驱动。

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作者简介：王钰（1992— ），女，汉族，山东聊城人，硕士研究生，讲师，研究方向：货币银行学。