经济金融化背景下金融与实体经济的发展策略研究

［DOI］10.3969/j.issn.1672-0407.2024.12.008

［摘 要］在经济金融化背景下，金融与实体经济的互动关系越来越密切。随着金融市场的不断发展和创新，金融机构的功能也在不断扩展。而实体经济也面临着新的挑战和机遇，如数字化转型、全球化的竞争等。因此，如何协调金融与实体经济之间的发展，成为当前亟待解决的问题之一。基于此，本文旨在探讨经济金融化背景下金融与实体经济的发展，针对金融部门过度膨胀、资本脱实向虚现象严重以及金融资本市场资源配置不合理问题，提出完善相关政策机制、促进实体经济产业转型升级、深化金融体制改革、增强金融服务能力等策略，以期能够更好地促进两者之间的协同发展。

［关键词］经济金融化；金融；实体经济；发展

［中图分类号］F83文献标志码：A

在当前的经济环境下，金融与实体经济的关系越来越紧密，二者之间的互动也日益明显。然而，由于金融业自身的特点以及外部环境的影响，二者之间的关系也存在着一些矛盾和挑战。为此，加强金融与实体经济的相关研究具有社会及现实意义。

1 经济金融化

1.1 经济金融化概述

经济金融化指的是金融工具在整个经济活动中的占比，经济金融化是目前经济全球一体化发展的必然趋势，而且随着金融工具的普及和应用，经济金融也逐渐朝着全球化的方向发展。在此背景下，经济、金融也互相影响、互相制约，特别是发达国家的经济关系、社会资产等均朝着经济金融化的方向转变［1］。

1.2 经济金融化的特点

在经济发展中金融的贡献越来越明显。在传统的经济理论中，经济的增长与土地、劳动及资本等密切相关，但是随着经济及技术的发展，投资量成为经济增长的一个重要标志。此外，经济关系也逐渐表现为金融信用关系。就经济以及社会关系的结合形式而言，其更多的是表现在债券债务关系等方面，而对于发达国家来讲，股权、债券等在持有人的资产中占比可以达到70%及以上，发达国家所有的企业、个人均会涉及金融信用。

2 金融经济化发展的助力因素

1.1 经济金融化开放性范围扩大

在当前经济全球化背景下，各国之间的经济和金融合作越来越频繁。这种趋势不仅体现在国际贸易中，也体现在金融市场的互动上。在这种情况下，经济金融化开放性成为一个备受关注的话题。经济金融化开放性是指国家对外开放的不同程度，它包括对资本流动、货物进出口等方面的规定。不同的国家对于经济金融化开放性的态度不同，一些国家更加注重保护本国的利益，而另一些国家则更倾向于与外部市场进行交流和合作。从实际操作的角度来看，经济金融化开放性表现为以下几个方面：一是对外直接投资的限制或放宽；二是对外贸易的自由度是否得到提高；三是外资进入企业的准入门槛是否降低；等等。这些方面的变化都会影响国家的经济发展水平和社会福利情况。例如，中国近年来一直在加大对外开放力度，逐步放松对外直接投资的限制，同时也积极推动外贸发展。这使得中国的出口规模大幅增长，进口商品的质量也在逐渐提高。此外，随着中国经济的发展，国内市场的需求量也在逐年增加，这也为外资企业提供了更多的机会。总的来说，经济金融化开放性是非常复杂的，需要考虑多种因素的影响。只有通过合理的政策制定和实践经验积累，才能更好地推进经济金融化开放进程，促进国内外经济的健康发展。

1.2 人口老龄化的现象依旧严峻

随着社会的不断发展，人们的生活水平得到了显著提高。然而，伴随着经济发展的加速和城市化的推进，人口老龄化的问题也日益凸显。人口老龄化的出现不仅对个人生活产生了影响，更直接影响了整个国家的经济和社会的发展。首先，人口老龄化加剧了社会经济发展的不平衡。老年人口比例逐渐增加，劳动力资源减少，导致经济增长速度放缓。同时，老年人需要更多的医疗保健服务和养老保障，这给政府带来了更大的财政压力。此外，老年人在消费方面也更加注重健康和安全等方面的要求，这也会对市场产生一定的影响。其次，人口老龄化还会带来一系列的社会问题。老年人往往面临着孤独感和缺乏社交支持等问题，这些问题的出现会引发一些心理疾病。最后，要进一步探讨人口老龄化的原因，并采取相应的应对策略。一方面，应该鼓励年轻人生育，促进出生率上升；另一方面，应重视老年人的权益保护，完善社会保障制度，为老年人提供更好的福利待遇。只有这样才能有效地减轻人口老龄化的负面影响，推动国家经济和社会的发展。

3 经济金融化背景下金融与实体经济关系分析

3.1 实体经济是金融发展的根基

在现代社会中，金融和实体经济之间存在着密切的联系。金融作为一种重要的支持体系，为实体经济提供了资金来源、风险管理等方面的支持。而实体经济则是金融发展所依赖的基础，也是金融市场繁荣的重要推动力。实体经济对金融业的影响非常大。随着中国经济不断向着高质量发展方向迈进，实体经济发展已经成为中国金融业发展的重要支撑之一。同时，由于实体经济的快速发展也带来了更多的投资机会，这使得中国的资本市场得到了进一步的拓展和发展。例如，近年来我国股市的持续上涨就是实体经济的快速增长所带动的。金融与实体经济之间的关系十分紧密，二者共同促进了整个社会的可持续发展。

3.2 金融服务于实体经济发展

金融机构作为金融市场的中介机构，通过提供融资和投资机会，为实体经济提供了资金支持和发展动力。同时，实体经济也对金融机构的需求不断增加，金融机构需要不断地满足实体经济的各种需求，包括贷款、保险、证券等方面的要求。因此，金融与实体经济之间形成了一种相互依存的关系。然而，这种关系并不是一成不变的，随着时代的变迁和社会结构的变化，二者之间的联系也在发生变化。在传统金融体系中，银行是主要的金融机构之一，其职能主要是向企业发放贷款并进行风险管理。但是，现代金融体系已经发生了变化，互联网金融、第三方支付平台等新兴业态逐渐崛起，使得传统银行业务受到了挑战［2］。此外，由于全球化的发展及科技的进步，实体经济也在发生着深刻的变革，如电子商务、智能制造等技术的应用正在改变传统的商业模式。总之，金融与实体经济之间的关系是一种互惠互利的关系。只有双方共同努力，才能实现双赢的局面，推动整个社会的可持续发展。

4 经济金融化背景下金融与实体经济的发展存在问题

4.1 金融部门过度膨胀

在当前的经济金融化时代，金融部门的扩张已经成为经济发展的重要推动力之一。然而，随着金融市场不断扩大，金融机构也越来越多地涉足非传统领域，如房地产投资、私募股权基金等。这种趋势不仅增加了市场风险，还对实体经济产生了不利影响。

4.2 资本脱实向虚现象严重

一方面，随着金融市场化的不断深入和发展，股票市场、债券市场、期货市场的规模不断扩大，交易量也在逐年攀升。另一方面，实体经济却呈现疲软无力的趋势，企业盈利能力下降，投资增速放缓，就业形势严峻。这种脱实向虚的现象不仅影响了企业的发展和经济增长，也对整个社会的稳定产生了不利的影响。资本的脱实向虚主要是由金融市场化的快速发展导致的。

4.3 金融资本市场资源配置不合理

由于金融市场的发展速度快于实体经济的发展步伐，导致了金融市场资源的过度集中，而实体经济则面临着资金短缺的问题。这种不平衡的状态不仅影响着金融市场的稳定和发展，也对实体经济的发展产生了负面的影响。因此，如何合理地分配金融市场资源成为当前亟待解决的问题。

5 经济金融化背景下金融与实体经济的发展策略

5.1 完善相关政策机制，提高资金配置水平

首先，政府应该加大对金融机构的支持力度，鼓励他们对实体经济投资。同时，政府还应制定更加灵活的监管制度，以便更好地应对市场变化。此外，政府还可以通过提供税收优惠和其他激励措施，吸引更多的外资流入实体经济领域。这些举措可以帮助金融机构更好地发挥作用，为实体经济注入更多资金。其次，企业自身也应当积极参与资金配置。一方面，通过优化自己的资本结构，降低债务率，增加企业的融资能力；另一方面，通过开展股权融资等多种方式，将资金投入实体经济领域。这样不仅能够满足企业的发展需求，还能够带动整个市场经济的增长［3］。最后，建立健全的金融市场体系，让投资者有更多的选择权，包括建立更透明、公正的交易平台，以及引入新的投资工具，如股票期权等。只有在这样的背景下，投资者才能作出更为理性的选择，从而实现资产的最大价值。总之，完善相关政策机制是推进实体经济发展的重要手段之一。政府、企业和社会各界都应该共同努力，不断创新，提升资金配置的水平，最终实现实体经济的健康快速发展。

5.2 促进实体经济产业转型升级，增强其对金融资本的吸引力

首先，了解实体经济目前的发展情况。近年来，随着科技的不断发展和进步，许多传统行业的生产方式已经发生了变化。然而由于缺乏创新能力和技术更新速度较慢，很多传统的行业仍然面临着巨大的挑战。例如，制造业领域中存在着大量的落后产能和低效率企业；而服务业则面临着激烈的市场竞争和人才短缺等问题。其次，新兴领域的崛起给实体经济带来了新的机遇和挑战，为了应对这些问题，要加大对实体经济的研发投入力度，推动科技创新和技术进步。同时，注重人才培养和社会保障等方面的工作，以确保实体经济能够持续健康发展。另外，政府可以通过制定相关政策措施，如减税降费、优化投资环境等，为实体经济提供更好的支持和帮助。最后，进行实证数据的检验。通过对不同地区和不同行业的案例进行深入剖析，发现这些方案确实可以有效地促进实体经济产业的转型升级，并能增强对金融资本的吸引力。具体来说，这些方案不仅有助于提升企业的核心竞争力和盈利水平，还可以降低融资成本和风险，从而更好地满足投资者的需求。

5.3 深化金融体制改革，不断提高金融服务实体经济能力

要想实现实体经济的可持续发展，需要加强金融体系的建设和发展，并通过深化金融体制改革来加大金融机构对实体经济的支持力度。首先，要进一步完善我国的金融市场监管制度，建立健全的风险防范机制，确保市场稳定运行。同时，应该加大财政政策支持力度，鼓励金融机构积极参与实体经济的投资和融资活动，为实体经济提供更多的资金支持。此外，还应加快推进人民币国际化进程，扩大国际货币市场的开放度，增强中国在全球金融领域的话语权和影响力。其次，要优化金融机构的产品结构，推出符合实体经济需求的新型金融产品和创新性的金融服务模式。例如，可以制订针对中小企业的贷款担保计划，降低企业融资成本；也可以设计一些新型保险产品，满足不同企业的风险管理需求。这些措施将有助于推动实体经济的发展，同时扩大金融机构的盈利空间。最后，要注重人才培养和技术引进，培养一批具有较高素质的专业人才，以保证金融机构的技术水平和专业素养得到不断提升。同时，引进国外先进的科技成果和经验，加速国内金融机构的技术进步和转型升级步伐［4］。总之，深化金融体制改革是促进实体经济发展的重要途径之一。只有通过不断改进金融服务质量，加强金融体系的建设和发展，才能够更好地发挥金融机构的作用，助力实体经济的健康发展。

5.4 增强金融服务能力，实现对金融资源的优化配置

金融机构应该提高自身技术水平和创新能力，不断推出新的产品和服务，以适应市场的变化和发展趋势；金融机构还应注重人才培养和管理人才引进，培养一批具有较高素质的专业人员，为企业的发展提供有力支持。此外，金融机构还可以通过与其他行业合作，共同推动产业升级和转型升级，实现共赢。金融机构还要关注社会责任问题，积极参与公益事业和社会建设工作，树立良好的企业形象和品牌声誉。增强金融机构的服务能力是促进实体经济发展的重要途径之一。金融机构只有不断地优化业务模式和服务质量，才能够真正地为实体经济的发展作出贡献［5］。

6 结语

金融与实体经济在发展过程中，经济金融的不断发展为实体经济的发展注入了活力，还可能导致实体经济在发展中出现金融危机等风险。为此，必须科学处理实体经济与金融之间的关系，对其概念进行深入的理解，采取科学的管理措施来实现对二者关系的精准把控，进而发挥金融行业对实体经济的推动作用，为金融的发展提供物质基础。

参考文献

［1］李斯淇. 经济金融化视角下的金融与实体经济发展分析［J］. 营销界，2022（10）：114-116.

［2］王梦婷. 经济金融化视角下金融促进实体经济发展的研究［J］. 上海商业，2022（3）：80-83.

［3］王振红，杨芮，祁梦菲. 山东省现代金融支持实体经济发展路径选择［J］. 山东理工大学学报（社会科学版），2022，38（3）：18-25.

［4］郑联盛，刘雨诗，李俊成，等. 平台型供应链金融：机理、模式与启示［J］. 银行家，2023（1）：87-89.

［5］曾晓涵，毛莹，苏雅丽. 商业银行数字供应链金融产品创新研究：以中国工商银行“工银e信”为例［J］. 北方经贸，2023（2）：81-84.

［作者简介］岳芳戎，女，辽宁铁岭人，乌鲁木齐银行股份有限公司，中级经济师，本科，研究方向：金融经济。