银行金融操作风险点防控措施有哪些？

李方予

现有银行金融操作风险防控机制存在的问题

操作风险管理认识不足 银行金融在实际经营过程中面临来自内外部因素的风险，其中包括信用风险、操作风险以及金融风险等。相较于信用风险和操作风险对企业运营带来的危害以及一定的经济损失，金融风险对商业银行造成的影响则主要是声誉和形象上的损失，短期内对于商业银行的正常运营不会产生严重影响，这也就造成商业银行管理层以及内部人员对于操作风险重视不足，针对操作风险防范的体系不健全。另外，为了管理和控制操作风险，企业需要投入大量的人力物力成本，也需要花费较长的时间建立健全风险防控体系，这也是银行金融操作风险防范体系建设不足的重要原因。同时，对于操作风险可能面临的监管处罚，部分银行金融机构存在侥幸心理。这些问题都使得银行对金融操作风险管理重视不足，没有将操作风险防控纳入整体风险管理体系中，也没有在内部形成全员参与防范风险的意识，没有科学制定操作风险防控的目标和防范策略，仅仅按照相关监管机构的要求开展形式化的风险防控工作，造成操作风险管理与控制不力。

内控机制不健全 在治理结构上，大多数银行金融机构没有针对操作风险设置相应的管理组织架构，从董事会到管理层，从集团企业到分部门，从业务部门负责人到部门员工，没有进行科学合理的操作风险管理工作职责分配，导致风险管理工作无法得到有效落实。在岗位设置上，大多数银行金融岗没有设置或者仅在相关部门设置较少的反操作岗位，风险管理的工作面过于局限，无法对银行金融实现全面的操作风险防控。在操作风险管理制度的设置上，部分银行仍然没有设置相应的操作风险管理制度，而部分银行尽管设置了风险管理制度，但只是按照相关监管部门出台的规章制度进行照搬照抄，没有结合自身实际情况制定相适应的操作风险管理制度，因此难以发挥风险管理制度的实际价值。另外，部分银行制定的操作风险管理制度落实力度不足，没有从业务交易、客户接纳等方面实现前部与后部风险管控的对接，信息传递受阻，无法针对重要的风险管理点进行严格把控，也影响了银行风险管理机制作用的发挥。

风险识别与分析能力不足 在处理客户信息的过程中，由于自身业务管理机制的局限性，客户的身份信息和交易情况大多分散在多部门和不同层级，客户与银行发生的业务交易信息往往出现在不同的业务系统中，而各个系统之间缺乏统一性，无法及时实现信息的传递与同步，系统之间的信息壁垒和客户身份及交易信息的分散导致商业银行无法将相关数据集中处理和分析，也就无法对客户进行精准的画像，操作风险的识别与评估工作也就相应受到一定阻碍。

银行金融在操作风险识别与管理工作中，缺乏统一化和标准化的风险评估指标和办法，无法针对商业银行业务开展的全过程进行全面的风险识别与监督。目前，银行金融多采用较为单一的风险评估与分析方法，即根据相关风险内控制度，对发生业务交易的单个客户和单笔交易进行判断，主要凭借客户的信用等级分级和业务交易的可疑性两个方面进行评估，商业银行无法对机构整体性的操作风险开展有效评估，也就导致风险管理过于片面，难以制定相对健全且具有针对性的操作风险防控体系。

银行金融操作风险的防范措施

设定科学的管理目标 近年来，随着我国经济的发展和金融市场的不断完善，相关的违法违规行为的发生率也有所增长，我国高度重视金融机构操作工作，并将其纳入国家治理体系和治理现代化的内容中，为商业银行的操作工作创设了良好的政策环境。因此，商业银行应提高自身政治站位，明确自身的政治立场，根据自身实际情况从多个层次制定科学的操作风险管理目标，积极维护正常金融市场秩序。

完善风险识别与控制机制 银行金融业的董事会和管理层人员应树立风险管理意识，明确操作风险管理的必要性，并将操作风险管理工作纳入整体的风险管理体系中，在各种经营管理决策中应充分考虑洗钱风险防控情况，使操作风险管理贯穿银行金融经营管理的全过程。

各部门需在风险管理上加大宣传力度，通过定期组织教育培训等工作，强化商业银行内部全体人员的操作风险管理意识，明确各个部门和人员的风险管理职责，促使在商业银行内部形成操作风险管理全员参与的意识。

银行金融应建立评估与监测相结合的风险识别防控机制。首先，应结合自身经营业务、主要的金融产品类型、客户类型和信用情况以及区域地域情况等多方面信息，建立科学合理的符合自身实际情况的操作风险评估体系和评估方法，从阶段性的经营发展层面对整体性的可能面临的操作风险进行综合评估，并根据评估结果制定应对方案。其次，结合客户信息和客户信用体系，对客户风险等级进行合理划分，同时针对个别的可疑的业务交易密切关注，借助可疑交易的评定指标，对可疑客户和业务交易实施重点监测。

建立良好的内部治理体系 企业应根据商业银行自身实际情况建立完善的组织架构，明确各个组织层级的风险管理职责，针对商业银行的集团企业，从董事会到各个业务部门到各个分机构，应明确董事会的监督职责、管理层的实施职责、各个业务部门的直接职责等，落实好操作风险管理内容和职责范围，做到权责清晰，从而构建科学合理的操作风险管理内部组织架构，确保操作风险管理各项工作顺利开展。

商业银行应根据操作风险管理需求，综合考虑风险管理部门和相关业务部门的岗位情况，配备具有风险防控意识和业务能力的高素质人才，增设相关的操作风险管理岗位，为商业银行操作风险管理工作提供充足的人力资源支持。

商业银行应根据操作风险评估情况制定相应的内部风险管理制度，除了建立客户信息的集中管理中心外，还对客户的身份信息、信用评级以及风险等级划分等加强管理，并将客户的业务交易情况纳入客户信息档案中，将操作风险的管理防控工作全面覆盖所有客户和业务交易，通过对操作风险的识别与分析评估，实现全面的风险交易监测，并将风险评估结果中可疑的业务交易信息及时上报相关监管部门。

商业银行应建立健全操作风险管理的保障体系和激励机制，在风险管理加大投入力度保障管理工作有效开展落实的基础上，实施针对商业银行业务人员的激励机制，对于在操作风险识别以及可疑业务交易识别能力上较为突出以及在遏制犯罪分子洗钱行为中作出突出贡献的人员，应予以精神表彰和物质奖励；而针对未能严格履行操作风险管理职责、纵容操作行为的人员应进行严厉的处罚，按照内部管理制度追究相关人员责任。

作者单位：华安证券河南分公司