运用前沿科技促进供应链金融数字化发展的机遇、应对和解决

文/杨君霞

本文从供应链金融数字化发展机遇的分析入手，总结运用前沿科技促进供应链金融数字化发展存在的问题，在此基础上阐明问题解决策略，旨在为供应链金融的可持续发展提供保障。得益于物联网、大数据、区块链等技术在我国数字经济领域中的有效应用，为产业链金融的数字化发展提供基础支撑。鉴于此，要想最大化发挥出供应链金融在我国经济发展中的作用，需在深入分析当前供应链金融数字化发展现存挑战的前提下，借助科学策略的实施来促进供应链金融的数字化转型。

一、发展机遇

供应链可看作为经济生态的整体化、宏观化体现，其组成涉及诸多产业链条，并由诸多经营主体对产业链不同环节进行分工。从某种角度而言，供应链金融发展成效受到其运营效率、分工成效、科技应用的直接影响。现阶段我国实体经济发展中，可将强链补链作为重要基石，为我国经济安全发展夯实基础。作为实体经济运营中的关键性要素，供应链金融的发展强调以产业链中经营主体的资金融通精准把控为本质，通过对产业链运行效率的加强把控，可为我国实体经济的高水平发展提供助力[1]。同时，因供应链金融具备风险缓释、闭环操作、贸易融资自偿等特征，所以具备融资产品营利性、安全性统一把控的优势。正因此，供应链金融已然成为传统业务板块中金融机构的重点关注项目，并成为各类金融创新集中的“重中之重”。作为我国数字经济发展与推动的“源动力”，前沿科技在供应链金融数字化转型中同样发挥至关重要作用。基于对供应链金融结构的分析，其中涵盖三方机构、资金融通单位、上下游企业等主体，运营期间各主体虽然在功能、职责等方面存在差异，但均以获取风险收益、促产业金融效率提升为统一目的[2]。得益于前沿科技的不断创新与升级，不仅实现普惠金融发展局限的突破，亦可通过对信用数字画像能力的提升来助力产业升级。作为供应链金融实现数字化转型的技术支撑，前沿科技的应用主要包括云计算、大数据、物联网、人工智能、区块链等技术。随着金融科技的逐渐普及与渗透，促使供应链金融成为关键应用场景之一。

二、运用前沿科技助力供应链金融数字化发展的问题

（一）产业数字化尚有短板。供应链金融发展与产业自身发展水平之间存在密切关联，且数字化转型的实现受到产业数字化推进的直接影响。受到多方面因素的影响，导致目前产业数字化发展呈现出整体性较低的状态，使得供应链金融的数字化转型受到一定程度影响[3]。立足于信息流层次而言，互联网企业、商业银行、核心供应链企业在资金实力、科技水平、客户基础等方面占据先天优势，而产业链中物流仓储企业、中小型企业等所具备的数字化能力相对较低，极易因信息里鸿沟的出现影响到数字化发展进程。立足资金流角度而言，产业链中三方支付企业、小贷公司、银行、互联网企业作为主要支付、结算以及融资主体，但因银行与非银行、支付企业与银行、银行与银行之间多以独立的形式进行资金流控制，导致数字化转型受到资金流鸿沟的影响[4]。（二）金融科技能力有待提升。尽管现阶段各金融机构均提高对金融科技应用的重视度，但受到条件能力、认知观念等方面的影响，其金融科技差距呈现出愈发增大的态势。其中大型银行、互联网企业等均实现对数字化转型战略的趁早制定，以顶层架构的科学设计为前提，在线上产品创新、数字化转型、专业队伍建设等方面均取得一定成效，但更多小型企业、农商行等对于数字化转型仍有所保留[5]。同时，部分金融机构还存在业务发展与数字化转型“两张皮”现象，未经底层逻辑优化直接将线下业务进行在线化处理，因机制、流程与金融科技的融合存在冲突，对供应链金融的数字化转型产生较大影响。

三、运用前沿科技助力供应链金融数字化发展的应对策略

（一）加强数字化产业链金融监管。要想进一步推动供应链金融的数字化发展，可结合以下几点来加强监管：（1）建构数字化监管架构。基于对监管职责的明确，由地方监管部门负责对供应链金融数字化发展进行监管，以高素质监管队伍的建设为前提，做到对供应链金融的有效监管、督导，并在监管职责中纳入对数字化平台运营主体。在具体产业链金融发展中，需做到对市场参与者的全面调研，构建数据库来实现对产业准入、发展、退出的动态化监管监督[6]。（2）完善供应链监管机制。结合当地实际情况的分析，构建契合数字化发展需求的监管机制与制度，并明确其监管短期、长期任务与目标。基于对参与主体的明确，对市场准入制定完善备案机制，并将监督、督导工作落实于机构全寿命周期发展中。加大对分级分层评价体系、黑白名单发布机制等的探索力度，并对前沿科技的应用构建完善评估机制，结合对机制制度的设立来促进前沿科技的规范化应用。（3）重视外部环境建设。为避免外部因素影响到数字化供应链金融的有效发展，可结合以下几点来优化外部环境建设。首先加大对法律法规的建设力度，以隐私保护、信息安全严控为前提，对参与主体创新发展、数字化探索等进行相关细则制度的制定，以期构建更为安全、规范的发展环境。其次，提升对政务数据的治理效果与利用率。以可追溯、可控为前提，借助先进技术来优化对政务数据的治理，并结合对多方安全计算、隐私计算等方法来提升外输出运算结果的准确性，以保证政务数据得到最大化利用。最后，可依据数字化发展趋势的分析，设立以供应链金融发展的论文与人才库，进而为供应链金融的稳定发展提供支撑。（二）加强金融机构数字化建设。现阶段供应链金融数字化建设水平的提升，受到金融机构数字化发展的直接影响。鉴于此，需结合以下措施来加快金融机构数字化进程。第一，重视数据治理与利用水平提升。产业链金融业务开展期间，相较于其他企业而言，金融机构在征信合作渠道、客户数量、政务数据直连、资金流动数据等方面存在显著优势，但实际数据治理效果却不尽如人意[7]。鉴于此，金融机构可结合产业链金融发展需求的分析，结合以下对策来促进其治理能力提升。一是做到对数据源头的充分开放。以资金流信息为对象，监管机构可发挥主导作用，成立共享平台来加强对资金流信息的利用，进而为贸易背景真实度的验证提供参考。以物流数据信息为对象，需做到与头部物流企业进行科技平台的对接，并重视对动态抵质押、第三方监管、货物监控等方面数据的不断丰富。以贸易流信息为主要对象，应及时与核心企业进行数据直连，以核验订单信息、海关数据、税务数据发票、水电气数据等为依托进行企业生产运营情况的核验。二是重视对存量数据的整合与分析。通常情况下，银行存量数据涉及银税直连数据、结算数据、代发数据、征信数据、融资数据等。对此金融机构需秉持着最大化利用的原则，依托于金融科技对存量数据进行深度分析、批量对比等处理，并依据分析结果来确定企业特征。综上所述，金融机构可将存量数据分析、外部数据开源作为切入点，通过加强数据的治理与应用来实现授信核额、用途管控、过程监控等，进而为供应链金融数字化转型赋能。第二，重视平台场景融合能力提升。要想为数字化供应链金融的发展提供支撑，金融机构需在转变传统思维的前提下，基于对开放化理念的渗透，结合以下几点来促进场景融合。首先，重视对银行平台的开放化建设。在充分考虑标准化产品、数据维度、基础模块等因素的前提下，通过产品开发来满足用户体验需求，并以平台为载体获取客户相关信息，通过整合分析后掌握客户实际需求，以此为参照来促进融资模块优化。其次，应做到优势互补。即在产业发展期间重视与其他平台主体进行对接[8]。基于对开放化平台建设，连接核心企业供应链系统进行交易数据获取，并实现对资金运作的闭环化控制；连接第三方平台来实现客户在线服务、客户批量引流、数据多维度验证等；对接物流平台实现质押、信息监控，以期将融资风险控制在预期范围内；对接担保、保险机构来提升供应链金融的风险防控、缓释水平。最后，需重视对场景定制与输出能力的强化控制。基于对供应链金融场景的建构，可实现以外部平台为载体进行融资服务客户申请与初筛的前置处理，或者是在外部平台对银行支付结算、资金监管的导入，通过对服务功能的配套来助力供应链金融数字化发展。

结束语：

综上所述，供应链金融的数字化转型，不仅是助力我国数字经济发展的关键支撑，亦在促进产业链金融可持续发展中发挥重要作用。鉴于此，为进一步加快供应链金融数字化发展的进程，需做到对现阶段数字化供应链金融发展机遇的深度剖析，在此基础上挖掘出运用前沿科技推动数字化供应链金融转型中存在的问题，结合对科学策略的实施来促进其服务方式智能化、服务对象广泛化、发展模式平台化，实现以金融、场景、科技为支撑来促进金融模式创新发展，突破以往供应链金融发展的局限，并为我国经济发展提供助力。