国有金融企业供应链金融发展转型探究——以某市国有地方非银行金融企业为例

吴良鸽

（泸州市城市建设投资集团有限公司，四川 泸州 646000）

随着经济环境和市场需求的变化，传统金融业务的发展遇到一定的困难。国有金融企业在业务拓展和创新能力方面面临一定的挑战，客户数量减少，风险增加。本文以某市国有地方非银行金融企业为例，探讨了该市国有金融企业如何通过创新金融产品和服务、开拓融资渠道，以及通过线上融资等方式应对这些挑战并推动金融业务的转型。同时，本文探讨了绿色建筑建材供应链金融的发展前景，提出了政策先行、聚焦特色、科技赋能和持续发展等策略。这些措施不仅有利于满足中小企业的融资需求，也有利于国有资本保值增值，并推动绿色建筑建材产业的持续发展。

一、某市国有地方非银行金融企业发展面临的困境

（一）经济环境变化，下行压力大

2022年，国内金融经济环境波动下行，国有金融企业业务扩张速度放缓，资产质量和经营压力增大。而2023年稳增长政策和扩大内需战略将支撑经济增长，地方政治周期转换将增强地方政府发展经济的积极性，宏观经济将呈现“N”字形修复趋势。尽管如此，金融行业仍面临全球政经格局变化、新冠疫情“疤痕效应”、宏观债务风险高位、房地产新发展模式潜在风险和市场监管加强等多重风险挑战。

（二）市场需求变化，客户减少

国有金融企业发展受宏观经济放缓、监管趋严和行业竞争加剧等因素影响。地方监管机构规范融资租赁公司经营，要求专注主营业务，加强杠杆倍数、集中度和关联交易的监管。银保监会要求银行保险机构不得违规向融资平台提供融资或置换隐性债务。央行规定，地方金融组织原则上不得跨省级行政区开展业务，需由国务院金融监管部门明确过渡期安排。市场需求的变化，以及互联网进入金融领域抢占个人贷款资源，使传统金融业务无法满足新兴市场和年轻一代消费者的需求，金融市场竞争越发激烈。

（三）业务拓展面临瓶颈，创新力不足

国有金融企业面临集中度过高、业务模式单一、创新能力和人才队伍建设不足等瓶颈，同时要应对资产质量下滑和业务转型压力。监管要求日益提高，形成行业困局。同时，新兴的科技金融企业采用AI、区块链和大数据分析提供高效、便捷的个性化服务。而国有金融企业受管理机制的约束，决策流程复杂，传统金融业务受限于创新能力和科技支持，难以快速调整管理策略和创新产品。

（四）各种风险挑战，客户次级性

国有金融企业主要服务中小微企业，这些企业资金规模小、财务状况差、信用评级低。尽管中小微企业在我国经济中占有重要地位，但其融资需求高且难以满足。传统的金融机构难以有效解决上述问题，导致中小微企业获得资金支持困难，阻碍了其产业的发展。据统计，中小微企业贡献超过60%的我国经济总量，但获得的资金仅占社会融资总规模的约30%。

二、某市国有地方非银行金融企业业务转型情况分析

某市城投类金融企业集采平台1.0正式运营，吸引23家供应商和25家采购商入驻，实现贸易总额23亿元。2022年11月，某市成功入围全国政府采购支持绿色建材促进建筑品质提升试点城市。相关部门指定由某市建筑企业总部基地金融服务中心牵头，整合绿色建材企业、采购商、金融机构等上下游资源，将平台打造成集咨询、认证、集采、融资为一体的创新型服务平台。

该平台注重抗风险性和资金安全，建立完善的客户准入、业务操作、审查审核体系和数据治理机制，推进风险管理信息系统建设，强化风险源头管控，提升风险识别、评估、监测、控制和化解的智能化与客观性。融资产品等信息均在区块链上处理，业务流程可追溯，为政府监管提供便捷渠道，支持各方主体线上CFCA电子签章，减少线下纸质化流程。同时，该企业为施工企业采购绿色建材提供融资，并为上游生产厂商提供订单融资等衍生金融服务，助力某市建筑产业链、供应链良性循环。

三、绿色建筑建材供应链金融发展前景分析

（一）符合当前国家政策导向

绿色建筑建材推广是“十四五”规划中环保重要举措，试点机遇为供应链金融提供契机。供应链金融可为企业提供融资、风险管理等服务，推动绿色建筑建材项目进行。住建部“十四五”建筑节能与绿色建筑发展规划为产业发展提供政策支持和技术指导。供应链金融可为企业提供资金和库存管理，促进产业健康发展。此外，绿色建筑建材产业与供应链金融结合平台管理，创造新的融资场景。借助创新的“团购”式开发模式和风险控制手段，中小企业融资收益、成本改善，呈现出规模经济。

（二）涵盖当前金融发展趋势

供应链金融通过线上、数字化、智能等金融手段解决资金流动问题。随着互联网和电商的普及，线上金融成为供应链金融的重要组成部分，极大地提高了供应链金融效率。数字化技术如区块链、大数据、人工智能等促进供应链金融发展，实现数据共享和透明化，提高风控能力。物联网技术和智能合约改变供应链金融方式，实现实时监控和管理，保证资金闭环和降低风险。

（三）满足国有资本保值增值要求

大力发展绿色建筑建材供应链金融，符合国家现行建设项目设计政策。供应链金融可以有效分担企业融资风险，提高资金利用效率。例如，上述供应链1.0平台为中小企业提供全方位金融解决方案和供应链金融服务，通过国有金融企业综合金融服务推动类金融企业发展。解决供应链上下游各参与方融资难题，提升国有资本投资运营平台的资金周转率与利用率，实现国有资本保值增值。

四、建立和推广绿色建筑建材供应链金融的策略

（一）政策先行，助力绿色供应链发展

“十四五”规划以来，国家发改委、工信部等出台了一系列绿色供应链相关政策法规，包括推进循环经济、促进绿色发展转型、完善绿色供应链制度等方面。例如，农业农村部等6部门联合印发了《“十四五”全国农业绿色发展规划》，并完成了《绿色制造—制造企业绿色供应链管理导则》等文件。各地方政府也相继出台了一系列相关的地方性政策，如某市出台的《某市市政府采购支持绿色建材促进建筑品质提升试点工作实施方案》。这些政策进一步推动了国有金融企业向以环境保护和社会责任为中心的绿色供应链管理转变。

（二）聚焦特色，构建绿色建筑建材供应链金融体系

供应链金融作为连接金融和实体经济的重要枢纽，为实体经济发挥着保通、稳链、纾困的支撑作用。国有金融企业可以依托其强大的产业背景、业务场景和资金协同能力开展特色供应链金融业务。由于都是国有性质的企业，国有金融企业与建材、装备制造等行业中的核心企业开展合作具有天然的便利性，而国有企业之间的合作也具备极高的安全性。以某市的产业链为例，该市在建筑、建材行业具有较强的产业基础。从政府投资类建筑工程项目着手，围绕绿色建材优质企业开展供应链金融业务，可以满足上下游企业的合理融资需求。

（三）科技赋能供应链金融数字化转型

企业数字化水平提升，使绿色供应链管理得到更好的支持和促进。某市城投类金融企业构建的供应链集采平台整合建筑业上下游资源，打造全流程线上化、数字化的某市大宗绿色建材集采交易平台。该平台提供建材和绿色建材认证服务；可以满足政府采购和招投标需求，也有助于满足日常建筑商零售，成为市场化建材商城；同时，提供全过程的CFCA认证金融服务；可以提供应收账款质押融资等保理业务，还可以为建筑商提供垫资等金融服务，所有流程、交易上链后不可篡改，结算以智能合约为基础；可以对接银行直接授信，也可以由供应链平台作为担保授信，以满足中小企业的融资需求。

（四）持续发展，充分发挥供应链价值

国有企业具有强大的产业背景、业务场景和资金协同能力，可以开展供应链金融业务。以国有企业为核心企业，将生产商、供应商、采购商、建筑商等上下游企业集中在一起，实现相关紧密的联系和可持续发展，共同应对市场价格趋势的变化，提高应对市场变化的能力。例如，某市城投公司多年来一直专注于建筑和建材行业，积极响应政府号召，融入金融属性，以国有企业为核心，吸引上下游企业，建立供应链金融，共同应对市场价格趋势的变化，以防范各类风险。

五、结语

绿色建筑建材供应链金融是一种创新模式的金融服务，能有效促进建设项目参与各方真正渗透到项目运行中，在保障资金安全的同时，提高了经营效率，具有良好的市场发展前景和发展空间。本文以某市国有金融企业为例，分析了其在经济环境和市场需求变化下的业务转型路径。希望可以为相关行业企业提供有益的参考借鉴。