创新数字金融 推动海南自贸港产业高质量发展

建设海南自贸港是新时期推动建设高水平开放型经济的关键举措，要把制度集成创新摆在突出位置，建设高质量、高标准的自由贸易港区。数字金融以现代信息技术为基底，融合传统金融服务的优势，提高金融服务的质量与效率，具有鲜明价值。

现阶段，数字金融作为海南自贸港全面深化改革创新、转变发展方式的关键工具，在保障旅游业、现代服务业和高新技术产业三大产业发展方面发挥着重要价值。特别是随着海南自贸港数字金融创新的持续推进，数字金融技术驱动产业高质量发展为自贸港建设再添一抹亮色。

在此背景下，通过加快数字金融创新，服务产业技术化、现代化建设，打造海南自贸港现代产业体系，实现多元化、全方位的现代化产业金融体系，有助于提升海南自贸港的经济价值。

一、海南自贸港数字金融创新现状

数字金融指的是将人工智能、互联网和区块链等技术与传统金融服务相结合，从而打造新产品、新业态和新服务的金融服务模式。海南自贸港数字金融创新以优化数字金融生态，提升金融供给水平为先导，以提升跨境金融管理和服务水平科技化水平为抓手，实现数字金融高质量发展。通过分析海南自贸港数字金融创新现状，总结如下：

一是数字底座日渐牢固，金融基础设施体系日益完善。近年来，海南自贸港通过持续优化数字支付服务环境、助力“移动+场景”的数字人民币全域使用、赋能社会金融信用水平建设提速等举措不断提高和优化数字金融创新水平。建成了自贸港本外币合一银行结算账户体系以及围绕“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”形成的场景化数字支付体系，涉外旅游景区、商圈“移动支付+”场景创新应用，打造三沙市西沙区永兴岛“数字人民币消费岛”等数字人民币支付“海南品牌”，自2020年以来，海南自贸港数字人民币交易金额超220亿元。

二是形成科技化的数字金融风险防控体系。海南自贸港通过构建金融网络安全风险联防联控体系并推进金融信创工作，实现数字科技监管金融服务。截至2023年末，自贸港区地方法人银行开展金融信创工作已取得实际成效，以OA办公、邮件系统为代表的信创改造已完成，数字金融“云”监管创新取得积极进展。

二、海南自贸港数字金融创新对产业建设的推动作用

（一）提供更便利的融资支持，提高融资创新能力

海南自贸港数字金融创新通过为产业提供便利的融资支持推动产业建设发展。这主要体现在：

第一，海南自贸港数字金融创新破解中小企业融资约束，为盈利基础薄弱、经营风险较高的企业提供便捷的资金支持，变革传统融资方式复杂的流程和较高的融资门槛对企业发展的制约，提高融资成功率。海南自贸港数字金融创新发展的过程中，绿色信贷、互联网金融服务为支持环境友好型企业，支持绿色发展作出了相应努力。随着数字金融发展愈发可持续化，传统产业也不断向绿色环保转型，实现可持续融资和投资，进而促进可持续管理组织、可持续技术体系和产品模式的形成，这对于实现海南自贸港产业可持续发展具有间接支持效应。

第二，海南自贸港数字金融创新降低融资成本，提高融资创新能力。数字金融创新带来了贷款利率低、无附加费用且手续简便的产业金融产品，解决了以往企业融资成本高、授信难的问题，能够较好地补齐初创企业进行技术研发攻关所需的资金缺口，助力产业高质量建设。现阶段，海南自贸港数字金融创新提高了金融服务效率，贷款最快可在1个工作日内发放，零抵押、零跑腿的信用贷款可在线申请、自助签约。这将在很大程度上提高产业技术资金的引进率和利用率，促进技术创新。这将有利于降低企业融资成本，继而提高企业融资水平，推动产业建设发展。

（二）促进需求侧消费升级，助力供给侧产业升级

海南自贸港作为我国新时期对外开放的前沿，在国际经贸合作舞台上扮演着重要的角色，同时也是拉动内需，促进中国产业链与国际贸易链条有机衔接的重要纽带。海南自贸港数字金融创新通过消费升级拉动区域内产业升级的影响作用显著增强。这主要表现在如下方面：

第一，海南自贸港数字金融创新促进需求侧消费升级。通过营造创新的数字消费环境，能够刺激消费者的消费欲望，同时显著扩大消费规模并提升消费质量，有助于推动需求侧消费升级。如工商银行海南分行数字金融创新产品——“家庭消费贷”通过纯信用、无担保的分期贷款模式，将专业、优质的金融服务送到传统金融机构难以覆盖的用户身边，形成金融促进消费的良性循环，带动本省家电消费和汽车消费增长，助力家电和汽车产业转型升级。

第二，海南自贸港数字金融创新也与供给侧企业深化合作，通过资金扶持、贷款费率优惠、数字化放贷等方式推动企业科技创新，以便更加契合当前城乡居民收入水平不断提高，消费水平提升背景下产业发展不平衡、不充分的现状，助力供给端产业升级以满足需求端人民群众对日益增长的美好生活的需要。

（三）推动区域产业科技创新发展，实现企业盈利能力提升

现有研究结果显示，区域数字金融发展水平与区域内科技创新水平具有较高水平的相关性，特别是在经济相对发达的东部和东南部沿海地区更是如此。海南自贸港处于我国经济创新发展的重要区域，数字金融创新能够盘活区域产业创新资源，提升不同行业内部技术市场和要素市场的流动性及活跃度，提高行业竞争水平，改善市场预期，为更多企业进行技术创新提供动力，这是海南自贸港数字金融创新对产业科技创新的直接影响。

企业盈利能力主要与收入、成本和资产情况有关。海南自贸港数字金融创新通过为企业的发展注入资金，提高研发创新投入，促进企业投入产出比提升，继而实现单位产品价值量的提升，实现渐进式的产业发展。根据马克思主义政治经济学的相关理论，商品的价格本质上由商品的价值决定。同时，商品价格是企业盈利的重要决定因素，在商品销售过程中，价格高低会对消费者购买意愿产生显著影响，继而决定企业的销售收入及利润水平。普惠金融海南自贸港数字金融创新支持企业产品品质的提升，赋予其更高的价值量，为企业营收提供积极保障。随着金融创新的持续发展，企业盈利水平持续增长将推动产业高质量建设。

三、利用数字金融创新助力海南自贸港产业建设的建议

（一）完善产业融资环境，助推产业转型

海南自贸港产业建设离不开充足的资金保障，因此利用数字金融创新带来的便利融资条件，提高多渠道融资能力十分重要。

一是构建完善的数字金融发展体系，提高海南产业数字化水平。考虑到海南自贸港数字金融创新对产业建设的深远影响，当地要进一步实施与本地资源优势相适宜的政策，逐步构建完善的产业数字化发展体系。海南省要充分利用自贸港的优势产业——旅游业、跨境服务业与数字产业紧密结合，鼓励“数字金融+文旅”等创新产业的全面发展，同时支持相关产业的头部企业开展技术创新和转型升级。二是提升供给侧数字金融服务水平。海南省要积极引导银行等金融机构利用开放的数据进行金融产品创新，持续拓展优势产业上下游客户融资渠道。通过金融制度创新和服务模式创新带动供给侧金融服务水平提升，支持区域产业建设水平稳步提升。

（二）推动居民消费升级，为产业建设注入活力

繁荣而活跃的市场需求对于刺激供给侧产业建设具有积极价值。海南自贸港数字金融创新对推动居民消费升级已显现出积极价值，未来还需进一步发挥其积极价值。一是提升数字金融产品创新能力。海南省要推动传统金融机构进行数字金融产品创新，如支持大型科技金融公司在传统金融产品的基础上升级全新产品，有力推动当地消费转型升级，释放更多产业发展资源。二是持续加大数字金融产品使用和推广力度。建议进一步加大县域特别是城乡的数字金融产品推广力度。鼓励县乡居民广泛使用银行数字金融APP和掌上银行等产品，提高广大农村居民的金融素养。在此过程中可以创造更多的金融交易数据，为金融机构消费信贷产品创新提供稳健的数据支撑。此外，还建议海南省在全省范围内推动数字支付试点，利用惠民让利的方法提高便利消费规模，同时还可进一步改变居民的消费行为习惯，以刺激居民消费欲望，为区域产业建设提供动能。

（三）强化数字金融产业服务体系，提高产业金融实力

随着数字金融服务覆盖度的提升，越来越多的产业被纳入数字金融服务体系中。同时产业发展的资金需求多元化、差异化愈发显著，这也是强化数字金融产业服务体系的核心价值所在。

一是积极发展差异化、普惠化的数字金融应用方案。在宏观层面，需要针对海南省战略性新兴产业的发展需要，结合自贸港的现状，开展数字金融应用升级工作，激发银行等金融机构创新活力，延展数字金融运用空间。在此过程中，企业应综合考虑经济环境、政策和国际局势，积极了解金融市场信息，谋划数字时代的产业创新战略，找到最佳的融资时机。这样能够有效降低融资风险，提高融资成功率，为产业发展提供坚实的资金保障。

二是在产业金融实力的提升方面。银行等金融机构需要与企业建立足够的信息互联互通机制才能及时获得企业的普惠信贷需求，继而实现精准服务。为此需要建立海南省企业数字金融数据库，国家相关部委可基于社会信用体系建设成果，建设数字金融大数据中心，通过深度挖掘海南省各产业企业的账户收支大数据，结合企业财务报表中披露的信息，叠加利用政务和市场数据，通过动态化风险评级和授信管理，科学化产业金融管理。企业自身的金融数据库要实现与财务数据、业务数据的协同发展，通过加强各类关键信息共享，实现企业金融信用与金融需求的相关数据与银行等金融机构互联互通，由此实现更高效率地获取优质金融服务的目标，助力产业高质量发展。

四、结语

数字金融的崛起为海南自贸港现代化发展提供了有力保障。海南自贸港数字金融创新是新时期实现金融产业化应用，推动产业+金融协同发展的关键。在海南自贸港数字金融创新的过程中，数字底座日渐牢固，金融基础设施体系完善，同时科技化的数字金融风险防控体系日渐形成。数字金融创新能够为产业建设提供更便利的融资支持并促进需求侧消费升级，助力供给侧产业升级，同时推动区域产业科技创新发展，为产业可持续发展建设提供积极稳定帮助。在海南自贸港经济发展势头强劲，产业结构不断优化的情形下，数字金融创新打通贸易、投资、旅游、现代服务业等领域的合作桥梁，势必能够推动海南省产业经济现代化发展，助力国家对外开放雄图伟略的实现。

【基金项目】三亚学院校级科研课题资助项目

【项目名称】全面推进数字经济发展 助力海南自贸港产业建设

【项目编号】USYJSPY24-15