留在大城市更有前途

 过快的生活节奏、极大的竞争压力、令人瞠目结舌的生活成本......尽管大城市的生活永远伴随着这样或那样的重压与困难，但在充满竞争的同时，大城市同样赋予了奋斗者丰富的生活资源以及各種各样的机会。盲目逃离大城市的生活，其实未必是正确的选择。

——钱朵朵

虽然有车有房，却压力不小;虽然家庭分工明确，但育儿疲惫;虽然向往自由生活，但现在却过得喘不上气，甚至找不到留在上海的意义......面对压力与负担，已在上海定居了近5年的小赵陷入了迷茫与矛盾，站上了是否要逃离大城市的“十字路口”：到底是该为了孩子的教育和先生稳定的工作继续留在上海，还是去寻求安逸与惬意，与丈夫前往一座宜居小城提前规划养老生活？

可以看到，上海优质的教育资源及小赵丈夫的事业发展，是小赵考虑该不该离开大城市的最重要因素。确实如小赵所担忧的，小城市的生活不一定能够满足小赵看重的教育资源问题，而让丈夫放弃稳定的事业前往其他城市，显然也是不现实和不理智的选择;更别说从小城市重新出发，也未必如小赵想象中那么容易。比起大城市，小城市相对缺乏资源、机会与发展空间，薪资待遇也更加有限，夫妻二人所积攒至今的人脉关系，在新的城市或许也将毫无用武之地，能否达成小赵理想中的自由安逸生活，其实很难说。

因此，考虑到小赵一家的现实情况，留在上海才是更适合也是更合理的选择。

那么，如果决定了要继续留沪打拼，究竟要如何规划，才能帮助小赵在不放弃优质教育资源、丈夫事业的情况下，也能减轻自己负担，实现较为安逸的生活呢？

以公积金月冲缓解房贷压力

尽管经过几轮降息，18892.38元的月供还是让小赵倍感压力，甚至考虑是否要将老家的房产出售以缓解还贷压力。

事实上，由于小赵与丈夫二人没有动用过公积金，因此，为减轻一段时间内的还贷压力，夫妻俩完全可以采取公积金月冲的方式，利用缴存的公积金来支付每月的房贷还款。

根据小赵及丈夫的情况，小赵的缴费基数为每月15000元，小赵丈夫为34000元，二人每月的公积金缴费金额分别在2100元及8160元（含单位和个人的缴费，以及补充公积金），每月总额约10260元。在公积金账户内资金没有清零前，小赵夫妇可以不再动用其他资金偿还贷款——由于前期二人的账户内有一定资金积累，再加上每月增加的金额，预计坚持1年，靠这些资金还款到明年9月问题应该不大。所以，就算在这段时间内，小赵的工作情况发生了一些变化，这笔公积金也可以为夫妇俩赢得一定时间。

在找到了缓解房贷压力的方法后，是否应该卖掉老家房产的问题也迎刃而解。在未来1年时间内，小赵夫妇可以通过公积金月冲方式支付房贷，而今年上半年，央行又宣布了LPR利率的下调，相信明年，房贷月供还将进一步减少，两人的负担又能得到一定减轻。因此，在房贷压力不是太大的情况下，就算不出售老家房产，对小赵夫妇的影响也不会特别大。

此外，对于小赵及其父母来说，保留老家这套房产其实也是非常值得的。目前，这套房产每月都可为小赵父母增添一笔收入，如果将这套房产出售，用来偿还小赵夫妇的房贷，那么这笔资金就变成了夫妻二人的共同财产，如若不幸未来两人婚姻出现状况，小赵的损失无疑就会比较大。

接受转岗安排以应对难关

就业是最为困扰小赵的烦恼之一。正如她所顾虑的，在如今的社会环境下，暂且不提是否能够寻找到新的工作机会，就算顺利入职，新岗位的薪资也会普遍降低，且未来的发展空间、稳定与否也很难判断。

因此，并不建议小赵裸辞，在找到合适、满意的新岗位前，建议小赵暂时接受公司的调岗安排——哪怕工资有所下降，也比收入中断来得强。这样一来，小赵可以与丈夫一同继续维持家庭的财务稳定，更好构筑起防范风险的堡垒，应对可能出现的状况。而若小赵选择了裸辞，那么一家人的收入压力就完全压在了小赵丈夫的身上，风险过于集中。另外，在小赵收入得到稳定前如果小赵丈夫也遭遇失业等突发情况，那么整个家庭将失去所有收入。所以，对于小赵来说，继续工作、维持收入十分重要。

而对于小赵所担心的另一个问题——工作与育儿的矛盾，实际上她也无需过度担忧，因为这一困境是暂时的。现在这段时间，可能会是小赵最辛苦的时候，一方面需要努力工作，为家庭赚得更多收入;另一方面，也需要挤出时间与精力，来照顾越来越依赖她的孩子。但明年9月，小赵的孩子就要开启幼儿园生活，孩子白天上幼儿园，需要家人照顾的时间大大缩短。因此，在孩子上幼儿园之后，小赵完全没有做全职太太的必要。

至于小赵提到的降薪是否会导致自己请不起阿姨的问题，其实这一情况并不会发生。等孩子上幼儿园后，小赵可以将全天照顾的阿姨改换成钟点工。在上海，钟点工的费用可以降至每月2000元左右，再加上小赵一家对口公办幼儿园，费用不高，每月费用不超过1000元。将钟点工与幼儿园的费用相加，会比请阿姨的6000元少3000元，家庭经济压力反而会降低，因此，小赵不用为降薪太过担心。

优化家庭资产结构

在解决了房贷、工作与育儿问题后，小赵夫妇其实还可以作出一些改变，来优化资产配置，以构建更健康、更无后顾之忧的家庭资产结构。

首先，小赵一家存在资产流动性严重不足的问题。1100万元的房产（去除了老家房产250万元）占据了小赵整个家庭资产96.1%。房产比例过高会导致家庭难以应对短期出现的财务风险，因此，建议二人将少还贷的资金主要用作金融投资，并尝试增加一些权益类投资，如定投股票型基金、混合型基金等，以争取获得更高的收益。

其次，建议小赵夫妇开通个人养老金账户，在为二人节省税金的同时，也可通过个人养老金投资产品赚得一些收益。小赵丈夫的收入较高，可以顶格缴存1.2万元;而小赵由于岗位变动，薪资也会产生变化，因此可以在每年的12月，根据个税税率决定是否缴存，如税率较高则可缴存，若个税税率降至3%则停止，否则反而将多缴3%的个税。

最后，小赵夫妇并未购买任何商业保险。作为家庭经济来源的支柱，他们两人应该为自己配置百万医疗险、定期寿险、意外险等商业保险;如果资金有富余，也可以增加重疾险和养老险，以应对可能发生的疾病与风险，谋求更多保障。