农业银行：打造粮食安全金融服务体系

近年来，各金融机构积极响应中央号召，持续加大粮食重点领域金融投入，粮食领域金融服务逐步完善。但种业振兴金融支持尚处起步阶段、高标准农田建设服务模式有待创新、种粮主体缺乏抵押物等问题仍然突出，迫切需要金融机构进一步创新金融产品，加快探索有效服务模式。农业银行因农而生、伴农成长，在长期服务三农的过程中，一直把服务粮食安全放在突出位置，逐渐形成在网点网络、人员队伍、产品创新、综合服务、政策保障等多方面倾斜投入，提供贷款、基金、债券等综合化金融服务，汇聚政银担企等多方合力的全领域、全链条、全方位粮食安全金融服务体系。

聚焦“耕地”和“种子”两大关键，加大信贷投放力度。农业银行重点围绕种业振兴行动和耕地质量提升，助力筑牢粮食产量质量提升的坚实基础。一是精准做好种业振兴企业金融服务。对接农业农村部相关工作部署，下发国家种业阵型企业、国家育制种基地（核心育种场）、现代种业提升工程等国家种业振兴重点服务客户名单，逐户开展对接服务。制定《种业企业金融服务模板》，建立种业科创企业名单，为福建建宁等5个超级制种大县逐县制定综合金融服务方案。分别与隆平高科、温氏集团、福建圣农等龙头企业签订共同服务种业振兴合作协议。截至2023年3月末，种业领域贷款余额475.07亿元，较年初增加193.02亿元，增速68.43%。二是积极支持耕地质量提升。修订完善农村土地整治贷款、水利贷款等全行性产品。将高标准农田、灌区建设、农田水利工程项目优先纳入总行重大项目库，在贷款期限、资本金比例、办理流程等方面给予差异化支持。与水利部联合印发《关于金融支持水利基础设施建设的指导意见》，加大对灌区工程、农田水利项目的支持力度。在江苏、湖南、山西等地积极支持政府统筹推进、国有市场化企业实施、项目具有综合经营收益的“高标准农田建设+农业经营”“高标准农田建设+土地流转”项目。截至2023年3月末，已投放贷款85亿元，支持85个项目、678万亩高标准农田建设。截至2023年3月末，农业银行在耕地质量提升领域贷款余额954.75亿元，较年初增加194.61亿元，增速25.60%。

发挥大行优势，做好粮食产业全链条金融服务。充分发挥农业银行服务三农的专业优势和城乡联动、公私联动的综合服务优势，为粮食全产业链条提供综合化金融服务。一是优先满足种粮大户资金需求。加快推进产粮大县农户信息建档工作，积极参与农业农村部农业经营主体“信贷直通车”活动，用好“惠农e贷”等农户信贷产品，实施粮食种植户优先建档、优先审贷、优先放贷。截至2023年3月末，“惠农e贷”贷款余额达9416亿元，服务农户超515万户。二是大力支持涉粮农业龙头企业。持续深化对涉粮央企、涉粮农业产业化龙头企业、“中国好粮油”企业等主体的服务，延伸对上下游客群金融服务，打造“种养大户、合作社、集体经济组织+经纪人+龙头企业+经销商”四位一体服务模式。为北大荒、江苏农垦、呼伦贝尔农垦等14家农垦重点企业“一户一策”制定金融服务方案，助力农业“国家队”建设大粮仓、大粮企。三是着力服务粮食加工流通仓储。积极支持粮食企业原粮收购加工、仓储物流设施建设等，根据粮食企业旺季收储资金需求，加大季节性收购贷款支持力度。截至2023年3月末，农业银行粮食生产加工流通仓储领域贷款余额1783.20亿元，较年初增加525.60亿元，增速41.79%。

坚持创新驱动，加大金融产品和科技服务创新力度。充分利用灵活的产品创新机制、先进的金融科技、丰富的集团合成联动等优势条件，持续创新探索服务粮食安全的有效路径。一是创新专属产品。打造“强粮保供贷”系列产品品牌，将粮食全产业链、种业、大豆和油料产业链等信贷产品创新权下放到一级分行，因地制宜创新推出“强村种植贷”“粮食收购基金贷”“新粮通”“农资贷”等一系列特色产品。激活种业企业品种权利，在重庆创新推出同业首个以植物新品种权为主担保的质押贷款产品，在四川创新以品种收益权为质押的“乡村振兴种业贷”。聚焦粮食企业收购季大额资金需求，在山东、新疆、内蒙古等地创新推出以粮食仓单质押或存货抵押、根据粮食收购资金特点授信的信贷产品。二是创新服务模式。针对高标准农田还款来源单一难题，积极探索以农业产业收入为还款来源的“高标准农田建设+农业经营”、以土地流转租金为还款来源的“高标准农田建设+土地流转”等服务模式。围绕粮食全产业链发展，积极创新以龙头企业为核心延伸上下游支持链条的供应链金融服务模式。三是创新智慧场景。推出“智慧农仓”“智慧粮库”等金融场景，为粮食企业提供粮食收购、库存管理等数字化服务和存货抵质押融资支持。建设智慧农业场景，探索利用卫星遥感、动物耳标等科技手段，协助对农作物长势和动物活体押品进行日常监测。

加强内外合作，发挥综合经营优势和多方支农合力。外部合作方面，与农业农村部签订战略合作协议，把服务国家粮食安全作为双方合作支持的重点领域。与中国农科院合作，共同促进种业等农业科技创新与成果转化。与中粮、中储粮、中农发、中化等签订共同服务乡村振兴战略合作协议，加大在粮食安全、种业振兴领域全面合作。集团内联动方面，在海南牵头设立以南繁、农业科技为主要投资领域的乡村振兴绿色基金，总规模15亿元。近年来对种业重点企业累计提供股权、债券等直接投资31亿元。综合运用贷款、银团、债券承销等多元化金融工具，加大对灌区工程、农田水利项目的支持力度。在河南支持南水北调、黄河小浪底南北岸灌区等农田水利建设，贷款余额86.8亿元，承销专项债39亿元。

强化支持保障，全方位推动金融服务粮食安全行动。通过组织专项活动、倾斜资源、出台政策、强化激励等举措，多措并举推动金融服务国家粮食安全行动落地见实效。一是组织开展专项活动。每年专门印发春耕备耕金融服务工作通知，组织开展“金融下乡助秋收专项活动”和“粮棉油收购资金兑付专项服务”，对接春耕备耕、三夏农忙、秋收秋种、冬藏冬运等重要时节粮食产业金融需求，建立绿色通道，组建下乡服务团队，确保金融服务不误农时、不误销售。二是倾斜配置业务资源。将粮食重点领域贷款、种业领域贷款纳入信贷资源战略配置范围，信贷规模优先保障、优先满足。三是制定出台差异化支持政策。出台粮食产业信贷政策、种业信贷政策、高标准农田专项支持政策，从融资主体、贷款条件、用信方式、流程优化等方面，明确差异化服务，对粮食安全领域资金需求予以重点支持。四是强化考核激励。将粮食重点领域贷款、种业重点领域贷款纳入一级分行三农金融事业部考核和每年县域业务专项活动。减免各分行当年净增的粮食重点领域贷款经济资本，对种业阵型企业和涉粮国家级农业产业化龙头企业贷款给予内部资金转移定价优惠，引导各级行加大信贷投放。

农业银行把服务好粮食安全作为服务乡村振兴、建设农业强国的重中之重，突出服务重点，强化组织推动，加大政策支持，创新产品服务，深化银政合作，取得了积极成效，积累了有益经验。截至2023年3月末，全行粮食重点领域贷款余额2463.94亿元，增速明显高于全行贷款平均水平。