用智慧消费换来高品质生活

2023-08-08 15:45鲁婕
理财周刊 2023年8期
关键词:记账单身群体

鲁婕

虽然单身生活意味着我们可以将更多金钱、时间与精力花在自己身上,获得相较于“拖家带口”群体更优质的生活质量,但不做好资金规划,可能会让单身族无法过上可持续的高品质生活。

艾媒咨询发布的《2021中国单身群体调查》报告显示,单身群体和非单身群体,在消费结构方面存在着较为明显的差异性。由于非单身群体需要照顾自己的伴侣或家庭,在生活用品、餐饮等刚需领域的消费额会尤为突出。相对而言,单身群体在各领域的消费则相对更为平均,也更愿意在非刚需的服饰美容、休闲娱乐等领域进行消费。此外,相比非单身群体,单身群体在日常花销方面的预算也更大。非单身群体的月均花费占收入比主要集中在20%~40%区间,而单身群体则相对平均地分布在20%~40%和40%~60%这两个区间内。

更多层面的消费领域、更高的日常花销预算,意味着单身人士需要更好地做好生活中资金的规划,以确保自己可以稳定、持续地过上高质量的单身生活。

对资金有一笔“明白账”

养成定期记账的习惯,可以说是做好资金规划的一个重要前提。我们只有在明晰了个人的收支情况与资产状况后,才能有的放矢地进行合理规划。

收入方面,除固定收入与兼职、外快等额外收入之外,记账时建议将存款、银行理财、基金产品、股票产品等资产收益也纳入其中,定期进行记录统计;支出方面,需要明确类目,比如住房开支、餐饮开支、交通开支、购物开支、娱乐消费开支、旅行开支、意外开支等。

记账是个财务“自省”的过程,通过记账,我们能够一目了然地知晓个人或家庭每月、每季度、每年等一段时间内的收入与支出的比例和变化情况,以及每段时间的结余,找到财务方面的症结所在,并可以据此作出合理的调整与下一阶段的规划。无论对于保持健康的财务状况、维持现金流的稳定、应急准备金的积累、养老金的积攒,记账都会有所帮助。

单身人士在对自身的财务状况有了清晰认知后,就可以根据个人的情况,制定包括开支、储蓄、投资等在内的详细预算计划,为可持续的高质量单身生活打下坚实基础。

学会智慧消费很重要

诚然,单身生活可以让个人享有更大的自主权和自由度,受到更少的干扰,然而,有数据与研究表明,家庭生活其实更有助于财富的积累与更高性价比的支出:

美國俄亥俄州立大学人力资源研究中心的经济学家、数据收集研究专家扎戈尔斯基一项长达15年的研究显示,单身者财富虽然平稳增长,但速度很慢,而由于婚姻会产生“规模效应”。可以将此理解为,即便婚姻前后个人的收支水平保持不变,两个人一起生活财富积累的速度也会比一个人快,所以婚姻有助于财富累积。此外,组建家庭后的支出也会比单身生活的时候更省钱。举个简单的例子,无论是做饭、叫外卖还是去餐厅,两人一起的人均支出往往要少于一个人的支出,还能品尝到更多的菜品。

所以,虽然家庭生活需要兼顾的事情更多,却也意味着至少可以多一个人增加财富积累和分担生活支出。因此,对单身人士来说,学会高性价比消费与智慧消费就更关键。

这里先要明确的一点是,高性价比消费与智慧消费并不意味着要苛求自己省吃俭用,降低生活质量,这显然与单身理财所想要达到的目标背道而驰的。单身人士可以通过合理支出、合理消费,触达高品质生活。

那么究竟该如何做呢?

首先,避免不必要消费、冲动消费与过度消费,特别是在“6·18”“双十一”等大促活动期间,不要因为所谓的折扣与“满减”,反而购入了不必要或根本没有想要购买的商品。为了防止此类情况的出现,可以提前做好预算与规划,将收入分为三部分:一部分用于必要且不可挪用的生活开销;一部分用于必须积攒的储蓄金;一部分用作可自由支配的活动资金,这样能够在一定程度上控制花销。

其次,要善于利用线上支付平台、信用卡公司、商家等推出的各种优惠措施与促销活动。在上述“6·18”“双十一”等大促活动期间,若价格合理,那么在预算范围内以更优惠的价格购买、囤积一些原本就打算购置的商品或生活必需品,无疑是明智的选择。办理开通线上支付平台、信用卡、会员卡等特定服务,也可以帮助我们以更优惠的条件或价格,享受到同样品质的生活。例如,购物满减活动、指定商户指定美食半价优惠、积分兑换生活用品/视频网站会员、免除服务手续费等。

当然,在某些时候“结伴而行”,对于单身人士来说也是一种智慧消费的选择。比如外出旅游时,可以寻找亲戚、同学、朋友、同事,或是志同道合的伙伴一起出行,不仅能在一定程度上有更高的安全性,而且在住宿、餐饮等方面,也都能有人一起分摊,会更加省钱;平时,也可选择与同事、朋友一同聚餐或外出活动,不但可以省钱,也能够消除单身生活中的孤独感,从另一个层面提升生活质量。

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