让单身生活更精彩

汪标

随着社会的变迁，选择单身生活的人越来越多。和拖家带口的人相比，单身族的经济压力相对较轻，风险承受能力较高，但抗风险能力不足。要想让单身生活更加精彩，离不开合理的理财规划。

随着经济的发展，人们的生活方式越来越多元化，选择单身生活的人也日益增多。根据民政部在2018年所做的预测，到2021年会有9200万人选择独居生活。如今，已经到了2023年，这一人数会更多，有可能接近1亿人。

和家庭生活相比，单身意味着有更多的时间、精力和金钱可以花在自己身上，所谓“一人吃饱，全家不饿”;但也意味着抗风险能力相对较弱。想让单身生活过得更精彩，你需要从理财的角度进行合理的规划。

单身族的理财目标

要想生活得更加舒心，制定切实可行的理财规划是必不可少的。个人也好，家庭也罢，理财规划都是从确定理财目标开始的。

和家庭理財相比，单身理财在目标方面存在着很大的不同。比如，多数的家庭会考虑购买房产的问题。房产不仅给家庭提供了安全感，也是一种可以传承的资产。

多数家庭会孕育下一代，子女教育就会成为家长格外关心的问题。为了能让子女获得良好的教育，家长需要倾注大量的时间、精力和金钱。有些家长还要为子女的婚恋问题操心，帮孩子积攒购房首付款;为子女照顾下一代也成了不少父母义不容辞的责任。

单身的情况就不同了。单身未必需要购置房产，只要一直能支付房租，不买房也无所谓。由于没有下一代，购置了房产也没有可以传承的对象，买房更多的是一种投资行为。随着房产市场进入买方市场，房价永远上涨的神话破灭了，对于单身人士来说，买房也失去了投资的意义。

少了买房和子女教育的支出，让单身一族在享受生活时有了更足的底气。他们最主要的理财目标就是攒够养老金。和家庭相比，单身的养老需求更大。由于没有伴侣和子女的照顾，单身人士的养老生活往往需要借助社会的力量，如入住养老院或者请家庭护理员等，花费会更高一些。

虽然不太有买房的需求，但对于没有房产的单身人士来说，他们还有租房的开支需要长期负担。要想过得更加安逸、更加舒心，房租的支出也不会是一个小数字。

另外，单身人士没有养育子女方面的支出，这让他们有更多的资金花在旅游、文娱、体育和奢侈品消费方面，做好相应的资金安排，生活才能多姿多彩。

有好友才能更省钱

和拖家带口的人相比，单身人士在财务方面的压力相对较轻，但钱也不能想怎么花就怎么花，还是要根据量入为出的原则，合理安排资金的使用。理财的核心是要让现金流保持正数，这样才能让自己的生活方式可以持续下去。

单身一族可以根据自己的收入情况，简单地制定月度的消费计划和年度的支出计划，包括多少钱用于租房，多少钱用于日常支出，多少钱用于娱乐消费，多少钱用于风险保障，多少钱用于养老金的积累等。

在消费的时候，要注重性价比，尤其是在当下，经济处于恢复期，潜在的风险并不少，能省的钱还是要省，能少花的钱应该少花。怎么样用较少的资金，满足个人的生活需求，是单身人士需要思考的问题。

如今，市场上的各种优惠活动和促销活动很多，单身贵族可以充分利用起来，以达到不用多花钱也能提高生活品质的目的。

旅游是现代生活的重要内容，但旅游的开支对单身人士并不友好，人均费用高于家庭出游。要想在旅游方面节省一些费用，可以寻找一些志同道合的伙伴一起游玩，这样既能节省费用，也能增加旅途中的乐趣。

外出就餐也是单身人士喜爱的消费行为，但针对单身族的餐饮多以快餐为主，要想有更多的选择，同样需要有一定数量的朋友。所以说，单身并不意味着总是一个人生活，有朋友才能提高生活的品质。

风险防范要求高

对于单身族来说，他们在抗风险能力方面有着比较突出的欠缺。比如说，在面对失业风险的时候，单身族一旦失业，收入瞬间就变成0了;而一个家庭如果2个人工作，同时失业的可能性要低一些。同样，找工作的时候，单身族找不到工作就没有收入，而家庭中只要有1人找到工作，收入就不是0。

单身人士的财务压力相对较大，而且积累财富的速度也相对较慢，家底普遍不是太殷实。特别是缺少内援这件事，让他们不得不多预备一些资金来请外援。如去年底到今年初这段时间，新冠疫情大面积流行，但在一个家庭中，被传染上的时间有早有晚，那些没被传染上或是已经康复的人可以照顾病人。而单身人士就没那么幸运了，一旦感染生病，没有人能伸出援手，只能自己一个人扛。

年轻的时候，遇到这样的问题也许还能自己扛过去，等到年纪大了，单身人士恐怕就要请保姆或者入住养老院了。这个年头，别的价格不怎么涨，有些还会下跌，但请保姆的价格一直在涨，而且涨幅还不低。条件好的养老院价格更不便宜，如部分保险公司办的养老机构，入住的门槛就要高达200万元。不在年轻时积攒下足够的资金，晚年的生活品质肯定会大幅下降。

要想抵御单身生活中遇到的各种风险，攒钱是最主要的手段，可以通过增加收入、合理消费和积极投资等方法来解决，也可以利用保险产品来抵御部分风险。

比如，针对疾病所带来的医疗费用的风险，单身人士可以通过购买百万医疗险和重大疾病险来覆盖;针对个人养老资金不足，可以投保养老年金产品;此外，赡养父母的需求也可以通过投保定期寿险、意外险等产品来满足。

由于没有子女，类似终身寿险等产品，对于单身人士而言，购买的意义就不大了。选对了保险，才能让保险更好地为我们的生活服务，否则就是白花了投保的钱。

投资可以更积极

单身人士虽然抗风险能力弱一些，但由于无需负担房贷和子女教育的支出，单身贵族的结余比例较高，这让他们在投资时能忍受更大的亏损幅度，投资可以更积极些。

投资的收益和风险呈正相关关系，风险越高，亏损的幅度越大，最终获得的收益也越多。只要日常生活支出后资金有结余，现金流为正，就可以将手头的资金更多地投资于高风险的产品，如股票、权益类基金等。从结果上看，长期投资此类资产的效果还是不错的。如过去10年（2013年7月24日以来），165只股票型基金没有1只出现亏损，最高的收益率达到了347%，最低的为13%，中位数收益率为116.58%（年化收益率为8%）;359只偏股型基金中亏损的只有6只，最大亏损幅度为25%，最高收益率为723.67%，中位数收益率为161.43%（年化收益率约10%）。

也就是说，10年前任选1只股票型或偏股型基金投资，有50%的概率可以获得8%或10%的年化收益率。根据概率论，可以选择5～10只股票型或偏股型基金进行投资，这样更有可能获得中位数收益，也避免了因只选择1只基金而产生重大亏损的可能。

由于单身人士的抗风险能力较弱，随时使用资金的情况更容易出现，因此保持资金的流动性非常重要。特别是50岁以后，单身人士要降低投资的风险，增加储蓄、现金理财产品的数额，这样才能让自己过上安稳的生活。