无序到规范之路

对保险行业来说，2022年是充满诸多不确定性和挑战的一年。

保费增速放缓、盈利下滑，监管部门持续加码清虚治乱力度、代理人数量持续减少，上市险企股价“跌跌不休”……无论从资产端还是负债端，保险行业都承受着下行的压力。

2022年起正式实施的“偿二代二期工程”，让一众险企尤其是中小险企的偿付能力吃紧。这在银保监会最新发布的数据中显现无疑：截至2022年三季度末，纳入会议审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为212%，平均核心偿付能力充足率为139.7%。这两个指标相对2021年四季度末分别下降了20.1个百分点和80个百分点。

与此同时，15家保险公司被评为C类，9家保险公司被评为D类。相较2021年四季度8家保险公司被评为C类，4家保险公司被评为D类，风险综合评级不达标的保险公司数量增加了1倍。

于是，增资“补血”成为不少险企的当务之急。获得老股东注资的险企是最幸运者，如华贵人寿等。一些公司预计将会通过发行永续债等方式，进一步拓宽融资渠道，补充资本金。

相较于向股东“伸手”或寻找“金主”，还有保险公司通过优化产品结构和投资结构来缓解压力。这显示出“偿二代二期工程”引导险企聚焦主业、防范风险、增强服务实体经济质效的目的，正在开始显效。

此外，2022年的保险行业遭遇了又一波“信任”危机。面对新冠疫情，不少保险公司推出了新冠保险。然而，该险理赔难等问题，凸显险企在“热点”产品开发、销售、服务、理赔上的短视和短板。

好在，对与广大民众息息相关的保险业，监管从未缺席，不斷通过建立健全行业规范和高质量发展的监管体系，规范行业和企业发展。体现在保险中介行业，近年来监管引导的规范和高质量发展正在取得一定的成效。

在本期独家企划中，我们的研究发现，专业保险中介行业已逐渐开始走出“混沌”，领先专业保险中介机构正将“高质量发展”落实成可持续的商业模式。比如平台型中介机构，将自身积累多年的资源优势和数字能力赋能中小机构，成为带动行业持续增长的领军力量。

而这，正是专业中介从无序到规范发展的转型升级之路。