绝境夫妻入局转贷潮：空手套房套来狼

甜橙

房产中介李刚得知大学时的女神刘丽梅面临房贷断贷危机，出手帮她套出房子，又套出一笔经营贷。然而，一场惨剧也由此拉开帷幕——

入局转贷潮：昔日男同学“雪中送炭”

“我替她喝！”李刚站起来截和了同学递给刘丽梅的啤酒一饮而尽。在大家的起哄声里，他偷瞄了一眼刘丽梅。她还是记忆中二十出头的模样，不，与那时比，她多了一层成熟的韵味。

刘丽梅，是李刚的白月光，是他此生的遗憾。2020年年初的海风，刮得李刚一身凉意。

时年36岁的李刚，跟刘丽梅是大学同学。刘丽梅长得漂亮，家庭条件也不错。李刚来自单亲家庭，母亲靠打工拉扯他和妹妹长大。自卑的他，只敢默默暗恋刘丽梅。

大学毕业后，李刚找工作接连碰壁，发展得很不顺。他听说，刘丽梅一毕业就嫁给了富商，过着光鲜亮丽的生活。从此，李刚将刘丽梅“埋葬”在心中一隅，默默工作，努力生活。

李刚做过许多工作，家中的经济条件一直没有得到改善。直到近几年，他在一家中档规模的房产中介公司做了房产中介，靠自己的勤奋和能力买了房和车，还做到了公司的中层。然而，因各种原因，他至今还是单身。

李刚以为，人到中年，再也难以心动，他甚至都做好了孤单一辈子的打算。谁知道，在这次同学聚会上，他见到了刘丽梅，感受到了内心的悸动。

刘丽梅不胜酒力，一杯啤酒下肚，就与替自己挡酒的李刚聊了起来。她神情悲戚地说：“别提了，我哪里嫁给什么富商大款了，我们都要去跳海了。”

李刚这才知道，刘丽梅的丈夫方中文当年开了一家小服装公司，两人打拼多年才有了现在的事业和一套漂亮洋房。然而，方中文比刘丽梅大十几岁，年龄差带来三观和生活差异，夫妻俩感情不算融洽。有了女儿后，夫妻俩更是各忙各的。

这些年生意难做，偏偏方中文刚愎自用，误判市场，导致大量产品无法出售，堆积在仓库里。如今疫情一起，更是雪上加霜。

说到这里，刘丽梅忍不住抱怨：“当初我一再劝他别买几百万的洋房，还贷压力大，他不听。如今，房子面临着断供的困境，一旦被拍卖，我们还得出巨额手续费。十几年努力打拼，回头一无所有……”李刚听完，眼前一亮，说：“我是干中介的，能帮你把房子套出来。”刘丽梅第二天就带着丈夫方中文来找李刚商量。

刘丽梅夫妇的房子是一套洋房，当初购买价格是480多万，贷款高达280万，每个月还款近1.5万元。生意好时，这些贷款不成问题，可自方中文决策失误后，他们还贷就吃紧了。后来疫情来了，他们公司遭受重创，夫妻俩已无力偿还房贷了。目前，这套洋房还有200万贷款没还。

李刚告诉刘丽梅，疫情冲击了很多行业，房子断供现象挺普遍的，与其被动等着被银行收房子，不如想办法将房子套出来。“脑子灵活的人，都把普通房贷转成经营贷，避免房子被银行拍卖的风险。中介现在正在大力开展风险转移的保房项目。”

刘丽梅夫妇询问如何操作，李刚说：“很简单。第一步，我们公司先出资200万借给你们还清房贷，你们拿回房屋的所有权。第二步，我们会想办法帮你们弄个所谓的公司和项目，你们拿着这个公司的营业执照和房本去银行办理个人企业经营贷。银行放出贷款后，你从中拿出200万还给我们公司，同时给公司一笔手续费，剩下的钱你们可以慢慢还经营贷。经营贷的利率，比房贷低不少。”

刘丽梅夫妇在商场摸爬滚打多年，理解其中的门道。不过，他们还是很犹豫地说：“空手套白狼？还有这样的好事？万一我们没能力偿还经营贷呢？这不等于还不了银行的钱，又要掏一笔中介费嘛。”

李刚慢慢解释道：“万一你们的生意周转不过来，申请经营贷的公司可以申请破产，我再出面找个素人和你们签订借款合同，让素人来顶债。这样，银行多了一笔坏账，你们的房子却保住了。当然，你们还是要出一笔不小的手续费。”

刘丽梅夫妇没有当场答应。夫妇俩四处打听了一下，将房贷置换为经营贷以减少利息支出的现象还挺普遍的，不少中介公司都在开展这类业务。不过，这种做法还是存在不小的风险，刘丽梅夫妇犹豫了。没两天，有个供货商来催货款，扬言这次再不结款，以后就别合作了。刘丽梅夫妇实在走投无路，只好同意了李刚的提议。

空手套出房：刮目相看滋生曖昧情

能帮到昔日的女神，李刚非常开心。然而，他的提案被老总否决了。首先，找中介借200万的过桥贷款，在他们这种中等规模的房屋中介公司里，不常见；其次，这套房屋价值480万，假如刘丽梅夫妇不再做经营贷，而是选择赎回房屋所有权后卖掉这套房，确实可以还上这笔过桥贷款。但是，这套市值将近500万的房屋没有升值空间，降价空间却很大。这就意味着，这套房有卖不出去的风险，公司可能收不回贷款。

项目没通过不说，老总还把李刚批评了一顿，说他太草率。一向温和的李刚，像中了邪一样，多次打报告说这套房值得做，还拿来了刘丽梅夫妇服装公司的营业执照，力证两人有还款能力。

好不容易找到机会在女神面前展示自己的能力，要是办不成，那就太难堪了。李刚干脆拿自己的职业前途打包票，承诺说：“如果这个项目赔了，我愿意用自己的房产来填补公司的亏空。”

李刚从最基层成长为中层领导，老总还是相信他的能力和眼光的，最终，该项目还是被批准了。

李刚立即行动，与刘丽梅夫妇签了合作协议。他鞍前马后一心一意帮刘丽梅夫妇来回奔走，办理各种手续。刘丽梅夫妇拿着从李刚他们公司借出的200万还清了房屋贷款，赎回了房屋所有权。

接着，李刚帮刘丽梅注册了一家公司，办妥后再拿被赎回的房子做抵押去申请经营贷。可走到这一步，刘丽梅又犹豫了，说：“刚刚拿回房子，现在又要抵押出去办贷款，我心里不踏实。要不，还是把房子卖了吧。”李刚直摇头，说：“你要把目光放长远些，经营贷利率低，拿着这笔钱，熬过疫情，你就翻身了。再说了，咱们的手续都是合理合法的，你怕什么？”

见刘丽梅还是犹豫，李刚说：“还记得那年的秋季运动会吗？你参加800米赛跑，跑到中途，鞋子掉了，我们都以为你会弃赛，谁知道，你硬是光着脚跑完了全程。每次我被生活压得喘不过气来，就拿这件事来激励自己。咬紧牙关，我们都能到达终点。”

刘丽梅也没想到，年轻时的糗事，被老同学记了这么久，还被他拿来当励志故事。她再看李刚，觉得他挺亲切的，感慨地赞叹了一句：“你是个很有心的人。”刘丽梅同意了李刚的提议。

在李刚的帮助下，刘丽梅被包装成了一个有房有车前途无量的老板。随后，他动用自己的人脉关系，帮刘丽梅成功办理了一笔经营贷。

为讨好刘丽梅，李刚放弃了原本该收的一半佣金，只让她给了他所在的中介公司10万元费用。事后，刘丽梅夫妇打听后才知道，办这种业务，跑前跑后不说，还要想办法疏通各种关系，李刚不仅真心帮了他们，还没要他的那份提成，她很感动。

2020年6月，经过李刚的运作，刘丽梅保住了房子，中介的借款还了，服装生意的资金压力也缓解了。李刚又帮她把洋房租给了拍炫富短视频的网红公司，另找了一套条件好租金低的房子给他们一家自住，洋房的租金则用来还经营贷。刘丽梅遭遇的困境就这样在李刚的运作之下解决了。

这次，李刚只收了刘丽梅租房的手续费，等于给她白帮忙。刘丽梅好几次当着丈夫的面夸李刚能干。方中文多次跟妻子请李刚吃饭唱歌。往来中，李刚隐隐觉得，刘丽梅似乎对自己有好感。

2020年秋季，校友同游会上，刘丽梅在同学和校友面前将李刚大大夸赞了一番。当然，不该说的，她一个字都没提。

同学们纷纷向李刚敬酒。李刚在同学当中是小透明，经刘丽梅这么一夸，他瞬间变成了全场的高光人物。李刚把这份高光归功于刘丽梅。饭局散后，李刚提出一起散步回家，刘丽梅并未拒绝。

刘丽梅穿得单薄，风一吹，不由得抱住了手臂。李刚赶紧脱下外套披在她身上，刘丽梅侧过头来冲他浅笑了一下。这一笑，击中了李刚的心。可遗憾的是，她有家庭。带着遗憾，李刚将她送回了家。

刘丽梅的一番吹捧，帮李刚拉到了好几单业务。处理这些业务时，李刚很难不想到刘丽梅。

2021年2月，刘丽梅在社交平台发了一段逗猫视频，李刚意外发现她左边眉骨贴了块胶布，她化了妆，可还是看得出颧骨有一块淤青。李刚当即给刘丽梅打电话，问：“你怎么受伤了？他不会打你了吧？”刘丽梅哭了。

刘丽梅向李刚倾诉，方中文有野心但能力不足，服装公司的生意时好时坏。他心情不好就喝酒，喝了酒就动手。李刚愤愤不平道：“你这么好，方中文还不好好珍惜。我最瞧不起打老婆的男人了。”其实，李刚早就看方中文不顺眼了，眼高手低，还爱摆谱。挂了电话，李刚就给刘丽梅送药过去，还带着几分醋意说：“他再动手，你要马上告诉我……”刘丽梅委屈巴巴的，眼淚都快掉下来了。

事后，李刚多次邀请刘丽梅出去散心。案发后，刘丽梅坦承，自己在婚姻里受尽委屈，心情郁结。出门散心能暂时忘掉烦恼，更何况，邀约自己的人是帮了自己大忙的老同学，所以就没有拒绝。

反手去举报：鸡飞蛋打祸事一箩筐

有一次，刘丽梅跟李刚外出游玩，走到风景区的山脚下，李刚给她买了一根棉花糖。刘丽梅笑着说：“你还以为我是当年的小女孩啊。”李刚看着她的笑容，再也控制不住自己的感情，说：“你在我心里，永远都是最漂亮的那个小女孩。”

刘丽梅愣住了。李刚趁热打铁，说：“他对你那么不好，还动手，你离婚吧，我娶你，我会将你的女儿当亲生女儿一样疼爱。”刘丽梅赶紧说：“这种玩笑可别乱开，我从没想过要离婚。”

案发后，李刚跟办案民警说：“刘丽梅说那句话时，我听着特别心酸。她明明很委屈，嘴上却说没有离婚的打算。她是拒绝了我，可这份拒绝，却让我对她更多了一份尊重，更坚定了追她的决心。”

那天，李刚没再继续这个话题，刘丽梅也放松下来，继续游玩。晚上，李刚敲她的房门，说有关于贷款的事情要说，刘丽梅就开门让他进了屋。

可三句话不到，李刚就将话题拐到了让她离婚上。刘丽梅生气了，起身开门，让李刚出去。李刚却一把抱住了刘丽梅，刘丽梅气得将他推开。

李刚也生气了，说：“我喜欢你，你喜欢我，这层窗户纸还用捅破吗？”刘丽梅非常错愕地问：“是不是我有什么地方做得不好，让你误会了？”

李刚蒙了，反问刘丽梅：“你要是不喜欢我，怎么会当着你老公的面多次夸我？还有，你四处跟同学夸我能干，帮我拉业务，跟我一起出去游玩……”

刘丽梅简直哭笑不得：“我们是老同学，朋友，你能干，我夸你，多正常。”李刚觉得刘丽梅装得有点儿过分了，说：“你说房子要断供，我帮你；你被家暴，我带你散心，还要娶你，你怎么这样对我？”

刘丽梅更加生气了，说：“从头到尾，我都是拿你当同学当朋友，根本没有别的想法，请你自重！”

一句“自重”将李刚的自尊碾得粉碎。李刚气急败坏，提醒刘丽梅：“你们办经营贷，存在违约违法风险，后期也存在资金链断裂的风险，能救你的，只有我。”刘丽梅愣住了。李刚趁机抱住了刘丽梅，想强行与她发生关系。情急之下，刘丽梅咬了李刚，拿上外套和包包就跑了。

李刚越想越生气，甚至把自己多年未婚也归咎于刘丽梅。刘丽梅就是利用了自己对她的喜欢，如今红利吃完了，就想撇清自己了。李刚心里愤愤不平，对刘丽梅的好感也荡然无存。

李刚向刘丽梅办经营贷的银行写了匿名信，举报刘丽梅利用空壳公司骗贷套现。银行查实后，以骗贷为由将刘丽梅夫妇告上了法庭。

刘丽梅被打得措手不及，更没想到后果会如此严重。刘丽梅拿着房产证在法庭上痛哭，说自己没有不还贷的心思。然而，刘丽梅还是输了官司，房子被依法没收，她也被拉入失信人员名单。服装生意刚刚有了起色，瞬间又被击垮。

刘丽梅多方打探，得知举报自己的就是李刚。她跟丈夫吐槽李刚，还说了李刚对自己的龌龊心思。方中文听了，不仅没有宽慰她，还将怒火发泄到她身上，说一定是李刚占到了她的便宜后就开始拆台。当天，方中文又家暴了刘丽梅。

为证清白，2021年9月，刘丽梅找到李刚家，要他出面澄清双方的关系。刘丽梅哭着问李刚：“同学，这么多年我有坑害过你吗？你为什么要毁我？”

没想到李刚比她还委屈，说：“是你毁掉了我吧？”他拿出自己帮刘丽梅运作贷款的合同，质问她为什么要利用自己，言语中夹杂着难听的话：“你在我跟前装可怜，不就是想引诱我帮你解决经济困难吗？后来，你老公还带着你跟我吃饭唱歌称兄道弟，不就是因为我对你们还有用？”

刘丽梅越听越生气，她一再解释自己跟他的交往是止乎礼的，更不存在勾引的言行，不懂为何他会陷入这种情绪中。这会儿，她被李刚污言秽语地骂，气得直接给了他一巴掌。

这一巴掌，犹如火上浇油，李刚还手了，两人扭打在一起。打斗中，李刚顺手拿起了桌上的水果刀，捅进了刘丽梅的腹部。看着刘丽梅缓缓倒地，李刚清醒了，赶紧将人送往医院。

刘丽梅大肠破裂，伴随多处软组织挫伤，留下终身难以愈合的伤痛。经过法医鉴定为重伤一级。

案发后，方中文向刘丽梅提出离婚。李刚在看守所知道这一切后，失声痛哭。

2022年底，当地法院以故意伤害罪判处李刚有期徒刑7年，缓刑一年。

（因涉及隐私，文中人物均为化名。）

[以案说法]时下，“以贷换贷”“转贷降息”正被不法中介宣传得出神入化。就像文中的李刚，他帮刘丽梅运作“经营贷置换房贷”，看似空手套出房，其实存在违约违法、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂等风险。刘丽梅相信了天上掉下的“馅饼”，也就把自己的人生打入了万劫不复之地。

孚日律师事务所的陈辉律师提醒广大读者，房贷转经营贷是涉嫌骗贷的违法行为。无论中介怎样鼓吹让你去钻这个漏洞，去帮自己脱困，都不可以轻易尝试，以免将自己置于触犯法律的危险边缘，无法回头。

编辑/张亚萍