北京银行：“数字京行”激发新动能打造“商业银行2.0版”

2023年4月7日，北京银行发布2022年年度报告。

4月7日，北京银行发布2022年年度报告。2022年，北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大精神，全面落实北京市委市政府决策部署和监管机构工作要求，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，以数字化转型统领“五大转型”，着力打造“商业银行2.0版”，高质量发展迈出更为坚实的步伐，向广大投资者交上了一份优异的业绩答卷。

书写高质量发展新篇章

业绩品牌实现新提升。2022年，北京银行全行上下以奋斗姿态开新局、谱新篇，主要经营指标大幅提升。截至2022年末，资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模持续保持城商行首位；实现归母净利润247.60亿元，同比增长11.4%，创近八年最高增速；资产规模与净利润重回“双位数增长”，经营质效持续保持上市银行较好水平。

按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位，首次跻身全球前50强，连续九年入围全球百强银行；连续两年被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。

资产质量稳中向好。2022年，北京银行持续提升全面风险管理能力，强化重点领域风险防控，资产质量实现稳中加固。加快智慧风控体系建设，创新研发“冒烟指数”，优化京行E警通，搭建“规则+模型+算法”的风险监测预警体系，实现提前预警风险和风险分层分类管控，开创数字风控新局面。

深入推进重点领域风险专项排查，严控新增大额授信，推动户均授信余额稳中有降。成立特殊资产管理部，逐步实现从传统清收管理不良资产到经营不良资产的转变。截至2022年末，北京银行不良贷款率1.43%，较半年末下降0.21个百分点；拨备覆盖率210.04%，较半年末提升15.11%，资产质量呈现企稳向好的态势，风险抵补能力稳步提升。

2022年，北京银行向广大投资者交上了一份优异的业绩答卷。从结构情况来看。一是普惠金融。2022年末，北京银行中国人民银行口径普惠金融贷款余额1721亿元，增幅36.5%；支小再贷款余额402亿元，同比增长135亿元，增幅50.6%。2020年以来，北京银行累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款突破1100亿元，在北京地区银行业持续排名首位，更好实现助企纾困。二是绿色金融。北京银行着力支持绿色金融领域发展，绿色贷款1103亿元，增幅131.0%，实现规模翻倍。三是科创金融。全面加强专精特新企业服务，科创金融余额达到1948亿元，增速23.4%。推出专精特新企业专属信贷产品“专精特新领航贷”，实现累计放款量132亿元、惠企1200余家，放款量持续位居北京市经信局合作金融机构第一。四是制造业领域。持续提升服务质效，加强重点领域贷款支持，截至2022年末，北京银行制造业中长期贷款余额547亿元，增幅48.2%。

零售转型持续提速。截至2022年末，北京银行零售业务营收占比提升至34.1%，零售利息净收入全行占比达40.12%。零售AUM达9749.4亿元，较年初增长10.2%；储蓄存款创近十年来最高增速，增幅达21.7%。成立绿色汽车金融中心，推出“车贷+”“微车贷”产品，个人贷款规模达到6362.82亿元，较年初增长8.69%，增量及余额继续领跑城商行，北京地区个贷规模跃升至区域首位。

财报显示，北京银行零售客户2752.5万户，较年初增长7.28%；贵宾客户86.49万户，较年初增长10.01%；私行客户1.29万户，较年初增长15.22%。工会金融服务覆盖超7万家首都企业，累计发行工会卡超594万张。上线“爱薪通”3.0智慧薪酬平台，代发工资额突破1100亿元。

打造手机银行APP7.0版本，手机银行用户规模达到1366万户，同比增长21%；手机银行月活跃用户数（MAU）超530万户，同比增长29%，居城商行首位。深化信用卡专营发展，信用卡累计发卡597万张，发行“蔬菜精灵联名信用卡”“bilibili联名信用卡”，客群结构更加优化。

开启“二次创业”新征程

打造“商业银行2.0版”。2022年，北京银行确立“数字京行”战略体系，牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，以数字化转型统领“五大转型”、建设“五大银行”、打造“五大体系”。这套战略体系归结为一句话，就是打造“商业银行2.0版”。通过数字化转型做强“内驱力”，通过专业化经营做精“服务力”，通过生态化链接做广“触达力”，在新的时代背景下，把握新机遇、加速新变革、展现新作为、开创新未来。

以“数字化转型”锻造“蝶变升华”新引擎。北京银行数字化转型的“四梁八柱”搭建成型，“数字京行”的战略路径更加清晰。2022年科技投入占营收比重达到3.7%，较上年提升0.2个百分点，实现数字化转型“三年行动”良好开局。截至2022年末，该行信息科技员工数量为783人，占全行正式员工总数4.74%。

2022年，北京银行强化数字化核心基础设施建设，建成统一数据底座，打通数据孤岛；加快建设统一金融操作系统，打通系统竖井。完善“京智大脑”人工智能平台，搭建零售“智策”体系，推动经验决策向数据决策转变。完成“对公开户流程优化”等里程碑项目，客户体验、用户体验显著提升。打造“掌上银行家4.0”“京客图谱”等数字化工具，“人机结合”赋能客户经理高效展业。

以“专业化经营”重塑“价值创造”新优势。北京银行坚持以“投行眼光”提升对客户、产业的深度洞察，以“产业思维”做深做透产业链金融服务支持，形成“投行+商业+私行”的综合金融服务模式。作为首批试点银行入驻中关村科创金融服务中心，打造为“专精特新”企业服务的全方位生态链条，服务北京市“专精特新”企业近2600家，服务北京市62%的国家级专精特新“小巨人”企业，服务北京市77%的创业板、71%的科创板、73%的北交所上市企业，奋力打造“专精特新第一行”。

北京銀行全力打造“伴您一生的银行”，通过“一老一小”双向发力，链接客户每一个“人生关键点”。2022年，创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务方案，截至2022年末，“小京卡”发卡52万张，客户规模增长41%，累计服务超138万家庭。积极参加养老“第三支柱”建设，与国民养老保险签署战略合作协议，全国首批获得开办个人养老金账户和个人养老基金销售双资格，个人养老金开立账户突破20万户。

以“生态化链接”构建“和合共生”新格局。2022年，北京银行“三位一体”建设企业之家、客户间市场、生态伙伴平台的银企共赢生态体系，通过生态与生态的聚合，积极争做开放金融生态的超级合作者。

2022年，北京银行在总行、各分行相继设立“企业之家”，为企业家客户打造休憩歇脚、与银行沟通交流的温馨金融港湾。截至2022年末，“企业之家”会员已达52家。

搭建客户间市场，充分发挥客户资源优势，帮助企业链接资金需求、对接业务需求，打通生产供销上下游，提高产业链价值。

成功举办“协作共进，生态共赢——北京银行产业金融论坛暨生态伙伴大会”，携手生态伙伴共同探索“金融+产业+生态”新模式，共建产业链，共筑生态圈，全方位建设“生态银行”。

2023年，北京银行将牢牢坚持金融工作的政治性、人民性，提升金融服务专业性，抓好战略前瞻谋划、抓好业务超前布局、抓好风险监测预警、抓好全面风险应对、抓好人才实战储备，全力打造“商业银行2.0版”，奋力谱写高质量发展的崭新篇章，为中国式现代化贡献更大的力量。