锦州银行深陷首富百亿“借贷”风波！

韩梦霄

时隔七年，往事再起波澜。

近日，锦州银行与前中国首富李河君的历史“旧账”被翻了出来。据媒体报道，2022年12月17日，汉能前董事长李河君被辽宁锦州警方带走协助调查，截至目前仍未放回。内部人士透露此事很大可能与锦州银行之前的百亿贷款有关。

汉能集团“金主”之一，涉及94.61亿元贷款

一石激起千层浪，李河君被带走的传闻，将锦州银行再度拉入大众视线。

提到李河君与锦州银行之间的贷款往来，还要从合展集团董事长田伟说起。该人士曾通过一家矿业公司入股锦州银行，是该行多年的前十大股东。根据媒体消息，田伟向锦州银行原董事长张伟介绍了不少民企客户，其中就包括李河君。

据悉，李河君于1989年白手起家创立汉能集团，曾一度成为全球最大的民营水力发电企业和最大的薄膜太阳能企业。其本人也在2015年，以1600亿元登顶中国富豪榜榜首，超越王健林家族和马云家族，成为胡润百富榜16年来第12位中国首富。

经中间人牵线后，李河君与锦州银行密切的资金往来由此展开。汉能集团曾以股权质押等方式在锦州银行获得近百亿贷款。

2015年4月，锦州银行向港交所递交了招股书，并计划在两个月后敲钟上市。然而，该行借贷方汉能集团突发危机，打乱了锦州银行的上市计划。

2015年5月20日，汉能集团的港股上市公司汉能薄膜股价发生闪崩，短短几秒下跌近50%，后虽有反弹，但终以近47%的跌幅紧急停牌，市值蒸发1443亿港元。对于汉能薄膜股价暴跌的原因，有媒体报道称，与该公司涉嫌市场操纵被香港证监会查处有关。此前，香港证监会对汉能薄膜的调查已展开数周。

作为汉能集团“金主”之一的锦州银行，也被港交所要求补交与该集团的信贷细节等资料。因此延误时间导致招股书失效，直到10月，锦州银行才重新提交招股书。

招股书显示，汉能集团在锦州银行的贷款余额总计94.61亿元，包括三类信贷资金：与汉能挂钩的受益权转让计划、该行发行的非保本型理财产品（A类债务工具）及保本型理财产品（B类债务工具）。其中附有信贷风险敞口净额（无抵押或第三方对冲）27.7亿元。

对于上述信贷资金的处理进展，锦州银行表示，该行一方面向两家境内金融机构出售相关受益权转让计划投资的一部分，未偿还结余总面值19.7亿元；另一方面，与汉能约定由其于2015年8月提前偿还受益权转让计划及B类债务工具，未偿还总额25.94亿元，当中8亿元计入信贷风险净额。

更新招股书两个月后，即2015年12月7日，锦州银行终于在港股敲钟上市。至于未偿还的贷款后续如何，锦州银行在后续的年报中并未做出披露。

不过，汉能“5·20黑天鹅事件”的连锁反应仍未落幕。

一晃7年过去，往事再起波澜。

重组三年，营收、净利依旧“双降”

经过上述2015年的重创，汉能薄膜业绩大幅度下滑。2019年，一直支持李河君的锦州银行出现危机后，汉能终于熬不住了，2019年6月11日宣布完成私有化。2020年，汉能虽重新换了“马甲”，成立石农控股集团有限公司，但有消息称，目前或也受到李河君被带走波及，该集团于2022年12月22日停止运营。

回到锦州银行，作为汉能集团的曾经的“金主”，其曾是东北城商行的领头羊，但2019年上半年，经历两次年报延期披露、净利润触底后，锦州銀行的问题彻底暴露。

锦州银行成立于1997年1月，由锦州市15家城市信用社和锦州市城市信用合作社联社整体改制而成，设立时名为锦州城市合作银行股份有限公司，2008年4月更名为现名。2015年12月7日，该行在香港联合交易所主板挂牌上市。

2016年4月，锦州银行踏上回归A股的征途，保荐机构为东兴证券。

到了2018年12月12日，东兴证券在辽宁证监局官网发布《终止锦州银行辅导备案的说明》，表示综合考虑各项因素，锦州银行决定更换A股IPO的保荐机构。不过在2018年-2019年间，该行净利润和不良率等指标大“变脸”，加上重组、高管更迭等事件影响，至今未实现A股上市计划。

2018年年报显示，锦州银行实现经营收入212.83亿元，同比增长13.2%；净利润由盈转亏，净亏损45.38亿元。值得注意的是，2014年至2017年该行净利润皆为正增长。同时，不良率高达4.99%。

2019年其营收继续上涨，为231.7亿元，净利润为亏损9.59亿元，与前一年相比亏损大幅收窄，但不良率在这一年创下历史新高，达6.52%，超过监管红线。

同年5月，该行审计师事务所安永发出辞任函，其中提到，2018年年报审计期间，有迹象显示锦州银行向机构客户发放的某些贷款实际用途与信贷文件中描述的用途不一致。彼时，距离其被委任为核数师才刚满一年。

面对种种困境，让此时掌舵十余年的张伟眼前缭乱。据悉，2019年7月，原董事长张伟曾试图飞往美国，但在飞机起飞前被拦截。随后，身处寒冬的锦州银行在监管部门的指导下进行资产重组，以此增加抗风险能力。

2021年是锦州银行重组后的第一个完整财年。截至2021年末，该行总资产达8496.62亿元，同比增幅9.2%。2021年，实现营业收入125.68亿元，同比增幅35%；实现净利润1.02亿元，同比下滑33.3%。

而2020年锦州银行净利润1.54亿；归属于母公司股东的净利润12.73亿元，同比增幅214.6%。

对于上述两年锦州银行扭亏为盈的原因，《金融理财》注意到，与该行不良资产拨备计提压力大幅下降有关。2020年、2021年，锦州银行资产减值损失分别为56.63亿、88.76亿，相比重组前大幅减少。

虽然业绩扭亏为盈，但相较于同行业，锦州银行的盈利能力较差。据相关数据显示，锦州银行2021年净息差仅为1.59%。除此，锦州银行2021年净利润与归母净利润增速出现巨大的反差，归母净利润同比增214.6%，而净利润却下滑33.3%。

根据2022年半年报，今年上半年，13家H股上市银行中的大部分银行总资产实现大幅或小幅扩张的同时，锦州银行却较上半年年初缩水2.7%为8265.52亿元，成为唯一一家规模不升反降的银行。

盈利能力方面，截至今年上半年，锦州银行归母净利润2.66亿元，同比下滑38.02%，经营收入中，该行利息净收入为人民币53.34亿元，同比减少3.47亿元，降幅6.1%，该行在中报中解释称主要是由于生息资产的平均收益率下降所致。