稳收益防踏空银行理财公司密集上新混合估值法产品

稳收益防踏空银行理财公司密集上新混合估值法产品

2023年伊始，理财公司调整估值策略，陆续推出混合估值法理财产品。

工银理财于1月19日率先推出混合估值法理财产品——恒睿睿益 固收增强封闭式理财产品，业绩比较基准4.15%至4.65%，该产品已于2月1日募集结束。

同在1月，招银理财也发行了一款混合估值法理财产品，该产品风险等级为R2，起购金额100元，期限18个月，业绩比较基准为3.5%至4%。

近期平安理财、兴银理财、浦银理财等理财公司相继推出了混合估值法理财产品，并作为新春或者元宵节“主打”產品面向市场。“各家主推混合估值是为了更好地管理产品，降低波动率，更加精准对产品净值进行价值评估。”冰鉴科技研究院高级研究员王诗强称。

“预计首批混合估值法的理财产品规模达865亿元。”中信建投在研报中分析称，混合估值的理财产品吸收了两者的优势，相较全部使用市值法估值的产品会更加平稳，收益更加稳健；相较纯摊余的理财产品，配置策略和收益来源更加丰富，攻守兼备。

混合估值法理财产品，有望成为具备“抗净值回撤”和“防踏空”双重优势的理财利器。未来发行力度有望加大。

渤银理财正式开业：86分钟完成首只产品募集 未来形成九大产品谱系

2月6日，渤海银行旗下首家全资子公司渤银理财近日完成首只理财产品的募集，用时仅86分钟额度即全部售罄，这标志着渤银理财正式开业。

银保监会网站显示，2022年9月，银保监会批复渤银理财开业，注册资本为20亿元，注册地为天津。高管方面，吴思麒任董事长，李玥任总裁。

渤银理财首只产品为何热销？据了解，该行产品为“财收有略”系列固定收益类封闭式理财产品中的第一只，起购金额1元，业绩比较基准4.0%-4.4%，投资期限364天，可通过渤海银行各类电子渠道认购，并支持线上理财风险测评和二类电子账户购买。

值得注意的是，该产品采用了摊余成本法估值。摊余成本法是指当计算理财产品净值时，将其所投资资产的票息和价差收益分摊到每日计算，因此采取摊余成本法估值的产品，具有净值波动较小、收益率更为平稳的特点。

在“财收有略”系列之后，渤银理财还将推出“渤泰有依”、“银储有道”等八个系列，形成九大产品谱系，涵盖每日开方式、周期开方式、定期开放式、封闭式、现金管理等多种产品形态。

个人养老金保险产品增至13款 两全险、万能险也能买了

个人养老金保险产品名单继续扩容。个人养老金保险产品由首批7款增至13款，涉及公司也增加至9家。

据中国银保信官网显示，1月新加入的6款产品分别为新华保险的卓越优选专属商业养老保险、太平人寿的太平鑫多多两全保险（互联网专属）、阳光人寿的阳光寿养老年金保险、工银安盛人寿的盛享颐年养老年金保险和金账户年金保险（万能型）以及国寿鑫民保两全保险。

除了数量和涉及的公司增加，产品种类也趋于多元化。专属商业养老保险之外，两全险、年金险和万能险也参与到个人养老金的行列中。

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军向界面新闻表示，两全保险、年金保险的加入，以及上述产品的万能型产品出现，有助于为消费者增加产品选择范围，为消费者在个人养老金投资期间调整保障方案提供便利。

万能险的入选也引起业内注意。万能险具有人身保障、缴费灵活、有最低保证利率等特点。与专属养老金类似，购买万能险涉及三项成本：初始费用，即每笔钱进入这个账户的管理费，多数在1%；追加费用，即单独追加钱进入这个账户的费用；支取费用：进入到万能账户的钱，如果前五年领钱，需收取1%-3%的手续费。