绿色金融支持乡村振兴的开展策略探析

中国人民银行化隆县支行 龚子豪

农业农村农民问题直接关系到国计民生，因此党和国家将“三农”问题作为工作重心。十九大报告中明确提出实施乡村振兴战略是未来国家建设的重要任务，乡村振兴战略实施时不但要关注乡村生态宜居性，还需要实现乡村绿色发展，构建人与自然和谐相处的格局。通过加大绿色金融支持力度，切实满足乡村振兴多元化建设需求。尤其是当前国家不断完善金融体系，绿色金融在推动农村经济建设与生态文化建设方面起着重要作用。因此有必要做好绿色金融支持乡村振兴建设的研究工作。

一、乡村振兴开展过程中绿色金融的作用

（一）满足产业振兴需求

产业振兴是乡村振兴的前提与基础。乡村地区产业振兴，旨在构建现代产业体系，逐步形成现代化农业产业体系，提高农业产业的创新力、竞争力。就目前情况来说，我国农业现代化发展还需要较长时间，需要缩小第一产业、第二产及第三产业之间的差距，促进农业发展创新能力的提升。我国农业发展基础能力薄弱，尚处于简单粗暴阶段，没有形成完善的产业价值链，也没有形成规模化农业效应。通过大力发展绿色金融，可以落实可持续发展观念，切实满足农业各产业发展的多元化融资需求[1]。

（二）实现乡村绿色发展

乡村振兴战略的根本在于打造宜居的生态环境。乡村作为重要涵养生态的地区，其发展的重要优势就是生态优势。当前我国农村地区面临着严峻的污染与环境退化问题，境内水源以及耕地存在不同程度的污染情况。针对这一情况，需要相关部门采取有效措施扭转环境污染紧张情况，如进一步优化乡村等地区的投资环境、引入环境综合整治投资策略等。考虑到这一情况，绿色金融可以发挥自身作用。通过完善绿色金融标准、发行绿色债券等，极大程度抑制污染性投资，也可以提供充足资金确保农村生态产品与服务发展。

（三）推动乡村人才振兴

人才作为乡村振兴的最重要资源。乡村振兴时需要有序组合各类良性要素，如人才、土地、资源等，通过各种激励措施鼓励人才创新创业及产业化发展。尤其是当前国家不断提高对农村地区发展的重视度，大量人才选择返乡创业，越来越多的人员投身于农业产业化经营、新型生态旅游等。同时，农村地区民众绿色金融意识不断增强，使得绿色金融需求不断增加。乡村人才创新创业中可以得到绿色金融支持，确保创业工作的顺利开展。绿色金融需要考虑各方面因素，为乡村振兴提供资金支持[2]。

二、乡村振兴发展中的绿色金融支持问题

（一）绿色金融支持的覆盖面较小，没有形成相对完善的体系

农村绿色金融作为国家绿色金融体系中不可分割的一部分，对于农业经济的发展具有非常重要的促进作用。但目前我国农村绿色金融的发展情况并不乐观，农村绿色金融体系的建设与发展也难以跟上农村经济脚步发展的，导致农村绿色金融难以满足农村经济的发展需求。绿色金融机构网点的分布不均匀、网点数量较少，也难满足农村地区的绿色金融信贷供给，在一定程度上阻碍了农村经济的发展[3]。

（二）农业信用环境较差

就目前而言，我国的农村信用担保机制不够健全，农民贷款困难较大，这也导致农村的信用环境较差。通过进一步研究可以发现，农村的信用环境体系不够完善，赖账情况以及躲账情况比较严重，导致农村的信用环境遭到恶劣影响。正是由于这些问题的存在，绿色金融机构不断提高贷款要求，增加了农民贷款的困难。此外，对于农民而言担保资源较少，尽管部分绿色金融机构开始进行小额贷款信用评估，但总体的效果并不理想[4]。

（三）农业经济的绿色金融支持种类相对较少

在农业经济中，我国大部分的绿色金融服务集中体现在存款、取款以及贷款方面，且农业绿色金融机构在经营过程中通常也会存在资金周转慢、结算效率低的问题，农业绿色金融的服务不够全面，也在一定程度上限制了农业经济的发展。

（四）法律法规不够健全

我国的农业法规建设存在一定的滞后性，这在农业绿色金融方面也有所体现，农村绿色金融机构的合法权益没有被法律严格保护，也增加了农村绿色金融机构的经营风险，不利于农业经济市场的建设与发展。

（五）差异化信贷政策的问题

涉农产业的客户群体存在不同经营范围，如农副产品生产、加工及物流等，这意味着农村商业银行生产成本、利润率等存在差异，加上我国地域辽阔，各区域之间存在较大差异，不同地区的客户需要的信贷政策差异较大，甚至不同于一般工商或贸易类农村商业银行。但实际中农村商业银行大多按照涉农行业、不同农副产品种类制定的信贷政策体系，缺少完善的风险控制技术，而这些也是“服务三农”战略精准实施的重点内容[5]。

从事不同种植、养殖业生产及加工环节的农户，经营者自身素质存在较大差异，贷款需求及抗风险能力存在差异，再加上各区域资源需求量不同，“服务三农”的客户群体就是农户，虽然有着丰富的基础资源，但需要进行筛选与分析，以保证资料的质量。实际中农户贷款业务经营目标模糊，考核不严格，业务结构较为单一，不利于长远发展。

三、绿色金融支持乡村振兴的开展策略

（一）加快绿色金融改革，增加绿色金融支持业务种类

由于绿色金融体制的不完善，使得我国的农业经济发展受到了一定的制约。因此需要以农村绿色金融体制改革的现状为基础，提升对农村绿色金融机构的扶持力度，并积极做好绿色金融支持体系的建设工作，助力我国农业经济的进一步发展。具体可以引导农民建立相应的经济合作组织，更好地满足农民的需求。适当增加绿色金融机构的服务网点，扩大农业生产资源，提升农民生产的积极性，提高经济效益，改善农业经济的发展面貌。

对于绿色金融部门而言，可以根据区域农业生产的特点，适当增加农业绿色金融支持的业务种类，为农村经济地区提供多元的绿色金融服务支持，积极创新贷款审理的流程模式，简化手续，提高信用贷款的工作效率，提升绿色金融服务质量。在农业生产过程中，还需要提升贷款的灵活性，用发展性的经营理念为农民提供更加优质的服务[6]。站在整体的角度分析，想要实现农村金融对“三农”工作的良好服务，就要完善和优化金融服务体系，明确其在乡村振兴工作当中的具体职能。要改变现有的工作思维，强化金融服务模式，依照农村地区特有的经济、社会发展现状和农民的实际需求，通过面对面、点对点的服务模式实现金融服务和农业种植生产等活动的有效融合。结合这些具体情况来确定对应的金融服务方案，进一步细化以多元化农村经济为主体的金融服务，确保现代农业生产活动得到更科学有效地提升，从根本上解决乡村振兴工作当中的资金难题。

（二）积极改善农村的信用环境，强化绿色金融支农政策的作用

对于农村信贷业务而言，信用环境和担保非常重要。对此，政府部门需要做好牵头工作，提供相应的资金支持成立担保机构，从而完善农业单位体系，确保用于农业贷款的担保专项资金到位，进而为农民的贷款生产提供便利。另外，还需要积极做好宣传工作，通过建立完善的评价制度，优化当前的农业信用环境。

为进一步推动农村绿色金融和农业经济的发展，需要加快建立政策性绿色金融支农体系，从而充分发挥政策的作用，让农民享受更多的政策红利。第一，就当前我国农村存在的商业保险落后的问题，需要不断完善政策性的农业保险机制。具体可以建立农业社会保险机制与农业生产保障机制融合的模式，由政府部门做好牵头和宣传工作，提升农民的保险意识，为农业生产的进一步发展保驾护航。第二，进一步增加绿色金融支农渠道，增加对“三农”问题的资金投入，为农业经济发展注入更多活力。当前，由于受区域农业生产不平衡等因素的影响，我国的农业保险体制不够健全，这也在一定程度上制约了我国农业经济的发展。对此，需要积极建立农业保险制度。政府部门需要牵头成立相应的民办保险组织，结合群众的实际情况，形成相互监督的良好局面，进一步降低经营成本，并且有效减少道德风险的出现。我国当前的农村贷款率较低，农业绿色金融机构的资金风险较高，因此我国的农业绿色金融机构需要进一步优化升级信用评价模式、贷款审核流程等，并提升风险控制水平[7]。

（三）完善乡村振兴的绿色金融政策机制

乡村振兴战略工作涉及农村经济发展、生态治理和环境保护等多方面内容，其牵扯范围之广急需国家通过完善绿色金融及相关配套设施来提供配合与支持，如此才能保证乡村振兴战略的全面实施。

首先，国家要进一步加强针对乡村振兴相关的绿色税收政策和金融财政补贴的落实。通过减免税收、投资补助以及财政免息等政策，实现财政杠杆的倾斜，引流更多绿色信贷资金用以支持乡村振兴战略的发展，推动农村绿色种植、生态治理以及基础建设、环境治理等领域的发展。同时，开展绿色金融税收减免政策，针对当地企业所得税和增值税进行一定额度的减免，利用减免政策吸引更多厂商来此建厂，推动经济发展，助力乡村振兴。

其次，针对乡村振兴战略中绿色金融风险补偿和相关担保机制进行完善。在推动当地乡村农业持续性发展以及维护生态环境平衡中，绿色保险责任重大，按照目前乡村经济发展需求，必须根据实际，针对绿色项目发展设置风险补偿金，用以降低金融机构在推动乡村绿色项目开展中所承担的投资风险。地方政府一定要发挥自身号召力，根据实际建立多层级绿色担保机制，由财政部门牵头，专门分拨一批款项用以绿色发展信用的担保金，用以帮助地方金融机构减轻在乡村振兴项目中所承担的绿色金融贷款风险。

最后，建立绿色金融信息共享平台。利用大数据技术、云计算技术以及互联网、物联网等现代科技，针对农村农业部门、环保部门以及金融机构进行整合，建立专门金融信息数据库用，以支持乡村振兴，解决目前信息流通不畅以及不对称等问题。另外，借助大数据平台推行农村信用建设，实行信用机制，即“守信奖励、失信惩罚”，为振兴乡村发展营造一个良好的绿色金融发展环境[8]。

（四）金融机构创新绿色金融产品和服务方式

在乡村振兴战略中，金融服务机构一定要认清形势，树立大局意识，积极创新，促进绿色金融服务理念的转型和升级。首先，根据目前乡村振兴经济发展实际需求，针对绿色金融服务产品进行升级，通过创新工作模式，将对接农村经济发展、绿色农业种植以及生态环境治理等领域作为目前主要项目开展。

针对当前农村实际发展现状，金融机构可以通过转变抵押类型、扩大抵押种类的形式，开展对农村土地、房屋以及大型农机具等方面的抵押贷款，用以获取资金，满足乡村振兴项目中各经营者的资金需求。其次，大力推行和宣传绿色基金、绿色保险、绿色债券等绿色金融产品，以吸引更多社会闲置资金用以振兴乡村经济发展，推动农村经济建设，帮助农民发家致富。最后，通过自我培育以及从外界引进的形式组建一支优秀的金融专业人才队伍，利用人才优势，提升绿色金融在乡村振兴战略中的服务能力。发展农村信贷领域要拓宽农村信贷渠道，提高农村信贷的利用效率，强化监管水平。通过机构担保以及补贴政策，推进农村金融的创新和发展，拓展信贷渠道，发展不同的资金渠道，实现多个渠道资金抵押，保证农村地区经营主体拓展融资渠道。另外要加大农村金融对金融贷款的投入力度，从地方经济的发展角度入手确定金融活动的发展方向，依照民间借贷的实际情况规范并引导市场环境有序发展。

（五）优化金融投资管理体系

企业在多样化的市场环境中开展投资管理工作时，应保证投资效果。企业在开展多元化投资时需要注意投资方式的科学性。企业在开展金融投资管理时需要将重点放在金融投资管理体系的完善上，通过积极推动金融投资管理工作朝着规范化方向发展，形成一个全面覆盖的风险管控体系，从而使金融投资更具有渗透性、持续性。为了提升金融投资规范化管理水平，需加强金融投资管理制度体系建设，企业可以以制度形式将常规性管理工作固定下来。针对金融投资管理出现的问题与矛盾，企业需要及时寻求合适的解决方法，制定科学合理的解决方案，并将其融入金融投资管理制度中[9]。

受疫情影响，很多企业因为资金链问题而面临倒闭风险。可见，现阶段维持企业资金链稳定对于企业发展的重要性，为解决该问题，很多企业都面对现实，想要通过融资的方式解决目前的资金问题。对于企业发展而言，虽然他们对于资金的需求紧急，但受于自身规模的限制所需资金数额也少，一旦危机解决资金立马周转，所以只要不出意外，还款时间绝对有保障。因此银行等相关金融机构可以顺应潮流，结合企业发展特性开展对口业务，推出一些适合其发展的信贷产品。比如，针对现有贷款种类进行增加和丰富，加入信贷模式，针对贷款金额适当提高，同时针对企业贷款的门槛进行适当调整和降低，对还款期限进行适度推迟等。而且随着网络银行的发展，网上转账、支付随处可见，银行也可赶一波潮流，开展线上业务，如此即提高了银行工作人员的人身安全性，也为企业在网上办理融资业务提供了方便。

四、结束语

总之，乡村振兴战略实施时发挥绿色金融的推动作用，需要准确把握绿色金融推进乡村振兴战略的契合点，分析实际实施中存在的问题，制定切实可行的方案，做好顶层设计，完善政策引导，发挥金融科技的作用等，全面发挥绿色金融的积极作用，实现绿色金融推动乡村振兴战略实施。通过各种有效措施，提高农村地区经济发展水平，改善民众生活条件，从而为早日实现共同富裕奠定基础。