科技型中小企业知识产权质押融资风险防控研究

杨铁军

（广东海洋大学，广东 湛江 524000）

1 引言

作为我国科技进步的重要力量，科技型中小企业的创新实力较强、发展前景较大。作为推动经济提升的重要力量，目前科技型中小企业资金储备较弱，大部分的房产和机械利用都是以租赁为主，所消耗的资金较多，再加上科技型中小企业由于其研发的科技产品的不稳定性较强，使得他们在贷款的过程中并不能够为其所用，流转资金的缺少会在一定程度上降低科技型中小企业贷款的积极性，从而不利于新产品的研发和技术的进步。

2 科技型中小企业知识产权质押融资中的风险

2.1 知识产权保护机制尚不完善

现如今我国的知识产权保护制度并不完善，因此仍然有许多侵犯知识产权现象的出现，这样不单单会损害企业工作人员的利益，同样也并不能够充分发挥知识产权的作用。银行在对企业质押融资资格进行评估时，以其具有的所有权为准，一旦企业不具备知识产权的专利性，即便融资成功也会降低企业的市场影响力，并且造成银行和担保公司的经济受损。

2.2 知识产权质押融资估值成本高、程序复杂

由于银行对企业所拥有的知识产权的掌握并不是十分的专业，因此就需要借助其他部门和机构来帮助其进行知识产权价值评估，由于银行也不能单单依靠评估结果来发放贷款，这就需要企业提供相应的承担证明，承担证明也需要相应的承担公司来借助其他的网络交易平台来对知识产权进行评估和审查。整个过程极其的复杂，且所花费的精力和成本较高，这并不能够保证评估结果的正确性，同样也不能够为银行挑选贷款对象提供科学合理的依据。另外，由于知识产权质押评估的风险系数较大，银行也需要花费大量的时间、精力、物力、财力来对其进行评估和审查，从而加长了整个评估系统的周转时期，不利于提高评估工作的效率，从而阻碍了科技型中小企业公司的长久发展。

2.3 银行承担较大风险，对贷款持谨慎态度

企业在用知识产权进行质押融资的过程中，银行的利润来源以给企业贷款所取得的利息收入为主。但是其中仍然蕴藏着较大的风险和危害，一定要求贷款企业出具相关的承担证明，并且要与其他的中介机构进行有效合作。与物质抵押相比，知识产权由于其特殊性，在质押融资的过程中风险系数也较大，贷款的标准也较高，许多中小型企业由于没有达到要求便不能够获得相应的贷款。由于银行对于风险管理和规避的体系使得许多科技型中小企业贷款的热情和兴趣被大大地压抑，从而不利于推动国家科技实力的发展。

2.4 科技型中小企业利益的不稳定性

科技型中小企业由于获利的主要来源是其所拥有的知识产权，即便现如今科技水平大大提高，但是科技发展并没有一个准确的方向，知识产权的价值变动的幅度也较大。这不单单会影响贷款的还款质量，同样也能在一定程度上阻碍企业的正常经营。因此，银行对于科技型中小企业的贷款申请要更加的严格和谨慎，一些民间的融资机构和中介机构往往也会因为科技型中小企业的知识产权较高的风险系数而拒绝企业的贷款申请，从而不利于企业科研项目的研发。

3 知识产权质押融资参与方在风险管理中的角色分析

3.1 商业银行

作为知识产权质押融资过程中的重要组成部分，商业银行所承担的风险最多，在风险管理等方面也最具有话语权。在知识产权质押的过程中，商业银行需要在掌握相关风险的基础上，对需要贷款的科技型中小公司进行质押的知识产权进行科学全面的评估和了解，按照专业化的标准来对相关知识产权所属单位进行辨别和认证，同样也需要借助其他相关的工作单位的帮助来完成知识产权所属单位风险的认证过程，以此来对贷款单位进行风险评估。根据评估的结果来对贷款申请和贷款的数目进行决定，同时还要设立相应的贷款标准，推动知识产权质押融资与其他内容方式进行有效的结合，从而降低其中的风险系数。在贷款办理成功之后，商业银行还要建立风险监测制度，对于抵押的知识产权的状态和情况以及使用情况、花费费用等进行有效的掌握和监控，同时还要对抵押对象的经营状况和管理方式进行有效的监督，加强贷后管理，及时了解企业知识产权质押融资过程中的风险程度，并且根据风险情况采用合理的方式来进行规避，如果其中出现些许的偏差，商业银行就要根据相关的规定内容来对抵押的知识产权进行相应的拍卖和售卖，从而加强补偿，以此来减少商业银行自身的损耗等。

3.2 科技型中小企业

作为知识产权质押融资风险的主要来源，科技型中小企业在风险管理中至关重要。科技型中小企业要利用自身的资源和实力来对知识产权进行积极的研发，从而推动自身生产力以及核心技术的进步，以此来为企业带来较多的经济价值。另外，中小型企业还应该加强对自身知识产权的保护，严厉打击侵犯和危害知识产权利益的行为，加强自身的法律意识，懂得利用法律手段来维护自身的合法权益，以此来减弱风险系数。另外，科技型中小企业还应该坚守自身的职业道德，提高企业的品牌效应，加强对于企业内部的管理和控制，拓宽自身的资金来源，降低自身的成本，减轻经营和开发过程中的损耗，以此来在一定程度上规避将要出现的风险。

3.3 政府相关部门

作为参与知识产权质押融资过程中的政府相关部门，在提倡和协调科技型中小企业利用知识产权来进行质押融资的过程中发挥了重要作用，在风险管理的相关内容有着重要的话语权。这些政府相关部门的工作原则主要是在依据所颁布的法律和相关制度的基础之上来完善和管理现如今对于知识产权登记以及管理的制度。在这个过程中，相关部门一定要加强相关的执法力度，采用一定的方式来帮助企业降低风险，保护质押的知识产权。同样还要建立相关的知识产权的查询系统，使得知识产权质检登记以及公式的过程能够更加方便快捷，为商业银行对于知识产权和贷款对象的风险掌握提供相应的支持和帮助，为其降低贷前和贷后的风险系数。另外，要借助其他相关部门的帮助来确定知识产权的评估标准，规范知识产权的评估行为，以此来降低评估过程中所蕴含的风险系数。同样还需要鼓励和引导相关部门颁布利于科技型中小企业利用知识产权来质押融资的制度和政策。

3.4 中介机构

律师事务所、资产评估事务所等都是作为知识产权质押融资过程中的中介机构而存在的，同样也能够在一定程度上加强风险防范和管理。在对知识产权进行评估的过程中，需要律师事务所来承担相应的法律风险，为商业银行提供专业的法律援助。在商业银行进行贷款之前，律师事务所需要对质押的知识产权进行相应的调查和掌握，并且根据自身的专业化程度呈现相应的贷款依据，帮助商业银行完善相关的合同手续，从而保证商业银行的相关利益。在贷款发放之后，需要帮助商业银行对知识产权的状态变动以及其中蕴含的法律风险进行及时的掌握，并且根据出现的情况采取适当的法律政策，以此来维护参与人员的合法利益。同样在贷款过程中出现差错时，也应该采取相应的强制手段来保证商业银行减少自身的损耗，维护其合法权益。资产评估事务所在对知识产权质押评估风险的管理方面发挥着重要的作用，它的专业化水平不单单关系到融资的风险，同样也能够使得评估和防范的标准更加公平公正，从而能对其中蕴含的风险进行有效的管理。在商业银行发放贷款之前，资产评估事务所需要用科学合理的方式来对质押的知识产权进行相应的评估，提供公正的评估结果。在贷款发放之后，也需要对知识产权的状态和行踪进行及时的监测，定期对知识产权的价值进行预估，从而为商业银行的贷款提供可靠的依据。同样在贷款出现偏差的同时，也要利用自身的专业化技能来帮助商业银行出谋划策，以此来减少其中的损耗。

4 科技型中小企业知识产权质押融资风险的防控措施

4.1 建设知识产权质押信息公示机制，降低办理的风险和成本

作为知识产权质押的重要表现方式，质押的登记在维护交易过程和交易人员的安全等方面发挥着重要的作用。现如今我国的法律制度也针对知识产权质押的登记颁布了相应的法律，设立了相关的机关部门来办理对应的工作。但是各个机关部门对于公示出来的办理程序和要求等方面却存在着差异性，办理的时长以及所需费用也没有统一的标准。因此要想改变上述情况，提高国家行政部门对于质检登记的效率和水平，就要建设知识产权质押信息公示机制，推动知识产权质检登记制度的革新和统一，从而规范质押登记的程序和步骤，以此来提高质检登记工作的效率和服务质量。现如今对于质押登记采用的方式以实质审查为主，这种方式的要求较为严格，对于相关工作人员的依赖程度较强，并不能够建立一个有效的机制来对其进行统一的规范和管理。针对现如今的知识产权行政管理系统来讲，要想对相关的主管机构进行统一的规划和管理，必然还需要一个长期且艰难的过程。要想实现上述目标，也就意味着登记机关在办理相关业务时，应当根据登记信息制作出相应的登记册，来让大众查阅，以此能够有效地公示出知识产权的变动情况。在这个过程中也要注意质押登记系统和信息公开的电子化程度。要想通过知识产权来达到融资的目的，如果缺乏相关的公示系统，那么参与的人员就需要通过其他的方式和途径来掌握该知识产权的情况和状态。在法律经济学方面，知识产权质押登记的公示同样包含了许多专业化的理论，办理的过程也较为复杂，同样也会花费一定的办理费用，与其他方法相比所需要花费的成本也较多。即便如此，一旦建立了与之有关的公示途径，在信息化高度发展的今天，利用互联网技术和计算机来将登记的质押信息进行网络公示，将大大提高相关物质产权公示的速度，从而大大降低了整个过程所需要花费的费用。因此，推动知识产权质押信息公示机制的建立在提高相关人员对于知识产权状态和情况的掌握和了解效率、降低办理的风险和成本等方面发挥了重要的作用。

4.2 提高企业的资信水平，防范企业的运营风险

企业要想提高自身的知识产权质押水平，提高自身的资信能力是至关重要的。首先，要想实现上述目标，不单单要建立相关的治理体系、完善企业内部的各个组织机构、形成科学合理相互牵制的治理结构，同样也需要建立完善的信用管理制度，以此来加强与金融机构的有效合作。其次，要对企业内部管理人员进行相应的培训，提高工作人员的专业化技能和水平。最后，要对企业内部的财务状况进行及时的监测和管控，以此来缩短资金周转周期，提高资金的利用效率。要想提高科技型中小企业应对风险的能力，就需要企业建立专业化程度高、体制系统完善的队伍，建立相应的风险评估的监测和管理系统，提高工作人员的服务水平。在日常的经营和管理中，需要对企业多方面的情况进行深入的了解和掌握，对于日后可能出现的漏洞和矛盾进行及时的预防。同样还应该与时俱进，积极研发自身的新的知识产权和专利，以此来提高自身研究成果的价值，从而有效防范企业运营风险。

4.3 加强与知识产权管理机构的合作，提高知识产权质押融资的准入条件

要加强与知识产权管理机构的合作，以此来制定出合适的质押政策。另外，由于知识产权管理机构对于现如今知识产权项目的研发、发展和变化状态和过程有着大致的掌握，因此要想降低金融机构贷款的风险系数，就需要加强与知识产权管理机构的合作，以此来及时了解企业知识产权状态和情况的变动。在此基础之上还需要提高知识产权质押融资的标准和条件，设立相应的征信标准，这样不单单能够降低审查的成本、减轻核查的压力，同样也能够节省相应的资源。

4.4 建立知识产权评估责任制，健全专利评估体系

要想改变知识产权评估工作人员为了满足顾客的需要而忽略评估的标准，随意改变评估程序以及评估结果的情况，就需要对相关工作人员进行统一的培训，使其能够保持公平、自主、客观的原则，坚守评估行业的职业道德标准，以此来改变违背职业道德，利用自身的职权来为自己谋私利的情况。同样在对资产进行评估的过程中也可以邀请其他的专家以及学者来共同完成评估工作，这也就意味着需要建立相关的知识产权评估责任制度，以此来加强对于资产评估人员的监督和管理，降低在评估过程中的错误和风险。评估工作人员首先就要提高自身的专业水平和专业素养，提高法律意识，积极主动地参与到相关的系统培训中来，以此推动自身业务能力的提高。另外还需要评估工作人员改变自身以往的评估理念，探索和创新出新的评估方法，使得其能够根据被评估对象的实际情况来选择最适宜的评估方式，从而给出科学合理公正的评估结果，这直接关系到银行对于贷款发放和贷款金额数目的决定。因此也需要健全专利评估体系，完善相关的基础工作。在完善相关的评估制度等方面需要相关部门的配合和支持，不单单要加大与北京、上海等大城市中一些权威较大的资产评估公司之间的合作和交流，以此来提升自己的实力，同样也要组织公司内部的评估工作人员参与到相关的工作技能培训中，以此来提高评估人员的工作质量和水平。另外，在对评估对象的方法进行选择的过程中，由于传统的评估方式都存在着相应的缺陷，因此可以转变评估理念，创新出新的评估方式，将知识产权看作是相应的购买期权，计算出所蕴含的资产价值，来为银行知识产权质押贷款提供科学合理的依据。

5 结语

对于科技型的中小企业来说，其财产实力并不是特别的雄厚，因此并不能够在贷款的过程中提供相应的物质抵押，这样更不利于科技型中小企业的发展和壮大。为解决上述问题，我国现如今已经推出了相应的政策和制度，并且设立了相关的部门机构来开展知识产权抵押融资的业务办理。但是在具体实施的过程中，仍然出现了相应的问题：由于知识产权的不确定性，给评估、审查以及企业的经营等方面带来相应的变动，这样不但会阻碍相关部门机构办理业务的积极性，同样也不利于科技型中小企业融资业务的成功办理。