个人养老金投资基金正式启动

倪浩

28日，个人养老金投资基金正式，启动。投资者可通过各代销和直销机构进行个人养老金账户的开立和养老目标基金申购。

个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。目前，个人养老金制度率先在全国36个城市和地区启动和实施，包括北京、上海、天津、武汉、深圳、宁波、河北雄安新区等，其中大部分为省会城市或经济发达城市，覆盖人群超3.7亿。

25日开始，上述地区符合条件的劳动者，可以通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333App”等全国统一线上服务入口以及商业银行渠道等开立个人养老金账户。

对于条百姓而言，通过银行线下或线上的方式开立账户最为便捷。首批批准开办个人养老金业务的机构名单中有工商银行、农业银行、中国银行等16家银行。以工商银行开立个人养老金账户为例，进入工商银行App个人养老金界面后，按提示确认个人信息，扫描身份证和人脸识别后，就能很便捷地开通个人养老金账户。

按照《个人养老金实施办法》，个人养老金每年缴费上限为1.2万元，可按月、分次或者按年度缴纳。个人开立账户并缴费后，就可以按照提示购买认证机构发行的储蓄存款、理财产品、商业养老险、公募基金等产品，个人可以根据自身情况购买一种或多种产品。

11月28日起，首批约百只养老目标基金Y类份额日常申购及定投业务正式开启；据了解，Y类份额是针对个人养老金投资基金业务单独设立的一类基金份额,是由养老目标基金增设，并且仅供个人养老金资金账户投资的基金份额。但据一些居民反应，目前可购买基金和保险产品，几乎没有存款和理财类产品。

个人养老金的领取上并不像其他投资产品可随买随取。根据《个人养老金实施办法》的规定，参加人在达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居以及国家规定的其他条件时，才可领取个人养老金。领取方式由参加人自己决定，可按月、分次或者一次性领取个人养老金。

中国养老金融50人论坛核心成员董登新28日告诉《环球时报》记者，近年来，随着人口老龄化加剧，我国职工基本养老保险财政补贴负担，以及企业和年轻人的缴费负担日益加重。在个人养老金做实做大后，能更好地完善“三支柱”（第一支柱是基本养老保险，第二支柱即企业年金和职业年金，第三支柱包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。）养老保障体系，使得基本养老保险的全国统筹和基金平衡更容易实现。同时，让第三支柱的补充养老形成对基本养老保险的有效补充和支持，使得我国三支柱养老保障体系更完善。▲