区块链金融：结构分析与前景展望探究实践

文/叶昱希（成都职业技术学院）

互联网金融发展的过程中，会依靠大量的先进技术，其中之一就是区块链技术，其可以生成创新性的金融服务格局，使得金融资源得到更好的配置，继而更好地与客户之间进行交互。由此在新形势下，对区块链金融的结构和前景等问题进行探讨，是很有必要的。

一、区块链技术概况

（一）区块链技术内涵与特点

区块链技术是指使用密码学中的ECDSA技术，对于数据库进行去中心化的处理技术，从微观角度来看，就是将一段时间内全部信息交流的数据，以对应的算法计算出来，并且将其记录在每个区块中去，每个区块可以生成对应的数字签名，以验证信息的有效性，由此形成一个共享的数据网络。从上述的内涵来看，其特点可以归结为：其一，以去中心化的方式进行架构，形成新的分布式结构，任何一个区块或者节点的权利和义务，是对等的，需要进入到共同维护的状态；其二，系统处于高度透明和开放的状态。用户私人信息是被加密的，不可以进行访问，依靠数据接口访问区块链任何数据信息，都不会受到限制，也就是说，整体系统展现出良好的透明性的特点；其三，用户隐私信息处于匿名的状态。数据信息之间的交换，都是以纯数字密码来进行背书的，交易双方没有必要进行信用担保，这样作为市场参与者，自身的隐私可以得到很好的保护；其四，数据信息是难以进行篡改的。数据信息如果验证通过，就会被区块链永久记录下来，即使是黑客，如果不能完全控制区块链的50%节点，就不能依靠单点来对于存储的数据信息进行修改。

（二）区块链技术在金融行业的应用价值

区块链技术在金融行业的应用，有多方面的价值，集中体现在：其一，依靠区块链技术，可以降低信息不对称的程度，避免出现匿名或者冒名篡改的风险，继而使得各项金融在相对真实的信息环境下运作；其二，依靠区块链技术，可以使得金融转型升级进入到更加理想的状态，不仅可以保证信息透明和安全性，还可以使得网络攻击的损害降低到合理的范围；其三，依靠区块链技术，可以更好地实现金融市场的有序发展，健康发展，无论是客户与金融机构，还是金融机构与政府之间的关系，也会因此朝着更加和谐的方向进展，各取所需，各司其职，继而使得金融经济进入到健康发展的状态；其四，依靠区块链技术，可以更好地对于客户群体进行类别划分，在此基础上确保实际的服务能够朝着针对性和个性化的方向进展，依靠市场调研结果，可以更好地进行市场目标的界定，继而使得服务体系能够更加健全，以满足实际的金融诉求。

二、区块链金融的结构分析

在理解区块链技术特点，正确看待区块链技术与金融融合的价值之后，就需要以更加理性的视角去审视区块链金融的结构，这是深度认识区块链金融的重要节点。在此过程中需要意识到的是，区块链金融的结构可以归结为以下几点：

（一）信息处理层

信息处理层，就是数据层，是在大数据技术的基础上完成数据收集数据分析、数据传输和数据保密任务。从当前互联网金融发展现状来看，互联网金融发展的前提和基础是数据，如果没有数据，互联网金融创新将进入到巧妇难为无米之炊的状态。有了数据信息，才能够了解用户诉求，才能够对于后续的业务进行合理的布局，才能够使得金融应用场景朝着更加理想的方向进展。

从这个角度来看，可以将区块链金融作为核心层次，将重点放在数据存储和传输上，让交易在P2P的环境下进行，参与主体之间难以相互影响，交易信息也可以因此进入到被追溯的状态，加上每个节点的数据都处于加密的状态，自然可以使得区块链金融数据处于安全的状态。

（二）信息管理层

信息管理层，又被称作信息规则层，在该层次，其内容架构主要有：分布式存储规则和去中心化规则。分布式存储规则，是以P2P网络形式为基础形成的存储机制，多数是以数据节点为基础，进行分布式存储环境的生成，此时如果实际的金融交易得以完成，数据就会产生改变，此时依照分布式存储规则，可以使得各个节点的数据朝着更加同步的方向进展，这样可以使得数据信息进入到更加真实的状态。还有一个是去中心化规则，在新型网络内容生产的过程中，各个节点都可以实现自治，与用户之间的交互性更强，区块链金融系统也可以更好地发挥效能，这样系统开放式和扁平化的优势可以更好地发挥出来。

（三）信息应用层

区块链金融的第三个部分就是信息应用层次，该层次的内容是丰富的，无论是国际支付与结算，还是票据，再者是供应链金融服务，抑或是资产交易市场和金融监管技术，都可以归结其中。

从微观角度来看，其牵涉到的应用主要有：其一，数据货币。一开始是在比特币应用的背景下产生的，其倡导将大数据技术与金融关联起来，就是依靠零散信息来进行整理的，形成针对性强悍，处理信息详细透彻的记住，实现互联网与金融的融合，改变人们的消费模式，也就是说，消费可以以数据的方式来存在，人们可以依靠科技金融顺利进入到消费的状态，就可以购买到自己需要的商品或者服务。在此过程中碎片化的搜集整理，可以使得区块链技术中心的效能得以发挥，这些数据信息是不可伪造的，也是难以进行篡改的。其二，国际支付与结算。使用传统的方式来进行国际支付和结算，流程比较复杂，安全系数也不是很高，但是有了区块链技术之后，就可以在全球范围内进行支付和计算，依靠金融平台，在任何地方任何时间都可以进行结算，使得之前的程序得以简化，结算也展现出高效化和快捷化的特点。从这个角度来看，区块链技术在金融领域的应用，用户可以依靠金融平台实现在线支付，可以降低支付办理手续的时间成本，也没有必要让第三方信用机构融入进去，这些都为实际经营交易业务的有序开展奠定了良好的基础。其三，票据与供应链金融服务。依靠区块链技术，可以使得票据展现出依附性的特点，金融结构的可信性也会不断提升，供应链金融服务也可以在经济拉动模式的驱动下，实现资金链的完善化，继而依靠点对点的方式，引导供应链朝着更加健全的方向进展。其四，资产交易市场。科技金融可以更好地了解人们需求，继而引导金融机构进入到转型的状态，在这样的背景下，资产交易市场环境会慢慢改变，传统的会计也开始进入到管理会计的状态，用户在与金融机构APP实现交互的过程中，如同自己亲自融入进去，金融机构平台可以提供更好的服务，行业准入的门槛会降低，当然在此过程中也需要关注风险因素[1]。

三、区块链金融的发展前景分析

区块链金融在发展的过程中，可以切实发挥底层技术的效能，使得新的业务板块的架构，生成新的应用场景，塑造新的业务流程和产品，继而使得金融市场的环境发生多元的改变。要正确认识这种冲击力，继而正确看待区块链技术与金融之间的融合，由此采取针对性的策略，以引导区块链金融朝着更加理想的方向进展。

（一）实现金融市场征信体系的构建

在金融发展的过程中，征信数据信息不完善，就可能使得金融机构在开展各项业务的时候畏首畏尾，难以做出准确判定，继而使得金融行业的发展处于受阻的状态。但是在此过程中，如果可以切实地使用区块链技术，可以很好地架构新的征信体系，就可以在此架构基础上实现黑名单和白名单的生成，自然可以进入到更加理想的金融市场发展格局和环境。在此节点，未来的发展方向主要有：其一，依靠区块链技术进行信用黑名单机制的生成。传统意义的信用黑名单多数是所有企业依靠一个大的数据中心来进行的，这样的模式问题是比较突出的，数据中心化存储的特点明显，可以从源头去进行修改，数据汇总和更新速度处于不可控的状态，并且还有访问权限受限的问题，再者就是构建难度比较大。面对这样的问题，如果可以巧妙地将区块链技术融入进去，征信系统可以依靠公钥加密的方式来应对，实现数据的拷贝，可以使得数据处于难以篡改的状态，区块链中的信用数据会以一次性交易并且不可逆的方式来处理，数据源头是可以查询的，数据查询的过程就是一个等价交换的过程，在此基础上设定查询积分制度，就可以使得实际的黑名单的效益得以全面的发挥[2]；其二，依靠区块链技术，实现信用白名单的生成。与黑名单的原理一样，去中心化以及分布式存储和共享机制的生成，加上公开数据库的架构，可以使得交易信息与密码学技术关联起来，就使得造价无所遁形，系统内的成员都可以进行查询，每次查询扣除一定的积分，这样就可以使得成员的信用状况了解朝着更加全面的方向进展[3]。

（二）切实发挥区块链技术在金融机构转型升级中的效能

在大数据金融时代来临之际，金融机构也需要迅速地依靠大数据技术，进入到转型升级的状态，这样才能够使得金融机构进入到持续性的发展状态。

在此过程中需要注意的是：其一，依靠区块链技术，从多个角度来进行金融数据的挖掘，引导金融数据的核心价值不断提升，使得大数据技术与金融业务不断融合起来，这样可以架构理想的金融机构转型升级环境[4]；其二，使用区块链技术，发挥其在分布式、自治、智能合约、可追溯方面的优势，使得数据信息更加全面，更加准确，由此大数据技术的商业价值会不断提升，也就是说在大数据技术的帮助下，区块链金融的保护机制得以生成，整个系统的安全性会不断提升。再者要懂得去利用区块链技术数据不能随意修改的特点，弥补之前数据真实性和准确性的不足，借助Hash处理方案，实现时间邮戳的生成，在此基础上将其纳入实际区块链系统中，这样可以使得实际存储环境朝着更加优良的方向进展[5]。

（三）引导消费金融朝着更加创新的方向进展

在互联网快速发展的过程中，网络消费作为重要的驱动力量，其将为金融创新发展提供更加多的契机，面对这样的发展形势，就需要采取切实的措施，引导消费金融进入到更加创新的状态。详细来讲述，此时需要关注的节点有：金融系统使用区块链技术，改变货币流通机制，使得金融运行效率不断提升；区块链系统要正确认识自身的角色，作为直接掌握、控制政府和央行货币供应量的行为主体，要能够切实地将其注入公共货币供应系统中，由此确保交易市场能够更好地运作；金融机构要依靠计算机技术，对于区块链系统进行验证，架构更加理想的交易市场[6]。

四、结语

综上所述，在新形势下，需要正确认识区块链技术与金融的融合问题，将此作为金融行业发展的趋势之一，在此基础上采取措施，使得区块链金融发展环境得以架构，引导区块链金融发展机制得以生成，这样才能够使得区块链技术在金融领域中的综合效益得以提升。