防范“医美贷”长效机制研究

单 茜

哈尔滨师范大学马克思主义学院，黑龙江 哈尔滨 150025

“医美贷”是医疗美容分期付款简称，它主要是指从事医疗美容的机构与借贷金融机构合作，为需要医疗美容项目的消费者提供分期贷款等项目的服务。“医美贷”又可以叫做整容贷、美容贷，究其根本是属于“套路贷”的一种。随着我国互联网的快速发展，各种“套路贷”逐渐渗透到高校大学生群体之中，尤其是打着变美旗号的“医美贷”逐渐渗透到大学生群体中，给大学生的身体健康和心理健康、高校的校园氛围以及社会秩序等方面都带来了不小的负面影响。

一、不良“医美贷”的弊端

当今社会经济快速发展，人们的生活水平快速提升，物质条件得到极大的满足，网络媒体对于容貌的大肆报道以及各类选秀节目层出不穷，无疑助长了“看脸”的错误社会价值观盛行，进而导致现在越来越多的年轻人尤其是大学生把关注点放在自身外在条件上面。正是利用当代大学生普遍爱美心理、社会经验缺乏和资金不足等情况，不良医美机构与贷款机构相结合，诱骗年轻消费者尤其是大学生群体超前消费、超额消费等手段层出不穷。诱导没有支付条件的大学生陷入巨额债务的漩涡，因此不良“医美贷”对大学生身体和心灵产生深深的伤害。

（一）高额利息的诱骗

许多大学生深陷“零利率零抵押”的骗局中，部分不良医美机构在借贷时在签订合同环节会加一条附带合同，很多大学生都不会认真仔细查看每条合同明细，更不会看到借贷合同后还有一份附加合同，缺少法律意识和金融知识，致使自己陷入借贷平台的骗局之中。不良医美机构与借贷机构联合，利用法律上监管的漏洞，在合约中规定超高的服务费等费用，致使大学生负担不起超高服务费等其他变相费用。大学生缺少社会经验、缺少基本的法律知识和金融知识，致使自己一步步陷入“医美贷”的漩涡。

（二）防不胜防的宣传手段

不良的医美机构往往通过朋友圈以及网络平台视频广告的形式诱骗年轻消费者。在年轻人聚集的商场或者高校附近，通过赠送小礼品等方式添加大学生微信，然后利用特定精心准备的图片和小视频多次发送朋友圈，勾起消费者好奇心，进而达到宣传目的，引大学生上钩。在各种网络平台投放链接广告，通过观看者观看视频并且诱导点开链接，安排客服进行沟通进而达到赢利目的。利用网络红人的流量的优势投放广告，夸大宣传。

（三）催收债务的极端手段

当面对高额债务时，部分学生选择逃避，不敢让老师、家长和朋友知道，怕受到责骂。借贷平台就会采取把学生借贷信息发送到学校班级群里，到大学生所在学校张贴大字报、到宿舍楼喷油漆、打电话骚扰亲朋好友等极端手段。部分不良医美机构联合借贷平台，对无法偿还借贷的女大学生，进一步提供“裸贷”的方式进行借贷以达到再次获利的目的。女大学生需要裸体持本人身份证拍照作为贷款抵押，然后借贷平台利用大学生疏忽让她们签订高额借贷利息，一旦学生无法偿还，便开始威胁大学生如果不能按时偿还就将裸照发到网上，老师、亲戚、同学和朋友手机。部分女大学生觉得无力偿还高额债务，选择自杀结束年轻的生命。更有甚者，不良借贷平台会逼迫学生从事卖淫活动，以此偿还债务。这样女大学生就被不良借贷平台牢牢牵制住。

二、大学生深陷“医美贷”的原因分析

（一）社会文化的浮躁倾向对大学生的消极影响

经济全球化的快速发展，商品经济快速运转，大众文化逐渐演变成一种文化快餐，并且迅速发展成为拥有很强群众性的文化形态。拜金主义、超前消费主义涌入我国，时至今日大众文化所展现的就是休闲、刺激、享乐等特点，随之而来的就是人们审美情趣的趋向外在化，“看脸”逐渐成为当今社会的审美标准。正是由于当代的这种错误的对于自身价值的认识，使一部分大学生开始盲目夸大追求外在物质享受，通过消费标签和符号来证明自己优于其他同龄人，但当自身消费支付能力有限时，就会突破道德的底线和原则，采用借贷等一系列行为来实现自己的目的［1］。盲目追求攀比，导致爱慕虚荣、贪图享乐等现象出现，进而影响大学生及其健全人格的形成。为了获得大众的喜爱和赞赏，由于缺少资金支持，部分大学生通过“医美贷”方式来实现自己变美的目的，但是缺少基本的法律知识和金融知识，从而深陷不良“医美贷”的漩涡。

（二）国家银行正规贷款平台的退出

2009年7月，银监会要求银行不得向未满18周岁的学生发放信用卡，给已满18岁的学生发卡，还要经由父母等第二还款来源方的书面同意。许多大学生并不想告知父母自己想消费超过自己支付能力的商品，所以极少数大学生会采取银行信用卡方式来消费商品。网贷机构立即捕捉到商机与医美机构联手，开出适合大学生的分期贷款方式，简称“医美贷”。这些贷款平台层出不穷，招数变化多样，扰乱大学生视线，刺激大学生消费需求，向大学生营造一种“花明日钱今日享受”的错误价值观，开出“低门槛，低利息”的条件诱导迷惑大学生进行贷款，来达到赢利目的。

（三）大学思想政治教育理念、内容、方法等滞后于当代大学生思想发展现状

高校的思想政治教育理论课是高校对大学生进行思想政治教育的主要途径，现在大学的思想政治教育理论课教学内容偏向于传统的思想政治教育理念，整体偏向于为社会的发展服务，偏向于枯燥的意识形态知识的学习。在一定程度上缺少对大学生的日常生活和成长现状的把握，面对当前网络信息的飞速发展，大学生的思想动态日新月异。面对当今大学生的新情况、新问题，大学思想政治教育的教学内容滞后于当今社会的发展，滞后于大学生的思想动态的变化并且教学内容更注重教材，对于社会实践的锻炼不是很重视。大学思想政治教育方法主要是运用课件和视频来进行课堂教育，缺少对新媒体平台的运用，缺少鲜活性和灵活性，致使大学生学习的热情和积极性不足。因此，大学生思想政治教育应及时更新教育理念、教育内容和教育方法，紧跟当今社会的发展和大学生的思想现状。随着经济全球化的发展，世界日益连接成一个整体，大学生的思想动态受到来自世界各方思潮和各种价值观的抨击，所以大学思政工作者要及时把握大学生思想动态，做出相应对策研究。

（四）大学生自身理想信念不坚定

随着网络信息化的发展，当今世界日益连接成一个整体，各种西方思潮和价值观念冲击着当代大学生世界观、人生观和价值观，影响着大学生正确思想观念的树立。因此导致大学生自身的理想信念方面存在诸多问题。如：第一，功利化。在我们身边发生的真实“医美贷”案例中，之所以部分学生深陷其中背负债务，是因为部分大学生追求物欲的享受，追求功利化，认为变美可以满足自己的虚荣心甚至变相可以带来物质利益和经济利益，所以深陷“医美贷”的漩涡。部分大学生认为利益原则高于一切，对社会理想信念产生怀疑，不论在学习、生活还是就业中都出现讲功利、谋利益的现象，对于理想信念全然不顾。理想信念功利化不利于大学生成长、成才。第二，世俗化。部分大学生认为对于社会现实生活来说，金钱来得实在并且对生活帮助大，认为理想信念对于学习生活没有帮助，是空虚和抽象的东西。在当今社会主义市场经济深入发展的大环境下，部分大学生的思想受到错误价值观的影响。这就要求学校、政府、国家都要引起高度重视，并采取一定措施。

三、防范“医美贷”的措施

为了切实营造一个良好的大学校园氛围，减少大学生因不良“医美贷”受到伤害，维护大学校园稳定，使大学生树立正确的消费观、审美观和就业观，家庭、社会和国家要形成合力，防范化解“医美贷”的危险。

（一）学生自身树立正确的消费观、审美观和就业观

大学生应该树立正确的消费观。根据实际情况的需要，我们应该选择安全、理性的借款方式，对于一些临时性的需求，可以向学校、辅导员、家里或者朋友等寻求帮助。实在需要借款，可以了解一些正规商业银行的借贷信息；大学生应该树立正确的审美观，大学生应自觉提高自己的审美素养。当代大学生要拥有美好的人格以及优秀的品质，这才是真正的美。应在实际生活中去认识美、感受美、欣赏美，并且用自己的实际行动去创造美；大学生还应树立正确的就业观。虽然初入社会有很大的就业压力，但是也应该树立正确的就业观念，社会工作更考察的是个人能力而不是外在条件。大学生应谨慎不正规公司诱骗整容以提高外在形象的骗局。除此之外，大学生还应积极学习媒介素养知识，网络媒体是我们获取信息的一个重要途径，是帮助我们认识世界、改造世界的途径，我们应正确合理利用网络这一资源，而不是被网络所掌控，失去辨别是非以及真假的能力。

（二）从高校来说

高校是大学生初入社会之前的最重要的人生阶段，也是成长成才的最重要阶段，所以高校担负着祖国、社会和家庭较高的期望。高校应承担自身责任，为大学生走向社会打下坚实的基础。因此在面对“医美贷”在年轻人群体尤其是大学生群体中逐渐盛行的情况，高校工作者应及时认清这一情况的严重性，及时采取措施，督促大学生学习金融知识和法律知识，并且树立正确的消费观念和审美观念。

1.在课程设置方面。高校可结合对应主题，开展金融理财的必修、选修课程［2］。全面普及金融安全方面的知识，把消费观教育融入校园文化建设中去，应该让金融安全知识类相关课程成为大学生课程设置的必修，因为良好的理财知识也是我们走向社会非常重要的保障。让大学生学会使用自己的钱财，学会合理理财，并且树立正确的消费观。同时应该倡导继承发扬勤俭节约、自强不息的民族精神，摒弃盲目、夸大消费，摒弃浮夸之风。

2.在班级管理方面。高校应该充分重视辅导员作用以及班干部的辅助作用。辅导员应经常走到大学生中间去，及时了解学生动态。可以通过一些走访宿舍、询问活动事宜等方式去了解大学生的思想动态，可以聊一些消费理念话题，通过面对面交流，充分了解大学生经济状况能力等，向学生传播正确的消费理念，在潜移默化中加强学生网络借贷风险意识和金融安全意识，做通学生思想工作。

3.在社团活动方面。高校应当多开设关于金融、法律以及审美方面相关的社团以及讲座等，通过一系列的社团活动来普及法律和金融知识，创造一个理性消费、积极向上、远离不良“医美贷”的优良校园环境。部分高校请公安局相关工作人员到学校举办讲座，学生表示收获满满，增加了对“医美贷”的认识，会树立正确的消费观。

4.建立全面的监管机制。高校可以利用大数据库，建立大学生征信数据体系，构建“医美贷”风险预警机制。同时充分发挥好家庭的作用，形成家庭和学校两个教育的主阵地，形成教育合力。在各大高校中，各个学院专业班级应该建立信息交流沟通网络，及时掌握学生信息。

5.完善助学贷款机制。高校可以设立“助学贷款”绿色通道，对贫困学生或是有创业需求的学生第一时间提供支持。可以由学生家庭当地政府部门开出相关证明，再由学生提出申请，经过学校审批同意之后再上报到银行。既保证了学生的金融安全，又规避了风险。同时学校可以多增加一些勤工助学的岗位，帮助有需要的大学生获得经济帮助。

（三）社会媒体应积极承担社会责任

随着互联网技术的快速发展，新媒体平台如雨后春笋般涌入，网络迅速占领大学生生活和学习的各个角落，大学生正值青春年华，对良莠不齐的网络信息充满好奇，大学生世界观、人生观和价值观容易受到网络信息诱导。大学生缺乏社会经验，难以准确辨别是非，容易被网络充斥的拜金主义、超前消费主义等错误价值观所影响。如，网络媒体大肆报道“颜值即正义”“看脸时代”宣传颜值的影响力等流行语和各种选秀节目火爆开展，无疑对大学生容貌价值观产生了较大的影响。因此社会媒体以及网络平台都应自觉承担起社会责任，遵循社会的主流价值观，多发表积极正能量的报道。

综上所述，“医美贷”日益成为一个热点问题，但这并不是偶然发生的情况，它是在经济全球化过程中出现的。“医美贷”作为一个新出现的事物，对大学生身心健康、高校校园氛围和社会秩序产生极大的影响。“医美贷”的形成有复杂的原因，需要社会各方给予极大的关注，需要形成高校作为主体、家庭和社会形成合力的监管机制，有效遏制因“医美贷”而产生的恶性事件，帮助大学生树立正确的价值观和审美观，早日为社会主义现代化事业做出贡献。