集团财务公司信贷业务差异化战略分析

张伯源

国家能源集团财务有限公司

对于集团财务公司来讲，是以提升企业集团资金管理效率和强化资金管理力度为主，为成员单位提供良好财务服务的金融机构，因为本身具备产融高度融合的优势，而且也属于我国银行保险监管委员会颁布的金牌机构。因此在近些年中，各项集团纷纷成立了财务结果布设了金融领域。在本篇文章中结合财务公司信贷业务发展现状，探究了财务公司信贷业务差异化战略的选择方式，进而为财务公司信贷业务高效率发展提供一定的参考依据。

一、对于财务公司信贷业务实际发展现状的分析和探究

(一)集团财务公司信贷业务的包含的各项内容

因为集团信贷业务资源来源于不同的商业银行，商业银行可以长期固定存款或者采取合理资金投资的方式为客户群体寻找资金投入，然后获取稳定性的资金来源渠道，不过针对集团本身而言，由于财务公司的规模较小，财务公司成立过程中权益资本规模较小，资金来源一般是通过集团对内部注册，而且因为国家法律法规对集团财务公司进行交易产生的限制，只可以从特定群体和特定对象之间加以交易，使企业集团发展信贷业务过程中完全限制了资金来源。并且由于企业集团的大多数资金处于不断流动的状，资金来源一般是在企业生产流通期间的闲置资金难以确保资金处于长时间稳定存在的状态，即便是存在着定期存款，大多数也是一年之下，企业集团的财务公司缺少稳定存款资源的支持，增加了集团发展风险的出现概率，引起了信贷业务处理不到位，不利于资金供应链正常运转的现象，甚至还会导致企业集团发生破产问题。

(二)强化集团财务公司信贷业务管理的必然性

当前阶段，我国大多数集团财务公司内部选择人才方面并没有构建相对健全的体系，选拔高素质信贷业务管理和执行人才过程中也没有引起管理人员全面重视，形成了财务公司信贷业务人才资源缺失问题，并且由于对内部成员工作分配不到位而增加了集团信贷业务风险的出现，这是财务公司面临的主要难点。在集团财务公司内部人员管理过程中除了配置不到位之外，还存在着人员安排不合理现象，产生财务人员管理问题的主要原因是内部流程不具备规范性，人员和系统不符合标准要求，这些问题除了是部门的人才选拔技术问题之外，同时也导致部门在运行期间对于人才需求不清晰，所以就要求集团财务公司做好内部调整工作，加大信贷业务相关人才的培养力度，全面的管理和控制内部人员，从根本上提升人员的业务水平。

(三)财务公司信贷业务发展现状

通过比较集团财务公司的信贷业务和商业银行可以看出，本身有着额度小，而且发展困难等一系列问题，集团在包含业务转换或者成立商业承兑汇票的过程中所需要的成本等同于贷款项目的资金，这些业务对于商业银行而言是不需要缴纳手续费的，这样的话就会影响到集团有关业务的开展，同时也会限制集团相关业务开展规模的拓展和延伸，商业银行有着专业性和综合性的特征，开展业务范围广泛，项目类型多，能够满足信贷用户提出的多样化要求，而集团财务公司开展的信贷业务在贷款包含等多项活动实施期间以收取手续费的方式为主，获取相关的利润，并且在崭新的业务过程中，资金成本非常高，完全阻碍了集团财务公司信贷业务的正常开展，对其产生了巨大的冲击力。与此同时，大多数大型集团企业采取的资金管理方式也有了明显的改变，以往传统类型的资金管理方式比较单一，根本不符合企业基本要求，该项方式逐渐演变为了集中式管理方式。集中式管理方式产生的优势极高，主要是把集团财务公司当做基本的平台看待，在提升资金管理效率的基础上减少成本数据，达到集团企业相互融合的目的，从而加快产业运行进程，从实际转变情况来看，业务得到了良好的开展，不管是产品的类型还是整体服务效果等多方面都有着明显的改变，不过在发展期间，信贷业务的拓展也受到了限制，具体表现为资金充足率、流动性比率以及流动性缺口等，面临着十分严峻的流动性风险，受到此种现象的影响，不利于成员单位长期贷款的发放。

二、集团财务公司差异化战略的基本选择

在财务公司运行过程中，结合目前的资源，紧抓良好的政策机遇，深度探究成员单位，从价格、服务、产品的多方面展开差异性的改造工作，以此吸引客户的注意力，将内部和外部资源全面整合到一起，增强核心竞争实力，其中差异化战略选择方面表现为以下几点。

(一)应用SWOT方式对差异化战略进行分析

现代业务是财务公司的基本利润来源，其发展产生了极高的作用，对于财务公司来讲，可以采取SWOT方式加以分析，判断优势、劣势、机会和面临的风险等多方面，明确具体的问题，掌握良好的发展机遇，强化竞争实力，以此在激烈的市场竞争中占据主导地位，通过引进合理的战略方式实施各项工作，其中，战略方式类型表现在以下几方面。第一，优势和机会战略。通过全面体现出企业自身发展优势掌握良好的发展机遇，加大负债业务的发展力度，提升资金的归集度，借助资金本身的优势开展各项工作，在市场资金缺失的情况下，给予成员单位相应的贷款支持，拓展和延伸单位的深度。第二，劣势机会战略。在明确外部发展机遇的基础上借助相关的政策发放贷款，提高资金的归集程度，通过资金的整体优势吸引其他企业的目光，从而和其他企业相互合作，而且还需要依照实际情况制定有关的产品，在符合基本需求的基础上避免不良隐患的发生。通过落实完善的制度，确保风险得到了全面的控制，在提升相关人员自身技能的基础上提供了优质且良好的服务。第三，劣势威胁战略。减少不足之处，躲避威胁的出现，增强业务流程的电子化，优化和改进资金存放操作流程，提升归集度，发挥出系统的优势，与监管要求相符合。

(二)差异化战略的选取

当前阶段，通过探究SWOT 模型，可以了解到业务层战略涉及到了多方面，具体表现为成本领先战略、差异化战略、集中化战略。在本篇文章中主要探究了财务公司的实际发展状态，采取合理的方式选择战略，确定差异化战略，具体情况如下所示，第一，战略和集团财务公司实际情况相符合。对于成本领先战略而言，本身包含了较大规模的经济相关人员，应当严格控制成本，全面探究各项问题，比如供应商价格、人力资源成本等，从相关角度入手，由于经营对象范围受到限制，只可以引进成员单位加以存款，处于短时间内，无法进一步提高资金的归集度，监管处于流动性的状态，贷款规模被影响，尚未扩大和延伸，导致成本得不到全面的控制。另外一点，财务公司的成本包含了人力资源成本和存款利息。由于财务公司呈现出了服务属性的特征，因此通过对供应商成品单位存款利率降低的方式减少成本输出，根本不符合成员单位提出的要求，也不能实现基本的发展目标。整体上而言，成本领先战略具体落实起来有着一定的难度。

(三)战略和内部资源的一致性

在财务部门管理过程中，涉及到的内部资源十分丰富和竞争对手相互比较可以看出，财务公司与成员单位之间有着不同之处，两者的信息处于对称性状态，不过制定的目标相同，这些优势十分明显。

(四)战略和外部环境的相适应性

基于相关政策的全面落实，财务公司贷款方面产生了良好的优势，能够产生把外部负债内化的效果依次减少集团资产负债率的提升，这种现象属于财务公司和外部金融机构的基本优势。借助相关的政策提升资金的归集，在符合标准要求的基础上研究创新，紧抓政策机遇。需要认识到的一方面是，在创新金融机构品过程中应当以合规为主，设计差异化产品过程中重点考量。

(五)战略实施的可行性

当前阶段，要想将战略实施的可行性体现出来，就需要加深客户以及内部人员的任何程度，在采取集中化战略期间，财务公司为集团内某项行业提供优质的服务，但是完全弱化了其他板块业务办理程度，导致集团和成员单位不再认可财务公司，而且其和集团成立的财务公司制定的目标有着一定的差别，并且集中化战略伴随着价格的上涨而随之发生改变，所以实施集中化策略有着相应的难度。

三、集团财务公司差异化战略的落实保障

当前阶段，要想确保差异化战略得到全面的开展，就需要科学合理的配置企业中的人力、财力和物力，提升资源利用率，同时有效的改进资源方面，从而确保战略得到全面的落实。

(一)给予资金资源方面的支持

1.确保资金的充足性

目前，为了加快财务公司运行进程，提升业务开展效率，离不开相应的资金资源大力支持，这是实现业务协同的一项关键所在，为了制定出完善的发展计划推动财务公司稳续开展，必须科学合理的利用资源和资金，确保两者的充足性，进而提升和拓展业务，首先，集团上下达成统一的认识，提升资金归集率，全面开展资金业务合作工作，加大专户资金的监督管理力度，同时监督大项目工程或者其他新增成员单位新开户以及参与之间的归集建完善的资源共享体系，保持财务公司和各项成员单位业务处于协同发展的状态，采取相关的会议报告体系，将成员单位提出的要求清楚的体现出来，为其提供良好的资源，同时积累丰富的经验制定完善的资源合作体系。

(二)创建企业创新文化

对于差异化战略来讲，涉及到了诸多要点，具体表现为为客户提供良好的服务以及优质的产品，这从一定程度上明确要求企业树立良好的创新意识，摒弃以往传统的思维理念，加大相关技术的创新力度，构建良好的企业文化，将阻碍创新的主力彻底消除，激发员工的积极性，确保差异化战略处于稳定运行状态，将组织方面的创新文化特征清楚的体现出来，进一步落实差异化战略，在未来发展过程中，财务公司拓展和延伸各项服务，进一步创新和改进相关产品，加大管理力度。

(三)信息系统的支持

结合信息化系统创造价值和保护价值的功能，借助信息化的优势确保财务公司信贷业务运行期间信息的完善性，并且将完善的信息提供给管理层，为后期决策提供一定的依据，利用信息化技术增强风险预防能力，降低风险的出现概率，确保信息的安全性和完善性，避免发生不良问题。首先，可以结合实际情况构建规范性的信息系统平台，将该项平台应用到财务公司信贷业务方面，能够提升管理控制能力和业务运营质量，同时以业务服务为主达到共享信息化资源的目的。最后，全面预防信息系统风险的出现概率，构建险防火墙。

(四)给予人力资源方面的支撑

财务公司运营过程中应当依照实际情况建良好的内部框架，制定清楚的管理目标，加大培养和考核阶段的监督控制力度，给予人力资源方面的支持。第一，定期对人员进行培训和招聘，引进专业性强并且经验丰富以及技能高超的人员，采取量化业务指标的方式，掌握人力资源提出的各项要求。第二，完善内部培养体系，通过相关的评价指标对员工职业发展路径合理规划，使用相应的方式激发员工自身潜力。第三，创新模式，激发业务人员的积极性，制定绩效考核和薪酬激励体系量化考核指标。

(五)组织管控方面的支持

伴随着金融市场的不断发展，为了确保差异化战略得到全面的实施，其他公司应当按照成员单位的基本需求加以创新，确定财务公司的具体管理控制定位。加深财务公司和集团财务部门各项业务单位在投融资方面的管理，控制联系性，明确具体的职责，做好分工作业，保持板块整体管理的规范性，优化和改进未来产融板块涉及的管理机制，确保财务公司和成员单位与市场化金融环境相一致，达到产和融相互结合的目的，从而推动信贷业务工作稳定运行。

四、财务公司信贷业务问题解决对策

第一，强化成员单位的资金集中度、财务公司的具体任务是优化和配置集团资金集中是管理，也是资金配置的关键所在，强化成员单位资金集中度，可以采取积极宣传和引导的方式，优化和改进具体策略，按照标准制度执行各项作业，强化监督考核力度，让各项成员单位做好闲置资金的归集工作，并且统一管理银行账户，由控制账户控制资金，从主动上存转变为自动收集资金。第二，加大创新力度。为成员单位开发的新型信贷产品是财务公司信业务发展的关键所在，最近几年中，财务公司全面开展了各项新型融资业务、商业汇票质押等多方面，以此降低成员单位财务成本，为集团整体盈利能力提升提供相应的支持。

五、结语

从以上论述来看，基于金融行业的进一步开展场竞争日益严峻，面对于该项市场环境，财务部门要想得到良好的发展，就需要找寻基本的路径，制定完善的差异化策略，明确公司经营战略发展趋势，从而达到企业稳定发展的目的。