美政府问责局发布区块链面临的挑战报告

■文/青秀玲 董瑜（中国科学院文献情报中心）

2022年3月，美国政府问责局发布《区块链：新兴技术为若干应用带来的益处和面临的挑战》报告，通过评估金融、政府、供应链管理和组织管理中开发或使用的区块链应用程序，讨论在非金融和金融应用程序中使用区块链的益处和挑战，提出了有助于提高益处或减少挑战的政策建议。

一、权衡应用程序中是否使用区块链需考虑的因素

区块链不是新技术，而是使用现有成熟技术的创新应用，其核心功能是为加密货币等数字资产创建防篡改账本。如果涉及许多分布式参与者、交易工作流或数字资产，应用程序采用区块链技术大有益处，但在用户相对较少且彼此信任的情况下，应用程序使用电子表格或数据库等技术更好。主要衡量因素包括：

（一）隐私

由于区块链的分布式特性，众多用户将数据分开存储，从而使多人可以访问加密数据。因此，在公共区块链上存储敏感数据可能导致隐私问题。虽然很多技术应用都涉及隐私问题，但区块链上信息的不变性和分布式特性可能会使此类问题更加严重。

（二）数据可靠性

在某些情况下，外部资源（如产品供应链中的发货方）可以将数据添加到区块链中。这些外部资源被称为预言机，可以是人或设备。与其他数据管理系统类似，区块链没有检查预言机数据准确性的内在机制，这会产生信息被错误输入区块链的风险。

（三）长期数据安全和量子计算

大多数区块链（以及许多其他技术）使用公钥加密算法来确保存储数据的完整性和机密性。量子计算的进步可能会破解这种算法，对加密数据的安全性产生长期风险。后量子密码系统可以防止量子计算机或经典计算机的解密。

（四）能源消耗

区块链必须在多台计算机上存储多个副本，其消耗的能源要多于传统的集中式数据库。一般来说，使用工作量证明共识协议（proof-of-work consensus protocol）的区块链比其他区块链消耗的能源更多。

二、在非金融应用程序中使用区块链面临的挑战

区块链在房地产、咖啡和医药供应链、投票选举、数字ID等非金融领域有许多潜在应用价值，但也面临着多重技术风险和挑战。

（一）缺乏互操作性和通用标准

大多数区块链网络之间无法进行数据传输，区块链平台之间难以进行互操作，而一条可用的区块链不太可能满足用户的所有要求，从而导致企业不愿将区块链技术用于商业目的。虽然目前至少已有30个组织致力于开发通用区块链标准，但这些工作仍然是分散、碎片化的。

（二）法律和监管存在不确定性

美国法律和监管环境的不确定性可能会阻碍区块链在非金融领域的应用。区块链作为新兴技术，相关法规缺乏或不完善会阻碍其采用；可能引发未决和潜在诉讼的不确定性也会影响区块链的采用，如美国司法管辖区对智能合约的认可程度各不相同；区块链通常旨在消除中间人，谁应该负责也存在法律不确定性。

（三）对区块链技术的理解有限

由于区块链技术相对较新，企业、消费者和政府可能不了解该技术的工作原理，同时也缺乏区块链技术人才，进而限制其应用。一是机构很难找到能够帮助其开发、部署和实施区块链的人才；二是企业缺乏有关区块链技术、技术优势以及如何部署的信息；三是用户不了解区块链许可系统的工作原理和数据如何在区块链上共享。

（四）收益及成本存在不确定性

采用区块链的机构还可能面临区块链技术的预期收益和成本难以量化的问题。一方面，区块链的一个潜在好处是提高产品来源的透明度，但这种好处难以量化。另一方面，成本不仅包括部署区块链的初始成本，还包括使用人员理解底层业务流程所需的时间，这也难以量化。

三、在金融应用程序中采用区块链面临的挑战

区块链在加密货币、去中心化金融（DeFi）等金融领域具有降低成本和改善金融系统接入的潜在应用优势，但其存在的风险和挑战可能会阻碍这些优势，甚至可能对用户和金融系统造成负面影响。除加密货币和DeFi面临的个性化挑战外，基于区块链的金融产品都面临一系列共同挑战。

（一）缺乏对消费者的保护

消费者和投资者使用加密货币等基于区块链的金融产品可能面临更大风险。如果加密货币交易所倒闭，联邦存款保险可能不涵盖加密货币的损失。如果代币不符合证券的定义，证券交易法的保护措施可能不适用，投资者收回资金的能力受到限制。

（二）影响金融系统的稳定性

加密货币对金融稳定和正式金融体系造成潜在风险。例如，稳定币的大规模运营中断可能会严重影响经济活动和金融体系。如果加密货币变得更加重要，可能会对现有货币和金融体系的稳定性构成威胁，并破坏人们对现有货币和金融体系的信心。

（三）使用加密货币从事非法活动

加密货币的匿名性以及易于使用和转移等特征，使其成为某些犯罪活动的首选工具。例如，毒贩和恐怖分子利用加密货币进行非法活动，洗钱组织使用加密货币跨境转移非法活动所得。

（四）监管的不明确性和复杂性

美国金融监管结构分散，联邦和州金融监管机构的监管责任重叠，且监管区块链应用程序的法规很复杂，很难确定如何监管。监管的不明确性和复杂性可能会导致一些区块链企业改变区块链产品的开发或将其产品转移到监管更清晰的领域，同时也导致许多新的区块链企业在海外投资，许多现有公司或将停止为美国市场提供服务。

（五）导致监管套利的机会

国内外加密货币的法律和监管差异很大，这可能会创造出监管套利的机会，即利用机构履行监管责任的差异最大限度地减少监管审查。例如，有些国家允许个人使用加密货币，有些国家则对加密货币实行绝对禁令或者隐含禁令。此外，不同国家的税法、反洗钱法和反恐融资法也不同。

四、政策建议

为缓解以上风险和挑战，美国政府问责局为国会、联邦机构、州和地方政府、学术研究机构以及行业的政策制定者确定了可能采取的政策行动、相关机会和注意事项（见表1）。

表1 有助于提高区块链技术益处或减少挑战的政策