商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学平台的构建

李亚宁 王海英 苑莹

摘 要：本文通过在分析商业银行综合业务虚拟仿真平台建设的意义、作用的基础上，提出了商业银行虚拟仿真教学的设想和思路，并给出了虚拟仿真教学平台建设的重点、难点以及建设内容。

关键词：商业银行;综合业务;虚拟仿真;模拟教学

随着计算机和互联网技术的普及和应用，教育信息化在国家层面上得到了持续关注。虚拟仿真教学模式的推广和应用满足了各学科教育信息化的现实需要，推动了高校实践教学改革和创新。商业银行业务的实践教学是金融专业课程建设的重要内容，它不仅仅是将虚拟仿真技术引入商业银行实务、实训和实践教学中，更强调的是运用将虚拟仿真思想搭建虚拟真实场景、模拟商业银行业务平台及后台数据库、模拟金融的现实问题作为实验项目，注重让学生在实践中学习，获得知识，提高技能，有效地弥补了金融专业实践教学不足和实操性差的缺陷。

一、商业银行综合业务虚拟仿真平台建设的意义

（一）培养创新型人才和应用型人才的需要

高等院校的学科建设和专业建设面临创新性要求的挑战。教学研究要思考的重要内容就是如何构建学生合理的知识结构、综合素养和创新精神。商业银行是金融、会计、管理等专业毕业生就业的重要去向和优先选择，该行业实践技能的培养和训练是经管学科的重要教学任务。完成实践教学的人才培养目标，迫切需要建立与实际相结合的教学体系和教学平台，在实践教学中锻炼学生的实操技能，促进本学科建设并提升高素质创新人才的培养水平。商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学无疑是满足这一需要的重要手段和教学方法。

（二）创新经管学科教学手段，使教学模式不断适合社会经济发展的需要

目前对本科生的实践性技能要求不断提升，经济管理类的实务课程更加需要一个模拟仿真实际业务的教学环境，使学生通过实务操作来完成相关实务课程学习。同时金融专业中的生产实习、认识实习和毕业实习都是实践教学的重要组成部分。随着现代计算机和互联网等信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校财经专业通常会依据培养计划和课程建设的需要，构建金融模拟交易系统所需要的软件和硬件，实时模拟银行、证券、外汇等交易机构的实时交易过程，建设金融专业综合实验中心，模拟银行等金融机构实时交易过程，让学生有一个虚拟仿真的教学环境，完成金融机构的实际金融业务操作。

（三）金融业行业私密性的特殊要求，必须借助新的模拟教学工具和手段

银行、证券、保险等金融机构的业务会与货币资金直接接触，其业务的特点具备高度的敏感性和私密性。在商业银行实务和商业银行业务实训及专业实习等金融专业实操性课程的学习中，要求学生在机构现场实习是不现实的。实践教学环节就必须要求应用计算机软件及网络系统，引入相关实务案例，营造模拟的金融环境，构建商业银行综合业务虚拟仿真系统。通过模拟教学项目的建设，建立商业银行业务的操作平台，供学生完成实践教学内容的学习。

二、对促进和提升金融专业教学水平的作用

（1）实践教学的課程目标就是旨在培养学生综合运用知识的能力。商业银行综合业务虚拟仿真教学项目的建设能够模拟金融机构交易的实际过程，要求学生能进行模拟实际操作的同时进行风险分析和测评，并能初步尝试相关金融产品的设计和创新，这种情景模拟的教学模式无疑会有利于教学、科研以及创新性人才培养。

（2）商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学项目能够为学生提供实训平台，是理论与实践的桥梁。便于学生更深入地理解相关银行业务的理论知识;更好地了解银行业务的各个环节，如开户、存款、贷款、结算、交换等;运用金融业务风险分析方法进行金融决策，提升金融业务和产品设计等创新能力。

（3）通过商业银行综合业务虚拟仿真教学平台建设能够更新原有的教学体系，接入新的教学案例和数据资源，侧重模拟实际交易情景，注重在实务操作基础上的风险分析、产品创新等综合能力提升，在较为完善的虚拟仿真模拟教学系统中完成业务实训。

三、商业银行综合业务虚拟仿真平台建设的主要工作思路和设想

（一）工作设想

金融学科培养计划中商业银行实务课程和商业银行实训课程一般都是该专业的学位课和必修课，是打造专业基础、培养专业能力重要的核心课程。同时，专业培养方案中的实践教学环节要求金融专业学生进行生产实习、认识实习和毕业实习，在实践中学习商业银行业务操作、证券交易等金融交易。多年来，很多多学科高等院校、财经专业院校相关学科的实践教学在师资队伍、人才培养、教学科研、学术交流、实践条件等方面累积了丰硕成果，形成了科研与教学相结合、案例分析与实际操作相结合、国外经典理论与中国银行业发展现状相结合的教学特色。商业银行综合业务虚拟仿真平台建设在综合业务训练中应用虚拟仿真模拟银行业务系统的创新教学模式，必将有力推动各高校金融专业及相关专业的学科建设和课程建设。

商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学平台应该依托专门的金融实验中心或者经管学科综合实验室建设，在金融专业虚拟仿真模拟教学平台上进行商业银行综合业务虚拟仿真，模拟商业银行业务操作过程，同时进行商业银行风险测评与控制、金融产品设计与创新等方向科研课题的研究。平台建设的最终目的是通过商业银行综合业务模拟操作练习，掌握现代银行业务理论知识，培养学生的实践能力，满足教学计划中实践教学的培养目标，为学生进行金融实务的学习和科学研究提供模拟实践环境。

商业银行实务和实训课程以及专业实习中的虚拟仿真模拟教学建设在金融专业实践教学中具备突出重要的地位，应该得到所在学院专业的高度重视，并取得学科专业和学院实验中心的积极配合和维护。

（二）工作思路

商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学平台建设是一个面向金融业发展的电子化、工程化，集开发、研究、实验、培训为一体的商业银行综合业务模拟教学项目，是金融业人才培养和科学研究的重要教学探索。平台建设运用计算机软件和网络技术开发设计的金融教学系统，构建商业银行业务模拟的案例库、数据资料、研究报告、文献资料，通过与原有教学系统对接，在模拟的银行实际运作环境中完成商业银行综合业务虚拟仿真交易，实现高等院校金融类、会计类、管理类或经济类相关专业进行商业银行业务模拟操作的教学用途。教学中要求学生完成商业银行资产业务、负债业务、中间业务和管理业务的模拟交易，以最新的银行业务规范，完全按商业银行实务流程要求和会计核算方法进行相关业务操作和风险分析。在教学模拟系统中实时模拟仿真银行业务，依据给出的银行实务案例，学生通过对本系统对业务进行模拟操作，系统给出考评得分。通过这一虚拟仿真系统的运行，学生可以全面熟悉掌握商业银行的核心业务操作流程及规范，将银行理论知识应用到银行实际业务中，充分达到理论结合实际、对实务知识进行实践性学习的实践教学目标。

四、商业银行综合业务虚拟仿真教学平台的建设重点和难点

（一）依托专业实验中心建设，打好前期基础建设

商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学项目一般要依托经管类或者金融专业的实验教学中心建设，这种实验中心建设在很多综合性大学和财经类院校里有比较长的建设历史，在建设过程中很多中心获得过省市、教育部和国家虚拟仿真教学中心的资助。同时需要学校、学院高度重视，并得到金融系所和跨专业实验中心的积极建设和维护。

商业银行实务课程和商业银行实训课程以及专业各项实习等实践性教学适用商业银行综合业务虚拟仿真系统，实践教学考查学生理论知识的应用技能，要求学生分析和解决实际问题。实践教学体系的构建从创新型人才培养目标的需求看，需要明确课程内容、教学方法和实践平台，建立课程教学梯队建设、实践教学条件的规划建设以及实验课程管理建设的综合管理体系。课程管理统一规范，包括实验实习教学计划、实验实习教学大纲、教学流程管理、实验实习结果评价等系列环节。在实践教学项目建设和运行下，推动金融教学和研究水平大大提高，学生培养和科研能力提升效果显著，也为其他相关学科和实验室建设提供借鉴。

（二）建设虚拟仿真实践教学团队，打造合格的师资队伍

商业银行综合业务虚拟仿真平台的教学团队需要教师具有较强专业教学能力，团队成员所承担的课程教学效果良好。有的教学平台要求团队负责人和主要成员需要具备一些专业资质，如CPA（中国注册会计师）、CFA（特许金融分析师）资格，从而具备较强的金融实践能力。商业银行教学课程中都设置相关的实习、实验或实训等实践性教学环节，在实践教学中积累丰富的经验。尤其在生产实习、认识实习、毕业实习中，应用虚拟仿真实验教学模式，教学师资团队更要充分锻炼实践教学能力。商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学团队在学生中扩大影响力，逐渐成为同行和社会广泛认可的教学骨干，并随着平台建设的开展，开设多个商业银行综合业务虚拟仿真实践教学模块，满足学生们多方面的需求。

（三）建设虚拟仿真教学系统实施的基础和硬件条件

商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学需要依托在经管学院的金融实验中心或者综合实验室，经管实验中心的建设和打造，需要具备先进的信息平台。一般需要在高等院校高速光纤网基础上建立中心局域网，所有计算机均可通过千兆光纤共享Internet、CERnet上的各种资源。通常综合实验室或者金融实验中心会为诸如银行、证券、期货、外汇模拟系统等这样的模拟教学软件配置专用服务器，通过中心的局域网实现了硬件和软件资源的共享。中心同时需要配备资源数据库和专用服务器，提供各种常用软硬件系统，实践教学大纲、指导书和教学课件以及相关参考文献等，对于探究性、研究性实验或开放性实验项目可能还需要专业数据库、资源共享平台等。所以这种实验中心一般需要与学校图书馆、网络中心等联网进行信息和数据检索。商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学平台需要在此软硬件基础上运行。

五、商业银行虚拟仿真教学平台的建设内容及投入经费

（1）构建《商业银行实务》《商业银行实训》、專业实习等实践教学所需的教案库、课件库、习题库、试题库、案例库、文献资料库等电子教学资源，需要投入图书资料、文献数据、研究报告、数据资料等购买费用、下载费用等以及相关资料发生的印刷邮寄费。

（2）购置商业银行综合业务虚拟仿真系统的模拟软件和交易终端，并能进行交易结果显示。如采购商业银行岗位技能实习平台软件、信贷实验室教学软件等，同时购置相应的笔记本电脑、台式机做终端，以及投影仪及幕布做显示等。

（3）教学团队应该参加金融学科和商业银行方向模拟教学相关会议和培训，需要投入差旅及调研费用。

（4）建设《商业银行实务》和《商业银行实训课程》以及专业实习所需要的模拟操作平台和模拟商业银行实际交易环境，按照柜员分工实操的需要，能完成模拟银行业务情景下的专业实训。一般需要购置打印输出设备、点验钞机等相关硬件，同时需要购置专用工具有练功券、各类空白凭证、印章（盒）等。

（5）完善实践教学内容，以实践教学资源搭建商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学平台，完成包括教学课件、参考文献、影音资料、教学案例、数据报告等，在实务课程、课程实训、相关实习等实践教学环节实现商业银行综合业务虚拟仿真教学。涉及需要委托外部机构将项目建设的信息资源接入仿真教学平台，支付相关劳务费用等。

（6）开展校企合作，学生参加金融机构进行实习实践实训，同时指导撰写实习报告、调研报告、案例分析等，补充实践教学项目建设所需要的资源库;开展相关科研工作，撰写发表相关教学、科研论文。投入经费包括交通费，学生劳务的补助支出，金融机构相关人员（校外）的劳务费、咨询费等;相关图书资料、文献检索、资料查询、论文版面等相关支出。

结语

综上所述，商业银行综合业务虚拟仿真教学是培养学生实践能力和创新精神的重要途径和手段。它的建设是创新型人才和应用型人才的需要，也是创新经管学科教学手段发展实践教学模式的需要。商业银行综合业务虚拟仿真模拟教学平台一般依托专门的金融实验中心或者经管学科综合实验室建设，模拟商业银行资产业务、负债业务、中间业务和管理业务的实际交易场景。在前期软硬件平台的构建基础上，加强商业银行虚拟仿真模拟教学的内容、资源、队伍及管理体制与服务体系的建设，并随着建设工作的不断深入，在实践中加以完善，努力实现资源共享、人尽其才、物尽其用、财尽其力，这将是经管和金融专业实践教学的趋势和必由之路。

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[6]马丽，刘雨淼.高校金融学专业虚拟仿真教学项目建设探索[J].智库时代，2018（9）.

基金项目：东北大学2021年PBL教学法研究与应用项目，项目编号：PBLJX2021yb004

作者简介：李亚宁（1976— ），女，汉族，山东人，硕士，讲师，研究方向：公司金融、教学理论与实践、私募股权;王海英（1979— ），女，汉族，辽宁新民人，博士，副教授，研究方向：交互设计;苑莹（1980— ），女，汉族，辽宁沈阳人，博士，教授，研究方向：金融风险管理。