供应链金融对小微企业融资问题的影响探析

范俊彦　高璋雯　吴昊　王雨婷

摘  要：在我国社会经济发展过程中，小微企业具有重要作用，国家出台多项政府鼓励小微企业发展，但是受到小微企业规模的影响，小微企业在发展过程中一直存在着融资困难的问题。在供应链金融模式日渐成熟的背景下，供应链金融模式对小微企业的融资产生深刻影响，使得小微企业的融资能力得到提高，可获得的融资金额全面提升。因此，本文将对供应链金融对小微企业融资问题的影响方面进行深入地研究与分析，并提出一些合理的意见和措施，旨在进一步解决小微企业融资困难问题。

关键词：供应链金融;小微企业;融资问题;影响分析;优化措施

因为小微企业生产规模较小，且缺少可用于抵押贷款的固定资产，所以能够从商业银行获得的贷款较为有限，整体融资渠道较为狭窄，对小微企业发展产生很大负面影响。在此背景下，供应链金融的出现，改变了小微企业的融资困难局面，依托于供应链中的核心企业规模优势，能够获得更多的融资，是当前解决小微企业融资困难的有效方式，但是需要准确掌握供应链金融模式基本特点，以此为基础促进小微企业发展。

1供应链金融的基本内涵分析

供应链金融是指商业银行等金融机构以发生在供应链上的商业交易作为基础，利用核心企业对供应链中的信息、物资以及资金整合，为供应链中的企业提供资金支持的一种模式。在应用供应链金融时，供应链中的核心企业能够一起对供应链进行系统性地管理方式降低融资成本，同时能够对供应链中上下游企业起到稳固的关系，从而提升供应链整体竞争力[1]。该模式以真实贸易交易背景为基础，通过对供应链整体信用的评估，采用自偿性的贸易融资方式为供应链中其他企业提供综合性融资产品，同时提供融资解决方案。供应链金融利用应收账款质押登记、监督等专业性手段封闭资金流，同时对物权进行控制，将物流运作、商业运作以及金融运作合成一个整体，对贸易过程中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构进行整合，能够实现盘活供应链中存量资金的目标。为供应链整体和各企业发展提供资金需求[2]。

2小微企业融资问题分析

首先，许多小微企业都依赖于内源融资，内源融资占有很大的比例。通常情况小，规模较小的小微企业在初始阶段都是依赖于内源融资模式的，内源模式是当前我国大部分小微企业的主要融资方式。内源融资占比过高，外源融资占比较低，这个现象在小微企业中尤为明显，但是根据小微企业内源融资的情况来看，内源融资已经不能满足当前小微企业的实际发展需要，内源资源较为缺乏，自有资金量不够充足。其次，小微企业的市场淘汰率较高，远远不如大型企业稳定，所以金融机构将贷款发放给小微企业需要承担更大的风险，金融结构通常更愿意将贷款发放给大型国有企业，对小微企业的贷款需要开展严格的风险评估，从而导致一般的小微企业通过金融机构获得的融资金额较少，难以满足自身发展需求。最后，融资成本过高的问题在小微企业中较为严重，与大型企业、国有企业相比，小微企业在融资时无法获得更低的利率，甚至会出现相比于行业普遍利率更高的问题，因为金融机构对小微企业借贷需要承担更高的风险，从而将风险成本转化为更高的利率。

3供应链金融对小微企业融资的具体影响分析

通过上文的分析可以看出，当前小微企业普遍存在融资困难的问题，为了促进我国小微企业发展，激发市场活力，需要不断创新小微企业融资机制，解决小微企业融资困难的问题。供应链金融模式对于大型企业和小微企业都具有良好的促进作用，一方面能够满足小微企业对于资金的需求，另一方面能够提高供应链中的大型企业经济效益，从而实现双赢的局面。但是因为供应链金融融资模式应用时间较晚，当前还存在着一些实际问题，所以需要采用科学的措施对供应链金融融资模式进行完善，进而能够全面解决当前我国小微企业融资困难的问题。

总体来看，供应链金融模式对于小微企业而言，能够提高企业融资能力、降低融资成本、提高可融资总量，对于小微企业发展具有重要的促进作用，是小微企业融资的一项重要途径，需要小微企业积极参与供应链金融的融资模式中，在该金融模式中获取更多的低成本融资，满足自身发展需求。

为此，需要进一步完善供应链金融融资模式运行机制，加快供应链金融市场发展速度，建立完善的供应链金融运行机制，而能够逐步扩大供应链金融融资模式市场，为小微企业创造更好的融资空间。同时，需要进一步完善供应链金融融资模式审核流程，当前的审核流程较为繁琐，整体运行效率较慢，所以最为核心的是提高审批流程和行政管理效率，在確保供应链金融融资模式科学性的基础上，减少供应链金融融资模式整体运行时间。同时，需要加强配套扶持力度，减少小微企业融资成本，当前小微企业对于低成本融资模式的需求量较大，所以需要积极引入市场竞争机制，鼓励中介机构之间进行良性竞争，可以通过对承销费用、评价费用优化，降低供应链金融运行成本;严格落实筹集资金用于供应链企业中其他小微企业融资，核心企业需要确定资金最终的利率和费率，从而减少小微企业费用支出，进一步降低小微企业融资成本，同时提高供应链金融所筹集资金使用科学性;需要对供应链金融中最终使用资金的小微企业给予更多的税收优惠，通过国家财政支持，能够减少小微企业需要承担的融资成本，从而促进小微企业发展[3]。

结束语

综上所述，本文简要阐述供应链金融的基本概念，并对当前小微企业融资存在问题进行分析，最后分析了供应链金融对小微企业融资的影响以及优化措施，希望能够对小微企业融资及发展起到一定的借鉴和促进作用，促进小微企业更好地发展，从而激发市场经济活力。

参考文献

[1]蒋净洁. 供应链金融对小微企业融资问题的影响研究[J]. 农村经济与科技， 2021， 32（12）：3-3.

[2]陈宇. 供应链金融视角下小微企业融资模式探索[J]. 中小企业管理与科技， 2021，000（12）：2-2.

[3]戴伟， 杨楠. 供应链金融助力小微企业融资的路径探讨[J]. 金融纵横， 2020，000（008）：8-8.

作者简介：范俊彦（2001年10月），性别：女，民族：汉族，籍贯：江苏南通，学历：在读本科，单位：南京工程学院，研究方向：经管类，单位所在的省市：江苏南京210000

基金项目：江苏省大学生创新训练计划项目《新冠肺炎疫情下小微企业融资问题的调查与研究》;项目编号202111276061Y;