银联商务权益平台打造银行“拎包入住”的权益“精装房”

钟立群

2018年，全球知名金融机构资深顾问布莱特·金在《Bank4.0》一书中说道：“银行服务无处不在，就是不在银行网点。”

在“软件定义硬件、场景驱动服务”的时代，银行服务在全场景融合的数字化进程中向场景而生，不仅仅在网点的物理空间，更在移动端;层出不穷的新场景，正在被系统性开发与设计。银联商务作为国内领先的SaaS服务商，是连接银行、B端和C端的桥梁，也是助力银行数字化升级的关键角色。

传统的软件销售者、解决方案集成供应商已成为粗放的代名词。针对不同银行需求定制化的权益“精装房”成为SaaS解决方案的终极目标：规模化地为用户提供个性化服务（即“个性化的规模化”）。留住用户、保持用户活跃度，是银行摆脱“后台化、通道化”命运、与互联网融合发展的关键突破点。

“场景在前、金融在后”的“权益生态+金融”SaaS解决方案，是对银行健全“拎包入住”的权益生态最有效的外部赋能。

本期专题，《金卡生活》走进银联商务权益平台，细看SaaS商业版块下权益平台生态综合解决方案如何有效赋能银行、助其“拎包入住”银行自己的私域流量营销“精装房”，并成就银行繁茂的当地“权益生态”。

发现：数字化升级下的权益蓝图

2022年1月26日，银保监会最新发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，强调要大力推进业务经营管理数字化转型。面对数字化时代所需要的高效响应、灵活调整、组合式创新等新的业务要求，银行等金融机构不得不打破传统的系统架构和技术体系，构建共享、复用、敏捷的新一代数字化技术底座。

驱动银行数字化升级的不止是政策，技术进步也在不断推动体验的升级。当技术推动用户的心智与数字化需求发生深刻位移后，银行、B端、C端都对当下最基础的商业范式提出了全新体验的要求：界面更简单，运营更可视，场景更可定义。而SaaS的新竞争力，就是帮助银行更好理解合作伙伴数字商业的运行机制，理解数字化用户的特征，让包括权益在内的银行产品形态能基于合作伙伴而随时切换。不同于市场上单纯的技术服务方，银联商务拥有支付、金服、科技、商业、数据、政企、营销等七大版块的SaaS生态优势。银联商务的SaaS服务模式结合了其扎根支付行业多年的服务经验、科技能力储备和对市场的洞察，能够以独有的“伴随能力”为用户在更长生命周期里提供更加适配的服务。

对于银行权益生态而言，解决难题就要以数字化用户和数字生活方式为洞察原点，理解用户需求变化;而不同领域丰沛、复杂的场景，正是SaaS场景化服务的机遇所在。因为市场需求的多样化、本地化、个性化带来的产品创新机遇，不断改造既有供需关系、效率模型和价值体系。银联商务商业科技部总经理杨继业向《金卡生活》分析道：“从业务与技术融合的角度出发，未来全面深入的数字化场景运营体系将以金融科技为依托，连接客户与场景、客户与生态、客户与企业经营要素，将逐渐成为以客户体验为中心的银行等金融机构数字化转型发展的新重点，SaaS场景化产品将是精准运营的趋势。”

而谈到用户体验，俗话说“金杯银杯不如老百姓的口碑”，在“用户体验为王”的时代，银行深谙用户“口碑”的重要性，只有不断深挖用户的需求与痛点才能走得更远。银行与C端用户联系最为紧密的零售业务，成为银行数字化升级解决用户需求和自身痛点的切入点。但该如何快速补齐科技能力短板，打出差异化、精细化的用户经营策略，成为银行在零售战局中抢客、留客及深耕的关键。

“权益”在此时进入银行视野，金融科技加持下的“权益生态”亦成为解决银行“数字化焦虑”的对症“良药”。有了“良药”，找到对盘的“药引”便能解决银行在市场“权益管理及精细化运营”上面临的采购流程不明晰、客户分层分群运营缺失、客户画像不明晰、权益匹配精准度低、权益资源匮乏、权益通兑性差等诸多痛点。

由此，银联商务基于SaaS场景化的“权益平台生态综合解决方案”（以下简称“权益平台”）应运而生。权益平台通过SaaS化模式向银行提供积分消分、客户分群运营、海量权益库、统一清结算等功能服务，可连接线上线下渠道，实现精准服务全方位触达，有效赋能银行等金融机构提升权益营销效能。一方面，作为最快连接银行、B端和C端的平台，快速有效地帮助银行和商户引流、获客以及粘客;另一方面，作为效能显著的方案通过分发与经营权益，提升银行对用户画像的精准刻画、科学分层、服务场景架设的彼此联通和有效触达。解决银行能而不易即能做但是不好做，以及想而不能即想做但不能做的“症结”，勾画银行数字化升级下“权益生态”的蓝图。

锚定：银行流量私域化的抓手

银行构建闭环私域流量五个问题。银联商务在基于SaaS场景化的权益平台运营中，坚持落实其“连接+应用+权益”的发展思路，通过构建权益融合分发汇聚平台，探索轻量运营、融合促收等创新模式。面对银行亟待解决的问题，银联商务换位思考向内提出五个问题：科技公司如何长久合作？需求投产售后如何保证？交易数据安全如何保证？中国人民银行等下发的监管政策如何落地？系统平台运营谁来负责？

形成“抓手”的六个先决条件。基于上述五个问题，结合市场趋势和银联商务在支付行业内的特点，杨继业强调：“银联商务在全国有6000余人的一线客户经理团队，他们在‘走街串巷中对商户经营需求的精准把脉，将‘服务触角深入到客户资金管理、营销推广、供应链管理等各个环节，这一点是我们区别于其他产品最大优势之一。”接着，他又向《金卡生活》详细阐述了权益平台向外输出的六个能帮助银行实现自身闭环私域流量的先决条件。

一是通过权益平台向银行自有生态赋能，实现“支付+营销+线上线下受理业务”的一站式服务，免去银行多头对接和数据割裂等痛点;二是营销场景全覆盖，截至2021年12月末，银联商务累计服务包括大中型、知名企业在内的各类商户数量超过2300万户，累计铺设终端超过3600万台，实体服务网络覆盖中国大陆所有地级以上城市及港澳地区，并拓展至96%的县域，消费场景更是横跨零售批发、生活服务、金融地产、文旅教育、交通出行、医療健康、政务公缴等多个行业;权益平台本身作为一体化解决方案，能够快速灵活地完成从发券、核销到结算，以及线下到线上营销的切换，同时还能为银行和不同领域的合作商户提供个性化定制服务，推动银行获客率和活客率;三是基于整个银联商务体系的各类产品和服务，为银行提供个性化数字增值服务，如“支付+开票”、大数据分析、智慧决策、身份核验等;四是平台后台整合银行交易渠道的相关数据，提供统一的对账模板，满足银行在平台交易对账、差错处理、资金清结算等方面的业务需求，形成统一对账平台，提高服务效率;五是通过银行小程序平台业务的开发、规范接口的统一接入和输出，支持整合银行本身已有的公众号、小程序以及相关业务的App;六是银联商务有着覆盖全国所有地级以上城市及港澳地区，及96%县域的近万人一线服务团队，随时为银行和其服务商户提供全面的权益营销及运营服务。

奠定银行权益生态发展的四个趋势。“基于上述六点叠加起来的效率、效能以及效果，银联商务的权益平台生态综合解决方案一定是业内最有竞争力的。”杨继业表示，权益平台赋能银行，其实是打牢了银行构建自身权益生态的地基。第一，整合入口，用户只需通过单一入口访问权益平台，就能获得丰富的产品与服务;第二，连接多元可变现场景，无缝切入覆盖用户生命周期的多个金融可变现场景;第三，形成价值链端到端覆盖各环节，提供一体化解决方案;第四，坚持以用户为中心，为银行及其合作商户的用户提供各环节产品与服务的无缝切换，打造极致的体验，从而奠定银行权益生态发展的大方向。

打造：精准触达用户的权益“精装房”

微观经济学创始人亚当·斯密早在百年前就曾告诉我们：分工是提高劳动生产率的主要原因。这句话的通俗阐释，就是专业的事情交给专业的人去做。银联商务权益平台通过对用户的权益消费需求分析后发现，权益产品是赢得市场、人心、竞争的核心要素。

对B端而言，是如何应对国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和村镇银行等不同层级用户，以及银行内个金部、零售部、信用卡部、电子银行部、科技部等部门需求，打造差异化服务，立足消费需求、持续创新、保持银行权益生态基业常青的“密码”。

对C端来说，则是给到的权益要用户有想用、想买的理由，有连续买、增值买的理由。精准触达才能让银行保持持续的竞争力。

对此，银联商务商业科技部通过构建权益平台业务架构（图1），以一套完整的权益技术开发能力支撑为基座，通过线上电子渠道与线下实体渠道两个渠道适配，利用银商权益平台和银行商服平台2个平台叠加，利用私域“5力模型”，形成权益平台中的6大系统，推动8个流程运营，最终实现客户规模、收益提升、生态建设、精准需求、沉淀激活5个目标，从而为银行构建一个“规模最大、品类最全、品质最优”的数智化“权益生态”“精装房”。

2个平台—实现私域业务“5力模型”建设能力。银行商服平台利用小程序、App为载体，向全国各地市区级银行商户提供商户线上入网审核、电子签约、业务叠加、商户巡查、客商信息管理、商户信息管理、商户数据多维度数据分析等一站式商户服务功能;为业务发展提供商户服务支持，实现数据资源价值转化，提升服务效能（图2）。

权益平台利用IP力、数据力、运营力、内容力、产品力的私域“5力模型”分析银行运营权益的痛点（图3），形成权益平台中运营平台的商业信息管理系统、移动门户装修系统、O2O营销管理、银商支付体系、增值辅助、移动门户（小程序/公众号）等6大系统（图4），实现全渠道共享的“产品权益+服务权益+业务权益+资源权益”生态融合经营模式升级，助力银行实现权益生态化的建设和权益集约化的运营。

一是前台面对用户：向所有自有渠道提供权益查询使用的能力，用户在前台界面访问权益平台后，一个界面看全已获得权益，可领取/兑换的权益。

二是中台面向权益管理：构建权益多方引入、权益池统一管理的两级运营管理机制。总部与分子机构均可引入权益，权益池实现权益的统一管理。

三是后台面向运营管理：从经营状况、目标达成情况、销售预测、关键期指标变化、市场监测等方面，使管理能力支撑业务部门运营、决策的需要。

4个核心场景—构建4+X场景体系。《金卡生活》调查发现，权益平台通过“附近商圈、积分商场、虚拟卡券、银行特色+N个融合”等服务版块（图5），为银行打造成“无人不晓的品牌、无处不在的服务、无所不含的优惠”的生态型权益平台。

形成会员经济。通过权益平台聚焦银行权益会员，在获取权益的过程中强化会员身份、体现消费特权、做深做厚会员价值提升和用户差异化服务，营造用户专属获得感，例如，会员等级、会员服务、会员运营、会员互认等。

形成联盟效益。持续加快引入如京东、芒果TV、喜马拉雅等互联网头部权益、高频权益、属地权益进入权益平台，满足更广泛的用户需求（图6）。银联商务商业科技部向《金卡生活》解释，通过挖掘权益，联动异业跨界场景，为银行和合作商户的用户分层升级权益。例如，会员用专享优惠价购买、会员专属权益、会员免费领取的定向权益等，释放客户需求，形成联盟效应。

形成渠道矩阵。权益平台通过银联商务大数据、云计算等成熟算力，可协助银行及合作商户深挖权益平台中的会员消费行为信息，并利用用户画像，从银行App、微信公众号、小程序等交互场景渠道矩阵，精准推送“银行权益资源+合作商户资源”等融合权益内容。

形成垂直场景。用户在垂直消费领域的黏性一直都强于复合型消费领域，帮助银行获得新用户的同时，牢牢留住存量用户。权益平台利用银联商务在零售批发、生活服务、金融地产、文旅教育、交通出行、医疗健康、政务公缴等多个行业的资源，针对垂直市场引入高频、刚需的权益产品;通过开展权益联合会员，创新联合推广和线上营销等创新模式，叠加上述的联盟效应，与龙头企业、互联网头部权益、属地权益等深入合作，激发银行权益生态潜能，做强权益生态产品。

实现：银行“拎包入住”的定制化属地权益生态

随着数字化经营转型加速，银行业的零售战场越来越精彩，头部玩家在用户市场的虹吸效应也日益明显。然而，即便是同一家银行不同地域的分行其数字化转型也难度不一。对于银行来说，覆盖我国近95%的土地，人口规模总量约10亿的地市县域下沉市场意味着巨大的消费潜力。下沉市场已成为很多银行寻求新的市场增长的突破点。银联商务权益平台从商户资源、活动资源、营销资源、营销能力四个优势出发，重点发展策略偏向渠道的向下延伸，不断去扩张和覆盖更多与消费者相触达的方式和机会，为银行打造可以“拎包入住”的属地权益生态。

N个金融科技能力—精雕属地银行权益生态。在谈到通过全生态共享的权益聚集整合，给银行全域渠道及商户，提供权益赋能能力时，杨继业向《金卡生活》介绍了银联商务多年金融科技能力的积累，并强调了这些子系统都能够通过定制化模式，根据银行及商户的需求，加載到权益平台中，实现SaaS场景化中多数据、多触点、多商户、多功能的权益生态。

11个子系统裂变N种组合模式，优化现有合作权益。对于权益平台中银行及商户现有的业务权益，权益平台除了可以与11个子系统进行互联互通（图7），还可以根据银行和商户本身的需求进行自由搭配，挖掘自有业务权益的更高价值，实现组合营销第三方业务权益的高效能，并根据推广和组合效果，持续调整优化，达成银行及合作商户的预期目标。

2大运行机制实现线上线下一体化收单。在以用户需求为导向，规划权益商户引入方面，银联商务的权益平台则有与商户经营相关的服务管理系统和服务客户所需要的交易受理平台两大机制。在与商户经营相关的服务管理系统中，包含企业用户系统、资金账户系统、会员系统、发票服务系统和权益类营销系统，而核心收单系统、全渠道综合接入前置、金融级流量网关、清算系统、资金划付系统和企业资源合作开放系统则组成了服务客户所需要的交易受理平台。在上述两大机制按需组合的过程中，权益平台一方面可以帮助银行及合作商户实现场景消费中线上线下一体化收单，另一方面可以建议银行根据自身权益缺失、收单需求等情况，有计划地规划引入新增权益功能。

关于N种金融科技能力银行该如何选择时，杨继业向《金卡生活》强调：“我们建议银行做选择时要把握三大原则，即客户需求、市场竞争、自身成本，因为SaaS化是基本能力，权益平台是基本应用，而基本应用一定是按需所取。”正是在这种务实中肯的服务理念指引下，银联商务的权益平台先后与中国银行广东省分行、邮储银行湖南省分行、邮储银行山东省分行、交通银行云南省分行、贵州银行六盘水分行、山西银行、中山农商行等银行机构实现了业务合作，利用微信公众号、小程序为载体，帮助上述银行向用户提供银行卡权益、积分查询、生活优惠等相关的银行卡支付需求的一站式金融服务，在打造银行私域流量营销综合门户平台方面已见成效。

3种版本4大界面织好权益服务综合网络。权益平台作为面向银行的完整的SaaS解决方案，其系统服务功能整合银联商务的各方优势资源，已高度集成，是可以快速为银行进行系统部署，满足客户服务需求的商业系统软件，在帮助客户快速实现商业价值的同时，加速市场份额抢占，早日形成先发优势。

其中，标准版满足银行在权益经营中常规的标准需求，有较为成熟的标准模块，是现成产品，能够帮助银行在权益平台中实现DIY首页、附近商圈、积分商城、个人中心、商户管理、会员管理、订单管理、数据报表等功能。

定制版则以权益平台中已有的标准为主，部分权益经营需求定制为辅，两者深度融合，以此满足银行在权益平台运营中定制首页、附近商圈、积分商城、虚拟卡券、营销组件、权益叠加、会员成长、业务接入的进阶需求。

本地版作为权益平台中的高阶版本，不仅可以帮助银行的固有平台做整合，而且還可以结合地方特色进行本地化权益部署，实现远程运维，本地版的权益平台内有商管系统、权益系统、商城系统和卡券系统，还可帮助银行实现内外资源整合、支付优惠叠加、业务系统对接以及清分结算合并等工作，营造银行属地权益生态闭环。

《金卡生活》了解到上述3个版本（图8）均由首页精选、附近商圈、积分商城和线上权益4个部分组成。“首页精选”展示银行的理财、贷款产品，并且筛选出O2O、分期等优质内容，整合成有吸引力的活动页面，实现的是金融服务权益;“附近商圈”则是本地生活平台集合各领域线下服务商户，通过积分流通形成完善的本地生活体系，为用户提供全面的生活权益服务;“积分商城”集合银行各种优质商户服务和产品，为银行信用卡客户提供专属的生活和产品权益服务;“线上权益”是权益平台将线上资源整合，满足银行用户线上购买、兑换、领取如爱奇艺、腾讯视频会员卡、家乐福、永辉超市购物卡、喜茶优惠等资源服务。

8个流程推动双向联动。一是根据银行的系统现状，帮助银行整理数据，完成初始化商户和会员信息，实现平台上线;二是按照银行的要求，对接银行内部系统和第三方系统，接入内容;三是按照银行的年度工作计划和考核指标制定全年的运营计划，完成运营策划;四是帮助银行拓展商户，完成会员普惠的工作任务，扩大银行的影响力;五是先接入银行现有商户，按照银行要求入网，再接入新商户，增加平台内容，完善平台生态;六是根据银行年度运营规划，每月确定活动主题，实现天天有活动的目标，吸引更多用户;七是为商户、会员提供7×24小时热线服务;八是根据运营情况，定期为银行提供会员参与优惠活动的统计报表，以及商户和相关第三方的统计信息等（图9）。

在银行根据自身具体情况确定了相应的权益平台解决方案后，银联商务商业科技部通过8个流程推动形成“总分联动，内外协作”的权益运营团队。总公司完成顶层设计规划，分公司实现运营落地执行，如联动纳入母公司中国银联“云闪付”App内的诸多功能;同时积极对接外部力量，协作运营，助力权益平台运营团队的前瞻领先，协同高效，力争达到使用权益平台的银行“进”一家、“活”一家、“火”一家。

数字化权益营销工具—为银行实现权益收入的数字增值。任何解决方案，都是为了实现用户想用、想买、连续用、连续买、推荐用、增值买的目的。银联商务权益平台也正是以这样的营销思路为其布局，不仅以权益服务为抓手拓展数字生活需求，增强用户黏性，实现权益平台多元化增收;还以“数字+权益”的技术外挂撬动银行、用户、商户，利用用户增长模型的客户私域旅程分析（图10），形成联合促销，讲好权益普惠的故事。

权益生态联盟运营模式。

银联商务商业科技部在打造权益平台时，考虑到对接政府、大型商圈系统和对接大型优质商户商城后，银行与这些合作商户存在联名会员的情况，特别设计了商户、运营商共同补贴的联名会员模式和将权益商品转为商户消费券，使用户可通过话费或者积分进行支付的生态券模式，从而形成相互引流，提高权益平台数字化产品融合。

完善权益数据分析，辅助运营决策。作为权益平台中为银行数字增值服务之一的数据可视化平台，银联商务商业科技部则从会员信息、交易信息、商户信息、活动信息、资讯信息等五个维度，对权益平台中银行的用户数据、交易数据、用户画像、订单数据、系统监控、异常告警、交易风控、大数据分析等方面进行展示。

与此同时，通过构建常态化分析视图，定期分析在权益平台领取相关权益的用户偏好，并形成事前、事中、事后全流程的权益经营数据监控体系，全面建立用户行为的大数据画像模型体系，使银行可以應用用户通信、年龄、消费、偏好等多维细分数据，形成完善的用户画像，完成用户洞察的数字全景视图（图11），用数据指导日常运营工作。

内嵌银行业务丰富消费场景。在谈到银行自有平台资源时，杨继业表示，银联商务权益平台可以做到整合包括系统、接口、银行内外部资源等多个内容，能实现嵌入支付、分期、办卡、还款等多种银行业务，向用户提供丰富多维的生活消费场景，做到全入口、做优体验、做强宣传，做好矩阵。

开发综合营销工具模板，实现营销引流。在常见的活动类型上，杨继业用一组数据向《金卡生活》展示了银联商务占有的先机，“目前，银联商务有合作银行1000多家，引入营销资金达数亿元，活动门店40万家，活动交易达到2000万笔/年，能够做到月月有主题、天天有活动。”正是因为活动丰富且高频，权益平台特别拓展出拼团、秒杀、砍价、抽奖、大转盘、新人有礼、会员折扣等不同的营销工具匹配，以组件化、模块化的SaaS能力，搭配银联商务的ERP，能够协助银行高效达成运营目的，有效完成会员拉新、裂变、传播，提升权益平台整体曝光度及用户黏性的同时，实现促进数字技术与实体经济深度融合，壮大经济发展新引擎的愿景。

案例A

银商权益平台：

按下贵州银行六盘水分行构筑权益生态快进键

作为资产总额达到5038.80亿元、入列中型银行的区域性银行，在2021年年报中，贵州银行提出了大力加强新技术创新应用，全方位加快数字化转型步伐的战略。在2022年初相继发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2022—2025年）》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等政策性文件的指引下，贵州银行加快了科技引领、数据赋能、数字经营的步伐。

基于为持卡用户提供更好更专业的银行卡权益服务的目标，贵州银行六盘水分行与银联商务合作，通过银联商务权益平台的数字化赋能，加大金融场景与非金融场景联通，将用户权益作为

零售业务带动的重要“切口”，“串联”用户金融需求与消费需求的行为迹，为用户带来权益定制服务，按下了贵州银行六盘水分行构筑权益生态的快进键。

综合支付：

超级资源库实现线上线下营销一体化

银联商务权益平台是一个以中国银联体系权益资源为基础的Saa商业综合解决方案。除了权益运营，还涵盖了理财、信贷等各类零售金融业务的数字化能力输出，可在短时间内一站式解决贵州银行六盘水分行综合权益的“运营焦虑”。

权益平台可以整合贵州银行六盘水分行自身平台、第三方平台、银联商务内部以及中国银联等多方海量的权益资源，覆盖生活、服务各个场景，结合银行移动门户，提供包括实物、卡券以及金融属性权益产品的权益矩阵，利用拼团、秒杀、砍价、抽奖、大转盘、新人有礼、会员折扣等多种营销模式全面扩充权益体系，让C端用户方便快捷地获取优惠，线下门店则通过“C扫B”“B扫C”等主被扫模式，完成支付核销，惠享生活。

积分商城：

丰富权益种类提升用户使用体验

权益平台中积分商城的上线，一是对用户可以使用的权益进行归类，如加油、洗车等生活服务类，爱奇艺、QQ音乐、万达影城等影音会员类权益;二是集合多种热门虚拟卡券和商品，支持积分承兑购买，让用户享受到切实的福利（图1）。

如权益平台为贵州银行六盘水分行打造的“凉都职工惠”权益小程序，就是通过建立私域门户，实现会员积分系统、积分商城、营销活动的叠加选配，从而在提升用户权益使用体验的同时，打通并引入银行业务的数据，助力银行客户服务增质提效。

场景优势：

构筑具有自身特色的权益生态

《金卡生活》了解到，自从上线银联商务权益平台后，贵州银行六盘水分行在用户通过网点办理业务、存量管理资产余额、新增资产达标后，给予相应积分权益，同时以九宫格抽奖、答题挑战、生日权益等丰富的形式让用户获取积分权益，然后通过“凉都职工惠”小程序的积分商城中兑换代金券、加油卡、洗车券等不同形式的产品，从而增强客户认同感、提升客户忠诚度和贡献度，提高客群的综合价值，实现从获客到活客的转化。

而其场景优势在于，小程序的私域门户还可结合银联“云闪付”、银联商务营销联盟等，配置商户优惠活动，支持积分券、微信满减、随机立减、随机折扣、银行卡优惠券及指定银行卡微信支付等多种形式权益，提供“支付+营销”一体化方案，实现营销引流，从而构筑自有“权益生态”。

银联商务商业科技部总经理杨继业向《金卡生活》透露，自贵州银行六盘水分行上线银联商务权益平台以来，各类活动参与流量达到百万级以上，平台建设能力和支持力度获得银行方的高度认可。

金融似水，润泽苍生;数字赋能，无远弗届。贵州银行六盘水分行借助银联商务SaaS场景化下的权益平台，按下构筑权益生态快进键，让权益服务精准直达、触手可及;银联商务也将继续完善权益平台SaaS产品版本，深化打造权益平台细分场景，以线上线下一体化综合营销为基础，为更多银行客户打造私域流量的移动门户。

案例B

数字金鸡湖：

SaaS组合拳下的民生消费综合权益生态

“上有天堂，下有苏杭”，赞誉中的苏州作为中国的历史文化名城，也是重要的经济城市。“十四五”期间，苏州瞄准数字经济的“新赛道”“主赛道”，积极推动从产业经济向创新经济、产业大市向创新强市的转型。

2022年初，银联商务在苏州工业园区落地“数字金鸡湖”新建元ERP项目。该项目由银联商务、新建元控股集团（以下简称“新建元”）、中国银行、国创云联四方合作，创新性地以银联商务ERP数字化商家服务平台和权益平台为基础，以数字人民币赋能的“数字金鸡湖”App为抓手，连接园区B端与C端，打造集“ERP+数字人民币+可视化+数智化+物联网”于一体的科技服务解决方案。

聚焦民生消费建设城市服务总入口

中国和新加坡两国政府合作的苏州工业园区是苏州高质量发展的代表，六次蝉联“国家级经开区综合考评”第一名，形成了“产城融合、区域一体”的城市发展架构。苏州新建元控股集团作为园区最大的“产城融合集成服务商”，立足产城、地产、服务三大版块，商业资源丰富、类型多样，为数字化的实践场景提供了充足的施展空间，是数字化创新和生态发展的绝佳舞台。

当前，苏州工业园区全力落实苏州市数字经济“一号工程”，银联商务凭借敏感的市场嗅觉和深厚的行业服务底蕴深入其间，依托园区内商业载体和数字化基础的优势，有效连接融合新建元商务资源和中国银行金融资源，同向共进，在加速数字化升级的进程中，推进“智慧城市”“智慧园区”建设中民生领域服务及权益生态建设，通过SaaS化組合产品，打造城市服务总入口—数字金鸡湖App。

以场景思维实现价值变现探索权益平台发展新方向

苏州工业园区作为首批国家生态工业示范园区，占地面积达近300平方公里，园区内工业、居住、商业、景点等各种区域建设完善。

落地园区内的“数字金鸡湖”新建元ERP项目中的合作方之一新建元，在苏州工业园区已有开业购物中心2个、商业街区9个、邻里中心15个，入驻商户1700余家。

商赢龙腾ERP，连通智能化增值服务。银联商务商业科技部总经理杨继业向《金卡生活》表示，考虑到园区内占比极高的商业网络，亟需一套针对连锁百货、购物中心、连锁超市和智慧商圈，涵盖收银、促销、招商、会员、企划、财务结算、合同、采购、库存、销售、盘点、对账等功能的科技服务解决方案，促进C端和B端形成合力，助力苏州工业园区的数字化发展。杨继业补充道：“银联商务在不断构建完整的支付全场景服务能力基础上，已经打造了包括支付运营、数字营销、商户科技和金融信息等在内的系列商户增值服务，可提供覆盖零售、餐饮、文旅、本地服务在内的15大行业、45类细分场景的56项行业综合解决方案，而商赢龙腾ERP正是能为苏州工业园区锦上添花的产品。”

由此，商赢龙腾ERP展开综合价值交付下的SaaS组合拳，实效助力苏州工业园区。这套组合拳的核心实际上有几点：第一点，通过为B端商户提供“全生命周期”的综合解决方案及金融服务;第二点，构建有效的多场景服务线上综合平台，合力为C端客户提供实实在在的优惠服务，以此形成闭环式的可持续发展商业模式;第三点，连通银联商务权益平台，为商户和用户提供一站式支付体验、全渠道会员系统和全流程商管平台等综合服务，帮助经营方提高效率、拓客引流。

数字人民币C位登场领跑权益平台新赛道

2022年4月，数字人民币迎来第三批试点地区，苏州作为全国首批数字人民币试点区域之一，已在推广普及与运用数字人民币等方面，做出了一系列探索。

苏州工业园区以数字人民币试点为突破口构建“金融+科技”核心驱动力，推出一大批典型应用场景。一是辖区布设可使用数字人民币消费红包的商户超2000家，基本覆盖核心消费商圈;二是首次将数字人民币消费扩展到线上。

作为中国人民银行指定的数字人民币受理机构之一，银联商务已在全国所有试点地区落地11万余家数字人民币受理商户。此次在“数字金鸡湖”新建元ERP项目中，围绕“支付+SaaS”综合解决方案，实现了数字人民币与商赢龙腾ERP的深度融合。先后推出并上线线下扫码支付、协议支付、线上H5支付等业务功能，实现数字人民币线上线下主流支付。

2022年3月，银联商务更是新上线了商户自助开通数字人民币业务功能，与以往商户开通数字人民币业务需通过客户经理线下拜访商户、搜集相关资料后，再通过相关系统发起入网申请的繁琐流程相比，升级后商户可随时随地通过银联商务官网、银联商务微信公众号等渠道的页面引导功能，自行完成基础信息填写、证明材料上传等操作，5分钟轻松完成业务开通，为银联商务权益平台领跑新赛道，为数字经济发展、数字民生建设增添新动能。

数字金鸡湖App整合赋能民生消费综合服务

作为全国首个数字人民币与商业应用的深度集成，“数字金鸡湖”App立足苏州工业园区域民众的“衣食住行”需求，为当地超百万的园区居民打造城市商业服务总入口。

横向看覆盖领域。数字金鸡湖App作为一款本地生活服务App，既是用户全面丰富的本地生活服务向导，又是各类金融服务、民生消费等权益集中的综合平台。

纵向探细分场景。数字金鸡湖App立足当地群众“吃、穿、住、行”需求，为居民和大众商业市场主体提供集中、便捷、优质、快捷的服务。实现了商圈地图、数字人民币支付、求职、优惠推荐、在线培训、新闻资讯等功能，以及持续升级后提供民生服务、出行等相关便民服务（图1）。

综合看服务网络。一是为新建元集团实现了旗下多家购物中心、商业综合体在会员、商城、商户、收银、招商、营销、物业、财务、客服等各个方面的智能化管理，为苏州工业园区打造了集“ERP+数字人民币+可视化+数智化+物联网”于一体的数字化综合解决方案，全力护航苏州数字民生生态体系建设。二是数字金鸡湖App依托苏州工业园区国资企业丰富的线上线下商业场景，集成各类场景下B端和C端的数字人民币及非数字人民币消费数据，集合园区一网通办、民生缴费、出行支付等相关便民服务功能，打造服务园区超百万居民的大型城市服务网络。

可以说，入驻数字金鸡湖后，平台、商圈和商户通过互相引流，实现了共同促进园区平台经济、共享经济和数字经济健康良性发展，体现了银联商务做好领先的支付专家、全能的经营管家、贴心的服务伙伴三个角色，与客户一起同生共赢，实现资源整合后的全类型权益服务生态愿景。

（朱继超、丁伟对本文亦有贡献）

责任编辑：王孔平 杨琪

■本文摄影/牛培琴