畜牧业保险为阜平实现乡村振兴撑起“保护伞”

文│周志敏 薛凤蕊 赵慧峰（河北农业大学经济管理学院）

脱贫攻坚是实施乡村振兴战略的优先任务。现阶段，我国已经实现了现行标准下农村贫困人口的脱贫。贫困县的全部摘帽，基本解决了区域性整体贫困。2021年中央一号文件指出，下一步要把全面推进乡村振兴作为实现中华民族伟大复兴的一项重大任务。实施乡村振兴的目的是产业兴旺，其中畜牧业是产业兴旺的重点之一。但是畜牧业属于高风险产业，养殖户容易因为牲畜发生疾病死亡或者肉类市场价格下跌而受到损失，因此亟需畜牧业保险为养殖户保驾护航。

一、阜平县畜牧业及保险概况

畜牧业是农村两大经济支柱产业之一，是实施乡村振兴战略的关键产业。现阶段，畜牧业已经成为农村经济中较有活力和竞争力的产业之一。畜牧业具有投资小、周期短、见效快等优势。养殖业不仅能改善膳食结构，还能有效增加收入。但是畜牧业具有弱质性，既依赖自然条件，又受疾病与市场价格的影响。养殖户由于面临诸多风险，常常受到一定的经济损失。畜牧业保险是风险管理的重要手段，可以为受灾养殖户提供赔偿以保障其恢复生产生活。因此，助推产业兴旺，实现乡村振兴，需要大力发展畜牧业保险。

1.阜平县畜牧业概况。河北省阜平县有天然的养殖优势，畜牧业主要涵盖肉牛、肉羊、生猪、肉驴等。其主要产业主要分布在当地的13个乡镇，并创建有肉牛、肉羊、生猪及肉驴等15个产业园区。在当地政府的鼓励支持下，一些新型经营主体逐渐增多，阜平县畜牧业正向着规模化和标准化方向发展。截至2020年年底，阜平县的规模养殖场已达到590多个，肉类总产量达到1.5万吨，实现总产值8亿多元；人均牧渔业收入达到4000余元，养殖业覆盖人口1.8万人。畜牧业为全县的产业扶贫做出了积极贡献，也为乡村振兴的进一步实施打下了良好基础。

2.阜平县畜牧业保险支持乡村振兴的具体做法。在巩固和拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化的进程中，畜牧业发挥了重要作用。由于畜牧业存在一定风险，养殖户可以通过参与保险有效防范各种突发情况，避免返贫或出现新的致贫现象。

阜平县积极发展畜牧业保险，通过一些支持政策促进畜牧业高质量发展，主要体现在以下方面。

（1）建立“联保共办”模式。阜平县政府与中国人民财产保险股份有限公司共同建立“联保共办”模式。该模式主要指政府和保险公司合作，双方在保费收入与理赔金额进行五五分配。政府为养殖户补贴一部分保费，养殖户仅承担一小部分。对于养殖户来说，减轻了参保压力，同时提高了养殖意愿。对于保险公司来说，该政策能够有效提升其赔付能力，有利于促进保险公司农险业务的开展。

（2）设立成本价格保险。阜平县在“联保共办”模式的基础上，在全国率先推出了部分农产品成本价格保险，囊括了当地特色的肉羊肉牛等传统优势产业。成本价格保险是畜牧业保险高质量发展的结果。成本价格保险在传统农业保险的基础上，将责任风险由疾病死亡扩展到市场风险，为养殖户兜住价格下降带来的损失。以肉羊成本价格保险为例，当羊肉的价格下跌时容易给不少养殖户带来损失，但是阜平县的成本价格保险为许多养殖户兜住了风险。

（3）保险先行，贷款跟进。除了保险的介入，阜平县还开始加大金融机构对畜牧业的扶持。该县开辟了一条“保险先行，贷款跟进”的金融保险扶贫道路。其主要指政府、银行及保险公司的三方合作。具体表现为政府提供政策支持及信用担保，银行提供贷款支持，保险公司提供信用风险保障。在这种模式的推动下，农业贷款能有效向养殖户流动，为畜牧业的发展提供了有力保障，进一步助力产业兴旺，实现乡村振兴。

（4）新型经营主体带动养殖户。在精准扶贫的大力推动下，阜平县逐渐出现了一批新型农业经营主体，促进了养殖户与现代农业发展的有机衔接，也带动了一大批贫困养殖户顺利脱贫，对实现乡村振兴具有十分重要的意义。一些养殖合作社、养殖大户以及养殖企业在带动养殖户的同时，主动参与保险。这既解决了贫困养殖户没有经济实力投保的难题，也能为新型农业经营主体防范风险、增加效益，保障了养殖户的年底分红。

3.阜平县畜牧业保险的成效。截至2020年年底，阜平县已经建立了生猪等养殖小区370个，发展新型农业经营主体—肉羊养殖合作社近50余家。这些合作社带动近500余人实现稳定脱贫，有效促进当地畜牧业增收2.6亿元，共覆盖了93个行政村。其中畜牧业保险在产业发展中发挥了重要作用。成本价格保险自开设以来，共承保牲畜2.1万头（只），赔付牲畜1470头（只），约有5000多户（次）农户得到赔偿。其中以肉羊为例，阜平县保险公司已经累计为1069户肉羊养殖户进行了理赔，赔付金额164.3万元。畜牧业保险为养殖户恢复生产提供了保障，还能够为养殖户增信，增加其融资渠道，降低银行放贷风险。畜牧业保险的支持使政府、保险公司、银行及养殖户多方创建了互利共赢的状态。

二、存在问题及原因

1.畜牧业保险无法满足所有养殖户需求。阜平县特有的成本价格险在参保要求上有数量限制，需要达到一定规模才可以参保。这使得一些养殖户由于经济条件不足，以及没有质押品为自己增信，贷款受到阻碍，因此不能增加资金扩大养殖规模。如肉羊养殖户养殖规模需要达到50只以上才有资格参保。另外，成本价格保险没有普及到全省范围内，造成许多养殖户不能参保，导致灾后不能及时得到资金赔偿，容易致贫返贫，使产业发展受到了一定阻碍。

2.养殖过程中道德风险频发。现阶段，保险公司的业务人员不能同时具备保险业务知识与疾病防控知识，在勘察定损时可能会出现失误。阜平县保险公司的综合性人才较为欠缺，在保险业务的实际操作中存在一定的风险。加之信息不对称及道德风险等问题，养殖户有时对保险公司的业务人员有所隐瞒，导致牲畜死亡原因很难评判，如许多养殖户在羊价下跌时易出现向保险公司谎报真实情况以求得保险赔偿，影响了保险行业健康发展。

3.养殖户参与积极性不高。阜平县是国家级贫困县，当地养殖户文化水平多在初中或小学水平。大多数养殖户对于保险的认知度较低，整体参保意愿不高，导致很多农户不愿意主动参保。一方面因为政府对政策的宣传力度不够，没有向养殖户深度解读政策文件；另一方面养殖户参保后由于保险人员不能及时到达现场及保险公司没有给予养殖户合理的赔偿，从而导致养殖户对保险满意度降低，参保意愿降低。

三、对策建议

1.适当调整参保条件。保险公司可以适当调整保险责任范围，对小规模养殖户适当放宽条件，让养殖规模数量达不到要求的贫困户也可以参与保险。另外，可以适当将成本价格保险在河北省做一些试点进而向全省推广，这样对促进长效稳定脱贫有重要意义。

2.培养综合性保险人才。现阶段应注重保险兽医双重人才的培养，各大高校可鼓励学生参加选修课，丰富自身知识。另外，政府可以邀请高校教授专家为养殖户做防疫讲座。通过各项措施降低信息不对称，减少道德风险的发生。因此，要加强对畜牧专业人才的培养。

3.加强畜牧业保险宣传。进一步加强宣传畜牧业保险，尤其要对山区偏远的贫困户宣传。在宣传时，要耐心向养殖户解释，尽量宣传到位。将保险的保障水平、保费、赔付比例及国家的补贴政策等都详细讲解清楚。这样，保险公司的承保工作更容易进行，养殖户的参保意愿也能提升，畜牧业保险的保障能力才能发挥作用。