担保行业的“佛山模式”

梅淑娥

全国人大代表、中盈盛达董事长 吴列进

作为首家在国际资本市场完成主板上市的中国融资担保公司，也是国内第一家以融资担保作为主体上市的公司，广东中盈盛达成立于2003年5月，由佛山市政府出资引导成立，2015年在香港主板H股挂牌上市（股票代码：01543.HK）。凭借科学的治理结构，稳健的经营模式，完备的风控体系和卓越的企业文化，形成了具有全国影响、富有地域特色、拥有自主创新的全国担保行业品牌。

针对制造业“融资难、融资贵”等问题，广东中盈盛达在抵押担保上不断创新、谋求突破，打造出具有协同价值的中小微企业系统化投融资服务平台。其创新产品层出不穷，以丰富、优质的金融供给支持实体经济的转型升级，为企业引来了金融活水。

经过多年的潜心经营，中盈盛达目前已成长为一家以信用为基础、以产业为依托、以金融为驱动，立足广东、辐射全国的中小微企业系统化投融资服务平台，助力广佛地区奠定了在全国担保行业市场的领先地位。

广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司董事长吴列进向《中国周刊》表示，在佛山这个民营经济发达、资本和产业高度融合的城市，才形成了这样的一种普惠金融或类金融的模式，中盈盛达模式也是“佛山精神”的集中体现。

“让所有的有融资需求的人都能融到资，让所有有投资能力的人都能有投资的机会，让更多的人能够享受到定制的金融服务。”这是吴列进对普惠金融的理解。

吴列进表示， “ 企业有融资需求找到我们，我们愿意尽最大的努力去帮助他们;只要企业讲诚信、规范经营，借去的资金是真正用到企业生产发展上的，只要风险可控，我们就敢做。做金融肯定有风险，但是当我们使风险和收益达到平衡点时这个事就是可做的。”

“这个行业不是一个高回报的行业，而是高风险、低回报的。” 吴列进向《中国周刊》介绍，佛山很多的企业老板都是本土成长起来的，一心一意做实业，非常务实，跟他们打交道风险就小很多。我来佛山已经十八年了，以前对佛山不熟悉，现在跟当地老板们关系处得非常好，能打成一片，能为他们解决问题，能做到跟中小微企业同呼吸、共命运，共生共赢。我们做的是真正的一体化服务金融、普惠金融、草根金融。”

中盈盛達普惠金融业务

中盈盛达紧紧围绕中小微企业不同时期不同阶段的不同需求，根据企业的情况调整业务模式，在企业不同的生命周期提供不同的服务。吴列进称，“我们可以提供包括融资担保、工程保函、小额贷款、商业保理、典当、供应链金融以及股权投资等金融服务，这些服务我们称之为一体化金融服务，也叫担保+，每一块业务都是独立的，不互相渗透，能为企业提供优质的服务，而且风险可控。我们做金融就是做信息对称、流程规范。我们从需求端出发，用最好的供给去满足他的需求，这就是我们的金融创新。我们的产品和服务是接地气的，我们的风险控制也是接地气的。我们一直在创新，去为企业提供真正的服务，提供优质的金融产品。”

吴列进表示，“我们不以盈利为主要目的，我们把企业当成一个持续发展、健康发展的平台。在政府的支持之下，用我们的专业团队、专业能力贴近市场，为企业提供一体化金融服务。做这个行业需要有一定的高度，一定的情怀，一定的专业性，然后又要有非常强的韧劲耐心来做。”

中盈盛达闯出了一条新路子，将目标定位和真正服务的对象聚焦于中小微企业，并基于服务中小微企业融资的业务模式与市场深度互补、与企业使命高度契合、与政府的金融创新契合，有力地缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题。

中盈盛达积极探索，不断创新，总结提炼适合自身实际的经营管理方式和持续发展道路。在全国担保行业的“政策性、商业性、互动性”三种结构模式的基础上进行了融合创新，探索出独具一格的“混合所有制模式”，该模式对于促进信用担保行业的规范化发展、建设中小企业信用担保与社会服务体系产生了良好的借鉴和示范效应。

中盈盛达“第四种模式”

政府引导、社会参与、规范化经营、市场化运作。“第四种模式”的路径具有浓厚的政企合作色彩，中盈盛达是佛山市政府招商引资设立的第一家担保机构，公司设立之初，就按照“政府引导、社会参与、规范化经营、市场化运作”的原则组建。政府出资的意义在于引导，通过资金和政策导向使公司具备政策性担保机构在政策、政务环境、社会认同的优势，引导民营资本投入担保行业，实现社会资金服务社会的目的。投资方以现金足额出资，由职业经理人遵循“规范化经营，市场化运作”的原则管理运作，从而保证了中盈盛达向着现代化企业的方向发展。

股权多元分散、三权分立。中盈盛达在成立之初就设立了科学合理的股东结构和股比股权比例，提出股权分散、股权多元的策略，从根本上避免了股权单一和一股独大的弊端。公司现有股东包括省、市、区三级国资，本土优秀民营企业、民营企业家，战略投资和经营管理层持股。其中佛山金控是公司第一大股东，持股比例 28%;加上省、市、区三级其他国资，国有总持股比例达 31%。

在股权多元分散的基础上，公司把“所有权、经营权和监督权”有效分离，通过建立现代企业管理制度，搭建专业化管理平台，由经营团队专业经营，市场运作。成立以来，公司没有任何一家股东直接参与或干预企业日常经营，公司经营管理团队均是通过社会招聘择优录取，团队稳定且目标一致，其中公司高管服务公司平均超过十年，大部分都是来自银行、担保、信托及法律界别不同方面的专才，以及企业管理专才，在服务中小微企业和金融实践方面具备丰富经验。公司大部分中高層管理人员及部分骨干员工间接持有公司的股权，构建了和谐合作的资本与人才关系。

中盈盛达的现代企业法人治理结构为投资者带来了信心和保障，确保了公司的规范化运作、权力制衡、信息透明，奠定了第四种模式的持久发展基石。

担保机构以经营信用和风险为业，风险控制是担保机构生命线。中盈盛达从企业文化建设、系统控制风险和完善服务体系等方面，着力打造企业的核心竞争力。

以“共”理念为核心企业文化体系。中盈盛达根据担保机构的行业特色，紧紧围绕“共创、共享、共成长”的核心价值观，建立了以“共”理念为核心的企业文化体系。

中盈盛达将“共文化”为核心的企业文化体系与担保机构管理核心内容紧密结合。随着员工持股的实施，该公司和员之间工形成了“产权—责任—利益”的纽带关系，建立了风险共担、责任共负、效益共创、利益共享的共同体，“共创、共享、共成长”的文化理念进一步升华。

中盈盛达办公楼外景

“零缝隙、全覆盖”管控风险。中盈盛达按照“全员、全程、全面”风控理念，防控业务信用风险。从制度、机构、业务流程、人员等方面着手，建立科学、完备、高效的风险管理体系。贴近市场及企业开发批量化、产品化、低风险业务为主，通过“代偿封顶、比例分保、一般担保方式”来降低业务信用风险;同时配备经济、法律、财务、技术等方面的专业技术人才，建立了结合大数据的信用评价系统，利用科技手段进行风险管理，风险控制水平处于行业领先地位。

凭借“第四种模式”科学的法人治理结构、稳健的经营团队、雄厚的资金实力、强劲的拓展能力、完备的风控体系、顺畅的银行通道和卓越的企业文化，中盈盛达打造了具有全国影响、富有地域特色、拥有自主创新的担保行业知名品牌。

佛山在长期的商贸与制造业发展过程中，基于广府文化商业模式而形成了独具特色的企业家精神。催生了佛山制造业的率先崛起，成为具有全球影响力的重要制造业城市。

高质量发展对企业家精神的内涵提出新的要求。作为第十三届全国人大代表，吴列进将新时代的“佛山精神”融入中盈盛达的发展中，并致力于培育新时代的佛山企业家精神。吴列进表示，“我们培植一个企业家，不光是给他们解决钱的问题，也引导他们走健康规范之路，希望他们讲诚信、有技术、有思想、有追求，希望他们为国家、为民族、为社会做贡献。”

吴列进把金融担保行业当成一个长远的事业，一直以来坚持有所为，有所不为，不忘初心，坚持走持续发展、稳健发展之路。近年来，中盈盛达每年业务额有两三百亿，18年来累积服务企业1.2万多家，累计服务金额超过1200亿。中盈盛达分支机构遍布广州、深圳、东莞、中山、肇庆、云浮等地区，并延伸至安徽合肥。

因为普惠金融做得好，吴列进荣获2016年广东十大经济风云人物、全国十大“中小企业信用担保机构领军人物”等称号。中盈盛达也被评为“中国最佳中小企业金融服务机构”“全国十大最具影响力中小企业信用担保机构”“最具社会责任感企业创新成果”（“中盈盛达模式”）“应对金融危机中支持中小企业表现突出的担保机构”“全国中小企业最信赖的投资担保机构”“广东省中小企业信用担保机构示范单位”和“最受佛山市民欢迎的金融单位”的荣誉。2021年，作为徽商，吴列进被评为“徽商年度创新人物”等。

吴列进作为广东第一代的担保人，为佛山乃至广东的担保业奠定良好的基础。佛山以信用为基础，逐步形成共建共治共享的社会治理格局。佛山担保业迎来了一个非常好的发展机遇。

吴列进表示，中盈盛达将继续以新时代“佛山精神”为指引，锐意进取，勇于创新，切实提升企业的市场竞争力，为推进社会信用体系建设，践行社会主义核心价值观，构建新时代下的社会信用体系提供精准助力，为切实推动“强国信用”战略做出表率和贡献。