开发性金融在乡村振兴中的作用、挑战和对策研究

关文琪 国家开发银行云南省分行

近年来，随着社会经济的不断发展，我国对于乡村振兴事业也更为关注。在全面建成小康社会的进程中，乡村振兴是一项十分重要的内容。近年来，我国在乡村振兴发展中投入了很大的支持力度，全面推进乡村经济发展，有效解决贫困问题，改善乡村居民生活水平。而开发性金融作为乡村振兴当中的一个重要方式，在乡村经济发展中能够发挥巨大的作用。但是在以往的工作中，传统的金融支持模式已经难以满足实际需求，需要进一步改进和优化。

一、开发性金融在乡村振兴中的现状

近年来，在乡村振兴中，开发性金融的政策体系正在不断完善。近10年以来，国家在开发性金融支持乡村振兴方面发布了诸多指导意见，也出台和落实了很多乡村金融发展的优惠政策，各级政府及金融机构在乡村金融发展中都积极参与[1]。乡村金融方式也在不断丰富，可以根据乡村农户不同的特点需求，提供救济类、就业类、创业类等不同类型的开发性金融支持，并提供相应的信贷产品，能够更好地满足乡村振兴中的多样化需求。此外，在乡村开发性金融中，发展规模也在不断扩大。国家每个季度对于乡村振兴的开发性金融支持力度都在不断加大，贷款余额也在不断增长，为更多的乡村人口提供了发展支持。在绿色通道政策支持下，已有多家乡村企业通过资本市场实现上市。通过金融信贷模式，对乡村农户和企业发展提供了有力的支持。

二、开发性金融在乡村振兴中的问题

在乡村振兴当中，开发性金融也存在着一定的问题。尤其是与我国整体金融行业发展水平相对照，在乡村振兴金融发展中，仍面临诸多不足，如金融体系建设落后、供给需求不相匹配、配套政策引导不足等。当前乡村一级金融网点数量仍然很少，农信社等小型金融机构能力不足。除农业银行外，其他国有银行也没有实现对乡镇一级的完全覆盖[2]。很多商业银行提供的金融产品供给，与农户实际需求之间，存在一定的错配现象。不同地区的发展情况各有不同，因而对于贷款期限及资金额度也有不同的需求。但现有的金融产品不够灵活，类型单一，因此难以满足实际需求。我国虽然在乡村振兴开发性金融方面制定了一些配套政策，但却没有发挥出较强的引导力。其主要表现在准入政策偏紧、政策性支持不足、政策导向性补助等方面。

三、开发性金融在乡村振兴中的作用

（一）建立长效持久、多元丰富的融资机制

在乡村振兴当中，开发性金融机构发挥着重要的作用，是市场和政府之间紧密衔接的重要渠道。开发性金融机构对于政府意图可以深入理解，对于市场运行规律也能准确把握。因此，其在市场配置、政府协调等方面，能够发挥巨大的作用。开发性金融的介入，具有一定的导向价值、政府背书意义，以国家信用为依托，在金融机构与乡村地区之间构建信用共同体的良好平台，进而推进乡村地区金融生态优化[3]。另外，开发性金融还同时具有商业化、信用化的特点，对于社会资本的积极参与有着较大的吸引力。通过两种资金同时发挥作用，对于信用体系及资本市场的建设发展有良好的促进作用。能够在乡村地区更好的形成长效持久、多元丰富的融资机制，进而为乡村振兴提供良好的基础保障。

（二）提供期限更长、额度更大的融资支持

开发性金融机构能够以国家信用为基础，在中长期金融服务方面，具有非常明显的优势和作用。例如，采用发行债券的方式，能够使集中度较低、期限较短的社会资本及居民存款，转化为更加集中、更加长期的信贷资金。以保本微利原则为基础，向明确重点领域投放更多资金，进而使乡村群体融资成本高、融资难度大的问题得到有效的解决。对于开发性金融在乡村振兴中的作用发挥，中国人民银行也给予了有力的支持[4]。例如，从2014年起，中国人民银行通过抵押补充贷款工具，为开发性金融提供成本更合理、期限更长的资金额度，因而开发性金融对乡村地区的低成本、大额度信贷空间也得到了较大的扩展。乡村振兴发展中，能够从开发性金融方面获取期限更长、额度更大的融资支持，对于乡村振兴发展有着较大的推动作用。

（三）提供融智服务，促进乡村地区的发展

开发性金融能够将行业及人才的优势充分发挥出来，利用培训等各种形式，对融智服务开展加以促进，推动乡村地区科教事业的进步。国家开发银行作为一个重要的开发性机构，遵循相关部门要求，结合乡村地区实际情况，编制相应的政策规划，按照类型、原因、地域、人员等因素实施相应的对策，将乡村地区发展机制理顺，从而提供更为精准的金融支持[5]。此外，开发性金融机构可以向乡村地区指派专业人员入驻，对乡村地区发展中面临的问题充分了解，与银行等机构相配合，更好地开展金融服务。同时，还可以向广大乡村群体推广开发性金融服务，明确具体的作用、方式、意义，使双方默契度提升，纠正错误认识。不断加大教育推广力度，提高乡村居民的个人技能与文化素养，提升乡村群众自身能力，以实现更好的乡村振兴发展。

四、开发性金融在乡村振兴中的挑战

（一）融智优势没有得到充分的发挥

在开发性金融机构中，最主要的优势体现在融资、融制、融智等方面。在融资方面，国家开发银行作为主要的出资银行之一，为乡村振兴中各项事业的发展提供了巨大的帮助。同时借助其自身的引导性作用，也吸引了大量的社会资本进入[6]。在融制方面，国家开发银行通过和当地政府的深层次合作，开创性的构建了全新的融资发展模式，实现了信用协会、公示平台、担保平台、统贷平台、管理平台的有效协同与联合。不过，在融智方面，其优势并未得到充分的发挥。尽管国家开发银行采取了很多措施，如组织乡村地区干部进行研讨培训、向乡村地区派驻专门的金融专员等，但是在规划编制方面，主要采取的仍是区域融资规划编制，并未发挥出充分的作用，因而在融智方面没有真正发挥出其应有的优势。

（二）与其他金融机构行为边界模糊

在乡村振兴的具体实践当中，开发性金融机构虽然已经构建了特有的运作模式，不过在一些环节的实践当中，开发性金融机构和其他金融机构之间，在工作上有所重叠，导致开发性金融机构未能发挥出充分的作用。例如，对于异地搬迁的乡村发展工作，不但是开发性金融机构的重点工作，同时也是政策性金融机构的主要工作内容[7]。另外，在特色小镇+乡村振兴的发展项目中，也存在相类似的问题，开发性金融机构和政策性金融机构均对此发布了指导意见，对于融资渠道拓宽、特色产业配套设施建设、基础设施及公共服务设施建设中，存在一定的重叠。另外，在产业发展等方面，开发性金融机构和其他商业银行之间，在开发模式、开发产品上，也有一定的重叠情况，相互之间的行为边界也比较模糊。

（三）金融支持资金和项目监管不严

在政府和市场之间，开发性金融机构是一个重要的中间渠道，大多数乡村振兴发展项目的落实和协调，都需要地方政府来完成。但是，其中对于一些金融支持资金和项目的监管并不严格，力度有所不足。国家审计部门通过对我国数百个县乡的资金管理、政策落实情况进行审计，发现了很多地区在相关工作开展上仍然不够扎实，在政策落实方面也缺乏精准性，还有些地区在涉农资金统筹整合试点推进工作上也面临着较大的阻碍[8]。在开发性金融机构重点发展的乡村振兴项目中，仍有部分地区擅自将建设标准和开展范围提高，导致形成了较大的资金缺口。此外，还有部分地区存在配套不齐全、规划不合理等问题，对乡村振兴造成了不良的影响。此外，在产业发展方面，很多地区直接向乡村居民发放资金，没有得到有效的监管。

五、开发性金融在乡村振兴中的对策

（一）加大协调合作力度，充分发挥融制优势

开发性金融机构应当与相关部门做好协调和沟通，如国务院、财政部、发改委、中农办。在乡村振兴政策研究及方案设计方面，鼓励国家开发银行等相关机构积极参与，建立针对性更强的金融支持政策。对于开发性金融机构和当地政府之间的合作，也要持续深化，应大力推动建设省市县三级开发性金融合作办公室，在乡村地区更好地开展金融支持工作，提供有效的渠道平台，不断摸索更有效、操作性更强的金融支持措施[9]。在乡村产业发展领域中，也要充分发挥开发性金融机构的重要作用，利用其固有的资源优势及智力优势，为乡村地区政府的发展规划编制工作提供有力的协助。在乡村产业发展中，积极引导不同行业龙头企业的参与，实现力量凝聚和资源整合，使乡村地区可持续发展能力得到提升，达到更好的乡村振兴发展成效。

（二）利用金融融制优势，推动信用体系建设

如果市场及信用建设存在缺失，对于金融支持乡村振兴发展将产生较大的影响。所以，需要建立一个完善的金融系统，形成有效的信用机制，从而为开发性金融在乡村振兴中作用的发挥奠定良好的基础。在开发性金融当中，对于市场建设发展，应提供自发、主动的引导和帮助，不能等待市场机制的自身提升，或是其他参与主体对市场的优化[10]。在市场信用建设中，开发性金融机构应大力推进，充分发挥融制优势，带给其他金融机构更好的投放预期，吸引更多信贷资金向乡村地区流动。保证在完善规则、良好信用、规范市场的背景下，实现对乡村振兴资金的精准投放，构建完善的市场化信贷体系。通过这种方式，能将乡村群体和企业发展中面临的融资瓶颈有效打破，使市场机制不完善带来的资金不足情况得到妥善解决，为乡村振兴提供更大的保障。

（三）结合金融服务特点，推进金融产品创新

对开发性金融服务优势应充分发挥，积极推进金融模式及金融产品的创新。在有条件的乡村，推动并购基金和创投基金的发展，大力引导社会资金进入乡村振兴。相关部门要和传统商业银行及开发性金融机构大力合作，建立长效的发展合作机制[11]。以开发性金融机构自身特点为基础，结合乡村实际融资需求，创新金融产品，因地制宜地提供金融服务。通过各平台建设，转变开发性金融机构大额中长期集中融资的特点，将金融服务扩展到面向分散农户及农业小企业提供小额信用贷款业务，实现农民增收、企业发展。借助各类开发性金融工具，包括专项债券、专项基金、信贷手段等，结合乡村产业特色及项目融资需求，创新信贷产品的担保、流程、期限、利率、金额等内容，提供多渠道、多模式信贷产品服务的发展，适应乡村发展实际需求，为乡村振兴提供更大的支持力度。

（四）加强监督审查力度，强化风险防控管理

开发性金融项目，普遍具有周期长、金额大等特点，因此对于项目核算、项目运行、项目评估等工作，都要强化监督审查力度，保证专项管理、专账核算、专款专用，杜绝虚假使用及挪用资金的现象。审计部门需要做到独立核准、严格审计，对资金流向及使用情况加以明确，保证资金使用和项目预算相符合。在风险防控管理方面要进一步强化，对开发数据统计工作加以完善，建立精准信贷服务系统，支持开发性金融政策制定及考核评价工作。对开发性金融机构组织协调优势充分发挥，推进风险防范机制的完善、信用结构的健全、融资模式的科学设计。加强社会化监督、动态化管理，使风险防控力度得到加强。此外，开发性金融机构应和当地政府合作，共同构建担保及再担保体系，同时对信贷风险补偿分担机制进一步完善，使风险防控能力大大提升。

六、结论

乡村振兴是我国近年来最为重要的发展战略之一，对于乡村经济发展和农民生活水平的提高都有重要的意义。在乡村振兴过程中，开发性金融能够发挥出巨大的作用，为乡村振兴发展提供充足的资金支持。因此，针对开发性金融在乡村振兴中面对的问题和挑战，应当采取有效的对策不断完善，提升开发性金融的可行性，为乡村振兴提供更好的支持与保障。